可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓在貿(mào)易中的應(yīng)用

姚新超 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)

可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓在貿(mào)易中的應(yīng)用

姚新超 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)

可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓在國際貿(mào)易實務(wù)中具有較強的應(yīng)用性。在國際貿(mào)易實務(wù)中，貨物的可保利益及保險單存在密切聯(lián)系且經(jīng)常發(fā)生轉(zhuǎn)讓，但不同貿(mào)易條件下其轉(zhuǎn)讓效力不同，因而買賣雙方能否獲得保險人的賠償也不同。本文試圖就CFR、FOB和CIF以及運輸途中和買方拒收貨物等情況下，可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓對買賣雙方的影響及應(yīng)采取的措施予以分析和探討，以期對國際貿(mào)易有所裨益。

一、CFR和CIF條件下可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓

在以CFR條件簽訂的買賣合同中，依據(jù)國際貿(mào)易慣例，應(yīng)由買方對買賣合同項下的運輸貨物負責(zé)投保。但在這種貿(mào)易條件下，由于賣方負責(zé)訂立貨物運輸合同，買方擔(dān)心不能及時收到賣方發(fā)送的裝運通知，進而可能導(dǎo)致漏保。為此，買方為了能夠在貨物裝船前及時投保，常常委托賣方在出口國投保，然后再由賣方將保險單轉(zhuǎn)讓給買方。甚至有些買方為了爭取較低的保險費而委托他人與保險公司訂立保險合同，再由投保人將保險單轉(zhuǎn)讓給買方。在貿(mào)易實務(wù)中，保險單通常是在貨物裝運后與其他單據(jù)一起轉(zhuǎn)讓給買方，但由于貨物裝運后其風(fēng)險甚至其所有權(quán)已由賣方轉(zhuǎn)移至買方，即賣方或投保人在轉(zhuǎn)讓保險單時已不再擁有或已喪失了貨物的可保利益，因而依據(jù)以上論述此種情況下的保險單轉(zhuǎn)讓無效，進而導(dǎo)致買方無法就該貨物的滅失或損害向保險公司索賠。這一點與CIF條件下的買賣合同不同。在CIF買賣合同中，盡管賣方也是在貨物裝運后才轉(zhuǎn)讓保險單的，此時賣方也已喪失可保利益甚至貨物所有權(quán)，但在此之前，依據(jù)國際貿(mào)易慣例，買賣雙方之間已默示訂立了轉(zhuǎn)讓保險單的協(xié)議，即賣方在結(jié)算貨款時須將保險單與其他貨運單據(jù)同時一起轉(zhuǎn)讓給買方，因此該保險單的轉(zhuǎn)讓有效。

為防止進口貨物在國外裝運后，因信息傳遞不及時而發(fā)生漏保或來不及辦理投保等情況，在CFR條件下，買方對進口貨物的保險可以提前與保險公司訂立預(yù)約保險合同。預(yù)約保險合同通常是一種沒有總保險金額限制的保險合同，是保險人對被保險人將要裝運的、屬于約定范圍內(nèi)的一切貨物自動承保的總合同。在這種保險合同下，被保險人在每批貨物裝運前后，須將所裝運貨物的詳細情況，如貨物名稱、數(shù)量、保險金額、載貨船名、航程起訖地點、開航日期等向保險人申報，保險人對所申報的貨物將予以承保。被保險人的申報如有遺漏或差錯，即使貨物已經(jīng)發(fā)生損失，只要不是出于惡意的，事后仍可更正，保險人仍按規(guī)定負責(zé)賠償。若被保險人在申報時，貨物已經(jīng)安全到達目的地，被保險人仍需繳納保險費。預(yù)約保險合同可以是定期的，也可以是永久性的(即“始終有效”)。在定期的預(yù)約保險合同下，締約的一方如欲終止合同，一般應(yīng)在合同終止前30天向另一方發(fā)出注銷通知。在永久性的預(yù)約保險合同下，締約的一方如欲終止合同，應(yīng)按注銷條款的規(guī)定向?qū)Ψ桨l(fā)出注銷的通知。注銷條款對注銷通知發(fā)出日期的規(guī)定為：一般險別須在30天前發(fā)出；戰(zhàn)爭險和罷工險須在7天前發(fā)出；裝往/自美國貨物的罷工險須于48小時前發(fā)出。在合同注銷生效之前，被保險人對其所裝運的貨物仍可繼續(xù)申報。為了適應(yīng)被保險人分批裝運、分批結(jié)匯和轉(zhuǎn)讓保險單的需要，保險人在收到被保險人裝運貨物的申報之后，一般都簽發(fā)一張保險憑證 (Certificate of Insurance)，其效力與保險單相同，可以有效轉(zhuǎn)讓。中國保險公司通常與進出口公司簽訂長期的預(yù)約保險合同，并分為出口預(yù)約保險合同和進口預(yù)約保險合同。按照進口預(yù)約保險合同的規(guī)定，買方對每批進口貨物無需逐筆辦理投保，也無需填制投保單，而以國外賣方裝船通知副本代替投保單。每批貨物的保險金額均以CIF進口價為準(zhǔn)，不另加成投保。關(guān)于投保險別，根據(jù)保險合同附件“海運進口貨物保險險別和特約費率表”，按買方經(jīng)營商品分類列明投保險別。例如，紡織品和輕工產(chǎn)品投保一切險和戰(zhàn)爭險；金屬原料投保水漬險和戰(zhàn)爭險；危險品裝于艙面則加保艙面險等。若需加保保險合同規(guī)定之外的特殊險別，則需逐筆通知保險公司并加付保險費。

另外，買方投保時，由于買賣雙方處于不同的國家，距離遙遠，如果出現(xiàn)信息傳遞失誤，買方投保的日期可能在貨物裝船以后或貨交承運人以后，甚至可能出現(xiàn)投保時貨物已在運輸途中發(fā)生損失的情形。按照國際貨運保險的慣例，如果投保時貨物已發(fā)生損失，只要買方的投保是善意的，事先并不知情，保險合同仍然有效，保險人仍需按保險合同的規(guī)定予以賠償。反之，如果進口商在投保時已知道貨損事件，則該投保行為屬于保險欺詐，保險合同無效。如果保險人已知情，則不會接受承保。

二、運輸途中轉(zhuǎn)賣貨物時可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓

在以FOB條件成交買賣的情況下，經(jīng)常發(fā)生連環(huán)貿(mào)易，即買方（如A）經(jīng)常將在運輸途中的貨物又以CIF條件轉(zhuǎn)賣給下家買方（如B），并同時將貨物保險單轉(zhuǎn)讓給CIF的買方。

對于銷售運輸途中的貨物的風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題，《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》第68條規(guī)定：“對于在運輸途中銷售的貨物，從訂立合同時起風(fēng)險轉(zhuǎn)移到買方（如B）承擔(dān)。但是，如果情況表明有此需要，從貨物交付給簽發(fā)載有運輸合同單據(jù)的承運人時起，風(fēng)險就由買方（如B）承擔(dān)?！痹摋l是調(diào)整貨物在運輸途中出售時，風(fēng)險轉(zhuǎn)移的情況。最常見的情況是，中間商以FOB條件購買了已裝船運輸?shù)脑?、天然氣、糧食、礦產(chǎn)等散裝貨物，當(dāng)載貨船舶在海上航行時，作為賣方的中間商又以CIF條件將這些貨物再出售給下家買方。但船舶在海上航行期間的某一時刻，包括在賣方與買方達成交易之前，貨物都有可能發(fā)生滅失或損害。由于此時FOB的賣方承擔(dān)風(fēng)險，因而他擁有可保利益。依據(jù)公約的上述規(guī)定，在運輸途中銷售的貨物其風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即可保利益轉(zhuǎn)讓的一般原則是“對于在運輸途中銷售的貨物，從訂立合同時起風(fēng)險轉(zhuǎn)移到買方承擔(dān)”。換言之，可保利益也從訂立合同時起由賣方轉(zhuǎn)讓給買方。該原則比較適合在運輸途中的貨物因諸如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、海難等原因?qū)е碌臏缡Щ驌p壞，屆時去劃分風(fēng)險損失發(fā)生的界限（包括可保利益轉(zhuǎn)讓的界限）不會有太大困難。但若貨損因進水滲漏、溫度變化、偷竊等所致，則難以查明損失發(fā)生的具體時間，因此上述一般原則無法適用。為此，公約又規(guī)定了一般原則的例外情況：“如果情況表明有此需要，從貨物交付給簽發(fā)載有運輸合同單據(jù)的承運人時起，風(fēng)險就由買方承擔(dān)?！贝颂幍摹扒闆r”通常是指賣方通過交付給買方全套單據(jù)（包括運輸單據(jù)和保險單等），將運輸途中的貨物出售給買方，這樣，賣方（被保險人）將保險單背書轉(zhuǎn)讓給買方的事實表明，買方是惟一擁有可保利益并可以憑保險單向保險公司索賠的人，證明整個運輸風(fēng)險已由買方承擔(dān)這一意圖。

根據(jù)上述一般原則，如果風(fēng)險在訂立合同時由賣方轉(zhuǎn)移給買方，保險單與風(fēng)險轉(zhuǎn)移的時間不一定相同，因為保險單可能在合同訂立后轉(zhuǎn)讓，此時賣方（A）在轉(zhuǎn)讓保險單時已失去可保利益。但在CIF條件下，賣方（A）失去可保利益時(訂立合同時)雙方達成了轉(zhuǎn)讓保險單的協(xié)議，即在買賣合同中約定轉(zhuǎn)讓保險單。因此，雖然賣方（A）轉(zhuǎn)讓保險單時已失去可保利益，但賣方在失去可保利益當(dāng)時，與買方（B）達成了轉(zhuǎn)讓保險單的協(xié)議，則該保險單的轉(zhuǎn)讓有效，換言之，若運輸途中貨物滅失或損害，買方可憑轉(zhuǎn)讓的保險單向保險公司索賠。

但依據(jù)上述例外情況，即從貨物交付給簽發(fā)載有運輸合同單據(jù)的承運人時起，風(fēng)險由賣方轉(zhuǎn)移給買方時，也就是貨物風(fēng)險在裝運港交付承運人時轉(zhuǎn)移。此種情況下，保險單的轉(zhuǎn)讓則可能不同。此時,當(dāng)貨物處于運輸途中而訂立CIF買賣合同時，賣方(A)所承擔(dān)的風(fēng)險已溯及至貨物在裝運港時已轉(zhuǎn)移給CIF的買方（B），即賣方（A）不再承擔(dān)貨物的風(fēng)險了。因此，原FOB買方（A）的可保利益也溯及至在裝運港時已喪失。而在貨物裝船前或當(dāng)時，賣方（原FOB買方）還沒有與CIF買方（B）達成任何轉(zhuǎn)讓保險單的協(xié)議，因為此時，CIF買賣合同還沒訂立。因此，依據(jù)英國1906年《海上保險法》的規(guī)定，賣方在喪失可保利益后，且在此之前沒有明示或默示轉(zhuǎn)讓保險單，則此后轉(zhuǎn)讓保險單無效。若貨物在運輸途中滅失或損害，持有保險單的CIF買方因保險單轉(zhuǎn)讓無效而可能無法向保險公司索賠。依據(jù)英國1906年《海上保險法》的規(guī)定得出的這一結(jié)論可能并不合理，畢竟在運輸途中轉(zhuǎn)讓貨物保險單是貿(mào)易中的通常做法，并且這一做法并不影響保險公司的利益。因為貨物在運輸途中一直處于承運人的控制之下，誰擁有貨物的保險單并不影響運輸途中貨物的風(fēng)險變化。由于英國1906年《海上保險法》訂立當(dāng)時也無法預(yù)見幾十年后的《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》對風(fēng)險轉(zhuǎn)移的規(guī)定，由此造成不同法律規(guī)范之間的沖突也是在所難免的。

由于中國《保險法》和《海商法》關(guān)于可保利益轉(zhuǎn)讓問題沒有明文規(guī)定，上述例外情況是否也會導(dǎo)致保險單的轉(zhuǎn)讓無效則無法判斷。因此，在實務(wù)操作中，為了避免保險公司利用這一技術(shù)性抗辯拒賠，接受運輸途中轉(zhuǎn)賣貨物的CIF買方在接受貨物保險單之前最好事先與保險公司協(xié)商，要求保險公司放棄這一技術(shù)性抗辯，確認保險單轉(zhuǎn)讓的效力，或者買方另行自己投保。另外，處于保護下家買方利益的考慮，擬出售運輸途中貨物的賣方或中間商在與前手賣方或?qū)嶋H供貨商簽訂買賣合同時，應(yīng)盡可能爭取以CIF條件簽訂買賣合同，再以CIF條件轉(zhuǎn)賣運輸途中的貨物，這樣保險單則可以順利轉(zhuǎn)讓，使最終買方成為保險單的合法持有人，一旦貨物發(fā)生滅失或損害，進而使其有權(quán)向保險公司索賠。

三、買方拒收貨物時可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓

在國際貨物買賣中，有時由于貿(mào)易和非貿(mào)易的原因而可能導(dǎo)致買方合法地拒收貨物，并將相關(guān)的貨運單據(jù)（包括保險單）退還給賣方。此種情況下，保險單能否有效地由買方轉(zhuǎn)讓給賣方也存在爭議。對于這一問題，應(yīng)視貿(mào)易術(shù)語和投保責(zé)任的不同情況而定。

在FOB或CFR條件的交易中，買方對海上運輸貨物負責(zé)投保，一旦買方合法地拒收貨物，依據(jù)國際貿(mào)易慣例，此時貨物的風(fēng)險又從買方轉(zhuǎn)移到賣方，甚至貨物的所有權(quán)也有可能為賣方享有，因而買方喪失可保利益。由于此前買賣雙方并未就保險單的轉(zhuǎn)讓事宜有過約定，因此在這種情況下，買方將保險單轉(zhuǎn)讓給賣方是無效的。換言之，若貨物在運輸途中發(fā)生滅失或損害，則賣方不會因受讓了買方轉(zhuǎn)讓的保險單而獲得保險公司的賠償。為確保避免這種情況的發(fā)生，F(xiàn)OB或CFR條件下，賣方有可能需要另行投保責(zé)任險，以分散風(fēng)險和分攤損失。當(dāng)然，對于賣方而言，解決這一問題最好的辦法是，以CIF條件訂立買賣合同。

在CIF條件下的買賣中，買方拒收貨物時保險單的轉(zhuǎn)讓情況則可能不同。此種情況下，賣方對整個運輸過程中的貨物負責(zé)投保，貨物裝船后，賣方將包括保險單在內(nèi)的貨運單據(jù)合法地轉(zhuǎn)讓給買方。當(dāng)買方合法地拒收貨物時，雖然貨物的風(fēng)險甚至貨物的所有權(quán)又從買方回轉(zhuǎn)到賣方，此時買方則喪失了可保利益。但由于買賣合同是以CIF條件成交的，賣方負責(zé)投保，當(dāng)買方對合同貨物行使拒收權(quán)時，依據(jù)國際貿(mào)易慣例，買方有一項默示的義務(wù)，即他應(yīng)將包括保險單、提單等與貨物有關(guān)的單據(jù)退還給賣方，否則買方將喪失拒收權(quán)。英國1979年《貨物銷售法》第35條也規(guī)定了這一默示義務(wù)：The buyer is deemed to have accepted the goods， … when the goods have been delivered to him and he does any act in relation to them which is inconsistent with the ownership of the seller.（當(dāng)貨物已交付給買方及買方做出與賣方擁有的貨權(quán)不符的行為時，則視為買方已接受了貨物。）換言之，買方行使拒收權(quán)時，若買方做出與賣方擁有貨權(quán)不符的行動，則買方將喪失拒收權(quán)，視為他已接受了貨物。楊良宜在其論著《國際貨物買賣》中對此解釋道：“原先的提單背書作為一種‘有條件的轉(zhuǎn)移貨權(quán)’(conditional?transfer)，而當(dāng)稍后買方拒絕接受貨物時，貨權(quán)會‘歸還’（reversion），而買方是不應(yīng)去作出與賣方這‘歸還利益’（reversion?any?interest）的貨權(quán)有不符的行動”。由此可見，在CIF條件下，當(dāng)買方拒收貨物時，買賣雙方也同時達成了一項歸還或轉(zhuǎn)讓可保利益和保險單的默示協(xié)議，即可保利益和保險單又有效地轉(zhuǎn)讓給了賣方。但是，盡管保險單有效地轉(zhuǎn)讓給了賣方，賣方是否在任何情況下都可憑此保險單就承保風(fēng)險造成的貨物損失獲得保險公司的賠償？答案是否定的。因為英國1906年《海上保險法》第6條第2款規(guī)定：“若被保險人在損失發(fā)生時對保險標(biāo)的不擁有可保利益，則在其獲悉損失發(fā)生后，就不得再以任何行為或選擇而獲得可保利益?！币虼?，在貨物裝船后，買方拒收貨物之前發(fā)生的因承保風(fēng)險造成的貨物損失保險公司通常拒絕向賣方賠償。因為在買方拒收貨物之前，風(fēng)險已轉(zhuǎn)移至買方，賣方在貨物損失的當(dāng)時不擁有可保利益，盡管后來保險單又轉(zhuǎn)讓給了它，但他也不能通過這種行為而獲得可保利益。但是，在買方拒收貨物后發(fā)生的因承保風(fēng)險造成的損失，此時賣方已經(jīng)取得了可保利益，賣方當(dāng)然可向保險公司索賠。因此，為了避免承擔(dān)買方拒收貨物前發(fā)生的貨物損失的風(fēng)險，在CIF條件下賣方同樣最好在貨物裝船前，投保一定的責(zé)任險，確保自身的利益不受損害。

綜上所述，在國際貿(mào)易中，保險單能否有效地轉(zhuǎn)讓取決于三個方面：第一，取決于轉(zhuǎn)讓人是否擁有可保利益，而可保利益通常又取決于風(fēng)險或所有權(quán)的轉(zhuǎn)移；第二，取決于不同貿(mào)易術(shù)語下對貨物的投保責(zé)任的承擔(dān)者；第三，取決于法律規(guī)范和保險的習(xí)慣做法。這三者共同影響著可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓，從而最終決定貿(mào)易合同的賣方或買方能否就承保風(fēng)險導(dǎo)致的貨物滅失或損害向保險公司索賠。國際貿(mào)易活動具有復(fù)雜性，使得保險公司可以通過可保利益及保險單的轉(zhuǎn)讓等技術(shù)性抗辯，規(guī)避其承擔(dān)的貨物滅失或損害的風(fēng)險責(zé)任，從而有可能使國際貿(mào)易當(dāng)事人的利益無法獲得保障。為此，筆者認為作為被保險人的賣方或買方對上述問題應(yīng)有所了解，并對相關(guān)的法律規(guī)范及國際慣例要有深入的研究，盡可能選擇合適的貿(mào)易條件規(guī)避風(fēng)險。

10.3969/j.issn.1003-5559.2011.04.016