宋士卿:踐行合規(guī)管

　　全國“兩會”剛結(jié)束，湖北銀監(jiān)局就及時啟動全省銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動。這是積極應(yīng)對我國經(jīng)濟金融形勢變化、有效防范經(jīng)營風險和案件隱患的重大舉措，也充分體現(xiàn)了湖北銀監(jiān)局領(lǐng)導對國有商業(yè)銀行合規(guī)管理工作的高度重視。近年來，我行始終以先進的合規(guī)文化為指導，努力完善治理結(jié)構(gòu)和決策流程，尤其在落實高管人員合規(guī)管理責任和有效性上進行了積極實踐和大膽探求，取得良好成效。
　　增強主動合規(guī)意識是實現(xiàn)合規(guī)管理的前提
　　所謂合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。銀行作為經(jīng)營貨幣的高風險企業(yè)，加強風險防控和合規(guī)管理，事關(guān)企業(yè)生命，其作用至關(guān)重要，只有堅持安全穩(wěn)定的價值取向和健康持久的發(fā)展思維，堅持守法合規(guī)的運行準則和求真務(wù)實的經(jīng)營風格，時刻繃緊合規(guī)管理這跟弦，才能將合規(guī)管理工作貫穿各項業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的始終。合規(guī)管理從高層做起，不僅僅是一句口號，更重要的是落實在決策體系和決策流程上，關(guān)鍵是從管理層行動抓起，從領(lǐng)導帶頭做起，堅持制度至上，健全合規(guī)管理和風險管理體系，不斷完善決策體系和決策流程，強化執(zhí)行力，而且是高級管理層義不容辭的責任。
　　完善決策流程是實現(xiàn)合規(guī)管理的關(guān)鍵
　　中國工商銀行湖北省分行作為中國工商銀行在湖北省內(nèi)的決策指揮中心、經(jīng)營管理中心和資金調(diào)度中心，在總行授權(quán)范圍內(nèi)統(tǒng)一組織和領(lǐng)導全行的經(jīng)營管理活動。省分行各項決策實行黨委領(lǐng)導下的行長負責制和民主集中制。省分行對轄屬各行、各部門實行經(jīng)營發(fā)展目標的綜合管理，做到“四加強”：
　　加強授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)管理，有效杜絕越權(quán)行為。省分行行長在總行行長授權(quán)范圍內(nèi)領(lǐng)導全行全面工作并組織全行開展工作。根據(jù)工作需要和總行規(guī)定，省分行行長可以向副行長、副行級干部、行長助理及營業(yè)部總經(jīng)理、各二級分行行長、各直管支行行長轉(zhuǎn)授相應(yīng)的權(quán)限。省分行行級干部實行A、B角制，A角行級干部因故暫時離開工作崗位，由B角代為處理分管工作。通過建立嚴格的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度，將各級行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和主要業(yè)務(wù)審批權(quán)限全部納入授權(quán)管理。通過授權(quán)管理，明確了各級機構(gòu)可以從事哪些經(jīng)營活動，各級管理人員具有哪些經(jīng)營管理權(quán)限，有效杜絕了越權(quán)行為。同時，各級內(nèi)控合規(guī)部門和各業(yè)務(wù)部門在日常管理活動和監(jiān)督檢查中，都把授權(quán)管理作為重要內(nèi)容，保障了監(jiān)管部門和上級行的管理意圖得到有效落實。
　　建立專門委員會制度，加強業(yè)務(wù)決策流程。省分行根據(jù)總行要求設(shè)立風險管理委員會、資產(chǎn)負債管理委員會、內(nèi)控委員會、信貸審批委員會、財務(wù)審查委員會、集中采購委員會等專門委員會，并制定各專門委員會工作規(guī)則。行長擔任風險管理委員會、內(nèi)控委員會、資產(chǎn)負債管理委員會主任委員并按相關(guān)工作規(guī)則領(lǐng)導相關(guān)委員會工作；行長不擔任信貸審批委員會、財務(wù)審查委員會成員，但對信貸審批委員會、財務(wù)審查委員會通過的決定擁有否決權(quán)。各專門委員會會議根據(jù)專門委員會工作規(guī)則定期召開，或根據(jù)工作需要由主任委員（或委托副主任委員）主持不定期召開。
　　強化會議制度，加強行政決策程序。省分行實行行務(wù)會議、行長碰頭會議、行長辦公會議和行務(wù)專題會議制度，重大事項一律經(jīng)過行長辦公會或行務(wù)會討論決定。系統(tǒng)實行工作會議、分（支）行行長會議和專業(yè)工作會議制度。近年來，我行通過周會、月會、季會、年會等會議形式，及時傳達貫徹上級會議、文件或指示精神，通報情況、分析形勢，總結(jié)部署工作，討論決定重大事項。通過建立健全相關(guān)會議制度和議事流程，確保了對業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理等各個方面重大事項的充分討論、科學決策和有力監(jiān)督。
　　加強經(jīng)營目標管理，層層分解落實責任。為確保各項工作目標的實現(xiàn)，省分行對各部室、各直屬機構(gòu)以及省分行營業(yè)部、各二級分行實行目標責任管理，明確相應(yīng)的激勵和約束措施。通過會議、文件和加大通報、考核、獎懲和督辦力度，提高決策執(zhí)行力，確保各項經(jīng)營目標、經(jīng)營決策執(zhí)行和政令暢通。
　　健全機構(gòu)體系是保障合規(guī)管理的前提
　　健全權(quán)責分明的內(nèi)控合規(guī)管理體系。我行從規(guī)范內(nèi)控合規(guī)機構(gòu)和程序入手，明確各級行“一把手”必須親自分管內(nèi)控合規(guī)工作，全面履行對內(nèi)部合規(guī)管理工作的直接領(lǐng)導職責。同時，省分行和各二級分行均成立了內(nèi)控合規(guī)管理委員會，作為各級行內(nèi)控管理的最高決策機構(gòu)，負責領(lǐng)導全行內(nèi)控管理工作、確定內(nèi)控管理目標、研究內(nèi)控管理措施、組織制訂內(nèi)控管理制度、組織檢查內(nèi)控管理效果；在各一級支行層面，也相應(yīng)成立內(nèi)控管理領(lǐng)導小組。為強化對全行經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的制衡，我行還設(shè)立了全面風險管理委員會等六個專業(yè)決策審議機構(gòu)，健全了權(quán)責分明、相互制衡的內(nèi)部控制體系，實現(xiàn)了對全行各項業(yè)務(wù)流程的有效控制。
　　明確內(nèi)控合規(guī)職責，加強合規(guī)審查監(jiān)督。省分行和各二級分行均設(shè)置了內(nèi)控合規(guī)（風險內(nèi)控）部，直接對本級行行長負責，并接受上級行內(nèi)控合規(guī)部的業(yè)務(wù)指導。同時，按照一崗雙責的管理要求，各業(yè)務(wù)部門全面負責本專業(yè)的內(nèi)控合規(guī)管理工作，并設(shè)置了合規(guī)管理相關(guān)崗位。目前，我行全面明確了各級行行長、各級經(jīng)營管理部門負責人、基層營業(yè)網(wǎng)點負責人、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查人員、業(yè)務(wù)操作人員的內(nèi)控管理職責，建立健全了縱向到底、橫向到邊的內(nèi)控管理責任體系。
　　加強民主決策和監(jiān)督是落實合規(guī)管理的保證
　　積極推進以職代會制度，加強行務(wù)公開和決策監(jiān)督。我行把積極推進職工代表大會制度和行務(wù)公開制度的有效落實作為民主管理工作的重要內(nèi)容，不斷完善民主管理和決策監(jiān)督。通過制定《中國工商銀行湖北省分行行務(wù)公開實施意見》、《關(guān)于進一步加強民主管理，深入推進行務(wù)公開的通知》等一系列制度辦法和實施意見，不斷規(guī)范決策監(jiān)督工作內(nèi)容和工作程序，凡是全行改革發(fā)展的重大決策、經(jīng)營管理的重要事項、涉及職工切身利益及職工關(guān)心的熱點、疑點等事項，都交職代會討論、審議和通過，并通過行務(wù)公開欄、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)等形式，實施有效公開。
　　落實崗位制衡規(guī)定，強化崗位職責制約。我行根據(jù)經(jīng)營管理需要和合規(guī)管理要求，在建立健全分工合理、職責明確、平衡制約、報告關(guān)系清晰的部門職能、崗位職責和業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)特點，制定了適當?shù)膷徫宦氊煼蛛x制度。劃分了相關(guān)機構(gòu)部門之間、崗位之間的職責，明確規(guī)定資金營運業(yè)務(wù)前臺交易、中臺控制與后臺結(jié)算，信貸調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理與信貸業(yè)務(wù)會計核算，固定資產(chǎn)及內(nèi)部財產(chǎn)的購置、登記、保管、領(lǐng)發(fā)與會計核算等23類崗位職責必須嚴格分離。通過職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約機制，實現(xiàn)了對各項經(jīng)營活動的全過程控制。
　　加強監(jiān)督檢查，增強合規(guī)管理有效性。近年來，我行針對業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位，先后組織開展了依法合規(guī)大檢查、案件專項治理重點檢查、重要經(jīng)營管理事項全面檢查等綜合性大檢查以及針對財務(wù)、信貸、運行管理、個人金融、銀行卡、電子銀行等各項業(yè)務(wù)的專業(yè)檢查和內(nèi)控檢查，基本實現(xiàn)了對交接、授權(quán)等重點環(huán)節(jié)檢查到位，對基層機構(gòu)負責人、營業(yè)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵人員監(jiān)督到位，對反交易、大額現(xiàn)金等或有可疑業(yè)務(wù)排查到位，對違規(guī)行為、違規(guī)人員追究責任處理到位等“四個到位”。
　　總之，作為中國工商銀行在湖北省的一級分行，自2005年完成股份制改造以來，我行緊緊圍繞總行“建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”的愿景，從總行戰(zhàn)略發(fā)展目標和自身實際出發(fā)，在決策上，我行積極貫徹國家經(jīng)濟金融方針政策、金融監(jiān)管要求和總行各項工作部署；在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，正確處理好速度、規(guī)模、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系，強化科學發(fā)展、持續(xù)發(fā)展理念，在努力做大規(guī)模的同時，不斷優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)，增強持續(xù)盈利能力；在經(jīng)營規(guī)?？焖偻卣沟耐瑫r，經(jīng)營結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)營效益不斷提高，經(jīng)營基礎(chǔ)不斷夯實，合規(guī)管理水平不斷加強，為各項業(yè)務(wù)步入又好又快發(fā)展的快車道奠定了良好基礎(chǔ)。
　?。ㄗ髡呦抵袊ど蹄y行湖北分行副行長）