張金順:合規(guī)推助“二次騰飛”

　　2011年1月12日，中國民生銀行15年華誕。在短短15年間，民生銀行創(chuàng)造了中國銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從13.8億元增長到近1.8萬億元，年均復(fù)合增長率超過50%，并保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。
　　民生銀行15年“低風(fēng)險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進取和合規(guī)經(jīng)營。正是這15年期間，全體民生人在董文標(biāo)董事長“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導(dǎo)下，在創(chuàng)新中堅持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)了民生銀行又好又快發(fā)展。
　　從高層做起的合規(guī)
　　民生銀行的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了民生銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為民生銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。
　　建立合法合規(guī)的公司治理機制
　　民生銀行成立初期，即根據(jù)《公司法》制定了現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建了股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰的公司治理結(jié)構(gòu)。民生銀行創(chuàng)業(yè)期主動杜絕關(guān)聯(lián)貸款；發(fā)展期由董事會關(guān)聯(lián)交易委員會專門管理關(guān)聯(lián)交易；成立初即聘請普華永道會計師事務(wù)所負責(zé)財務(wù)審計，客觀、真實地向股東披露財務(wù)信息。民生銀行先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善了董事會議事規(guī)則，制定了《董事會專門委員會工作細則》及其《補充規(guī)定》、《獨立董事上班工作制度》和《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30%；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到民生銀行現(xiàn)場辦公一定時間。
　　大力倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營管理理念
　　2002年，時任行長的董文標(biāo)開創(chuàng)性提出“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引民生銀行主動合規(guī)經(jīng)營，影響至今。
　　2007年2月民生銀行又將貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營理念編入到《民生銀行五年發(fā)展綱要》，同年底，董文標(biāo)董事長再次提出了“樹立主動接受監(jiān)管的觀念”：即：認真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，主動向監(jiān)管當(dāng)局揭示風(fēng)險；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動接受監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督；重視接受市場和公眾的監(jiān)督，不斷改進自身工作，塑造良好的市場形象，把民生銀行辦成公眾認可的好銀行。
　　持續(xù)推進合規(guī)風(fēng)險管理長效機制建設(shè)
　　15年間，民生銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務(wù)、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制。
　　武漢分行在大力貫徹總行風(fēng)險管理理念的同時，構(gòu)建了以制度體系、報告體系、管理體系三大體系內(nèi)容為核心，形成了以制度體系為基礎(chǔ)，以報告體系為橋梁，以管理體系為動力的全面內(nèi)控管理系統(tǒng)，即通過制度體系建設(shè)實現(xiàn)基礎(chǔ)夯實，在制度體系的指引下建立報告體系，以報告體系為路徑將各類風(fēng)險信息快速、有效地傳達至管理體系，進而進行風(fēng)險信息的辨別、篩選、分類、處置、化解，形成了三大體系之間相互聯(lián)系、互為邏輯的有機統(tǒng)一整體。
　　在這種風(fēng)險管理體系下，武漢分行相繼成立了資產(chǎn)負債管理委員會、財務(wù)管理委員會、信貸審查委員會、合規(guī)審查委員會以及案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組等專業(yè)委員會，分別針對經(jīng)營中的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險以及支持保障等方面的工作進行決策和管理。委員會下設(shè)立相應(yīng)的職能管理部門，各職能管理部門均建立了了明晰工作制度、崗位職責(zé)和操作流程。這種相互制約、互相促進、報告路線清晰的風(fēng)險管理體系，不僅增強了民生銀行的核心競爭力，更為民生銀行的合規(guī)風(fēng)險管理建立了長效機制。
　　主動實施國際監(jiān)管規(guī)則和國內(nèi)監(jiān)管政策
　　2008年，民生銀行主動申請成為國內(nèi)首批實施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進國際銀行業(yè)最先進的風(fēng)險管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強化監(jiān)管，及時制定完善配套制度、修改合同文本、制定實施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評審方法、組織專題培訓(xùn)、組織專項檢查、實施徹底整改，全面落實監(jiān)管新政。
　　民生銀行武漢分行積極貫徹“合規(guī)從高層做起”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)理念，按照總行提出的“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極應(yīng)對復(fù)雜多變的外部經(jīng)營環(huán)境，大力優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強化風(fēng)險防范，武漢分行在業(yè)務(wù)規(guī)模和效益取得了歷史性突破的同時，內(nèi)控建設(shè)也得到了地方銀監(jiān)局的認可，武漢分行在湖北銀監(jiān)局組織的轄內(nèi)2009年、2010年風(fēng)險內(nèi)控評價中，連續(xù)兩年獲得監(jiān)管評級“一級”，同時也成為2009年民生銀行系統(tǒng)內(nèi)首家監(jiān)管評級為一級的分行，為武漢分行創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境，內(nèi)控管理工作獲得了監(jiān)管當(dāng)局的充分肯定。
　　合規(guī)助推“二次騰飛”
　　未來5～7年，是民生銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期。在實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型征途中，民生銀行將繼續(xù)秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，堅守合規(guī)經(jīng)營底線，落實五項合規(guī)風(fēng)險管理抓手，助推“二次騰飛”。
　　一方面主動接受監(jiān)管，自覺遵守和執(zhí)行法律合規(guī)、監(jiān)管政策。主動向監(jiān)管機構(gòu)溝通、匯報，爭取理解和支持；主動、全面向監(jiān)管機構(gòu)揭示風(fēng)險，全力配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查；徹底整改、積極化解監(jiān)管機構(gòu)指出的問題或風(fēng)險；真實披露經(jīng)營管理信息，接受社會公眾監(jiān)督；妥善處理客戶投訴，保護客戶利益，實現(xiàn)雙贏。
　　另一方面大力培育合規(guī)文化，將合規(guī)文化上升為企業(yè)文化的重要組成部分。高層自覺守法合規(guī)，做出表率；建立科學(xué)的考核激勵機制，獎勵合規(guī)典型、肯定守規(guī)行為、否定違規(guī)行為，形成正向激勵；豐富合規(guī)文化培育方式，組織成效評估，提高培育成效。始終堅持不懈，化強制為習(xí)慣，化習(xí)慣為文化。
　　合規(guī)是一把手工程。商業(yè)銀行的合規(guī)文化往往取決于銀行高層的核心理念和價值取向。民生銀行合規(guī)文化的建立和不斷提升與高層領(lǐng)導(dǎo)的高度重視、大力推動和積極踐行是分不開的。
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