論企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)探討

方林

【摘 要】本文闡述了企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)的重要意義，并在此基礎(chǔ)上提出了關(guān)于企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)存在的問題，并根據(jù)這些問題提出了一些相對應(yīng)的對策和建議。旨在改善銀行融資結(jié)構(gòu)，使得企業(yè)更好的進行貿(mào)易融資，從而達成銀行和企業(yè)之間的雙贏，促進國有企業(yè)又好又快地發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】投融資業(yè)務(wù)；對策和建議；雙贏；國有企業(yè)

一、引言

改革開放以來，我國成功地抓住了重要戰(zhàn)略機遇期，經(jīng)濟社會發(fā)展取得了舉世矚目的成就，使我國在國際政治經(jīng)濟中的影響力越來越大。國際競爭隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展日益加劇，企業(yè)是國與國之間競爭的主角，是國家競爭力的突出體現(xiàn)，是取得競爭優(yōu)勢的重要力量所在。因此，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國要想保持經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，擁有國際話語權(quán)，就必須培養(yǎng)一大批具有國際競爭力的一流的國際企業(yè)。而現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的一種重要的經(jīng)濟現(xiàn)象是產(chǎn)融結(jié)合，這也將是提高企業(yè)核心力量的重要途徑之一，所以，推進商業(yè)銀行管理體制和經(jīng)營機制創(chuàng)新，找到商業(yè)銀行和國企之間的利益同點，從而促進企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)發(fā)展，為企業(yè)做大做強打下堅實基礎(chǔ)。

二、企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)的重要意義

國有企業(yè)是國有資產(chǎn)保值增值的主體，是構(gòu)造適合市場經(jīng)濟本質(zhì)要求的市場主體、其豐富的市場資源、巨大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間，不僅促進了社會的和諧穩(wěn)定、而且推動了我國國民經(jīng)濟的科學(xué)發(fā)展，在確保我國國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的同時，在增加就業(yè)機會、促進科技進步、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、市場資源配置等方面發(fā)揮著不可取代的作用。目前，國企發(fā)展不僅面臨著融資難這一關(guān)鍵問題，還面臨著各種各樣的問題，如：政策不完善、環(huán)境不和諧，創(chuàng)業(yè)門檻較高，社會化服務(wù)體系相對滯后，市場準(zhǔn)入和退出機制不健全等等的一系列困難和問題。

商業(yè)銀行大力發(fā)展國企融資業(yè)務(wù)，是一項雙贏甚至多贏的事業(yè)，不僅可以發(fā)展企業(yè)，還可以壯大自己，實現(xiàn)優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、信貸資源配置，提高收益水平。解決企業(yè)融資難的問題，促進企業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展的同時推動國民經(jīng)濟又好又快地發(fā)展，并走向世界，貫徹實施“走出去”戰(zhàn)略，大力參與國際競爭。

三、企業(yè)發(fā)展中的投融資業(yè)務(wù)存在的主要問題

1.國有企業(yè)貿(mào)易融資的方式缺乏多樣性

目前，隨著現(xiàn)在國際上的貿(mào)易融資方式越來越多，我國國有企業(yè)的貿(mào)易方向和貿(mào)易規(guī)模更為復(fù)雜，有的國有企業(yè)也開始嘗試新的融資方式。但是，在實際的操作過程中，仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，一些新的方式?jīng)]有被真正的創(chuàng)新和應(yīng)用。因此，我國的國有企業(yè)的融資方式主要還是信用結(jié)算和銀行融資相結(jié)合的方式，品種少、結(jié)構(gòu)單一，這就是現(xiàn)實中我國國有企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題之一。

2.國有企業(yè)貿(mào)易融資市場存在不足

我國的國有企業(yè)貿(mào)易融資市場中，一直都沒有形成一個集中的、統(tǒng)一的貿(mào)易融資市場。當(dāng)企業(yè)在進行貿(mào)易融資的時候，以網(wǎng)絡(luò)融資為主，這種貿(mào)易融資的資產(chǎn)流通方式雖然比較自由，但實際上會使得融資缺乏競爭力，從而導(dǎo)致了不公正和不公平的貿(mào)易出現(xiàn)，進而無法滿足一些企業(yè)貿(mào)易融資的需求。因此，我國國有企業(yè)貿(mào)易融資市場存在的問題也是非常嚴(yán)重的問題。

3.國有企業(yè)貿(mào)易融資的對象過于集中

在我國的國有企業(yè)中，大中型國有企業(yè)才是我國的國民經(jīng)濟的重要支柱，這些大中型企業(yè)一直以來都得到了較大的資金資助，其主要原因是由于一些商業(yè)銀行將融資的對象一直都定位于這些大中型企業(yè)。使我國的外貿(mào)企業(yè)、非國有企業(yè)、和小型國有企業(yè)等都只能得到很少一部分的貿(mào)易融資，這一現(xiàn)象直接影響了這些企業(yè)的發(fā)展。因此，我國國有企業(yè)貿(mào)易融資的對象過于集中的問題很嚴(yán)重。

4.商業(yè)銀行市場定位和價值取向亟待調(diào)整

在新的勢下，商業(yè)銀行應(yīng)以“企業(yè)價值最大化”為目標(biāo)，堅持收益和風(fēng)險相匹配的原則。在大企業(yè)貸款業(yè)務(wù)需求增長乏力的情況下，商業(yè)銀行必須重新對市場定位進行調(diào)整和審視，以尋求新的利潤增長點和業(yè)務(wù)增長基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在針對國有企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，充分運用適合國有企業(yè)特點的客戶信用風(fēng)險評價技術(shù)、違約率統(tǒng)計和風(fēng)險識別技術(shù)等規(guī)避企業(yè)貸款的信用風(fēng)險，通過提高信貸產(chǎn)品價格來覆蓋風(fēng)險和成本，并提高風(fēng)險定價能力，從而大力發(fā)展國有企業(yè)融資業(yè)務(wù)，提高收益水平，促使企業(yè)價值最大化。

四、解決我國國際貿(mào)易融資問題的對策建議

1.銀行應(yīng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，培養(yǎng)良好的貿(mào)易融資環(huán)境

培養(yǎng)良好的貿(mào)易融資環(huán)境是解決我國國有企業(yè)貿(mào)易融資的舉措之一，這就要求銀行能夠提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。具體要求就是銀行在進行貿(mào)易創(chuàng)新的時候，還要推出一些企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)多樣化的特色服務(wù)，并且重點進行市場推銷，以確保企業(yè)的資金流與銀行的資金流可以實行有機的結(jié)合。此外，為了更好的在一定程度上解決我國國有企業(yè)融資中存在的擔(dān)保難的問題，銀行還應(yīng)該向企業(yè)提供更多的融資和結(jié)算等多項目一體化的綜合服務(wù)，并制定一些優(yōu)惠政策，使得銀行的員工也能明確自己的工作目標(biāo)，從而營造一個很好的貿(mào)易融資環(huán)境。

2.加強銀行和企業(yè)之間的合作

因為銀行和企業(yè)之間的合作是一項系統(tǒng)工程，所以更加需要銀行和企業(yè)共同努力，因此銀行和企業(yè)之間應(yīng)加強合作，確保兩者共同研究和應(yīng)對現(xiàn)在國有企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險的對策。

3.加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

為了滿足企業(yè)多層次、全方位的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，選擇產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定、資信好的企業(yè)，以各種融資手段，如使用銀行匯票、銀行本票、簽發(fā)、銀行承兌匯票等融資工具，支持企業(yè)擴大票據(jù)融資，并為企業(yè)辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為符合條件的企業(yè)提供品牌質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款保理、動產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)。

4.加大對企業(yè)客戶貸前的盡職調(diào)查，提高風(fēng)險識別能力

一方面聘請會計師事務(wù)所及其注冊會計師對企業(yè)客戶的財務(wù)報表進行審計，并提供審計報告，并對這些財務(wù)報表進行企業(yè)客戶的運營能力、盈利能力以及償債能力的評價和分析，充分揭示其可能存在的財務(wù)風(fēng)險；另一方面通過銀行、工商、財稅、行業(yè)協(xié)會、與其開展業(yè)務(wù)往來的其他企業(yè)等多種不同渠道，獲取更多的國有企業(yè)客戶的信用記錄，并進行其信用品質(zhì)和資信狀況的評價。

5.加強政府、銀行和企業(yè)三者之間的合作

加強政府、銀行和企業(yè)三者之間的合作可以進一步的促進我國國有企業(yè)貿(mào)易融資方式的多樣化。就目前，隨著我國貿(mào)易企業(yè)的快速發(fā)展，國有企業(yè)的融資渠道已經(jīng)由單一的銀行貸款開始向多種形式的融資方式演變。當(dāng)然，企業(yè)的資金問題還是需要利用企業(yè)的貿(mào)易融資來解決的。貿(mào)易融資還包括企業(yè)更多形式的融資形式，主要包括打包放款、押匯和銀行保函等。由于貿(mào)易融資最大的優(yōu)點就是手段簡便、融資的時效性強和風(fēng)險小，所以受到很多企業(yè)的歡迎和重視。最后，企業(yè)還是需要在自身發(fā)展的過程中積極探尋其他的融資渠道，進而優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)。

五、結(jié)束語

總而言之，貿(mào)易融資方式的運用確實存在一定的風(fēng)險，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)為了使得自身規(guī)模越來越大，就會通過并購重組等資本經(jīng)營方式，努力提高的市場競爭力。因此，企業(yè)就應(yīng)該更好的充分和有效的進行貿(mào)易融資，以擴大自身的業(yè)務(wù)量，最終加強國際貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易市場的競爭能力。

參考文獻：

[1] 周穎，毛定祥.銀行信用風(fēng)險評估中的非財務(wù)分析[[J ].上海大學(xué)學(xué)報2003（2）：60-65.

[2] 楊群華.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險及防范研究[J].金融科技時代，2013（7）：100一103.

[3]魏加寧.金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管與金融改革之間的關(guān)系[J].銀行家，2013（7）：124.