我國第三方支付企業(yè)營銷環(huán)境分析

海南大學三亞學院藝術(shù)分院 糜維

我國第三方支付企業(yè)營銷環(huán)境分析

海南大學三亞學院藝術(shù)分院 糜維

電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)時代一種全新特有生產(chǎn)力，因其低成本、跨地域、隨時隨地、方便快捷的個性化優(yōu)勢，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統(tǒng)的生活方式。近年來，我國第三方支付平臺從無到有，發(fā)展迅速，本文結(jié)合當前我國第三方支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀，分析我國第三方支付企業(yè)發(fā)展營銷的政策法律環(huán)境和行業(yè)競爭環(huán)境。

第三方支付平臺 電子支付 網(wǎng)絡(luò)支付

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進步，電子商務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)時代一種全新特有生產(chǎn)力，因其低成本、跨地域、隨時隨地方便快捷的個性化優(yōu)勢，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統(tǒng)生活方式。第三方支付平臺，實質(zhì)上就是買賣雙方交易過程中的“中介”，提供安全保障和技術(shù)支持，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的相對獨立的金融機構(gòu)。其信用擔保和技術(shù)保障在一定程度上杜絕了電子交易欺詐行為，消除了人們網(wǎng)絡(luò)交易和網(wǎng)絡(luò)消費的后顧之憂，作為網(wǎng)絡(luò)交易的監(jiān)督人和主要支付渠道。第三方支付平臺給人們提供了豐富的支付手段和可靠的服務(wù)保證，同時也讓更多的人相信和使用網(wǎng)絡(luò)交易功能?？梢姡谖磥淼木W(wǎng)絡(luò)交易中，應(yīng)用第三方支付平臺技術(shù)必將活躍網(wǎng)絡(luò)電子支付市場，成為推動電子商務(wù)發(fā)展至關(guān)重要的力量。

1 我國第三方支付平臺概述

到目前為止，對于“第三方支付平臺”的概念還沒有一個大家都認可的非常準確的定義，簡單地說，第三方支付平臺就是一個信用平臺，一個貨款中轉(zhuǎn)機構(gòu)。準確地說，所謂“第三方支付平臺”就是指非銀行機構(gòu)的以第三方支付機構(gòu)為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過與各家商業(yè)銀行之間達成并簽訂協(xié)議，在消費者、商家和銀行之間建立一個有效鏈接，實現(xiàn)從消費者到商家以及金融機構(gòu)之間的貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算等一系列功能。這種第三方支付平臺，實質(zhì)上就是起到一個信用擔保和技術(shù)保障的功能，保障交易過程中資金流和物流的正常流動，保證交易的順利完成，同時商家還可以開展B2B、B2C、C2C交易等提供技術(shù)上的支持和相關(guān)增值服務(wù)。

在國際上影響較大的第三方支付平臺是貝寶(PayPal)，是成立于1998年12月由美國PayPal公司建立的，其是美國易趣eBay公司的全資子公司。其交易過程是：當買家成交后到貝寶網(wǎng)站進行付款，貨款是直接支付到賣家的PayPal賬號上的，賣家收到貨款后才發(fā)貨，買家收貨。PayPal提供的是一種即時、安全的直接支付的服務(wù)，當然其也是建立在PayPal專有的反欺詐、鋒線控管系統(tǒng)基層上的，它利用已經(jīng)建好的銀行卡系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)，通過先進的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，為客戶提供安全便捷的網(wǎng)上支付服務(wù)，其客戶遍布全世界100多個國家，人數(shù)超過數(shù)億。目前，國內(nèi)的第三方支付平臺發(fā)展到現(xiàn)在不過十來年時間，從開始產(chǎn)生到現(xiàn)在群雄紛爭，第三方支付已經(jīng)逐漸滲透到了人們?nèi)粘Ｉ詈蜕虅?wù)活動的各個領(lǐng)域：人們?nèi)粘ＯM、大眾網(wǎng)絡(luò)購物、訂購機票、生活繳費(水電氣通訊)、企業(yè)間貿(mào)易活動等。以支付寶為代表的最有影響的第三方支付平臺，在其提供的支付平臺上，不但快速地實現(xiàn)了普通民眾網(wǎng)絡(luò)消費和網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動中的資金安全便捷的往來，而且還有效地解決了中國信用體系不健全的問題，改善了網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中買賣雙方的誠信問題。作為一種網(wǎng)絡(luò)時代特有的新生金融力量，第三方支付平臺在推動整個社會經(jīng)濟發(fā)展的同時，也推動了傳統(tǒng)金融的變革和發(fā)展。

2 我國第三方支付企業(yè)營銷環(huán)境分析

2.1 政策與法律環(huán)境

為了規(guī)范和促進電子商務(wù)的發(fā)展，國務(wù)院在2005年年初頒布了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》(簡稱《意見》)，首次明確表示要將電子商務(wù)作為重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，將通過企業(yè)主導、政府推動的模式，發(fā)展符合中國國情的電子商務(wù)戰(zhàn)略，同時對在線支付體系發(fā)展提出了指導性的意見。2004年8月，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議通過并于2005年4月1日正式實施《中華人民共和國電子簽名法》(簡稱《電子簽名法》)。這是我國信息化發(fā)展方面的第一部法律，也為第三方電子支付平臺給予了法律保障，因為其明確規(guī)定了電子簽名和數(shù)據(jù)電文的法律效力。之后不久，國務(wù)院又頒布了《關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》，同時中國人民銀行作為金融機構(gòu)的最高管理機關(guān)，6月起草了《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》(簡稱《征求意見稿》)，主要內(nèi)容是明確了銀行等金融機構(gòu)的紙質(zhì)或電子票據(jù)和結(jié)算憑證都是具有同等法律效益，并規(guī)范了銀行等金融機構(gòu)為服務(wù)對象提供電子支付指令和算法。10月末發(fā)布了《電子支付指引(第一號)》(以下簡稱《指引》)，主要涉及內(nèi)容是：為了促進電子支付功能的健康可持續(xù)發(fā)展，在保證安全的前提下，規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)流程，明確在電子支付過程中銀行及其客戶的權(quán)利和義務(wù)。2010年5月第7次行長辦公會議通過的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(簡稱《辦法》)，自2010年9月1日起施行?！掇k法》明確規(guī)定未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，該辦法自2010年9月1日起施行。這意味著包括支付寶、財付通、快錢、資和信等非金融機構(gòu)將“持證上崗”。

通過這一系列的政策和法律文件，將有利于規(guī)范我國電子支付活動，明確了電子支付活動參與各方的權(quán)利與義務(wù)，有效確保銀行和客戶資金安全，防范支付潛在風險；有利于推動支付工具創(chuàng)新和發(fā)展，提升支付服務(wù)品質(zhì)和質(zhì)量；有利于防范和打擊洗錢及其他金融違法犯罪活動，確保我國金融體系健康發(fā)展。這一系列規(guī)章和法律的發(fā)布標志著我國在電子支付規(guī)則制定方面取得了新的進展。由于電子支付興起的時間還比較短，并且電子支付活動中支付工具和支付方式的復雜性，參與主體的多樣性以及其快速的創(chuàng)新性，今后隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，還需要陸續(xù)出臺一系列相應(yīng)的法律法規(guī)，逐步建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則。

2.2 行業(yè)環(huán)境

2.2.1 市場規(guī)模

2009年，PayPal的全年交易量達到4297億元人民幣。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的快速發(fā)展，中國第三方支付的市場規(guī)模發(fā)展非常迅速。根據(jù)2010年1月初IRESEARCH艾瑞咨詢發(fā)布的《2009～2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計，2009年中國第三方網(wǎng)上支付市場規(guī)模達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長2倍多，相比2005年的196億元增長近30倍。據(jù)統(tǒng)計，近年來中國第三方網(wǎng)上支付交易額連續(xù)五年增速超100%。

2.2.2 競爭現(xiàn)狀

根據(jù)易觀國際《2009年中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場廠商交易報告》顯示，中國2009年第三方支付產(chǎn)業(yè)市場份額：支付寶依然是老大，占市場份額的52.0%；財付通占24.7%；Chinpay占7.0；快錢占5.4%；易寶支付占3.6%；其他支付7.2%。根據(jù)《2009～2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2009年支付寶強化了個人用戶端的優(yōu)勢，交易規(guī)模達2869億元，財付通采用跟隨策略，也走出一條與支付寶差異化的發(fā)展道路，市場比重已經(jīng)得到了明顯上升。但中國第三方支付市場問題依舊存在，競爭仍呈現(xiàn)同質(zhì)化(市場細分不夠，服務(wù)趨同化)、低端化(價格戰(zhàn))，這種發(fā)展狀況不利于第三方支付行業(yè)的長遠、健康、持續(xù)的發(fā)展。

3 結(jié)語

根據(jù)目前中國第三方支付市場的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合艾瑞咨詢、易觀國際等機構(gòu)作出的對中國未來預(yù)測，第三方支付平臺在中國這個擁有十六億人口的國度里的發(fā)展前景是明朗的，也是國家將大力鼓勵和支持的。但目前其競爭尚處在發(fā)展和規(guī)范化的道路上，總體上還處于免手續(xù)費、“跑馬圈地”搶占市場份額的低端競爭階段，這將對第三方支付平臺這個行業(yè)提升整體水平、提高第三方支付的安全與效率產(chǎn)生了不利影響。因此，從促進經(jīng)濟發(fā)展、規(guī)范市場競爭秩序的角度而言，第三方支付平臺這一市場還需要全面整頓與監(jiān)管。

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1005-5800(2011)01(c)-045-02