高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)探析

摘要：我國保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展和越來越激烈的就業(yè)競爭，給保險(xiǎn)高職教育提出了新的課題。保險(xiǎn)高職教育圍繞一線專業(yè)技術(shù)、營銷管理與銷售服務(wù)等崗位準(zhǔn)確定位保險(xiǎn)高職人才培養(yǎng)目標(biāo)，通過優(yōu)化專業(yè)設(shè)置與課程設(shè)置，構(gòu)建與專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的課程體系依據(jù)“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)方案，，強(qiáng)化師資隊(duì)伍建設(shè)與實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，培養(yǎng)出高素質(zhì)高技能保險(xiǎn)專門人才以服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：高職；保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)

“入世”后，我國保險(xiǎn)市場正在全面開放，保險(xiǎn)業(yè)面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。目前越來越激烈的就業(yè)競爭，也給保險(xiǎn)高職教育提出了新的課題。建立適合保險(xiǎn)市場人才需求的人才培養(yǎng)模式，是促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，也是高職保險(xiǎn)教育自身不斷發(fā)展的需要。

一、我國保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀

（一）保險(xiǎn)行業(yè)背景強(qiáng)勢

保險(xiǎn)市場的主體不斷增加，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷增長

根據(jù)2008年保險(xiǎn)年鑒記載，截至2008年12月31日，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家其中，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1822家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)350家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)273家。近些年來，保險(xiǎn)業(yè)成為了國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一。數(shù)據(jù)顯示： 2008年全國保費(fèi)收入達(dá)到9784.10億元，比2007年增長2748.3億元，同比增長39.06%，增幅較上年上升14.36個(gè)百分點(diǎn)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)人才需求旺盛

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，而保險(xiǎn)行業(yè)人才隊(duì)伍卻捉襟見肘。一方面是人才總量不足，供需比例只有1：4。另一方面是行業(yè)的迅速發(fā)展對人才需求越來越高。每成立一家分支公司，都需要招納從分公司總經(jīng)理、部門經(jīng)理到精算師、核保理賠、培訓(xùn)師、客戶服務(wù)、投資專家等一批本地專業(yè)人才。按公司規(guī)模不同，每家公司大致需招聘40-80人不等，再加上大批保險(xiǎn)代理人，人才隊(duì)伍需求總量不容小覷。

二、高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)教育中存在的主要問題分析

（一）對高職保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)定位認(rèn)識(shí)模糊

我國高職教育雖自上個(gè)世紀(jì) 80 年代興起，發(fā)展迅猛，但由于發(fā)展的時(shí)間較短，高職院校內(nèi)部對高職人才培養(yǎng)目標(biāo)定位上存在模糊認(rèn)識(shí)甚至是爭議，作為高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)針對目前保險(xiǎn)企業(yè)的人才類型和需求現(xiàn)狀，是培養(yǎng)“通才”還是“專才”、是注重綜合素質(zhì)還是注重專業(yè)技能、是面向現(xiàn)有崗位還是潛在崗位等方面還存在一些不確定，如何做到專業(yè)理論知識(shí)適度？如何實(shí)現(xiàn)專業(yè)技術(shù)能力強(qiáng)、知識(shí)面寬、素質(zhì)全面、具有創(chuàng)新精神的等人才培養(yǎng)問題還處于探索階段，人才培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)定位很不完善。

（二）“情境虛擬式”教學(xué)模式缺乏真實(shí)情境，實(shí)踐能力的培養(yǎng)成為困擾教學(xué)工作的難點(diǎn)

當(dāng)前，高職院校保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)模式主要可分為兩種：一是以分小組討論、情境模擬、案例分析為主的課堂教學(xué)模式，以此鞏固基礎(chǔ)理論，加深對書本知識(shí)的理解。二是建立校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室，為學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程提供仿真環(huán)境。以上兩種“情境虛擬式”教學(xué)模式對于提高學(xué)生的銷售能力、客戶服務(wù)能力、公關(guān)溝通能力核保核賠技術(shù)能力、查勘理賠工作能力等核心能力顯然是不夠的，最關(guān)鍵的問題是缺乏真實(shí)情境。例如，在保單推銷模擬中，客戶和業(yè)務(wù)員都由學(xué)生扮演，既使學(xué)生課前做了充分準(zhǔn)備，但由于他們無法模擬出各種身份、不同年齡客戶的真實(shí)反應(yīng)，使扮演業(yè)務(wù)員的學(xué)生難以把握客戶真實(shí)的消費(fèi)心理。因此，很多學(xué)生在日后的工作中有這樣的感覺，課堂上的模擬與現(xiàn)實(shí)存在較大的距離。要解決這個(gè)問題，讓學(xué)生走出校門接觸真正的客戶是唯一的選擇。

（三）課程設(shè)置不完善，專業(yè)課程設(shè)置滯后,教材總體質(zhì)量不高，教學(xué)質(zhì)量難以保證，對我國需要大力發(fā)展的一些險(xiǎn)種如責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等缺乏足夠的重視，很多學(xué)校尚未開設(shè)相應(yīng)課程；已開設(shè)的專業(yè)課程缺乏嚴(yán)格統(tǒng)一的教學(xué)方案，難以保證教學(xué)質(zhì)量。同時(shí)，保險(xiǎn)教材質(zhì)量不盡如人意。一是門類不夠齊全；二是內(nèi)容雷同，缺乏創(chuàng)新，多偏重于保險(xiǎn)基本理論的介紹，保險(xiǎn)教學(xué)和實(shí)際需求有較大脫節(jié)。①

（四）高職院校保險(xiǎn)專業(yè)師資缺乏，現(xiàn)有教師的實(shí)踐能力相對較弱。我國保險(xiǎn)專業(yè)教育曾有20年真空期，現(xiàn)在多數(shù)高職院校的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)起步晚，專業(yè)規(guī)模不大，因此師資儲(chǔ)備嚴(yán)重不足，職稱普遍偏低；而且現(xiàn)有多數(shù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的專職教師多是從經(jīng)濟(jì)、金融甚至是法律等專業(yè)轉(zhuǎn)型而來，很多教師沒有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)保險(xiǎn)，沒有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，一些高職院校的保險(xiǎn)教師是通過自學(xué)或短期培訓(xùn)匆忙上崗，以彌補(bǔ)專業(yè)教師的不足。這些教師疲于備課、上課，根本沒時(shí)間去保險(xiǎn)公司實(shí)踐。因此，師資水平不高、教師實(shí)踐能力較差的現(xiàn)象較為普遍，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)專業(yè)教師沒有在保險(xiǎn)公司從業(yè)的經(jīng)歷。

（五）學(xué)生畢業(yè)后和實(shí)習(xí)時(shí)難以監(jiān)控管理

由于各保險(xiǎn)公司對業(yè)務(wù)員的管理都是一個(gè)模式，即早上八點(diǎn)到公司參加晨會(huì)，會(huì)后的時(shí)間業(yè)務(wù)員自由支配，保費(fèi)收人是階段考核的最主要指標(biāo)。實(shí)習(xí)的學(xué)生被分配在銷售團(tuán)隊(duì)后，因?yàn)闆]有人脈基礎(chǔ)，完全靠“陌生拜訪”來推銷保單，難度很大，加上沒有績效考核的壓力，在拜訪客戶的嘗試中遇到挫折，很多學(xué)生選擇了放棄。每天晨會(huì)后，學(xué)生是否外出開展業(yè)務(wù)，團(tuán)隊(duì)主管及實(shí)習(xí)指導(dǎo)教師難以時(shí)時(shí)監(jiān)控。在這種情況下，以培養(yǎng)實(shí)踐能力為主要目的的畢業(yè)實(shí)習(xí)在一定程度上流于形式。

三、高職保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)路徑探析

（一）準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)目標(biāo)

針對保險(xiǎn)高職人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)從職業(yè)崗位面向、人才培養(yǎng)規(guī)格兩大方面來準(zhǔn)確定位，以保證所培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。關(guān)于保險(xiǎn)高職人才的職業(yè)崗位主要包括核保、理賠專業(yè)技術(shù)崗位，講師、組訓(xùn)、銷售主管等一線營銷管理崗位，銷售、市場拓展崗位和收展、柜面等服務(wù)崗位，這些崗位群即是保險(xiǎn)高職人才的就業(yè)面向，我們應(yīng)培養(yǎng)適應(yīng)這些崗位群的高素質(zhì)高技能人才。在知識(shí)方面，應(yīng)了解保險(xiǎn)原理、財(cái)經(jīng)法規(guī)、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)原理、精算原理、相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、營銷心理、營銷技術(shù)等可遷移的知識(shí)；在專業(yè)技能方面，應(yīng)掌握保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳、風(fēng)險(xiǎn)分析、保險(xiǎn)建議書設(shè)計(jì)與制作、保險(xiǎn)承保、查勘定損、保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)操作等專業(yè)實(shí)踐能力并獲得相關(guān)職業(yè)資格證書；在綜合素質(zhì)方面，應(yīng)具有誠信敬業(yè)的職業(yè)素養(yǎng)、社會(huì)責(zé)任感、法律意識(shí)和人際溝通、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、心理調(diào)節(jié)、邏輯與創(chuàng)新思維等支撐人可持續(xù)發(fā)展的良好素質(zhì)。②

（二）邀請保險(xiǎn)界專家參與，建立專業(yè)建設(shè)委員會(huì)，指導(dǎo)構(gòu)建與優(yōu)化專業(yè)設(shè)置與課程設(shè)置

教育部 《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見》 指出，靈活調(diào)整和設(shè)置專業(yè)是高等職業(yè)教育的一個(gè)重要特色。由行業(yè)專家、業(yè)務(wù)骨干、教育專家等構(gòu)成的專業(yè)建設(shè)委員會(huì)共同研討，結(jié)合調(diào)研結(jié)果，分析、確定勝任這些職業(yè)崗位或崗位群工作所必須具備的素質(zhì)與能力；針對這些素質(zhì)與能力的具體要求，將課程體系分成綜合素質(zhì)課，基礎(chǔ)理論課，基本技能課，基本技能應(yīng)用課。實(shí)踐課程則以“工學(xué)結(jié)合、半工半讀”為重要手段開展。專業(yè)建設(shè)委員的主要職責(zé)是:審議專業(yè)的總體發(fā)展規(guī)劃;審議專業(yè)設(shè)置、調(diào)整和改革方案;審議教學(xué)計(jì)劃;指導(dǎo)專業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革;監(jiān)控教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)質(zhì)量等。③

（三）實(shí)踐課程以“工學(xué)結(jié)合，半工半讀”為重要手段開展實(shí)施人才培養(yǎng)模式

高職院校實(shí)訓(xùn)效果不佳，難以監(jiān)控，校企分離，教學(xué)資源缺乏有機(jī)整合。要解決這個(gè)問題，切實(shí)提高學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力，就必須在校企之間搭建合作辦學(xué)的橋梁，“工學(xué)結(jié)合”是一邊在企業(yè)實(shí)踐，一邊在課堂學(xué)習(xí);“半工半讀”是一部分時(shí)間做工，一部分時(shí)間讀書。半工半讀模式既不同于課內(nèi)實(shí)訓(xùn)，也不同于畢業(yè)實(shí)習(xí)。具體作法是:組織保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生在第二學(xué)期末參加保險(xiǎn)代理人資格考試，要求全部通過并取得資格證書，而后在當(dāng)?shù)剡x擇一家壽險(xiǎn)公司和一家財(cái)險(xiǎn)公司，為學(xué)生辦理人司手續(xù)。從第三學(xué)期至第六學(xué)期，每天上午學(xué)生到保險(xiǎn)公司工作，參加晨會(huì)、拜訪客戶、推銷產(chǎn)品、熟悉市場，下午回到學(xué)校正常上課。④

（四）建立確保實(shí)踐教學(xué)效果的“三方考核”制度

保監(jiān)會(huì)于 2007 年頒布了《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》，明確要求保險(xiǎn)營銷員必須持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和所在保險(xiǎn)公司發(fā)放的職業(yè)證書才能從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。因此，保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)資格（包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、理財(cái)規(guī)劃師等）采用社會(huì)認(rèn)證方式“。工學(xué)交替”課程采用學(xué)校與企業(yè)共同考核；“頂崗實(shí)習(xí)”以保險(xiǎn)企業(yè)考核為主，學(xué)生實(shí)踐小組考核為輔。通過建立這種“三方考核”制度，一是確保了實(shí)踐教學(xué)效果，提高了學(xué)生的專業(yè)水平以及個(gè)人素質(zhì)；二是使教師執(zhí)教理念發(fā)生了根本性的變化，教學(xué)方式和學(xué)習(xí)指導(dǎo)有了進(jìn)一步的改進(jìn)提高。

（五）校企共建“雙師型”結(jié)構(gòu)的師資隊(duì)伍

注重教師隊(duì)伍的“雙師素質(zhì)”提升和“雙師結(jié)構(gòu)”優(yōu)化，校企共建“雙師”結(jié)構(gòu)的教學(xué)團(tuán)隊(duì)。一方面要求教師尤其是專業(yè)教師到保險(xiǎn)企業(yè)頂崗或掛職實(shí)習(xí)以提高專業(yè)實(shí)踐技能；培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐能力，并及時(shí)跟蹤學(xué)習(xí)現(xiàn)場的新知識(shí)、新技能，使教學(xué)更好地貼近保險(xiǎn)市場。另一方面，要通過校企合作等途徑，廣泛吸收和鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)管理人員和有特殊才能人員到學(xué)校擔(dān)任專、兼職教師，并聯(lián)合企業(yè)培養(yǎng)職教師資，進(jìn)一步提高教師的全面素質(zhì)。

總之，隨著我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展，各類保險(xiǎn)人才的需求將更加旺盛。開設(shè)有保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的高職院校，有責(zé)任為國家培養(yǎng)出一大批高技能、高素質(zhì)的專門人才。建立“工學(xué)結(jié)合”的人才培養(yǎng)模式，符合高職保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)特點(diǎn)，是提高學(xué)生綜合素質(zhì)，特別是實(shí)踐能力的有效途徑。

參考文獻(xiàn)

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作者簡介：

熊蘇平（1974-），籍貫：湖北，單位：湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院，職稱：高校講師，碩士學(xué)位，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。