我國水權(quán)銀行的建設(shè)與應用研究

□靳 雪 胡繼連

我國水權(quán)銀行的建設(shè)與應用研究

□靳 雪 胡繼連

水權(quán)銀行是對水權(quán)進行存儲與借貸的中介機構(gòu)，這種模式下的“水權(quán)轉(zhuǎn)讓”為解決我國水資源問題提供了一種新途徑。文章在借鑒美國水權(quán)銀行實踐發(fā)展的基礎(chǔ)上，探討了水權(quán)銀行的基本構(gòu)造，分析了水權(quán)銀行組織結(jié)構(gòu)和運作模式，并從建立健全規(guī)章制度和完善水利工程兩個方面提出了構(gòu)建我國水權(quán)銀行的相關(guān)建議。

水權(quán)銀行;水權(quán);水資源

我國是一個缺水嚴重的國家。為了提高水資源配置效率，我國從2000年起，就開始了建立水權(quán)交易市場，加強水權(quán)管理，并出臺了一系列相關(guān)的法律法規(guī)，在黃河流域和其他流域的個別地區(qū)展開水權(quán)交易，取得了一些成效。但水權(quán)的主體依舊模糊，水權(quán)未作清晰界定，水價制定尚未合理，水權(quán)交易在法律上并未做明確說明，況且水權(quán)市場的運作比較復雜，因此我國要建立規(guī)范的水權(quán)市場，還需要一定時間的培育、發(fā)展與完善。當前，我國急需一種新的水權(quán)流轉(zhuǎn)有效形式來彌補現(xiàn)階段水權(quán)市場運行的局限性，以應對水資源的短缺問題?！八畽?quán)銀行”的建立為嘗試解決我國水危機提供一種新途徑，這種模式可以更好的利用有限的水資源，提高水資源的利用效率和分配效率，從而緩解水資源短缺問題。

一、水權(quán)銀行概說

(一)水權(quán)銀行的內(nèi)涵

“水權(quán)銀行”理論在2000年初引進我國，時間短淺，尚處在理論研究階段。在給“水權(quán)銀行”這個概念下定義的問題上，由于各國國情、法律政策等有所不同，中西方提法不盡相同。在外文文獻中，水權(quán)銀行的英文是‘water bank’，我國學者(翟銀燕、孫衛(wèi)，2002;王佳、羅劍朝，2006;王克強、劉紅梅、黃智俊，2006;趙志江、于淑娟，2009等)直接將其譯為水銀行，并照搬國際水權(quán)銀行概念，將其簡單定義為以水權(quán)交易為目的的中介機構(gòu)。本文結(jié)合我國的國情、水情，并出于以下兩方面的考慮，將其意譯為“水權(quán)銀行”。首先，水權(quán)銀行是水權(quán)交易制度下的一種有效的水資源管理模式，將水權(quán)儲蓄和借貸作為主要方式，是水權(quán)的臨時轉(zhuǎn)讓，水權(quán)主體并未發(fā)生改變，因此并不是對“水”這種商品的交易;其次，由于水資源本身的自然屬性和經(jīng)濟屬性，決定了水資源不能像貨幣一樣自由流通和使用，我國現(xiàn)行法律中并未規(guī)定水資源可以作為商品進行交易，2005年水利部頒布的《水利部關(guān)于水權(quán)轉(zhuǎn)讓的若干意見》中規(guī)定“水權(quán)轉(zhuǎn)讓”是“水資源使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓”，因此只有擁有取水權(quán)的單位或個人才能對水權(quán)進行轉(zhuǎn)讓。

【作者單位】山東農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院，山東泰安，271018

綜上所述，水權(quán)銀行可以定義為：由國家授權(quán)，以水權(quán)(僅指水資源使用權(quán))為經(jīng)營對象的類似于商業(yè)銀行運作的企業(yè)化機構(gòu)，主要包括水資源存儲和借貸業(yè)務，但不涉及水權(quán)交易(買與賣)的中介機構(gòu)。水權(quán)銀行借鑒現(xiàn)代銀行的運作機制特點，設(shè)定“水息率”對水權(quán)的存貸進行管理，激勵用水戶節(jié)約用水。水權(quán)持有方(個人或單位)根據(jù)經(jīng)濟利益最大化的原則，可以將不愿放棄水權(quán)的閑置水或富余水存入水權(quán)銀行，獲得一定的水息。而需水方(個人或單位)由于在工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中用水增加，或者來年出現(xiàn)大旱甚至干旱情況，急需用水，那么就可以通過水權(quán)銀行貸出所需要的水。水權(quán)銀行充分考慮了水權(quán)不可交易或不愿交易的情況，賦予用水戶(包括水權(quán)持有方和需水方)真正意義上的水資源使用權(quán)。水權(quán)銀行的運行，促使“水”這種稀缺資源得以從利用效率較低的用水部門流向較高的用水部門，這是一種新型的水權(quán)流轉(zhuǎn)有效形式，且彌補了水權(quán)市場運行的局限性。

(二)水權(quán)銀行的主要功能

1.水權(quán)銀行的中介功能

水權(quán)銀行是水資源使用的中介機構(gòu)，銀行從存儲方借得水，然后貸給其他單位或個人，起到一種中介作用。它不是將借水方與存水方拉到一起，簡單地充當介紹人，而是割斷借水人與存水人之間的直接聯(lián)系，由銀行充當中介機構(gòu)，分別對雙方直接負責。通過“負債業(yè)務”(集中社會上各種富余或閑置水資源)和“資產(chǎn)業(yè)務”(將集中的富余或閑置水資源投放到需水的單位和個人)，實現(xiàn)水資源利用配置的最大化。這樣做的好處：

(1)減少交易費用。在不想或不能進行水權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提下，如果沒有水權(quán)銀行，需水人必須通過各種方式打聽誰有水可借;水資源富裕者若想借出多余水資源，也必須通過各種方式了解借水人是否可信。這樣不僅效率低，費用也貴。如果有了水權(quán)銀行，水資源富裕者就會主動向銀行存水，而不必一一去了解借水人的信譽，需水人也不必一一去尋找存水方，而只要直接找水權(quán)銀行。

(2)協(xié)調(diào)借貸條件。存水方存水的數(shù)量有多有少，存期或長或短，借水方也是如此，很難做到數(shù)量上、時期上彼此雙重合。由于水權(quán)銀行作為中介，就可以將大量的各種借貸協(xié)調(diào)起來，以少對多，以短對長，及時避免取不出水或借不出水情況的出現(xiàn)。

2.水權(quán)銀行的業(yè)務功能

水權(quán)銀行的業(yè)務功能一般指水權(quán)銀行存貸功能，包括水權(quán)儲蓄功能和水權(quán)借貸功能，即存水與貸水，這是水權(quán)銀行運行最為基本與核心的兩大功能。水權(quán)儲蓄功能是相對于水資源富裕者或節(jié)約用水戶而言，在其水權(quán)閑置或不愿徹底放棄水權(quán)的前提下，可以將富余水資源或節(jié)約省下的水以實體形式或指標形式存入水權(quán)銀行，并可獲得相應的水息。在水資源不能買賣或缺水方想借而不想買的情況下，水權(quán)銀行的借貸功能發(fā)揮了極其關(guān)鍵的作用，需水個人或單位可以向銀行貸出一定數(shù)量的水，按照規(guī)定日期進行償還即可，并繳納相應的貸水水息。水權(quán)銀行可以有效的將社會上多余水資源或閑置水權(quán)集中到一起，統(tǒng)一進行分配與利用，將其所吸收的水資源，按一定利率貸放給借水方并約期歸還，不僅使銀行自身取得收益，而且使水資源利用發(fā)揮最大的效率。

3.水權(quán)銀行的經(jīng)濟社會功能

節(jié)省水資源的使用，調(diào)劑水資源供求，這是水權(quán)銀行對于經(jīng)濟社會的功能。“取之不盡，用之不竭”是人們一直以來對水資源利用最直觀的表述，這種觀念導致水的大量浪費。根據(jù)水利部《21世紀中國水供求》分析，2010年后我國將開始進入嚴重的缺水期，水短缺將成為制約我國經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸因素。水權(quán)銀行則可以有效的緩解這種情況。水權(quán)銀行的經(jīng)濟社會功能主要要表現(xiàn)在兩個方面：一方面，水權(quán)持有方將閑置水以指標形式存入銀行，日后需要時再取出。其他需水方由于在生產(chǎn)中用水增加，或出現(xiàn)大旱甚至干旱情況，急需用水，通過水權(quán)銀行貸出所需要的水，水資源可以得到更好的利用與支配。另一方面，譬如，我國第一用水大戶是農(nóng)業(yè)，但浪費嚴重，若把這部分水存入水權(quán)銀行，那么貸水方既可以是農(nóng)業(yè)用水的使用者，也可是工業(yè)用水的擁有者，用水群體就不必要僅局限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，因此平衡了不同用水者和不同用途之間的矛盾。

二、水權(quán)銀行的基本構(gòu)造

(一)水權(quán)銀行構(gòu)建的國際借鑒——美國水權(quán)銀行實例

水權(quán)銀行的發(fā)展在美國最具代表性。早在20世紀30年代，水權(quán)銀行的雛形即以出現(xiàn)，采用經(jīng)營“租賃水池”的管理模式，允許擁有富余水權(quán)的農(nóng)業(yè)用水戶將多余水資源儲存于租賃的水池中，提供給水權(quán)短缺者。到20世紀90年代，出于不同目的，美國西南部許多地區(qū)都成立了水權(quán)銀行，如1991的加利福尼亞水權(quán)銀行，就是因為干旱問題而成立。此外，亞利桑那州、德克薩斯州、內(nèi)華達州等也相繼出現(xiàn)了這種類似水權(quán)銀行的活動。如今，幾乎所有的美國西部都有水權(quán)銀行的存在。

1.愛達荷州水權(quán)銀行

美國最早的水權(quán)銀行即出現(xiàn)在愛達荷州。1979年，美國愛達荷州水資源局成立了“water supply bank”，即水供給銀行，采用過去民間運河公司經(jīng)營租賃水池(rental pool)的管理模式，將農(nóng)業(yè)剩余水資源貯存于租賃水池中，并供水給買水者，這即為真正意義上的水權(quán)銀行。目前，愛達荷州擁有一個國家銀行以及五個獨立的水權(quán)銀行，其中三個銀行是以租賃水池的模式存在，即儲存水水權(quán)銀行。愛達荷州水資源管理委員會允許水資源富裕者在租賃水池中貯存農(nóng)業(yè)多余的水資源，并且可以給缺水用戶供水，在不涉及水權(quán)交易的情況下，利用民間運河進行水量輸運，調(diào)配地區(qū)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、公共用水。

2.加利福尼亞州干旱水權(quán)銀行

1991年，為了應對持續(xù)五年干旱所造成的壓力，“干旱應急水權(quán)銀行”(Emergency Drought Water Bank)作為一項應急措施被加利福尼亞州(以下簡稱“加州”)政府提出。加州水資源局(California Department Water Resources，簡稱DWR)被授予組織和實施水權(quán)銀行的權(quán)利，負責買賣合約條款的設(shè)計、合約內(nèi)容的談判、合約執(zhí)行與監(jiān)督工作等方面。水權(quán)銀行主要負責從自愿轉(zhuǎn)讓水資源的用水戶中獲取水資源，并通過加州輸水工程提供給急需用水的其他用戶。水權(quán)銀行的用戶可以是公司、用水組織或者是負責工農(nóng)業(yè)和環(huán)境供水的公共機構(gòu)，但必須經(jīng)過嚴格的審查后方能入選，并保證不浪費水，也不購買超出需要量的水。在1992年和1994年，水權(quán)銀行又成功運作兩次。2001年，加州政府宣布執(zhí)行“干旱年收購計劃”(dry-year purchase program)，實際上與干旱水權(quán)銀行本質(zhì)上相似，仍由加州水資源局(DWR)管理。

3.德克薩斯州水權(quán)銀行

美國德克薩斯州(以下簡稱“德州”)處于干旱的沙漠地區(qū)，常年干旱。1993年，德州在州政府的建議下成立了水權(quán)銀行，由德州水資源發(fā)展委員會(Texas Water Development Board，簡稱TWDB)進行組織與管理。特別的是，德州水資源發(fā)展委員會保管著水權(quán)銀行買方、賣方和交易情況的登記，并且由其來進行水資源售出價格和其他相關(guān)事項的談判。此外，TWDB還可以以自己的名義作為水權(quán)轉(zhuǎn)讓或交易的中間人或經(jīng)紀人。德州水權(quán)銀行是水資源賣方與買方之間的中介機制，提供各種水價和其他必要的交易信息，同時向買賣雙方提供水權(quán)交易的有效申請書。水權(quán)所有者遞交關(guān)于出售或借出水資源具體數(shù)量的申請書，由TWDB進行嚴格審查后，就可以暫時或永久轉(zhuǎn)移水權(quán)或所持有的水量。1997年，德州又成立了信托水權(quán)銀行(Texas Water Trust)，TWDB將其作為德州水權(quán)銀行的組成部分進行管理。這種水權(quán)銀行是出于環(huán)境目的而建立，如生態(tài)需水量、水資源質(zhì)量、水生棲息地環(huán)境等方面。信托銀行為TWDB獲取和持有河水水權(quán)提供了一個有效機制，但不能將信托水權(quán)銀行作為獨立銀行進行運作。

4.克恩地下水水權(quán)銀行

1995年，加州遭遇了連續(xù)5個干旱年，因此在克恩建立了地下水水權(quán)銀行?？硕魉畽?quán)銀行是加州水道工程聯(lián)合使用工程，能夠在豐水年儲存過剩水將其作為地下水，在干旱年再利用這些存儲資源。水權(quán)擁有者可以將富余的水出售或存入地下水銀行，需要水的用戶則可從水銀行購買所需的水資源。

(二)水權(quán)銀行的構(gòu)造

參照美國水權(quán)銀行的一般結(jié)構(gòu)和基本類型，水權(quán)銀行可分為儲存水水權(quán)銀行、地表水水權(quán)銀行和地下水水權(quán)銀行三大類。并不是所有地區(qū)都適合成立儲存水水權(quán)銀行，只有在擁有水庫的地區(qū)才可以成立，且儲存水水權(quán)銀行僅限于在本地區(qū)(即貸方和存方在地理上同屬一個區(qū)域)設(shè)立。持水方將節(jié)省下來的水或是本期不用的水資源，存入水權(quán)銀行，存入的水權(quán)實際上仍然以水資源形式儲存在水庫中，若用水方需從銀行貸水以滿足自身生產(chǎn)的需求，在水權(quán)銀行中辦理好手續(xù)，即可直接從水庫中提取。這一點也是儲存水水權(quán)銀行與地表水水權(quán)銀行的區(qū)別之處。地表水包括河流、江河、湖泊等，存入地表水水權(quán)銀行的是真正的水權(quán)，這種水權(quán)銀行不需要修建或租賃一定形式的儲水設(shè)施，存水方只需以指標形式將閑置水或富裕水存入銀行，需水一方若要貸水，只需通過銀行出示的票據(jù)向所在流域借助水利工程進行取水。因此，根據(jù)水資源的分布情況和水利工程設(shè)施的建設(shè)狀況，地表水水權(quán)銀行又可劃分為流域內(nèi)水權(quán)銀行和跨流域水權(quán)銀行兩種類型。例如，黃河流域內(nèi)沿黃9個省份加上引用黃河水的天津市、河北省，總計11個省份可成立流域內(nèi)水權(quán)銀行。我國的“南水北調(diào)工程”為跨流域水權(quán)銀行的構(gòu)建提供了必須的基礎(chǔ)設(shè)施條件，可以借鑒美國加州干旱水權(quán)銀行的運作模式，借助水利工程，沿線各省市的用水戶可在該銀行存水和貸水。還有一種類型是地下水水權(quán)銀行，地下水水權(quán)銀行需要利用各種工程技術(shù)設(shè)施，將多余的水存儲到地下含水層中，地下含水層就相當于是水權(quán)銀行。這種類型的水權(quán)銀行的運作模式是在豐水期時將節(jié)省下來的水回灌到地下蓄水，干旱缺水時，再抽出使用。在現(xiàn)如今地下水已嚴重超采的情況下，建立地下水水權(quán)銀行，可以更為合理的利用水資源。

水權(quán)銀行的基本構(gòu)成可以從交易主體、交易客體和交易方式三方面進行討論，并結(jié)合商業(yè)銀行自身特點，包含如下：(1)交易主體：儲戶(水權(quán)持有方)、貸方(需水方)以及中間經(jīng)營者(銀行本身);(2)交易客體：水資源使用權(quán)(水權(quán)銀行經(jīng)營的產(chǎn)品即為水權(quán));(3)交易方式：水資源富有者在不愿將水權(quán)出讓或水權(quán)不能出讓的情況下，將富余水資源或節(jié)約下來的水儲存到水權(quán)銀行中，獲得一定的水息(報酬)，日后需要用水時，則可以從水權(quán)銀行中提取自己存入的水資源。借水方只需按照固定的水息率就可從銀行中貸出自己所需的水權(quán)數(shù)量，支付相應的水息，并按照約定期限進行歸還。水權(quán)銀行雖然有類似于商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，但水權(quán)畢竟不同于貨幣，水資源的自然屬性和經(jīng)濟屬性決定其不能像貨幣一樣自由存貸，因此對存入水權(quán)銀行的水要進行嚴格的資格審查。此外，國家需要成立專門的機構(gòu)對水權(quán)銀行進行管理與監(jiān)督，以確保水權(quán)銀行的穩(wěn)健運行，類似于中國的“銀監(jiān)會”。

結(jié)合我國水資源利用的自身狀況，依據(jù)國家出臺的關(guān)于水資源管理和水權(quán)建設(shè)的制度章程，并根據(jù)水權(quán)銀行類型的不同，水權(quán)銀行可以從國家層面或地方政府兩種組織形式對其成立并進行管理，制定交易規(guī)則和要求，并確定存水和貸水的水息率。儲存水水權(quán)銀行和地下水水權(quán)銀行由當?shù)厮Y源管理部門主導成立水權(quán)銀行;流域內(nèi)水權(quán)銀行，以黃河流域成立水權(quán)銀行為例，由黃河水利委員會為主成立水權(quán)銀行;跨流域水權(quán)銀行，以構(gòu)建南水北調(diào)水權(quán)銀行為例，可以由國家南水北調(diào)管理局和各線供水覆蓋的各省份南水北調(diào)管理局共同聯(lián)合成立水權(quán)銀行。需要注意的是，雖然水權(quán)銀行的類型不同相應的組織類型也有所差別，但都需要接受國家水管部門的指導和政府的監(jiān)督管理。

三、我國水權(quán)銀行的建立與運作模式

(一)水權(quán)銀行建立的組織形式

從國外水權(quán)銀行的組織形式并參照我國的商業(yè)銀行來看，公司制是可供我國選擇的水權(quán)銀行的組織類型。公司制水權(quán)銀行是由不同單位(包括政府)共同出資組成的股份制公司。在公司制組織形式下，出資單位成為水權(quán)銀行的股東，享有所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)。目前，我國正處在水權(quán)市場發(fā)育時期，真正意義上的水權(quán)銀行還并未建立，在這種情況下，公司制水權(quán)銀行組織-特別是政府主導型(政府為主要出資人)水權(quán)銀行是一種符合探索時期要求的現(xiàn)實選擇。在水權(quán)銀行建立初期，實行這種以政府為主體組建水權(quán)銀行更適合中國目前的國情需要。在水權(quán)銀行有一定發(fā)展后，政府可以通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、私人注資等方式將水權(quán)銀行逐步實現(xiàn)市場化，此時水權(quán)銀行可以實行真正的股份制運作模式。

公司制水權(quán)銀行的組織機構(gòu)一般包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理機構(gòu)和各職能部門。股東大會是水權(quán)銀行的最高決策機構(gòu)，主要確定水權(quán)銀行的長期發(fā)展規(guī)劃，決定董事會人選以及其他有關(guān)重大事宜。董事會是水權(quán)銀行的常設(shè)機構(gòu)，其主要職責是審定重要業(yè)務和財務方針和向股東大會提出的議案和各項報告，以及決定其他依照水權(quán)銀行章程應予決定的事項。監(jiān)事及其所組成的監(jiān)事會，是由股東大會選舉產(chǎn)生的常設(shè)監(jiān)督機構(gòu)，其主要職責是監(jiān)督董事會執(zhí)行股東大會決議，具體包括審查年度決算報告，監(jiān)督水權(quán)銀行業(yè)務，檢查交易活動所涉及賬目等。經(jīng)理機構(gòu)包括總經(jīng)理，是由董事會聘請產(chǎn)生的、負責水權(quán)銀行日常業(yè)務活動的機構(gòu)，直接對董事會負責。

除了決策管理層外，水權(quán)銀行內(nèi)部一般還要設(shè)置下列職能部門：(1)業(yè)務部。主要負責水權(quán)存儲和水權(quán)借貸兩種業(yè)務活動，按照國家、地方和銀行本身的有關(guān)政策法規(guī)，提供水權(quán)借貸項目的全程服務，接受客戶的咨詢，審查存貸方的權(quán)屬，對存入的水權(quán)做出綜合評價，對貸水方的信譽情況進行深入了解，判斷其貸水用途，業(yè)務發(fā)生后直至完成隨時掌握貸水方的信用變化狀況，制定業(yè)務方案和協(xié)議等。(2)綜合管理部。一般包括辦公室、財務部、人事部、信息部、信貸管理部等，分別負責行政、財務、人事管理、業(yè)務管理、信息收集與發(fā)布等工作。(3)監(jiān)督保障部。包括法律事務部、監(jiān)管部和保衛(wèi)部等。負責水權(quán)銀行的法律事務、內(nèi)部自我監(jiān)管和銀行安全保衛(wèi)等工作。除了以上這三種基本職能部門外，各水權(quán)銀行可以根據(jù)自己的實際情況而設(shè)立其他有關(guān)職能部門。

(二)水權(quán)銀行的運作模式

水權(quán)銀行的運作是持水方與需水方在謀求自身利益最大化的基礎(chǔ)上，借助水權(quán)銀行這個中介機構(gòu)對水資源進行存、貸的過程。水權(quán)銀行的運作模式主要由三部分組成，存水、貸水和水息。水權(quán)存儲與借貸構(gòu)成了水權(quán)銀行運作的主體模式，水權(quán)存儲相當于水權(quán)供給，水權(quán)借貸相當于水權(quán)需求，在二者的共同作用下，水權(quán)銀行才能運作起來，同時水權(quán)存貸關(guān)系決定了水息。反過來，水息又引導著水權(quán)銀行的存貸關(guān)系，具體表現(xiàn)為水息率的變化。存水水息率提高，刺激水權(quán)持有方節(jié)約更多的水權(quán)，且更愿意將水權(quán)存入水權(quán)銀行獲得報酬，從而水權(quán)供給增加;貸水水息率提高，需水方必然會減少水權(quán)的借貸量，相應的水權(quán)需求也會降低。反之，存水水息率下降，勢必會減少存水方的借水激勵，水權(quán)供給減少;貸水水息率下降，在同一支付水平內(nèi)需水方可貸出更多的水權(quán)，所以水權(quán)需求增加。可見，水權(quán)銀行就是在這三種機制的共同作用下，得以順利運行，從而使水資源得到合理的配置和充分的運用。

1.業(yè)務流程

存水業(yè)務和貸水業(yè)務是水權(quán)銀行運行的兩種基本業(yè)務，在進行存水業(yè)務時，其主要流程為：(1)存水方(個人或單位)申請開戶。申請開戶時，存水方憑有效證件辦理開戶。持水個人憑個人身份證件，持水單位憑營業(yè)執(zhí)照和法人代表身份證，填寫開立個人賬戶憑證。需要填寫的開戶內(nèi)容主要有：存水方(個人或單位)的姓名或名稱，身份證號碼，地址;取水起始時間及期限(與取水許可證上登記內(nèi)容一致)或通過正當途徑獲得的水權(quán)的起始時間和期限;水源及取水地點;水權(quán)的水質(zhì)特征以及存入銀行的水權(quán)具體數(shù)量。并提交與之相關(guān)的各種證件資料，如個人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、取水許可證等。(2)水權(quán)銀行對存水方進行資質(zhì)審核。認真審查開立存儲賬戶憑證各要素，核實存水戶提交的相關(guān)證件資料，個人身份證，取水許可證，以及水權(quán)證明等，以確保存入水權(quán)銀行的水權(quán)的合法性。其中，水權(quán)銀行在對存水方進行資格核對時，除了核實證件資料外，還必須要檢查存入的水權(quán)的數(shù)量是否適當，嚴格規(guī)范個人和單位的存水規(guī)模。然后將存單與憑條發(fā)給儲戶。(3)到期交割結(jié)算。按照合同規(guī)定支付水息，并滿足存水方提水的需求。

貸水業(yè)務的主要流程是：(1)借水方申請貸水。借水方向水權(quán)銀行提出貸水申請，填寫貸水申請表。申請表包括下列內(nèi)容：單位或個人的基本情況，包括注冊資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務及企業(yè)介紹;企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、身份證號碼等。詳細寫清以往的用水情況借水數(shù)量、用途、期限、還水途徑及擔保形式等。此外，還需提交有關(guān)證件、證明(借水人、擔保人均須提交)。(2)水權(quán)銀行受理審批。水權(quán)銀行對申請單位和個人提交的材料進行審查，并綜合考慮增加用水量可能對水資源的節(jié)約保護和經(jīng)濟社會發(fā)展帶來的影響，決定是否給其提供貸水業(yè)務。水權(quán)銀行審批通過后，水權(quán)銀行和借水方會簽訂借水合同。以此來約束借水方的還水行為。若是擔保貸水，還需簽訂保證擔保借水合同或者抵押擔保借水合同。(3)到期交割結(jié)算。借水方向水權(quán)銀行貸水，根據(jù)時間的長短，需支付相應的水息，一般來說，通常是一個月結(jié)算一次水息。按照合同規(guī)定的借水期限，借水到期時，借水方如約歸還所借的水資源。

2.水息確定

水權(quán)銀行水息一般是指存水利息和貸水利息，總體上來說，遵循“存水正息，借水負息”的原則。所謂的“存水正息，借水負息”原則，是指存水戶存水獲得的回報，貸水戶借水產(chǎn)生的付出。因此，水息是由一定數(shù)量的水資源(水權(quán))通過借貸行為后產(chǎn)生出來的。水息是收益的一般形態(tài)，存水方將水權(quán)存入水權(quán)銀行獲得相應的水息，即為報酬;水權(quán)銀行將水權(quán)借出，借水方向銀行支付水息，水權(quán)銀行也由于借出水權(quán)而取得報酬。水息是存水戶存水獲得的回報或者貸水戶借水產(chǎn)生的付出，需要以現(xiàn)金結(jié)算，存水到期只能提取原來的存水數(shù)量，相應的貸水也必須歸還相應的借水數(shù)量，存、貸水水息都要以現(xiàn)金結(jié)算。水息通過水息率計算得出，水息率是指一定時期內(nèi)水息同存水量(折現(xiàn)后)或貸水量(折現(xiàn)后)的比率。簡單來說，如果I為水息，P為折現(xiàn)后的存或貸水量，r為水息率，那么，I=P· r?？紤]到存貸水都是有一定期限的，所以現(xiàn)實中水息率都是以某種具體形式存在的。如3個月貸水水率，1年期定期存水水率等，并且根據(jù)借貸時間的長短，水息率也有所不同，一般來說，對于存水，時間越長，水息率越高;對于貸水，時間越長，水息率也越高。因為一些因素的影響會使得水息率上升或下降，主要受到三個方面的影響，一是自然因素，指江河水流來水量的自然稟賦狀況;二是技術(shù)因素，包括水資源開發(fā)利用程度和水利工程設(shè)施建設(shè)程度等方面;三是社會及經(jīng)濟因素，包括政策法規(guī)、水價水平、水質(zhì)要求等方面。

四、我國水權(quán)銀行建設(shè)與應用的相關(guān)建議

(一)建立健全水權(quán)銀行規(guī)章制度

規(guī)章制度是水權(quán)銀行建設(shè)并順利運行的法律保障。我國水權(quán)銀行建設(shè)的規(guī)章制度應包括三個方面：一是國家制定的各種相關(guān)法律法規(guī)和政策;二是根據(jù)國家出臺的法律法規(guī)和政策所制定的有關(guān)的配套管理法規(guī);三是日常的銀行監(jiān)督管理制度和辦法。

到目前為止，我國還沒有出臺任何關(guān)于水權(quán)銀行運行與監(jiān)管法律層面上的規(guī)定。2005年1月，水利部出臺了《水權(quán)制度建設(shè)框架》，明確提出探索建立水銀行，用“水銀行”機制對水權(quán)進行市場化配置，通過水銀行進行調(diào)蓄、流轉(zhuǎn)水權(quán)。這一政策的出臺，明確了水權(quán)銀行在我國成立的合法性?！吨腥A人民共和國水法》以及2006年4月15日開始施行《取水許可和水資源費征收管理條例》中關(guān)于取水和水權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定構(gòu)成了水權(quán)銀行法律制度的基礎(chǔ)，不過，僅有這些原則性的法律還不夠，我國還需制訂專門的《水權(quán)銀行法》、《水權(quán)銀行管理條例》等法律法規(guī)。需要說明的是，雖然水權(quán)銀行沒有法律上的支持，但在實踐上也并沒有法律的障礙。

依據(jù)國家法律的授權(quán)，水權(quán)銀行的主管部門和各級政府可以制定有關(guān)的配套管理法規(guī)。國家水利部可以在《水利監(jiān)察工作章程》、《水利產(chǎn)業(yè)政策實施細則》、《水行政處罰實施辦法》等有關(guān)政策、法規(guī)的基礎(chǔ)上，增加有關(guān)水權(quán)銀行問題的說明意見，水權(quán)銀行的運作與管理也可參照《取水許可管理辦法》、《水量分配暫行辦法》、《水功能區(qū)管理辦法》、《水利基本建設(shè)項目稽察暫行辦法》等行政法規(guī)，制定相應的《水權(quán)銀行實施章程》、《水權(quán)銀行監(jiān)督管理辦法》、《水權(quán)銀行業(yè)務管理條例》、《水權(quán)銀行水息法》等。并綜合考慮各地的具體實際情況，地區(qū)差異、水情差異，授權(quán)各級政府水資源管理部門或流域機構(gòu)制定具體辦法。各級政府水資源管理部門或流域機構(gòu)依據(jù)本地區(qū)或流域內(nèi)水資源的實際情況，制定具有本地或本流域特色的水權(quán)銀行管理法規(guī)、條例，比如對水權(quán)銀行登記管理、業(yè)務管理與稽核、日常風險監(jiān)督等方面的詳細規(guī)定。

在上述法律法規(guī)的指導下，各水權(quán)銀行可以根據(jù)自己的組織體制制定與之相適應的的規(guī)章制度、業(yè)務慣例、以及自律性細則。制定水權(quán)銀行基本建設(shè)管理辦法、水權(quán)銀行存貸水管理辦法、水權(quán)銀行監(jiān)督管理條例等，對水權(quán)銀行的建設(shè)、管理、運行制定法律約束;制定貸水風險準備制度和借、貸水審查審批制度，對水權(quán)銀行業(yè)務進行規(guī)范;制定水權(quán)銀行員工行為守則，對內(nèi)部各職能部門以及從業(yè)人員的業(yè)務活動進行制度管理，監(jiān)督和檢查工作人員的行為規(guī)范。

(二)建立和完善水利工程設(shè)施

工程設(shè)施是水權(quán)銀行得以建立并能順利運行的硬件保證。水利工程主要包括如下幾項：

1.水庫工程

水庫是成立和運行儲存水水權(quán)銀行的基本前提。以黃河為例，黃河流域水庫眾多，為構(gòu)建水權(quán)銀行提供了基礎(chǔ)。根據(jù)《2008年水資源公報》，2008年黃河流域共統(tǒng)計大、中型水庫178座，其中大型水庫23座，中型水庫比上年增加7座，已建大中型水庫總庫容已超過河川多年平均徑流量。除了大中、型水庫外，各地小型水庫數(shù)量眾多。以山東省為例，2007年年末全省共計6243座水庫，其中大型水庫32座，中型水庫152座，小型水庫6059座，總庫容214.5億m3，比2005 年195.7 億 m3加了18.8 億 m3。

2.節(jié)水工程

通過節(jié)水工程措施，有效控制水資源的浪費現(xiàn)象，將節(jié)省下來的水通過水權(quán)銀行用于急需用水的地方，達到既節(jié)約水資源，又能合理配置水資源，提高生產(chǎn)和生態(tài)效益。我國水資源利用中70%用于農(nóng)業(yè)用水，而農(nóng)業(yè)用水的有效利用率僅為40%左右，農(nóng)業(yè)用水浪費嚴重，因此目前節(jié)水工程主要針對農(nóng)業(yè)灌溉展開，要大力建設(shè)和發(fā)展節(jié)水工程，灌區(qū)加快節(jié)水改造、非農(nóng)供水區(qū)加快節(jié)水工藝改造，積極推進先進節(jié)水技術(shù)推廣應用。

3.用水取水工程

包括地表水和地下水取水工程，主要是各取水口取、用、退水計量設(shè)施。由于取水計量設(shè)施不規(guī)范，取水過程中存在著用水戶的計量設(shè)施施測誤差很大，甚至有些用水戶在取用水時根本沒有安裝計量設(shè)施，用水戶們瞞報、虛報或不報實際取水量的現(xiàn)象時常發(fā)生。所以，要積極推進取水單位取、供、退水計量安裝，促進取水用途及用水的合理性。

4.蓄水、輸水工程

蓄水、輸水工程是地下水水權(quán)銀行構(gòu)建的基礎(chǔ)。借助工程設(shè)施對地下含水層進行補給，才能實現(xiàn)對水資源的儲蓄。此外，水權(quán)銀行的水借出后，借貸方也需要通過輸水管線抽取地下水。如果不利用工程措施，水不能儲存，地下水水權(quán)銀行無法建成，更談不上運行，因此需要大力發(fā)展與完善蓄水和輸水工程。

［1］Peggy Clifford，Clay Laundry，Andrea Larsen-Hayden，Analysis of water Banks in the Western States.Washington Department of Ecology ＆ WestWater Research，2004.

［2］Scott A.Jercich，“California’s 1995waterbank Program：Purchasing water supply options”，Journal of water Resources Planning and Management，1，1997，pp.59-65.

［3］王克強，劉紅梅，黃智俊.美國水銀行的實踐及對中國水銀行建立的啟示［J］.生態(tài)經(jīng)濟.2006，(9).

［4］胡繼連，葛顏祥，周玉璽.水權(quán)市場的基本構(gòu)造與建設(shè)方法［J］.水利經(jīng)濟.2001，(6).

(責任編輯：鄧秀麗)

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2011-02-28

山東省自然科學基金項目“農(nóng)業(yè)節(jié)水激勵機制與管理政策研究”(項目編號：Y2008H27)，項目主持人：胡繼連(本文通訊作者)。

靳 雪(1983- )，女，山東泰安人，山東農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院博士研究生，主要研究領(lǐng)域：資源與環(huán)境經(jīng)濟。