培育良好合規(guī)文

　　為增強湖北銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)，促進監(jiān)管政策的有效執(zhí)行，2011年3月23日，湖北銀監(jiān)局、湖北省銀行業(yè)協(xié)會、《銀行家》雜志和騰訊網(wǎng)在武漢東湖賓館共同舉辦了湖北銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動啟動儀式和“銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討班”。為能詳加解讀此次活動的舉辦背景及相關(guān)情況，本刊對湖北銀監(jiān)局局長韓沂進行了專訪。
　　《》：您能介紹一下湖北銀監(jiān)局是在什么背景下組織開展了湖北銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，開展該活動都有哪方面的考慮？
　　韓沂：此次“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，是湖北銀監(jiān)局為了深入貫徹銀監(jiān)會2011年工作會議和劉明康主席在工作會議上重要講話精神，促進轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健發(fā)展，繼2009年的“兩轉(zhuǎn)一落實”（轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式，落實科學發(fā)展觀）活動和2010年的“信貸精細化管理年”活動后，組織開展的又一項重要活動。此次活動與前兩次活動一脈相承，是對前兩次活動的延續(xù)和發(fā)展。開展此次活動，主要是從以下四個方面綜合考慮的：
　　一是應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)濟金融形勢，確保轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的需要。在過去幾年里，湖北轄內(nèi)銀行業(yè)沉著應(yīng)對國際金融危機帶來的嚴峻挑戰(zhàn)，認真貫徹執(zhí)行國家各項宏觀調(diào)控政策，在支持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的同時，保持了銀行業(yè)穩(wěn)健運行的良好態(tài)勢。但是，我們清醒地看到，后危機時期我們面臨的經(jīng)濟金融形勢更為復(fù)雜，轄內(nèi)銀行業(yè)在應(yīng)對金融危機、支持經(jīng)濟發(fā)展過程中面臨的一些新老矛盾和問題還相當突出，特別是在應(yīng)對國際金融危機復(fù)雜形勢和特殊政策的影響下，銀行業(yè)的一些不合規(guī)、不審慎的經(jīng)營行為出現(xiàn)反彈，銀行運營機制和信貸管理出現(xiàn)回潮和倒退，融資平臺貸款風險、房地產(chǎn)貸款風險、貸款集中度風險、案件操作風險等一些突出的風險隱患正在孕育和積累。在這種形勢下，進一步加強銀行業(yè)的合規(guī)管理工作，有效防范銀行合規(guī)風險及由此而引發(fā)的信用風險、市場風險、操作風險等其他風險，促進轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行，比任何時候都顯得更為迫切，更為重要。
　　二是加強宏觀審慎監(jiān)管的需要。國際金融危機爆發(fā)以來，“金融市場是有效市場”的經(jīng)濟學理論在現(xiàn)實中受到挑戰(zhàn)，國際社會普遍認為應(yīng)建立宏觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)性框架。黨的十七屆五中全會決議和中央經(jīng)濟工作會議也明確提出，要“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”。作為宏觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)，加強合規(guī)管理，既能從源頭有效防范銀行機構(gòu)信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等其他風險，又能引導(dǎo)銀行業(yè)理性發(fā)展，避免羊群效應(yīng)和集體失誤，促進整個行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。
　　三是促進各項銀行業(yè)監(jiān)管政策有效執(zhí)行的需要。近年來，國家為應(yīng)對國際金融危機，出臺了一系列的宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管政策，這些政策能否得到有效貫徹執(zhí)行，對于維護經(jīng)濟金融的穩(wěn)定運行非常重要。比如說貸款新規(guī)，貫徹實施一年以來，湖北省銀行業(yè)總體執(zhí)行情況是好的，但同時也存在一些貫徹實施不平衡、沒有做到“齊步走”、部分機構(gòu)在執(zhí)行中還有不規(guī)范和存在偏差等問題，這些問題的存在從一定程度上影響了信貸新規(guī)定的執(zhí)行效果。這些問題都是制度執(zhí)行過程中的問題，必須通過加強合規(guī)管理、提高政策的執(zhí)行力才能從根本上得到解決。
　　四是銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在需要。銀行是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)金融機構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行的關(guān)鍵所在。合規(guī)風險是其他風險的源頭。加強銀行業(yè)的合規(guī)管理，對于有效防范銀行業(yè)合規(guī)風險及由此而引發(fā)的信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等其他風險，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要。銀行業(yè)的實踐經(jīng)驗表明，如果一家銀行缺乏合規(guī)基礎(chǔ)，經(jīng)營活動缺乏合規(guī)支撐，那么這家銀行持續(xù)發(fā)展的根基就不存在，要成為良好銀行、標桿銀行和品牌銀行就很困難。正如銀監(jiān)會劉明康主席所講的那樣，合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是銀行內(nèi)部風險管理的基本要求和基礎(chǔ)。從這個意義上講，加強合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)，是銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的根本內(nèi)在需要。
　　《》：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和中國銀監(jiān)會發(fā)布的一系列規(guī)則和準則里都提到了“合規(guī)”、“合規(guī)管理”和“合規(guī)文化”，那么您對“合規(guī)”內(nèi)涵有怎樣的理解？
　　韓沂：按照我對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》有關(guān)內(nèi)容的理解，我認為，要準確理解和把握“合規(guī)”內(nèi)涵，應(yīng)樹立四種觀念：
　　首先是全面合規(guī)觀。合規(guī)既是指對法律法規(guī)等外部規(guī)則的遵循，又是指對企業(yè)內(nèi)部規(guī)則及倫理、道德準則等實質(zhì)性的奉守，合規(guī)不僅要做到依法經(jīng)營，同時也要做到按章操作。銀行業(yè)合規(guī)不僅要從金融機構(gòu)的高層做起、從法人做起，而且還需要從每個員工做起、從每個基層機構(gòu)做起，不僅董事長、行長和其他高管層成員以及管理行應(yīng)清楚地了解自身在管理合規(guī)風險方面的職責，負起有效管理合規(guī)風險的責任，也需要加強普通員工特別是基層分支機構(gòu)和各業(yè)務(wù)操作崗位員工的合規(guī)管理，重視培育全體員工的合規(guī)意識，做到人人合規(guī)。
　　其次是主動合規(guī)觀。合規(guī)管理是銀行內(nèi)生的需要，是銀行自身健康發(fā)展的需要，是貫徹落實科學發(fā)展觀的需要，是提高銀行核心競爭力的需要。合規(guī)不僅能保障金融機構(gòu)經(jīng)營活動創(chuàng)造的價值，更是深度參與銀行各項經(jīng)營活動直接創(chuàng)造價值。金融機構(gòu)應(yīng)從企業(yè)核心文化和發(fā)展戰(zhàn)略高度認識合規(guī)，在各項經(jīng)營活動中積極主動地做好合規(guī)管理，這樣，合規(guī)的有效性就會大大增強。
　　再者是系統(tǒng)合規(guī)觀。合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)是系統(tǒng)性工程，誠信、自律等合規(guī)價值觀念和合規(guī)行為準則的培育具有長期性和復(fù)雜性，應(yīng)加強行業(yè)合規(guī)規(guī)劃，以銀行合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)能力建設(shè)為中心，有力有序推進合規(guī)風險管理的長效機制建設(shè)。監(jiān)管部門也要進一步加強合規(guī)風險監(jiān)管能力建設(shè)，始終強化風險為本的監(jiān)管理念，把合規(guī)風險監(jiān)管與信用風險、市場風險、操作風險等其他風險的監(jiān)管一道，納入風險為本的宏觀審慎監(jiān)管框架之中，改進合規(guī)風險監(jiān)管的方式方法，完善風險為本的監(jiān)管流程。
　　最后是和諧合規(guī)觀。合規(guī)管理是一門互動性的藝術(shù)，既需要銀行內(nèi)部合規(guī)和審計等部門之間的獨立，更需要部門間在流程管理中有效互動，提高合規(guī)檢查、管理的效率。此外，銀行內(nèi)部審計部門與監(jiān)管機構(gòu)的透明溝通，監(jiān)管機構(gòu)對銀行內(nèi)部合規(guī)部門的外部治理和約束也助于提升銀行合規(guī)管理的質(zhì)效。
　　《》：您是如何理解銀行業(yè)合規(guī)文化的，為什么要把合規(guī)文化建設(shè)作為此次活動的主題？
　　韓沂：銀行業(yè)合規(guī)文化涵蓋面廣，內(nèi)涵十分豐富，不但包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德規(guī)范和行為操守，也包括要求銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時，還包含“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念、價值觀念和行為準則。對于銀行合規(guī)文化，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中強調(diào)“當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效”，同樣，中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》也明確規(guī)定“商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”?？梢姡弦?guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)合規(guī)管理的重中之重，良好的合規(guī)文化是銀行業(yè)合規(guī)管理工作有效開展的重要基礎(chǔ)，是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基石。
　　早在上世紀九十年代，發(fā)達國家就開始普遍重視銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)，逐步培育和形成了良好的銀行合規(guī)文化。銀監(jiān)會成立后，積極倡導(dǎo)銀行業(yè)合規(guī)文化的建設(shè)，發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》等一系列文件，指導(dǎo)國內(nèi)商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理。雖然國內(nèi)銀行業(yè)根據(jù)要求采取了如設(shè)立合規(guī)部門、完善合規(guī)管理制度和流程、配備合規(guī)管理人員等一系列措施來加強合規(guī)風險管理，合規(guī)管理也取得了一定成效，但是合規(guī)風險并沒有從根本上得到有效遏制，不審慎、不合規(guī)的違規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止，違規(guī)操作所引發(fā)的操作風險案件還時有發(fā)生，為什么會出現(xiàn)這種情況呢，究其根源，在于國內(nèi)銀行業(yè)片面強調(diào)合規(guī)體制機制建設(shè)而忽視了合規(guī)文化的培育，正如銀監(jiān)會劉明康主席深刻指出的，我國銀行業(yè)體制機制確已出現(xiàn)可喜變化，但這種變化還只是階段性的，還沒有深植于理念和文化進步當中。因此，要提高銀行業(yè)合規(guī)管理的有效性，就必須把合規(guī)文化建設(shè)作為銀行業(yè)合規(guī)管理工作的重點來抓，使銀行業(yè)合規(guī)管理體制機制真正深植于合規(guī)理念和合規(guī)文化進步當中。
　　
　　《》：為什么說“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵？
　　韓沂：判斷一家銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)工作做的好不好，合規(guī)風險管理工作是否到位，關(guān)鍵要看高層是否有強烈的合規(guī)意識，是否能夠做到率先合規(guī)。
　　董事會、高級管理層等銀行業(yè)金融機構(gòu)的高層，是金融機構(gòu)的核心和靈魂，他們的行為準則和價值取向直接影響員工的觀念和經(jīng)營行為，直接影響機構(gòu)能否做到合規(guī)經(jīng)營，高層在界定銀行奉行的合規(guī)文化和行為偏好并向員工灌輸時發(fā)揮著重要的領(lǐng)導(dǎo)作用。因此，只有高層帶頭做起，樹立良好的合規(guī)經(jīng)營的理念和合規(guī)創(chuàng)造價值的價值觀念，率先合規(guī)，并通過設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)才能有效開展，良好的合規(guī)文化才能有效形成，合規(guī)風險管理能力才能真正提高。
　　《》：當前，加強銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)需要重點做好哪幾個方面的工作？
　　韓沂：加強銀行業(yè)合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)，不僅是銀行監(jiān)管部門的要求，也是銀行自身的內(nèi)在需要。根據(jù)當前銀行業(yè)監(jiān)管工作形勢和湖北銀行業(yè)的實際，我認為，應(yīng)著重點抓好四個方面的工作：
　　一是要大力開展合規(guī)理念培育。要采取銀行員工喜聞樂見的各種方式宣傳和灌輸合規(guī)理念和價值觀念，通過合規(guī)文化習慣的培育，不斷增強銀行業(yè)從業(yè)人員“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的觀念，營造一個“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的良好合規(guī)文化氛圍，使銀行業(yè)的合規(guī)管理體制機制牢固地深植于銀行業(yè)經(jīng)營管理活動和合規(guī)文化進步當中。
　　二是要督促銀行高層帶頭合規(guī)。“合規(guī)從高層做起”是合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵所在，要督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)的高層充分認識合規(guī)經(jīng)營的重要性，并在經(jīng)營管理活動中率先垂范，帶頭合規(guī)，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并踐行誠信、合規(guī)的行為規(guī)范，大力培育良好的合規(guī)文化，完善合規(guī)管理制度，充分有效發(fā)揮合規(guī)職能部門在有效管理銀行合規(guī)風險中的作用。
　　三是要緊緊圍繞銀行業(yè)監(jiān)管的重點。要把銀行業(yè)合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)統(tǒng)一到2011年湖北銀行業(yè)監(jiān)管的重點上來，要督促金融機構(gòu)在融資平臺貸款清理、貸款新規(guī)貫徹落實和案件防控三項重點工作上，嚴格按規(guī)定開展平臺貸款清理，嚴格貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)的各項規(guī)定，嚴防各類操作風險案件的發(fā)生，確保國家各項銀行業(yè)監(jiān)管政策的有效貫徹執(zhí)行。
　　四是要建立和完善激勵約束制度。開展合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)能否有效開展，建立健全各項激勵約束制度是極為重要的一環(huán)。首先是要建立金融機構(gòu)內(nèi)部檢查考核制度，定期進行檢查考核，并與員工績效掛鉤，獎優(yōu)罰劣，形成一種制度導(dǎo)向。其次是要落實內(nèi)部問責制度，凡發(fā)生不審慎、不合規(guī)行為的，一律要實行問責，不僅要追究經(jīng)辦人員的責任，而且要追究業(yè)務(wù)條線合規(guī)人員的責任。再次是要建立差別監(jiān)管制度，對合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)工作開展得好、已經(jīng)形成良好合規(guī)文化氛圍的，要在市場和業(yè)務(wù)準入等方面給予優(yōu)待，并降低現(xiàn)場檢查頻率，反之，則要嚴格限制業(yè)務(wù)和機構(gòu)準入并加大現(xiàn)場檢查頻率。
　　《》：作為活動的啟動項目，舉辦此次“銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討班”取得了哪些方面的成效？
　　韓沂：此次“銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討班”邀請了國內(nèi)經(jīng)濟理論界部分著名的專家學者和國內(nèi)外銀行界具有豐富合規(guī)管理經(jīng)驗的高層管理人士參加，可謂是集理論與實踐之大成?；顒舆^程中，各位專家學者和高層人士通過主題演講的方式向與會代表闡述了對銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真知灼見，展示了銀行合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)的良好做法和經(jīng)驗，同時，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人和合規(guī)負責人也就“合規(guī)從高層做起”及“合規(guī)與創(chuàng)新”展開了精彩的研討活動，與會代表們深受啟發(fā)，受益匪淺，活動取得了積極而良好的效果。通過舉辦此次銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級研討班，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍提高了對銀行合規(guī)文化建設(shè)重要性和緊迫性的認識，強化了“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，學習和豐富了合規(guī)管理經(jīng)驗，增強了做好銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的信心和決心。我相信，通過開展此次活動，必將進一步促進湖北銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的有效開展，也必將促進湖北銀行業(yè)合規(guī)風險管理水平和風險管控能力再上新的臺階。