通過移民解決教育和養(yǎng)老問題

李驥

歐先生屬于典型的金領(lǐng)階層，具有較高的年收入、高學(xué)歷，特別重視子女教育和退休安排。但因為自身工作的原因，沒有更多的時間和精力去親自制訂和執(zhí)行每一項金融投資，這時候就需要專業(yè)的投資顧問幫助他整理自己的各種需求，規(guī)劃各項具體的投資計劃，執(zhí)行并且跟蹤投資的整個過程，并根據(jù)需求和投資環(huán)境的變化及時做出調(diào)整。

經(jīng)過和歐先生的深入溝通，充分交流后，發(fā)現(xiàn)歐先生的需求主要集中在兩個方面，第一是選擇一個合適的地方養(yǎng)老，做好養(yǎng)老規(guī)劃。第二個就是孩子未來的教育安排。歐先生贊同未來一段時間內(nèi)房地產(chǎn)市場將出現(xiàn)一個小幅下降的觀點(diǎn)，接受海外投資的理念，愿意進(jìn)行資產(chǎn)配置，希望通過不同時間段的各項投資來戰(zhàn)勝通貨膨脹和達(dá)成各項理財目標(biāo)。

下面對每一項需求給出具體建議：

關(guān)于養(yǎng)老的安排歐先生計劃10年后退休。在綜合考慮了文化、地域、投資機(jī)會等因素后，建議歐先生把香港作為投資移民的首選地。第一，香港與內(nèi)地同屬中華文化，會讓新移民有更好的歸屬感；其次，地域上的便利也可以使歐先生更好地來往穗港兩地；第三，隨著香港金融和內(nèi)地的逐漸整合以及中央政府對香港的支持，香港的金融投資環(huán)境將繼續(xù)保持優(yōu)勢地位。

香港投資移民需要1000萬元港幣，7年的投資期間，可以投資股票和債券等金融產(chǎn)品。根據(jù)對近期中國樓市和全球股市的判斷，建議歐先生出售自住的復(fù)式住宅，再加上一部分前期購買基金的資金，盡快開始辦理香港投資移民的申請?；趯δ壳叭蚬墒兴幍奈恢煤涂春瞄L期中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，預(yù)計在投資期間內(nèi)，該賬戶能取得較好的平均收益率。

為了保持生活品質(zhì)的持續(xù)，歐先生一家在退休后的年生活開銷也計劃在30萬元左右，55歲退休，預(yù)計安排25年，總共需要750萬元，這筆數(shù)目不小的退休生活費(fèi)可以通過現(xiàn)在投資移民賬戶資金的持續(xù)經(jīng)營來保證。

通過這個安排，即完成了歐先生投資移民的設(shè)想，又為將來的養(yǎng)老提前做好了規(guī)劃，解除了后顧之憂，也有利于歐先生在接下來的黃金十年里更好地工作。

關(guān)于教育的安排香港投資移民計劃規(guī)定，7年后申請人可以申請香港的永久居民身份和護(hù)照，這個時間也正好是歐先生孩子讀高中的時間點(diǎn)，有了香港護(hù)照以后，未來出國留學(xué)將更加便利。根據(jù)歐先生的需求，結(jié)合實(shí)際情況，建議歐先生可以考慮讓孩子初中就在香港就讀，提前適應(yīng)西方教育的不同之處，為高中階段的學(xué)習(xí)打好基礎(chǔ)。高中階段建議去瑞士就讀，選擇瑞士國際學(xué)校。高中期間通過學(xué)習(xí)國際文憑大學(xué)預(yù)科課程，可拿到進(jìn)入美國、英國等名校的敲門磚。香港初中三年的費(fèi)用預(yù)計為30萬元，高中三年的費(fèi)用預(yù)計120萬元。這2筆費(fèi)用可以通過一筆5年，一筆8年的教育基金計劃做出特殊安排。大學(xué)費(fèi)用預(yù)計四年150萬元，可以通過投資移民賬戶進(jìn)行規(guī)劃。

關(guān)于住房的安排為了保證自身生活品質(zhì)不降低，在出售自有復(fù)式住宅后，可以考慮租賃相同面積的住房。預(yù)計租金每月支出10000元，同時將閑置的投資房出租，每月租金收入3000元。每年年終獎和每月的結(jié)余可以考慮設(shè)為房屋特殊基金，投資于固定收益類產(chǎn)品。未來如果國家關(guān)于購買住房的政策有變化，可以考慮再在內(nèi)地投資一套住房。等將來全家搬到香港的時候，可以將投資房出售，加上房屋特殊基金的積累，可在香港購買一套合適的房屋居住。

教育基金的安排每月基金定投為15000元，開設(shè)兩個賬戶，一個賬戶每月投資5000元，總共5年，預(yù)計積累30多萬元資金，為孩子在香港上初中做準(zhǔn)備。一個賬戶每月投資10000元，總共8年，預(yù)計100萬元左右，為將來在歐洲上高中做準(zhǔn)備。

現(xiàn)有資金調(diào)整安排現(xiàn)金保留30萬元，約為一年的生活費(fèi)用。這筆錢可以購買銀行的理財產(chǎn)品，即保證了流動性又提高了收益率。把剩下的20萬元和基金賬戶的110萬元購買固定收益類產(chǎn)品，這筆錢每年的投資收益用來購買保險，可以選擇終身壽險加10年定期壽險和大病險的組合，防止這關(guān)鍵十年里的風(fēng)險阻礙歐先生計劃的實(shí)現(xiàn)。