以科學合規(guī)觀推進我國銀行健康發(fā)展

　　2011年3月23日，由湖北省銀監(jiān)局、湖北銀行業(yè)協(xié)會和《銀行家》雜志共同舉辦的銀行業(yè)合規(guī)文化建設高級研討會在武漢舉辦。著名專家學者、國內外銀行界的高管人員及湖北轄內銀行業(yè)金融機構的合規(guī)負責人一道齊聚武漢，深入探討了銀行合規(guī)文化發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題及建設的途徑。會議上，湖北銀監(jiān)局局長韓沂正式啟動了湖北省銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動。
　　在過去的幾年里，湖北省銀行業(yè)在面對2007年美國次貸危機所引致的國際金融危機的強烈沖擊，認真貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策，在保證轄區(qū)內銀行業(yè)健康發(fā)展的同時，最大程度地支持了湖北省經(jīng)濟又快又好發(fā)展。2011年是我國“十二五”的開局之年，開好頭、起好步很重要，我們應清醒看到，后危機時期的金融形勢更為復雜，銀行業(yè)在應對金融危機、支持經(jīng)濟發(fā)展過程中面臨的一些問題還很嚴重，尤其是一些非合規(guī)經(jīng)營行為屢禁不止。例如，2010年年底發(fā)生的齊魯銀行“騙貸”事件和2011年2月發(fā)生的江西鄱陽縣農信社財政資金流失事件，都對銀行合規(guī)經(jīng)營提出了嚴峻挑戰(zhàn)。在當前嚴峻的經(jīng)濟與金融態(tài)勢下，培育銀行業(yè)良好的合規(guī)文化、建設完善的風險管理體系，確保國家各項銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)與政策有效貫徹執(zhí)行，確保銀行業(yè)金融機構嚴格做到合規(guī)經(jīng)營顯得更為緊迫。
　　“合”者，符合也，“規(guī)”者，法規(guī)也?！昂弦?guī)”是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，簡單說就是遵章守法。商業(yè)銀行合規(guī)是以銀行合規(guī)管理系統(tǒng)、專業(yè)的方法對銀行業(yè)務運行檢查、管理評價、風險管控過程進行有效性跟蹤，幫助和改善銀行實現(xiàn)風控管理和業(yè)務經(jīng)營發(fā)展目標的活動過程。剖析過去在國內外銀行發(fā)生的一些案件，絕大多數(shù)都是有章不循、違章操作的結果。一般來說，商業(yè)銀行經(jīng)營中存在的操作風險、市場風險、信用風險和流動性風險，都與合規(guī)管理密切相關。合規(guī)管理究其實質便是一種風險管理。銀行合規(guī)管理是銀行強化自我約束機制的重要手段，是規(guī)范銀行內部管理、提高經(jīng)濟效益、建立銀行現(xiàn)代企業(yè)制度的客觀要求。而銀行合規(guī)文化作為合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀，通過外在的嚴格規(guī)章制度約束與內在的自我認同，規(guī)范和約束員工和企業(yè)的行為模式，有效規(guī)避銀行風險。
　　加強銀行合規(guī)文化建設就是要在其管理中主動識別合規(guī)風險，動態(tài)跟蹤監(jiān)管政策、修訂合規(guī)管理制度，持續(xù)管理合規(guī)風險，采取激勵與約束措施，減少甚至杜絕違規(guī)事件發(fā)生。加強合規(guī)建設，建立和完善合規(guī)管理制度，對于我國銀行業(yè)市場化改革具有深遠意義。建設合規(guī)文化應該具體從何做起呢？
　　銀行合規(guī)文化建設的基石——獨立性
　　獨立性是指合規(guī)管理人員的工作不受到外界的影響。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》，在總結國際上活躍銀行合規(guī)管理成功經(jīng)驗的基礎上，提出銀行的合規(guī)部門應該是獨立的。這一獨立性概念包含四個相關要素：“第一，合規(guī)部門應在銀行內部享有正式地位。第二，應由一名集團合規(guī)官或合規(guī)負責人全面負責協(xié)調銀行的合規(guī)風險管理。第三，在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負責人的職位安排上，應避免他們的合規(guī)職責與其所承擔的任何其他職責之間產生可能的利益沖突。第四，合規(guī)部門職員為履行職責，應能夠獲取必需的信息并能接觸到相關人員?！蔽覈y監(jiān)會在《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中也明確規(guī)定：“保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等”。與會代表就合規(guī)獨立性內容達成一致認識：獨立性包括實質的獨立和形式的獨立，實質獨立就是任何時候開展工作都不能受其他因素影響，形式獨立就是保證合規(guī)部門地位及其人員考核是獨立的。但在強調合規(guī)獨立性的同時，也不能將合規(guī)的獨立性絕對化，使合規(guī)管理活動脫離銀行發(fā)展的業(yè)務實際，更不應當把合規(guī)的獨立性與銀行的發(fā)展對立起來。在銀行內部，無論是高層，還是一般員工在推進銀行發(fā)展時，都肩負著發(fā)展和合規(guī)的雙重職能。將合規(guī)管理活動與銀行的業(yè)務發(fā)展需求結合起來，將合規(guī)管理的要求融入業(yè)務流程中，通過合規(guī)促進銀行業(yè)務發(fā)展，真正實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。
　　在此認識基礎之上，與會銀行高管人員從其自身實踐的角度提出了合規(guī)管理獨立性切實可行的措施及改進的建議，例如，浦發(fā)銀行武漢分行通過先橫后縱、縱橫相結合的方式設置全方位的合規(guī)管理模式。針對合規(guī)管理部門專職人員配備較少，工作任務較重的特點，大力加強推動分行兼職合規(guī)管理人員隊伍建設。在分行部室和轄屬支行建立兼職合規(guī)管理人員隊伍，使合規(guī)風險管理的觸角延伸到一線最基層經(jīng)營單位。交通銀行湖北省分行多年來，堅持加強合規(guī)文化建設，并將其作為企業(yè)文化建設的重要組成部分，先進的合規(guī)文化在該行已經(jīng)被廣大員工普遍接受，“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念深入人心，獨立的合規(guī)部門和合規(guī)管理流程有效運行并日趨成熟。各個條線部門在保證合規(guī)獨立性的前提下，明確地將合規(guī)與其自身業(yè)務緊密結合，產生良好效果。
　　銀行合規(guī)文化建設的順序——從高層做起
　　所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從”。合規(guī)是銀行所有員工的共同責任，而銀行高層的“行”將成為無聲的榜樣，并對員工的行為模式起到潛移默化的影響，這得到與會代表一致認可。
　　匯豐銀行（中國）有限公司法律合規(guī)總監(jiān)劉展智在會議中認為即使企業(yè)有既定的合規(guī)規(guī)章制度，領導人重視與否，將直接影響規(guī)章制度是否得到認同。銀行的高級管理層不僅需要以其日常言行垂范，還應該親自傳達合規(guī)要求的信息，致力維護銀行聲譽，為合規(guī)經(jīng)營的價值取向敲出清晰的調子。農業(yè)銀行湖北省分行行長姜瑞斌提出抓好執(zhí)行能力建設，強調高管層在制度執(zhí)行和合規(guī)管理上當表率、做示范，解決好基層監(jiān)督流于形式、執(zhí)行力層層遞減等問題，確保規(guī)章制度不折不扣地得到執(zhí)行、管理要求不折不扣地落到實處。要始終保持對違規(guī)行為的高壓態(tài)勢，做到?jīng)芪挤置?、獎懲有力，讓“員工知道什么事是不能干的、行長知道什么人是不能留的”成為一種合規(guī)常識和行為底線，深入人心，界限分明。建行湖北分行以合規(guī)經(jīng)營機制需要高層進行科學的設計和不斷的完善為出發(fā)點，在實踐中經(jīng)探索了一些行之有效的合規(guī)經(jīng)營的保障機制。一是前移風險管理關口，強化風險防范“三道防線”。二是穩(wěn)步推進風險管理體制改革，全面建立垂直的風險管理體制。三是建立獨立的內部審計體系，提高內控管理水平。中國民生銀行的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對合規(guī)的垂范和表率，塑造了民生銀行合規(guī)經(jīng)營的基因，為民生銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。早在2002年，時任行長的董文標開創(chuàng)性提出“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引民生銀行主動合規(guī)經(jīng)營，影響至今。
　　銀行合規(guī)文化建設的動力——金融創(chuàng)新
　　目前銀行競爭已在一些地區(qū)、一些領域成白熱化趨勢，其實這種競爭背后的實質是各家銀行同質產品與服務的競爭。因此通過金融創(chuàng)新開發(fā)差別化的新產品滿足客戶需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。但是一些金融創(chuàng)新在帶來高收益的同時，不經(jīng)意間必會觸犯法規(guī)的高壓線，如何解決好銀行合規(guī)經(jīng)營與金融創(chuàng)新之間的博弈關系是銀行在加快自身發(fā)展中面臨的難題。研討會上專家指出二者本質都是以銀行價值最大化為目標。銀行合規(guī)文化與金融創(chuàng)新理念都是以信用為前提，以規(guī)避業(yè)務損失、提高聲譽為基礎，以控制風險為根本保證。就處理好合規(guī)文化建設與金融創(chuàng)新的關系，可以從以下兩個角度入手：首先，加強產品研發(fā)部門與合規(guī)部門的協(xié)作。合規(guī)管理部門要及時向產品研發(fā)部門提供相關的法律法規(guī)信息及合規(guī)風險控制點建議，產品研發(fā)部門需主動就新的產品或服務向銀行合規(guī)管理部門申報合規(guī)性審核，通過共同參與產品設計的方式，實現(xiàn)合規(guī)風險的提前控制。其次，合規(guī)管理部門和產品管理部門需及時溝通銷售及售后客戶和市場的回饋情況，進行合規(guī)風險控制的后評價，動態(tài)了解創(chuàng)新產品及服務的合規(guī)風險狀態(tài)，并制訂或完善相應的管理措施。
　　銀行業(yè)合規(guī)文化建設高級研討會的成功舉辦，對于推進銀行各項業(yè)務始終保持健康發(fā)展，提高合規(guī)對銀行業(yè)務發(fā)展的貢獻度起到了重要作用。當前，國際經(jīng)濟形勢紛繁復雜，美國經(jīng)濟復蘇之路還不確定，歐洲債務危機接踵而來，日本地震與核危機事件加劇了國際金融市場動蕩，而利比亞局勢不穩(wěn)定導致世界經(jīng)濟發(fā)展前途堪憂。國內在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，抗通脹、調結構、促轉型成為主旋律，央行貨幣政策由寬松轉向穩(wěn)健，監(jiān)管要求提高，對此，銀行合規(guī)部門應改變以往靜態(tài)管理模式，動態(tài)跟蹤國內外經(jīng)濟形勢和法律法規(guī)變化，為我國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供最大支持。