發(fā)展金融服務貿(mào)易 推動大東北經(jīng)濟圈建設

黃 巍 佟明亮

東北地區(qū)要成為我國經(jīng)濟的“第四增長極”，加強區(qū)域內(nèi)部合作，推進區(qū)域經(jīng)濟一體化進程，打造“東北經(jīng)濟圈”勢在必行。而大東北經(jīng)濟圈在對外貿(mào)易中的國際競爭力較弱，金融服務貿(mào)易的發(fā)展對于建設大東北經(jīng)濟圈、振興東北老工業(yè)基地的整體帶動作用不容小視。

一、大東北經(jīng)濟圈

改革開放以來，我國珠三角、長三角、環(huán)渤海等經(jīng)濟圈經(jīng)濟一體化步伐明顯加快，成為實力雄厚、后勁十足和影響廣泛的經(jīng)濟體。按照區(qū)域經(jīng)濟理論，涵蓋黑吉遼三省以及內(nèi)蒙古東部的廣闊區(qū)域在自然地理、經(jīng)濟、人文等多方面既相似又互補，具有打造中國第四經(jīng)濟增長極的巨大潛力與優(yōu)勢。發(fā)展與提升大東北經(jīng)濟圈區(qū)域經(jīng)濟的整體水平，不但是振興東北老工業(yè)基地的需要，也是積極參與東北亞經(jīng)濟圈建立與發(fā)展，乃至在今后中日韓自由貿(mào)易區(qū)中確立優(yōu)勢地位的需要。

隨著全球經(jīng)濟一體化關系越來越緊密，國際貨物貿(mào)易和國際投資也日漸壯大，而國際服務貿(mào)易逐漸取代貨物貿(mào)易在世界經(jīng)濟中體現(xiàn)出越來越高的重要性。建設大東北經(jīng)濟圈、振興東北老工業(yè)基地，并非僅僅是振興該區(qū)域裝備制造業(yè)，而是全面振興整個地區(qū)的經(jīng)濟，涉及到工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務業(yè)等諸多領域，而服務貿(mào)易的發(fā)展對于振興東北老工業(yè)基地具有重要的意義。首先，提升服務貿(mào)易競爭力有利于提高老工業(yè)基地各產(chǎn)業(yè)的國際競爭力，提高綜合實力。其次，服務業(yè)與服務貿(mào)易的發(fā)展，特別是金融、保險、物流、信息、會計、法律、技術(shù)等服務的發(fā)展可以降低農(nóng)業(yè)和制造業(yè)的運輸成本和交易成本，提高產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力，促進整個地區(qū)經(jīng)濟效率的提高。再次，服務貿(mào)易的發(fā)展還有利于解決就業(yè)問題。而金融服務貿(mào)易作為服務貿(mào)易的一個重要組成部分，對其他貿(mào)易項目有著強大的促進作用。金融業(yè)在一國經(jīng)濟中特殊而又至關重要的地位越來越被重視。因此，大東北經(jīng)濟圈的構(gòu)建、東北老工業(yè)基地的調(diào)整改造，應以全面振興地區(qū)經(jīng)濟為主線，把提升金融服務貿(mào)易競爭力作為重要途徑之一。

二、大東北經(jīng)濟圈金融服務貿(mào)易

自1986年在關貿(mào)總協(xié)定烏拉圭回合談判中首次提出金融服務貿(mào)易的概念開始，經(jīng)過較長時間的不斷修訂，此概念得以完善。如今，我們認為金融服務貿(mào)易是指發(fā)生在國家（或獨立關稅地區(qū)）與國家（或獨立關稅地區(qū)）之間的金融服務的交易活動和交易過程。

從服務貿(mào)易總協(xié)定（General A-greement on Trade in Services，簡稱GATS）對金融服務貿(mào)易的相關定義和提供方式來看，大東北經(jīng)濟圈的金融服務貿(mào)易可分為四種模式：

1.跨境交付（或稱過境交付，Cross-border Supply in Financial Services），指金融服務的提供者在本國向境外的非居民消費者提供服務，并獲得報酬。它是基于信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡化的普及而實現(xiàn)的跨越國界的遠程交易，服務內(nèi)容本身已跨越了國境，而服務的提供者與消費者在各成員之間并不需要移動而實現(xiàn)的跨境服務貿(mào)易。

例如，大東北經(jīng)濟圈的消費者獲得國外金融機構(gòu)的貸款或者在國外金融機構(gòu)存款（外匯）；某國金融服務的提供者提供和轉(zhuǎn)讓金融信息和金融數(shù)據(jù)處理服務；與貨物運輸有關的保險、再保險及輔助服務；與銀行和其他金融服務相關的信息咨詢性服務和其他輔助性服務等等。這種交易模式類似于傳統(tǒng)意義上的貨物貿(mào)易，是典型的、傳統(tǒng)的“跨國界（或地區(qū)）的貿(mào)易型金融服務”，是金融服務貿(mào)易的基本形式。

2.境外消費（ConsumptionAbroad inFinancialServices），指金融服務的提供者在本國境內(nèi)為其他成員國的服務消費者 (外國居民和法人)提供的服務，并收取報酬。其特點是服務消費者移動到WTO參與方任何其他成員境內(nèi)接受金融服務。

例如，大東北經(jīng)濟圈的金融機構(gòu)對到中國境內(nèi)旅行的外國消費者提供服務，或者大東北經(jīng)濟圈的消費者到國外旅行并消費國外金融服務，具體業(yè)務如旅行支票及信用卡業(yè)務等。

3.商業(yè)存在(Commercial Presence in Financial Services），指一國的金融機構(gòu)獲準到其他成員國境內(nèi)設立商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)機構(gòu)，如果具有法人資格就可以以該國的居民的身份為當?shù)氐南M者提供金融服務，并獲取報酬。其特點是服務提供者到國外設立提供金融服務的商業(yè)企業(yè)或?qū)I(yè)服務機構(gòu)，這種服務的提供是以銀行業(yè)和其他金融服務業(yè)的FDI（對外直接投資）為基礎的，同時也涉及到資本和專業(yè)人士的跨國流動。該貿(mào)易模式有利于避免跨境交付的限制，迎合了東道國消費者的“本土偏好”，還便于外國金融機構(gòu)與當?shù)亟㈤L期的業(yè)務關系。在某一成員領土內(nèi)的商業(yè)存在可以是任何形式的，無論是通過合并、收購還是創(chuàng)辦獨資或部分所有的子行（公司）、分行（公司）、代表處或其他。實際上此種方式與金融業(yè)的對外投資緊密聯(lián)系，形成了銀行業(yè)和其他金融服務業(yè)的國際直接投資。

金融服務商業(yè)存在最典型的模式就是外資銀行和外資保險公司，例如大東北經(jīng)濟圈內(nèi)的匯豐銀行、東亞銀行、南洋銀行等，這些金融機構(gòu)就是典型的金融服務商業(yè)存在。商業(yè)存在是國際金融服務貿(mào)易活動中最主要的形式，據(jù)學者估計，該方式占整個國際金融服務貿(mào)易量的60%-70%以上。

4.自然人流動(Presence of Natural persons in Financial Services），指金融服務提供者以自然人形式獲準到另一成員國境內(nèi)為當?shù)叵M者提供服務，并收取報酬。其特點是服務提供者是作為自然人的跨國移動，是暫時到任何其他成員（國家或地區(qū)）境內(nèi)為服務接受者提供金融服務，這種服務的存在具有個體性和暫時性，它區(qū)別于商業(yè)存在，不具有投資行為，也不設立機構(gòu)。

例如，大東北經(jīng)濟圈內(nèi)外資銀行金融咨詢服務的提供及跨國銀行內(nèi)部高級管理者的流動，金融證券分析師跨國講學等等。

以上四種金融服務貿(mào)易供應模式中，境外消費和自然人流動這兩種模式在實際的交易中所占份額很小，所以金融服務貿(mào)易的提供方式主要是跨境交付和商業(yè)存在這兩種模式，也是大東北經(jīng)濟圈發(fā)展金融服務貿(mào)易的重點。

三、發(fā)展金融服務貿(mào)易推動大東北經(jīng)濟圈建設

1.完善政府協(xié)調(diào)機制，增強發(fā)展金融服務貿(mào)易的意識。由于金融服務貿(mào)易跨行業(yè)、跨部門的特征給管理帶來了相當難度，目前跨部門的工作協(xié)調(diào)、配合與銜接主要靠各部門的責任心和高度自覺，開始形成為金融業(yè)的發(fā)展提供政府服務的工作機制，但這種自發(fā)形成的工作機制，需要并且完全能夠進一步規(guī)范化、制度化，因此建立統(tǒng)一完善的領導協(xié)調(diào)機制是非常重要的。對于金融服務貿(mào)易發(fā)展遇到的各種問題，我們可以動員金融服務貿(mào)易相關行業(yè)的中央以及市屬有關政府主管部門、相關行業(yè)的行業(yè)協(xié)會、科研院所以及高校的金融服務貿(mào)易專家學者、行業(yè)內(nèi)的中外資金融機構(gòu)，多方面共同配合確立有效的發(fā)展戰(zhàn)略。

2.加強金融服務貿(mào)易統(tǒng)計工作，為相關部門提供決策依據(jù)。服務貿(mào)易統(tǒng)計是開展服務貿(mào)易相關工作的基礎，也是首先需要解決的難點，因此要加強金融服務貿(mào)易統(tǒng)計工作。當前金融服務貿(mào)易的兩種主要模式發(fā)展都不均衡，如果僅從跨境交付貿(mào)易模式來看則是進口遠大于出口，但是如果結(jié)合商業(yè)存在這種模式來看，則為出口遠大于進口，至少可以部分彌補目前的貿(mào)易逆差數(shù)額。這說明現(xiàn)有的BOP（國際收支平衡表）統(tǒng)計數(shù)據(jù)不能完全說明金融服務貿(mào)易的現(xiàn)狀，本身也還存在著諸多不足和遺漏，必須抓緊完善現(xiàn)有的BOP統(tǒng)計，立即著手建立FAT（外國附屬機構(gòu)貿(mào)易）統(tǒng)計，也就是盡早建立外國在華金融機構(gòu)服務貿(mào)易統(tǒng)計辦法并付諸實施，同時積極籌備建立我國的海外金融機構(gòu)服務貿(mào)易統(tǒng)計辦法。建議政府主管部門、統(tǒng)計部門、行業(yè)協(xié)會和學術(shù)界精誠合作，在深入研究金融服務貿(mào)易概念及實務的基礎上，科學合理地設計出既有國際可比性又符合我國國情的統(tǒng)計指標體系，并據(jù)此開展常規(guī)統(tǒng)計工作，建立統(tǒng)計臺賬及申報制度，為政府決策及學術(shù)研究提供數(shù)量基礎和準確信息，促進金融服務貿(mào)易的全面均衡發(fā)展。

3.實行全方位人力資源戰(zhàn)略，加強金融人才的培養(yǎng)和使用。金融業(yè)的競爭，本質(zhì)上就是金融人才的競爭，特別是處于核心層次、核心崗位的高端國際化金融人才的競爭。因此，加強既有金融實戰(zhàn)經(jīng)驗，又擁有金融服務貿(mào)易知識、通曉國際金融市場新產(chǎn)品運作、精通外語的金融高級人才的培養(yǎng)與使用，是增強大東北經(jīng)濟圈金融服務貿(mào)易核心競爭力的根本途徑。

4.加強區(qū)域金融合作，打造大東北經(jīng)濟圈金融功能區(qū)的品牌。自國家“十一五規(guī)劃”提出“環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)”的發(fā)展以來，長三角、珠三角和環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展的三個增長極，三足鼎立的態(tài)勢日趨明朗，區(qū)域金融合作成為必然趨勢。上海和深圳金融業(yè)的快速發(fā)展與它們立足于長江三角洲，珠江三角洲，擁有強大地域經(jīng)濟實力有很大關系。因此大東北經(jīng)濟圈金融服務貿(mào)易的發(fā)展，必須拓展區(qū)域金融的合作與發(fā)展，實現(xiàn)大東北經(jīng)濟圈與長三角、珠三角和京津冀地區(qū)內(nèi)經(jīng)濟、金融的合作與互動，發(fā)揮好地區(qū)間的經(jīng)濟、金融輻射功能，實現(xiàn)以滬、深、京、津為核心，帶動整個區(qū)域金融乃至全國金融的分工、合作、共同發(fā)展的目標。

5.建立完備的金融監(jiān)管體系，有效防范和控制金融風險。在新的形勢下，迫切需要加強和完善對大東北經(jīng)濟圈金融業(yè)的監(jiān)管，特別是要按照國際化標準，科學規(guī)范地進行行為監(jiān)督和業(yè)務監(jiān)管，并與國際監(jiān)管標準接軌。其具體措施包括，一是應盡快建立大東北經(jīng)濟圈各分業(yè)監(jiān)管主體之間有效的合作協(xié)調(diào)機制，在各司其職的基礎上進行協(xié)同監(jiān)管，建立金融企業(yè)的強制信息披露制度，定期或不定期向社會公布國內(nèi)各金融機構(gòu)的真實業(yè)務狀況，將金融機構(gòu)置于市場約束與社會各界的監(jiān)督之下。二是要促進大東北經(jīng)濟圈國有商業(yè)銀行內(nèi)部管理體制的改革，加強內(nèi)部控制制度的建設。要進一步轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，從傳統(tǒng)的以現(xiàn)場檢查為主向非現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場檢查相結(jié)合轉(zhuǎn)變；從手工監(jiān)管逐步過渡到電子化監(jiān)管，建立科學的預警系統(tǒng)和暢通的信息網(wǎng)絡；制訂可量化的監(jiān)管指標，提高監(jiān)管透明度和可操作性。三是應加強大東北經(jīng)濟圈金融業(yè)的風險防范和控制系統(tǒng)，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設，建立和完善早期的風險預警系統(tǒng)；建立統(tǒng)一的電子認證中心，強化對電子支付和清算系統(tǒng)的風險防范。四是加強對大東北經(jīng)濟圈外資銀行的監(jiān)管，使中資銀行與外資銀行位于同一起跑線上公平競爭，必須對兩者保持一致的監(jiān)管政策，逐步取消或降低對外資銀行實行的種種不必要的優(yōu)惠。五是要整肅大東北經(jīng)濟圈金融秩序，打擊金融犯罪，提高金融業(yè)的安全性。加大對金融違法活動的打擊力度，確保金融業(yè)的安全運行。

6.全面貫徹“走出去”戰(zhàn)略，鼓勵銀行業(yè)向外發(fā)展。實施“走出去”戰(zhàn)略是發(fā)展開放型經(jīng)濟的一個重要舉措，也是中國加入WTO后的必然選擇。入世后，我國可以根據(jù)最惠國待遇、市場準入和國民待遇等原則享受到對方對我國開放其金融服務市場的待遇，大東北經(jīng)濟圈金融服務機構(gòu)可通過建立更多的海外分支機構(gòu)來促進金融業(yè)的國際化，為金融機構(gòu)尤其是經(jīng)營管理良好的佼佼者在國際金融服務市場爭取廣闊的發(fā)展空間。大東北經(jīng)濟圈內(nèi)的銀行要積極開拓金融服務貿(mào)易的新領域、新業(yè)務，提高現(xiàn)有國際業(yè)務及中間業(yè)務的檔次，爭取走出國門，發(fā)展外向商業(yè)存在模式的金融服務貿(mào)易，增強大東北經(jīng)濟圈金融業(yè)的國際競爭力。