關(guān)于合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的思考

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢依然嚴(yán)峻、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不明朗的條件下，如何通過依法合規(guī)經(jīng)營、把握政策導(dǎo)向、選好支持切入點(diǎn)和把好風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)等方式，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，成為亟待解決的重要課題。

一、合規(guī)產(chǎn)生效益

凡事要講究規(guī)則，沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓。只有依法合規(guī)經(jīng)營，才能成事，才會(huì)出效益，否則，就會(huì)沒有章法，形不成合力，無從發(fā)展，談何效益？金融企業(yè)從事的是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)每位信合員工的要求高，所以每位信合員工更應(yīng)在自己所從事的崗位上講求規(guī)則，合規(guī)操作，謹(jǐn)慎行事。

近年來，銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)信譽(yù)。究其原因，重要的一條就是忽視了思想方面的引導(dǎo)，忽視了法制教育、合規(guī)教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，沒有采取相應(yīng)措施。從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線，也就是要提高廣大干部員工識(shí)別和估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，從而自覺控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。試想一下，如果一名員工在日常工作中連一個(gè)基本的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都不能識(shí)別得出，那么他如何去控制風(fēng)險(xiǎn)？如何去保護(hù)自己？如何去保護(hù)團(tuán)隊(duì)的利益？長此以往，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就成為了必然。比如說，柜員折角驗(yàn)印未能發(fā)現(xiàn)印鑒虛假形成錯(cuò)誤付款的案例，折角驗(yàn)印在柜員日常業(yè)務(wù)中非常普遍，也是經(jīng)常出現(xiàn)屢查屢犯的問題，按照法律規(guī)定，如果出現(xiàn)客戶資金損失，責(zé)任應(yīng)由銀行“買單”，這個(gè)“小錯(cuò)”就可能釀成“大禍”，如果柜員不懂法，就會(huì)漠然視之，被動(dòng)應(yīng)付，如果知法，就會(huì)從思想上高度警惕，遵章守紀(jì)的自覺性也就會(huì)大大提高。再如，貸款訴訟保全，如果每個(gè)信貸人員都知悉民法中關(guān)于訴訟時(shí)效的條款，就不會(huì)出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)，就能更好地保護(hù)信貸資金安全，就能更好地發(fā)揮作用，產(chǎn)生更大的經(jīng)濟(jì)效益。

二、合規(guī)應(yīng)從點(diǎn)滴做起

依法合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)有些員工總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，制約著業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才具備保護(hù)自已權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。金融部門的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹要求廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如淄博蒲怡業(yè)案例中提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員大意未妥善保管柜員卡、沒有管理和檢查人員的走過場式的檢查，目空一切的違規(guī)行為也就不能得逞。管中窺豹，可見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要靠一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。按照銀監(jiān)會(huì)劉明康主席的論斷，目前金融業(yè)存在的主要問題有五個(gè)方面，一是令行禁止執(zhí)行文化存在的薄弱的環(huán)節(jié)；二是制衡監(jiān)督的內(nèi)控格局沒有形式，內(nèi)控和合規(guī)檢查不到位；三是檢查力度、覆蓋面和檢查強(qiáng)度不能適應(yīng)內(nèi)控合規(guī)管理的要求；四是跟蹤整改的制度化薄弱。部分單位對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題沒有有效地進(jìn)行跟蹤，檢查結(jié)果未能得到及時(shí)整改落實(shí)。

三、構(gòu)建長效機(jī)制，合規(guī)促進(jìn)又好又快發(fā)展

立足當(dāng)前的工作實(shí)際，圍繞合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)又好又快的科學(xué)發(fā)展，筆者認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)著重做好以下三個(gè)方面工作：

一是扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)教育活動(dòng)。結(jié)合案件專項(xiàng)治理和強(qiáng)化合規(guī)知識(shí)教育活動(dòng)，提高重視程度，真正讓合規(guī)履職深入人心。具體地講，就是在加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、制定活動(dòng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，明確活動(dòng)內(nèi)容，豐富學(xué)習(xí)形式。通過學(xué)理論、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)制度的“三學(xué)”內(nèi)容和查思想、查作風(fēng)、查紀(jì)律的“三查”做法，達(dá)到創(chuàng)一流工作水平、創(chuàng)一流工作業(yè)績、創(chuàng)一流服務(wù)形象的“三創(chuàng)”要求。在學(xué)習(xí)形式上，分別采取專題講課、警示教育、座談?dòng)懻?、參觀學(xué)習(xí)等不同形式，實(shí)行學(xué)時(shí)制考核，以便增強(qiáng)員工的法紀(jì)觀念、遵章守紀(jì)的自覺性，確保每名員工真正做到合規(guī)履職、遵章守紀(jì)。

二是切實(shí)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加大宣傳力度，在社會(huì)上大張旗鼓地宣傳農(nóng)信社的性質(zhì)、服務(wù)宗旨、金融地位、作用和支農(nóng)成績，力求家喻戶曉，提高信合公信度。加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。積極與地方政府配合，大力推進(jìn)“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用社區(qū)”建設(shè)，落實(shí)信貸優(yōu)惠政策，同時(shí)，加大不良貸款清收力度，打擊各類逃廢農(nóng)信社債務(wù)的行為，營造講誠信的氛圍。加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)。積極與工商、稅務(wù)、司法等部門聯(lián)系，建立共享的公共信息平臺(tái)，建設(shè)面向企業(yè)和個(gè)人、覆蓋社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各方面的社會(huì)誠信體系，建立健全社會(huì)信用維護(hù)和協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息披露，實(shí)行聯(lián)合制裁，為業(yè)務(wù)發(fā)展打造一個(gè)公平合理的法律支撐體系。

三是有效發(fā)揮稽核監(jiān)察的監(jiān)督保障作用。進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，強(qiáng)化從業(yè)人員的責(zé)任感、事業(yè)心和法紀(jì)觀念，不斷提高稽核監(jiān)察水平。繼續(xù)抓好案防工作，深入開展“解剖式”檢查和突擊飛行檢查，增強(qiáng)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重視制度建設(shè)和執(zhí)行制度的自覺性。繼續(xù)做好新增貸款質(zhì)量及五級(jí)分類情況的檢查，提高分類的準(zhǔn)確性、規(guī)范性和持續(xù)性，從而真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)全轄所有營業(yè)機(jī)構(gòu)的常規(guī)稽核、風(fēng)險(xiǎn)排查和后續(xù)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和在制度執(zhí)行、經(jīng)營方面的問題，有針對(duì)性地提出處理意見和整改建議，明確整改時(shí)限、限期整改，對(duì)整改不到位或措施不落實(shí)的，下發(fā)督辦通知，確保整改到位。

四是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力創(chuàng)建合規(guī)、和諧企業(yè)。從企業(yè)精神、工作目標(biāo)、規(guī)章制度、培育客戶、社會(huì)形象等多方面，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)員工積極性。突出培養(yǎng)企業(yè)精神重點(diǎn)，通過企業(yè)精神培養(yǎng)，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力、感召力，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的信任感、自豪感和榮譽(yù)感，積極努力工作。密切與客戶的關(guān)系，培育優(yōu)質(zhì)客戶。在加強(qiáng)技能培訓(xùn)、提高工作效率的基礎(chǔ)上，急客戶之所急，想客戶之所想，努力為客戶提供及時(shí)、方便、快捷的金融服務(wù)。對(duì)不同對(duì)象要實(shí)行差異化、個(gè)性化、人性化的服務(wù)，定期維護(hù)，增強(qiáng)忠誠度，同時(shí)，吸引、發(fā)展、拓展新的好客戶，通過維護(hù)和拓展客戶，開拓業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象。進(jìn)一步統(tǒng)籌推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。把企業(yè)文化建設(shè)與防范道德風(fēng)險(xiǎn)、提高員工綜合素質(zhì)、建立長效機(jī)制結(jié)合起來，通過開展征文評(píng)選、演講比賽、才藝表演等一系列活動(dòng)，鼓舞士氣，形成合力，培育健康向上、和諧融洽、依法合規(guī)的團(tuán)隊(duì)精神，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和歸屬感，推動(dòng)業(yè)務(wù)工作的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。