陸睿
農(nóng)村金融是現(xiàn)代金融業(yè)的難題。相對(duì)而言,成本更高、難度更大、收益更小。
農(nóng)行重慶市分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)馮建龍卻堅(jiān)信:服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作是可以有機(jī)結(jié)合的。
一年前,馮建龍“空降”重慶后,在大力發(fā)展城市業(yè)務(wù)的同時(shí),一有時(shí)間就扎進(jìn)田間地頭,精心探索創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”之道;一年后,他所在的銀行網(wǎng)絡(luò)覆蓋重慶數(shù)千村莊,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一舉奪下當(dāng)?shù)厮拇笮校ü?、農(nóng)、中、建)十頂桂冠……
重慶農(nóng)行的發(fā)展速度令同業(yè)和系統(tǒng)刮目相看。馮建龍的掘金之旅,是那樣的與眾不同。
服務(wù)“三農(nóng)”:探尋社會(huì)責(zé)任和企業(yè)發(fā)展的契合點(diǎn)
2010年初夏,梁平。
一片竹林,綿延千畝。一群人,沿林間小徑緩步而來(lái)。
戴著眼鏡、穿著雪白襯衫的馮建龍走在最前面。
作為重慶農(nóng)行的負(fù)責(zé)人,馮建龍此番率隊(duì)下鄉(xiāng),正是為助力萬(wàn)元增收探路。
一邊走,馮建龍一邊與同行農(nóng)民聊天:“老鄉(xiāng),你們這里有銀行嗎?鄉(xiāng)親們存取錢(qián)方不方便?貸款難不難……”
得到的回答,大多是“不”。馮建龍沉默了。
一種復(fù)雜的感情,在這個(gè)曾獲全國(guó)金融五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)拢硎車(chē)?guó)務(wù)院特殊津貼,多次被上級(jí)行評(píng)為先進(jìn)工作者、優(yōu)秀共產(chǎn)黨員的農(nóng)行行長(zhǎng)心中翻騰,有酸澀,更有渴望。
幾個(gè)月前,北京,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行。
馮建龍即將到重慶履新,董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波為他送行。
“擔(dān)負(fù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展重任的重慶市是中國(guó)的縮影,城市金融業(yè)發(fā)展迅速,農(nóng)村金融仍然落后。”祖籍重慶的項(xiàng)俊波這樣介紹自己的故鄉(xiāng),“面向‘三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng),是我們農(nóng)行的職責(zé)。建龍,謹(jǐn)記!”
2010年1月,馮建龍將“謹(jǐn)記”揣進(jìn)心里,赴渝上任。
此時(shí),眾多銀行爭(zhēng)相入駐重慶主城區(qū),厲兵秣馬,力求在蓬勃發(fā)展的重慶金融格局中稱(chēng)雄一方。重慶農(nóng)行要想出人頭地,必須另辟蹊徑。
早春,月夜。重慶農(nóng)行大樓19層,孤燈尚明。
落地窗前,馮建龍俯瞰著這座陌生的城市。
窗外,兩江環(huán)抱之中,山城燈火璀璨。
馮建龍的目光越過(guò)繁華都市,投向更為遼闊的農(nóng)村——在那里,一個(gè)擁有2000多萬(wàn)人口的巨大市場(chǎng),沉睡正酣。
“今天的重慶,就像十年前的長(zhǎng)三角!”馮建龍說(shuō),“未來(lái)十年,重慶縣域經(jīng)濟(jì)定會(huì)起飛,農(nóng)民將成為我們的黃金客戶!”
在社會(huì)責(zé)任和企業(yè)發(fā)展之間,馮建龍找到了契合點(diǎn)——通過(guò)服務(wù)“三農(nóng)”壯大自身。
深耕:調(diào)兵遣將打造服務(wù)“三農(nóng)”生力軍
2010年2月,重慶農(nóng)行全員工作會(huì)。
一身正裝的馮建龍,快步走上主席臺(tái)。
“創(chuàng)建區(qū)域內(nèi)主流銀行,我們要在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、質(zhì)量、效益上領(lǐng)先,我們要在風(fēng)險(xiǎn)控制中領(lǐng)先,我們要在經(jīng)營(yíng)管理和團(tuán)隊(duì)素質(zhì)上領(lǐng)先……面向城鄉(xiāng),服務(wù)‘三農(nóng)——這,就是我們要走的路!”臺(tái)上,馮建龍雙目炯炯,聲音鏗鏘。
臺(tái)下,8000多名員工熱血奔涌。
向著這個(gè)目標(biāo),馮建龍開(kāi)始調(diào)兵遣將。
在服務(wù)“三農(nóng)”方面,農(nóng)行無(wú)疑是業(yè)界翹楚。但在內(nèi)部,優(yōu)勢(shì)資源分散于各部門(mén),沒(méi)有針對(duì)“三農(nóng)”形成合力。
要主攻農(nóng)村市場(chǎng),就必須打造一支專(zhuān)攻“三農(nóng)”的生力軍。
為此,馮建龍接連使出三手“絕招”。
首先,借農(nóng)行事業(yè)部改革之機(jī),組建“三農(nóng)”金融事業(yè)部,并以此為核心,建立對(duì)接縣域的管理機(jī)制。其次,確立“城市業(yè)務(wù)與‘三農(nóng)業(yè)務(wù)兩手抓”戰(zhàn)略,避免城鄉(xiāng)戰(zhàn)略失衡。最后,建立新的人事制度,推行公開(kāi)競(jìng)聘,任用了一批精通業(yè)務(wù)的人才,定期考核,優(yōu)勝劣汰。
“新行長(zhǎng)真不簡(jiǎn)單!”很快,下屬們感到了變化。
2010年6月,天氣還不熱,新任渝中區(qū)支行行長(zhǎng)歐建成卻滿頭大汗。
“半年后,業(yè)務(wù)上不去,你下來(lái)。”任前談話,馮建龍強(qiáng)調(diào)得最多的就是這一句。
此后,歐建成干什么都跟玩命似的。幾個(gè)月后,他所在的支行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn),取得翻天覆地的變化。
數(shù)月后,馮建龍如愿以?xún)敗ㄟ^(guò)改革,重慶農(nóng)行建立了以“三農(nóng)”事業(yè)部為核心,涵蓋信貸、產(chǎn)業(yè)金融、農(nóng)戶金融等板塊的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系,擁有了對(duì)接縣域金融的專(zhuān)業(yè)平臺(tái)。
創(chuàng)新:“惠農(nóng)通”激活農(nóng)村金融市場(chǎng)
2011年4月,江北國(guó)際機(jī)場(chǎng)。
飛機(jī)剛落地,一群北京來(lái)客立即登上汽車(chē),直奔重慶農(nóng)行。
這些人是來(lái)自商務(wù)部、農(nóng)行總行的技術(shù)專(zhuān)家。此次赴渝,他們只有一個(gè)目的:考察重慶農(nóng)行“惠農(nóng)通”系統(tǒng),并在全國(guó)推廣!
“一場(chǎng)農(nóng)村金融革命即將掀起!”聞聽(tīng)喜訊,馮建龍一臉自豪——實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)到農(nóng)家的“惠農(nóng)通”,源于他的一個(gè)靈感。
一年前,馮建龍行走在油菜花地頭,調(diào)研農(nóng)村金融。
鄉(xiāng)親們說(shuō),村里沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn),他們?nèi)″X(qián)要到鎮(zhèn)上,來(lái)回一趟要一個(gè)多鐘頭,車(chē)費(fèi)要八元錢(qián)……
馮建龍眉頭緊鎖。
深夜,重慶農(nóng)行大樓。
行長(zhǎng)辦公桌上,各種農(nóng)村金融資料堆積如山。
從圖標(biāo)、數(shù)據(jù)和分析報(bào)告中抬起頭來(lái),馮建龍的眉頭沒(méi)有舒展:在沒(méi)有村級(jí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的情況下,如何才能讓農(nóng)民享受到便捷的金融服務(wù)?目前,還沒(méi)有銀行實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)到農(nóng)家。
“沒(méi)有村級(jí)網(wǎng)點(diǎn),就沒(méi)有農(nóng)村金融服務(wù)!”馮建龍必須攻克這個(gè)國(guó)家級(jí)難題。
此時(shí),一張卡片進(jìn)入視野。
那是農(nóng)行的多功能服務(wù)卡——惠農(nóng)卡。在重慶,它已經(jīng)發(fā)行兩百多萬(wàn)張,占全市農(nóng)戶總數(shù)的50%左右。
端詳惠農(nóng)卡,馮建龍眼前一亮:如果研發(fā)一種承接惠農(nóng)卡的數(shù)字化平臺(tái),不就能代替網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮作用了!
馮建龍的眉頭終于舒展。
幾個(gè)月后,榮昌農(nóng)村。這天,為了給親戚祝壽,64歲的何遠(yuǎn)祖來(lái)到村口的商店,用惠農(nóng)卡取出50元禮金。“現(xiàn)在取錢(qián)方便了,足不出村,按個(gè)手印就搞定!”他說(shuō),“這多虧了‘惠農(nóng)通!”
“惠農(nóng)通”,就是馮建龍把金融服務(wù)送到農(nóng)家的平臺(tái)——重慶農(nóng)行聯(lián)合市商委、重慶移動(dòng)公司,共同研發(fā)出這種集POS刷卡、條形碼掃描、移動(dòng)充值等功能于一身的信息服務(wù)平臺(tái),同時(shí)得到人民銀行總行特批,可小額取現(xiàn)。
目前,在重慶農(nóng)行和市商委、移動(dòng)公司聯(lián)手助推下,“惠農(nóng)通”已經(jīng)進(jìn)駐3000多個(gè)行政村。
2010年7月8日,中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山和銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在巴南區(qū)海棠村“十分利”農(nóng)家店考察時(shí),對(duì)“惠農(nóng)通”給予了充分肯定。
“‘惠農(nóng)通將農(nóng)村市場(chǎng)和現(xiàn)代金融連接在一起,讓金融服務(wù)到農(nóng)家變?yōu)楝F(xiàn)實(shí),讓農(nóng)民朋友取錢(qián)像買(mǎi)油鹽醬醋一樣方便!”馮建龍頗為滿意。
在他面前,服務(wù)“三農(nóng)”之路,已經(jīng)暢通無(wú)阻。
收獲:掘金“三農(nóng)”成為重慶金融行業(yè)排頭兵
又一個(gè)春天到了。
2011年3月,渝州賓館會(huì)議大廳,全市金融工作會(huì)議召開(kāi)。
會(huì)場(chǎng)內(nèi),馮建龍有些激動(dòng)。會(huì)前,市長(zhǎng)黃奇帆親自點(diǎn)名,請(qǐng)他代表重慶銀行業(yè)發(fā)言,介紹農(nóng)行快速發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)。
過(guò)去一年,馮建龍和他的同事們成為銀行界服務(wù)“三農(nóng)”的先鋒:向23.7萬(wàn)戶農(nóng)戶授信23.4億元,發(fā)放農(nóng)戶小額貸款14億元,為21個(gè)區(qū)縣制訂農(nóng)村金融發(fā)展計(jì)劃,為梁平竹產(chǎn)業(yè)、黔江烤煙、秀山土雞、忠縣柑橘等特色產(chǎn)業(yè)提供金融支持……重慶農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部市場(chǎng)份額增量高達(dá)55%。
有了農(nóng)村市場(chǎng)撐腰,重慶農(nóng)行迅速壯大,去年更是一舉創(chuàng)下主營(yíng)業(yè)務(wù)連奪十頂桂冠的“重慶速度”,利潤(rùn)、存款、儲(chǔ)蓄存款、貸款總量及增量皆位列全市四大行之首,其中撥備前利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)收入、各項(xiàng)存款增量份額均超過(guò)50%;經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)翻番;系統(tǒng)內(nèi)綜合績(jī)效考核由16位提升到全國(guó)農(nóng)行第二位……重慶農(nóng)行已經(jīng)穩(wěn)坐全市存貸款規(guī)模最大、盈利能力最強(qiáng)、網(wǎng)絡(luò)最廣的“頭把交椅”,領(lǐng)導(dǎo)班子被總行評(píng)為優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)班子暨“四好”領(lǐng)導(dǎo)班子先進(jìn)集體。重慶農(nóng)行也獲得重慶金融貢獻(xiàn)一等獎(jiǎng)、重慶五一勞動(dòng)獎(jiǎng)、第一屆產(chǎn)品創(chuàng)新成果獎(jiǎng),被授予“重慶市城鎮(zhèn)化工作先進(jìn)單位”、“重慶市扶貧開(kāi)發(fā)先進(jìn)單位”、“重慶最佳農(nóng)村金融服務(wù)銀行”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào),成為同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)的標(biāo)兵行。
“對(duì)一級(jí)法人負(fù)責(zé)、對(duì)廣大員工負(fù)責(zé)、對(duì)發(fā)展歷史負(fù)責(zé)?!边@是馮建龍的承諾,也是他的實(shí)際寫(xiě)照。
天氣漸漸熱了。而今,馮建龍又換上雪白的襯衫,繼續(xù)奔走在重慶這片充滿活力和希望的土地上……