IT在金融業(yè)發(fā)展中的作用及中國(guó)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

■ 李拉

（天津金融資產(chǎn)交易所，天津300201）

IT在金融業(yè)發(fā)展中的作用及中國(guó)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

■ 李拉

（天津金融資產(chǎn)交易所，天津300201）

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，全球金融業(yè)對(duì)IT表現(xiàn)出的依賴性愈發(fā)加大。目前，世界上規(guī)模較大的金融企業(yè)中一半以上都已在全球各地開展業(yè)務(wù)。如花旗集團(tuán)的分行、子公司、附屬機(jī)構(gòu)、合資企業(yè)和辦事處分散在全球100多個(gè)國(guó)家。此外，金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。而絕大多數(shù)的金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張和金融創(chuàng)新都基于或極度依賴于IT，IT不僅幫助分析復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，而且能迅速實(shí)現(xiàn)異地業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化連接及同臺(tái)多產(chǎn)品線上交易，使之前無(wú)法或難以形成交易的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)異地線上交易。

1 發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)IT技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

金融信息化發(fā)展是緊隨金融發(fā)展趨勢(shì)遞進(jìn)的，而金融發(fā)展趨勢(shì)又是在金融與IT相互作用中發(fā)生的。其中，具有重大意義的變化趨勢(shì)是：跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式，而IT成為影響現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素。

目前，發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)IT托管(外包)范圍越來(lái)越大。一是IT業(yè)務(wù)外包。據(jù)美國(guó)The Towerpuorg的調(diào)查，2006年美國(guó)銀行業(yè)的IT經(jīng)費(fèi)中高達(dá)65%支付給了外部。美國(guó)最大的儲(chǔ)蓄賬戶信息處理中心是由專業(yè)IT公司運(yùn)作的。一些IT公司的信息處理中心實(shí)際上成為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理“車間”，而金融機(jī)構(gòu)好似是這些車間的“門臉”。因?yàn)橐环矫孳浖I(yè)公司已能開發(fā)出較為標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使應(yīng)用成本大大降低；另一方面直接引入軟件專業(yè)公司開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，既快捷又會(huì)減少失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，全球銀行業(yè)的數(shù)據(jù)中心分布也正在發(fā)生重要變化。美國(guó)銀行業(yè)正在或已進(jìn)行了企業(yè)業(yè)務(wù)管理結(jié)構(gòu)的變革，為適應(yīng)這種變革，銀行的數(shù)據(jù)中心分布結(jié)構(gòu)也正在發(fā)生變化。如美國(guó)區(qū)域性銀行M&T，業(yè)務(wù)基本分成三大部分：零售業(yè)務(wù)、商業(yè)業(yè)務(wù)和國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。其中國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的兩個(gè)數(shù)據(jù)中心是獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心的，分別設(shè)在馬里蘭州的巴爾的摩市和紐約州的布法羅市。其中一個(gè)中心作為災(zāi)備中心。按照就近的原則，這些數(shù)據(jù)中心互為災(zāi)備中心，即在平時(shí)業(yè)務(wù)運(yùn)行中各中心信息完全共享，一個(gè)中心發(fā)生業(yè)務(wù)，其它各中心同時(shí)進(jìn)行備份，這樣當(dāng)某個(gè)中心數(shù)據(jù)發(fā)生損壞或丟失時(shí)，其他中心會(huì)完好無(wú)損地保留著該中心以前的信息。

信息中心建設(shè)越來(lái)越強(qiáng)化。金融機(jī)構(gòu)各類型信息中心，如生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心、開發(fā)中心、災(zāi)難備份中心等建設(shè)和管理都得到高度重視，尤其是“9·11”之后，更加注重信息備份、災(zāi)難恢復(fù)方面的建設(shè)和管理，突出表現(xiàn)在對(duì)信息中心的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資加大，如供電、防火、防塵、溫度控制等均采用了十分先進(jìn)的技術(shù)，有些甚至擁有自己的發(fā)電廠，能夠提供全部供電需求的80%左右。

金融機(jī)構(gòu)如何利用IT優(yōu)勢(shì)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，提高經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)水平，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融改革和創(chuàng)新，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，均是當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)面臨的重大課題。

2 近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融業(yè)IT發(fā)展現(xiàn)狀與機(jī)遇

2.1 近年來(lái)國(guó)內(nèi)金融業(yè)IT發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)金融業(yè)IT系統(tǒng)的建立相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家起步較晚，計(jì)算機(jī)在中國(guó)金融業(yè)的真正發(fā)展是從70年代開始的。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在經(jīng)歷了以計(jì)算機(jī)處理代替手工代理的單機(jī)處理階段、聯(lián)機(jī)時(shí)時(shí)處理階段及聯(lián)機(jī)網(wǎng)絡(luò)階段后，目前已發(fā)展到以數(shù)據(jù)集中、系統(tǒng)整合與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的新階段。正全面實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的革命性轉(zhuǎn)變。我國(guó)的證券業(yè)信息化以上海、深圳證券交易所實(shí)施，目前證券交易和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)，實(shí)現(xiàn)了交易撮合競(jìng)價(jià)自動(dòng)化，在無(wú)紙化和網(wǎng)絡(luò)化方面形成了自己的特色，有力的推動(dòng)了證券市場(chǎng)快速發(fā)展。

具體而言，我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)的主要成就，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

首先，金融IT框架已建立，信息化基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善。我國(guó)的金融業(yè)已擁有了世界先進(jìn)的大型計(jì)算機(jī)、小型計(jì)算機(jī)、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器等各類計(jì)算機(jī)，開發(fā)了大量的金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，形成了比較完整的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。

其次，數(shù)據(jù)集中工程基本完成，以國(guó)有商業(yè)銀行為代表的各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理，統(tǒng)一規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，重新設(shè)計(jì)了營(yíng)運(yùn)工程，建立了集中式的數(shù)據(jù)中心，有效地提高了數(shù)據(jù)處理能力和整體可靠性。為下一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)節(jié)約化、管理信息化、決策職能化奠定了基礎(chǔ)。

再次，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)，部分商業(yè)銀行研制開發(fā)了涵蓋全行業(yè)的處理、經(jīng)營(yíng)處理、決策分析和服務(wù)渠道的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。部分保險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動(dòng)了財(cái)務(wù)系統(tǒng)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)集中的IT運(yùn)行平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)安全項(xiàng)目，大大提高了信息系統(tǒng)的整體整合應(yīng)用能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力支撐。

在當(dāng)下中國(guó)金融改革的大背景下，全國(guó)相繼成立了多家創(chuàng)新型金融交易機(jī)構(gòu)。如在天津?yàn)I海新區(qū)金融改革先行先試創(chuàng)新政策下和順應(yīng)中國(guó)金融改革發(fā)展要求而成立的天津金融資產(chǎn)交易所，在IT技術(shù)創(chuàng)新建設(shè)上，作為標(biāo)桿走在了同行業(yè)前列，該所擁有六大核心獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)和資金結(jié)算系統(tǒng)，徹底打破了國(guó)內(nèi)金融資產(chǎn)交易傳統(tǒng)方式的局限性，為實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)金融資產(chǎn)競(jìng)價(jià)交易的遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)電子化開辟了一條新道路，在增強(qiáng)中國(guó)金融資產(chǎn)流動(dòng)性，合理調(diào)整金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了獨(dú)特作用。

目前，基于IT的金融創(chuàng)新已成為體現(xiàn)金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)也加大IT建設(shè)，在金融創(chuàng)新上爭(zhēng)奪先機(jī)。

2.2 中國(guó)金融業(yè)中IT發(fā)展的新機(jī)遇——“云計(jì)算”

盡管云計(jì)算在IT業(yè)界火爆異常，但金融用戶對(duì)云計(jì)算還是抱審慎態(tài)度。一些金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為自己規(guī)模不大，對(duì)云計(jì)算沒(méi)有需求，一些大型金融機(jī)構(gòu)也表示要先看到“第一個(gè)吃螃蟹的人”才肯有所行動(dòng)，認(rèn)為這樣可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

云計(jì)算的最大特點(diǎn)是對(duì)資源可隨意調(diào)用從而節(jié)省硬件購(gòu)置成本，但只談成本似乎并不能有很大的吸引力?，F(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)承載的核心都在IT系統(tǒng)，所以IT系統(tǒng)架構(gòu)決定了業(yè)務(wù)模式。因此云計(jì)算還會(huì)使現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生改變。

以銀行為例，金融創(chuàng)新離不開IT的幫助，IT為業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)或新的可能，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)模式提供了轉(zhuǎn)變的可能。

不僅銀行業(yè)如此，證券業(yè)也在進(jìn)行新的探索。其實(shí)就在許多人還對(duì)云計(jì)算的概念反復(fù)討論的時(shí)候，作為國(guó)內(nèi)大型券商的申銀萬(wàn)國(guó)證券股份有限公司(下稱申銀萬(wàn)國(guó))已開始“云中漫步”，建成并實(shí)施了國(guó)內(nèi)證券業(yè)首個(gè)企業(yè)云計(jì)算體系架構(gòu)和云計(jì)算平臺(tái)。

經(jīng)過(guò)云計(jì)算平臺(tái)的加固，申銀萬(wàn)國(guó)的系統(tǒng)容量由原來(lái)的支持500萬(wàn)客戶規(guī)模、3000億元交易量、日成交200萬(wàn)筆、交易峰值1000 筆/秒提高到支持600萬(wàn)客戶規(guī)模、8000億元交易量、日成交400萬(wàn)筆、交易峰值2000筆/秒。

為共享資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，2011年7月19日，由國(guó)家超級(jí)計(jì)算天津中心、中國(guó)惠普有限公司等35家企業(yè)組成的濱海新區(qū)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟正式成立。該聯(lián)盟將整合濱海新區(qū)云計(jì)算相關(guān)企業(yè)、組織、機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位的發(fā)展資源，使成員單位優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，互利共贏，進(jìn)而優(yōu)化新區(qū)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)環(huán)境，打造一條集基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商、平臺(tái)服務(wù)商、應(yīng)用軟件服務(wù)商、云終端設(shè)備提供商、云內(nèi)容提供商、云系統(tǒng)集成商為一體，覆蓋分布式存儲(chǔ)、云平臺(tái)管理軟件、云終端等環(huán)節(jié)的完整產(chǎn)業(yè)鏈。同時(shí)，該聯(lián)盟還將推廣行業(yè)政策，實(shí)現(xiàn)行業(yè)自律，促進(jìn)濱海新區(qū)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

云計(jì)算，已成為中國(guó)金融業(yè)IT的新機(jī)遇甚至是發(fā)展趨勢(shì)。

3 中國(guó)金融業(yè)中IT發(fā)展亟待解決的問(wèn)題

3.1 軟件相較于硬件不被重視

國(guó)內(nèi)很多金融公司通常愿意在有形資產(chǎn)上投資，比如服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)和通訊等硬件設(shè)備，而不甘心投資于無(wú)形資產(chǎn)上，比如軟件、系統(tǒng)開發(fā)工具和方法 、操作監(jiān)控工具等。更甚者，許多金融公司不認(rèn)可“軟資產(chǎn)”：比如員工技能、技術(shù)操作和管理體系具有很大價(jià)值，但也很少投資于這些專業(yè)咨詢服務(wù)和對(duì)員工技術(shù)與管理培訓(xùn)上，從而使一些金融機(jī)構(gòu)缺乏可持續(xù)發(fā)展的軟實(shí)力。

3.2 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)過(guò)于繁冗不易整合

在過(guò)去，中國(guó)的金融產(chǎn)品類型相對(duì)較少和簡(jiǎn)單，在設(shè)計(jì)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)時(shí)，并未考慮新產(chǎn)品的未來(lái)需要和金融產(chǎn)品的快速引入。結(jié)果導(dǎo)致公司不能及時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)改變。公司每開展一個(gè)新產(chǎn)品，便需要開發(fā)整個(gè)新的系統(tǒng)。這樣的開發(fā)周期一般大大長(zhǎng)于在原有的系統(tǒng)中添加一個(gè)子系統(tǒng)的開發(fā)周期。這樣的開發(fā)方法導(dǎo)致一個(gè)公司使用多種不相容的技術(shù)平臺(tái)，使得運(yùn)維多平臺(tái)、多系統(tǒng)的工作復(fù)雜化，致使技術(shù)操作低效、技術(shù)投資重復(fù)。

3.3 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾

數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)。數(shù)據(jù)集中以后，能有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性和資金營(yíng)運(yùn)效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢(shì)，但從某種角度講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問(wèn)題，那全國(guó)的系統(tǒng)都將受到影響。

3.4 匱乏高層次金融IT雙料專家，導(dǎo)致需求實(shí)施效果存在偏差

盡管很多有技術(shù)和有才智的年輕專家吸引著許多國(guó)際著名公司在中國(guó)建立研究中心，但是有著開發(fā)大型應(yīng)用系統(tǒng)豐富經(jīng)驗(yàn)的金融IT雙料專家并不多。結(jié)果許多金融機(jī)構(gòu)因整體局限性不得不停留在美國(guó)80年代的思想水平，把開發(fā)小系統(tǒng)的方式應(yīng)用到大系統(tǒng)的開發(fā)上。

而作為一些國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)高管并不精通IT技術(shù)，從而難以高效地將機(jī)構(gòu)內(nèi)部的資源進(jìn)行優(yōu)化整合，使IT部門與業(yè)務(wù)部門之間的供給和需求不能實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合。既不能充分發(fā)揮IT人員的作用，也難于對(duì)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)工作充分發(fā)揮高效促進(jìn)作用。

高層次金融IT雙料專家的相對(duì)匱乏，導(dǎo)致需求實(shí)施效果發(fā)生偏差，掣肘金融IT的發(fā)展步伐。

中國(guó)金融業(yè)著力加快信息化建設(shè)進(jìn)程，促進(jìn)多項(xiàng)金融創(chuàng)新發(fā)展。以高科技為支撐的信息時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代不容忽視，未來(lái)現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)是建立在高信息化的平臺(tái)上。信息化既是我們面臨的現(xiàn)實(shí)，也是現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要。我們應(yīng)通過(guò)消除信息不對(duì)稱提高經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行效率，通過(guò)加快信息化建設(shè)促進(jìn)金融業(yè)的管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，通過(guò)IT的開發(fā)與應(yīng)用，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新?！?/p>