寧效云:高舉合規(guī)大旗 引領(lǐng)穩(wěn)健發(fā)展

　　銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。合規(guī)是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，更是“巴塞爾協(xié)議”的基本要求，是構(gòu)建誠信有序市場(chǎng)環(huán)境、和諧共贏生態(tài)環(huán)境和健康良好金融生態(tài)環(huán)境的客觀要求，也是銀行自身健康持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)角度，合規(guī)是每個(gè)市場(chǎng)主體應(yīng)遵守的共同準(zhǔn)則；就銀行業(yè)而言，合規(guī)是對(duì)銀行同業(yè)的共同約束；從單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)來說，合規(guī)是對(duì)全員的共同要求，也是全體員工的共同責(zé)任。但從銀行合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)角度看，合規(guī)工作首要的、關(guān)鍵的應(yīng)該從高層做起、從領(lǐng)導(dǎo)做起，主要應(yīng)做到以下六個(gè)方面：
　　樹立合規(guī)理念，堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展
　　思想是行動(dòng)的先導(dǎo)、理念是行動(dòng)的指南。經(jīng)營(yíng)理念決定著決策、決定著管理、決定著行為。領(lǐng)導(dǎo)理念是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的靈魂。作為管理者，應(yīng)自覺認(rèn)識(shí)到，合規(guī)發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求、是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保障自身健康持續(xù)發(fā)展、維護(hù)健康有序行業(yè)秩序的內(nèi)在要求，合規(guī)也是競(jìng)爭(zhēng)力，合規(guī)也是效益。應(yīng)自覺從思想上牢固樹立合規(guī)理念，在經(jīng)營(yíng)管理中自覺遵守合規(guī)的要求，正確處理合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系，要把合規(guī)作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本前提，不能把違規(guī)作為加快發(fā)展的措施、客戶營(yíng)銷的手段和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的利器。
　　堅(jiān)持合規(guī)決策，把握正確方向
　　決策是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的源頭，決策也是企業(yè)高層的一項(xiàng)重要職責(zé)。決策引導(dǎo)管理、管理引導(dǎo)執(zhí)行。正確的決策決定正確的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向、目標(biāo)和路徑。企業(yè)高層的決策就是要確保企業(yè)“做正確的事”。否則，即便有“正確的”執(zhí)行，最終也會(huì)是南轅北轍，偏離正確的方向，遠(yuǎn)離預(yù)期的目標(biāo)。因此，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)，首先要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)正確的決策、合規(guī)的決策，具體應(yīng)體現(xiàn)在制定發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)管理制度、流程、機(jī)制的合規(guī)，不能違背客觀規(guī)律、不能有悖國家發(fā)展規(guī)劃、不能偏離銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向和監(jiān)管目標(biāo)。結(jié)合銀行行業(yè)特點(diǎn)，決策的合規(guī)核心就是要全面貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策和行業(yè)監(jiān)管要求。
　　做好合規(guī)典范，帶動(dòng)全員合規(guī)
　　一個(gè)身體力行的執(zhí)行勝過千言萬語的說教。孔子說過：其身正，不令而行；其身不正，雖令不從。作為高層領(lǐng)導(dǎo)，必須以身作則，率先垂范，帶頭執(zhí)行合規(guī)管理的有關(guān)政策、法規(guī)和規(guī)章制度。不能以領(lǐng)導(dǎo)的權(quán)力代替制度、以權(quán)威脫離制度的約束。要以自身的合規(guī)理念影響和感染員工，以自己的合規(guī)行為示范帶動(dòng)員工遵循合規(guī)的要求。同時(shí)，在經(jīng)營(yíng)管理中要自覺做到超越業(yè)務(wù)發(fā)展沖動(dòng)和經(jīng)濟(jì)周期影響，始終毫不動(dòng)搖地樹立合規(guī)理念，不折不扣地落實(shí)合規(guī)要求，持之以恒地抓好合規(guī)工作。任何時(shí)候、任何情況下，都要堅(jiān)守合規(guī)的底線，不能因?yàn)橥獠凯h(huán)境的變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力、加快發(fā)展的需要、發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的改革等內(nèi)外部因素而動(dòng)搖。
　　打造合規(guī)文化，營(yíng)造合規(guī)氛圍
　　合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要內(nèi)容。企業(yè)文化的核心就是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人文化。銀行合規(guī)文化首先應(yīng)表現(xiàn)為高層領(lǐng)導(dǎo)的合規(guī)文化，體現(xiàn)在高層對(duì)于合規(guī)的自覺認(rèn)同、嚴(yán)格遵循、積極倡導(dǎo)和大力弘揚(yáng)。同時(shí)，作為高層管理者，應(yīng)積極倡導(dǎo)建立信譽(yù)品質(zhì)、合規(guī)品質(zhì)、責(zé)任品質(zhì)，以商業(yè)規(guī)則自律，以法律法規(guī)自律，自覺踐行對(duì)國家、對(duì)社會(huì)、對(duì)客戶及相關(guān)利益者的責(zé)任。著力建設(shè)以“誠實(shí)守信，依法合規(guī)”為核心的合規(guī)文化，使高層的合規(guī)文化轉(zhuǎn)化為全體員工的合規(guī)意識(shí)，進(jìn)而形成全行的合規(guī)文化。通過文化的認(rèn)同，實(shí)現(xiàn)思想的共鳴；通過觀念的整合，實(shí)現(xiàn)力量的凝聚；通過行為的規(guī)范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)。
　　建設(shè)合規(guī)隊(duì)伍，落實(shí)合規(guī)要求
　　合規(guī)不僅僅是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的要求，而是對(duì)全員的要求，任何人都不能游離于合規(guī)要求之外。合規(guī)理念需要員工認(rèn)同、合規(guī)制度需要員工執(zhí)行、合規(guī)文化需要員工塑造?？梢哉f，合規(guī)靠全員、合規(guī)人人有責(zé)。因此，必須著力建設(shè)一支合規(guī)的隊(duì)伍。要加強(qiáng)員工合規(guī)教育，通過持續(xù)的、常態(tài)化的教育，讓合規(guī)意識(shí)真正滲透到每一名員工的思想深處，并自覺將合規(guī)理念踐行到自己的工作中；要堅(jiān)持合規(guī)導(dǎo)向的用人文化，完善合規(guī)導(dǎo)向的用人機(jī)制，把合規(guī)理念作為干部任用的一項(xiàng)重要考察條件，注重任用牢固樹立合規(guī)理念、嚴(yán)格遵循合規(guī)要求的人；堅(jiān)決不用合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)的人；從重處理違規(guī)的干部。著力打造一支具有鮮明的合規(guī)理念、強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)、遵紀(jì)守法、純潔、合規(guī)的員工隊(duì)伍。
　　完善合規(guī)體系，強(qiáng)化合規(guī)管理
　　按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行、流程制約、全程管控、違規(guī)必究、嚴(yán)懲不貸”基本思路，著力構(gòu)建具有獨(dú)立性、系統(tǒng)性、權(quán)威性、強(qiáng)制性的合規(guī)管理體系。一是要建立健全合規(guī)管理制度體系和相關(guān)流程，使各項(xiàng)制度流程符合政策法規(guī)的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性、實(shí)際執(zhí)行的可操作性。二是要隨著信息科技系統(tǒng)的不斷更新和經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，不斷建立完善前中后臺(tái)分離的業(yè)務(wù)操作流程和橫向制約、垂直管控的矩陣式合規(guī)管理體系，設(shè)立合規(guī)“高壓線”，完善內(nèi)控“防護(hù)網(wǎng)”。三是要通過自覺接受外部監(jiān)管檢查、積極組織內(nèi)部自查自糾，切實(shí)解決合規(guī)制度執(zhí)行偏差、合規(guī)管控失效、操作行為失范等問題。四是要高舉“合規(guī)至上、從嚴(yán)治行”的旗幟，建立完善合規(guī)管理考核與問責(zé)機(jī)制。將合規(guī)工作納入綜合績(jī)效目標(biāo)考核和管理者履職考核，堅(jiān)持違規(guī)“零容忍”原則，從嚴(yán)查處打擊違規(guī)行為，在全行營(yíng)造崇尚合規(guī)、打擊違規(guī)的氛圍。
　　潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸。當(dāng)前，紛繁復(fù)雜的國際形勢(shì)、后危機(jī)時(shí)代的起伏跌宕金融浪潮和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型科學(xué)發(fā)展的大方向，使銀行業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來了難得的機(jī)遇。面對(duì)挑戰(zhàn)和機(jī)遇，只有始終高舉合規(guī)的大旗，才能實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展；只有從高層做起，始終如一地堅(jiān)持合規(guī)理念、踐行合規(guī)要求、培育合規(guī)文化，行業(yè)、企業(yè)才會(huì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展、基業(yè)長(zhǎng)青。
　　（作者系中國銀行湖北省分行行長(zhǎng)）