對城鄉(xiāng)結(jié)合部“小銀行”提升核心競爭力的思考

核心競爭力是銀行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展、贏得競爭優(yōu)勢、獲得利潤的關(guān)鍵因素，提升核心競爭力已成為經(jīng)營管理者的不懈追求。作為農(nóng)信社發(fā)展壯大起來的城鄉(xiāng)結(jié)合部的“小銀行”，如何科學(xué)地把握核心競爭力內(nèi)涵，更好地提升核心競爭力，推動農(nóng)村合作金融做大做強(qiáng)是擺在我們面前的一個具有深刻現(xiàn)實(shí)意義的課題。

一、清晰理解錯誤！鏈接無效。定義是提升小銀行核心競爭力的基礎(chǔ)。根據(jù)自身的區(qū)位特點(diǎn)，作為城鄉(xiāng)結(jié)合部的“小銀行”核心競爭力，主要指立足于小銀行的特色化業(yè)務(wù)、差異化服務(wù)的品牌定位，以靈活的體制機(jī)制優(yōu)勢，積極尋求發(fā)展方式的創(chuàng)新，極力避開同質(zhì)化競爭，獲得大銀行不愿做、做不了、做不好的比較競爭能力。其核心競爭力內(nèi)涵主要包括：戰(zhàn)略定位、發(fā)展規(guī)劃、法人治理、經(jīng)營模式、科技創(chuàng)新、人力資源、風(fēng)險防控等方面。

二、準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略定位是提升小銀行核心競爭力的基本前提。根據(jù)區(qū)域位置的不同特點(diǎn)、經(jīng)營環(huán)境的逐步變化，小銀行在發(fā)展戰(zhàn)略定位方面，須應(yīng)機(jī)而動，科學(xué)定位。城鄉(xiāng)結(jié)合部小銀行立足“三大定位”——堅(jiān)持“民營企業(yè)的銀行、社區(qū)市民的銀行、農(nóng)民自己的銀行”三個市場定位，大力拓展三個發(fā)展空間，采取鞏固農(nóng)區(qū)、發(fā)展城郊、滲透城區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略，按照“三點(diǎn)一線”的發(fā)展思路，以市區(qū)為中心，以農(nóng)區(qū)和郊區(qū)為兩翼，始終堅(jiān)持支農(nóng)本色不變，“以城興農(nóng)，以城養(yǎng)農(nóng)”。同時“跳出農(nóng)門”開拓生存發(fā)展新空間，以支持民營經(jīng)濟(jì)和個體私營經(jīng)濟(jì)為突破口，大力支持中小企業(yè)、微型企業(yè)，拓寬業(yè)務(wù)和客戶新空間，優(yōu)化金融資源，延伸服務(wù)鏈條，加快融入地方經(jīng)濟(jì)。

三、適時制定科學(xué)發(fā)展規(guī)劃是提升小銀行核心競爭力的可靠保證。按照規(guī)劃先行的指導(dǎo)原則，制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃，為加快發(fā)展指引明確的方向。一是明確可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。樹立現(xiàn)代金融理念，以市場化、資本化、商業(yè)化運(yùn)作為主導(dǎo)方向，以戰(zhàn)略眼光統(tǒng)籌發(fā)展全局，制定涵蓋中長期發(fā)展的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，厘清實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的可行性思路。加快觀念更新，轉(zhuǎn)變增長方式，適應(yīng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，主動與市場競爭接軌，逐步打造具有較強(qiáng)市場競爭力、富有特色的地方性銀行，提供高效金融服務(wù)；二是資本運(yùn)作規(guī)劃。以進(jìn)入資本市場為目標(biāo)，按時間段劃分，將發(fā)展規(guī)劃分成加速發(fā)展階段、快速擴(kuò)張階段、初步對接資本市場階段和進(jìn)入資本市場階段，按計(jì)劃、按步驟對每階段制定詳細(xì)的工作措施，努力實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。在條件成熟的前提下，開立異地分支機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行，積極參與戰(zhàn)略投資；三是企業(yè)文化規(guī)劃。深度挖掘農(nóng)信文化的閃光點(diǎn)，創(chuàng)作符合自身特色的文化。對行業(yè)形象進(jìn)行CIS設(shè)計(jì)，加強(qiáng)與地方媒體、政府信息部門合作，不斷擴(kuò)大影響力，提升企業(yè)形象，打造具有自身特色的企業(yè)文化品牌。

四、切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式是提升小銀行核心競爭力的關(guān)鍵所在。根據(jù)現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求，推出分層經(jīng)營、分類指導(dǎo)的全新經(jīng)營模式。一是實(shí)施分層經(jīng)營。堅(jiān)持“前臺上移、中臺專業(yè)、后臺集中”的原則，將總行機(jī)關(guān)職能部門進(jìn)行重新設(shè)置，明確公司部、小企業(yè)信貸中心和零售部為業(yè)務(wù)前臺。以公司部為業(yè)務(wù)發(fā)展龍頭，重點(diǎn)負(fù)責(zé)大客戶存款、貸款拓展和維護(hù)工作。小企業(yè)貸款的審批和存款的拓展工作由小企業(yè)信貸中心負(fù)責(zé)。零售部重點(diǎn)負(fù)責(zé)銀行卡、理財產(chǎn)品、代理業(yè)務(wù)、個體經(jīng)營性貸款審批等零售類業(yè)務(wù)的拓展工作。通過分層經(jīng)營，將業(yè)務(wù)前臺作為專營部門，由原來的純管理型轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營管理型，與基層支行共同經(jīng)營業(yè)務(wù)。二是實(shí)行分類指導(dǎo)。堅(jiān)持“特色化業(yè)務(wù)、差異化服務(wù)”的原則，按照區(qū)域特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、客戶群體地域分布，把全轄支行分成“三農(nóng)”、小企業(yè)、零售、專業(yè)類四大類特色業(yè)務(wù)支行，并劃分不同業(yè)務(wù)類別和業(yè)務(wù)范圍，制定營銷目標(biāo)和考核辦法。各支行根據(jù)分類指導(dǎo)的經(jīng)營模式，圍繞自身的特色業(yè)務(wù)范圍，適時轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和服務(wù)觀念，拓展各項(xiàng)主打業(yè)務(wù)。

五、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)科技產(chǎn)品是提升小銀行核心競爭力的有力支撐。一是創(chuàng)新科技產(chǎn)品為防范風(fēng)險服務(wù)。加大流程軟件的開發(fā)上線。重點(diǎn)學(xué)習(xí)改進(jìn)、完善和開發(fā)信貸流程防控系統(tǒng)，使貸款的貸前調(diào)查、審批、上報處理等流程在系統(tǒng)軟件防控的范圍內(nèi)。完善事后監(jiān)督系統(tǒng)的運(yùn)行，通過事后監(jiān)督系統(tǒng)規(guī)范前臺綜合業(yè)務(wù)操作。二是實(shí)施科技支撐為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。加大產(chǎn)品開發(fā)力度，提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，抓好兩個資源配置：內(nèi)部科技人員資源配置。選派人員參加系統(tǒng)開發(fā)培訓(xùn)，集中精力搞開發(fā)。以零售部為中間業(yè)務(wù)市場拓展的前臺，形成科技開發(fā)與業(yè)務(wù)開拓的有效融合。外部技術(shù)資源配置，加強(qiáng)與其他軟件開發(fā)公司的合作，加強(qiáng)與本地各縣法人單位的聯(lián)合，充分利用我行計(jì)算機(jī)中心在地區(qū)網(wǎng)絡(luò)中心和運(yùn)行維護(hù)中心的地位優(yōu)勢，搭建全市中間業(yè)務(wù)開發(fā)平臺。

六、優(yōu)化配置人力資源是提升小銀行核心競爭力的動力源泉。一是對員工進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì)。對現(xiàn)有員工的年齡、專業(yè)、學(xué)歷、職位、工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行梳理，分析崗位特點(diǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展對人才的整體要求，為員工安排職業(yè)生涯路徑，使員工能夠清晰自己的未來發(fā)展目標(biāo)并能為之積極努力。二是科學(xué)建立進(jìn)入退出機(jī)制。逐步建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展和人才培養(yǎng)需要的科學(xué)分類管理制度，構(gòu)建一套能上能下、能進(jìn)能出、充滿活力的人才管理機(jī)制。實(shí)施競聘上崗，推進(jìn)末位淘汰和輪崗交流。對短缺型人才面向社會公開選拔。對新員工注重培養(yǎng)，提供舞臺，建立通道，拓寬發(fā)展空間。對長期在中層管理崗位作出較大貢獻(xiàn)的老同志建立“二線”退養(yǎng)制度。三是加強(qiáng)人才教育培養(yǎng)力度。建立長效的培訓(xùn)機(jī)制，按照體現(xiàn)員工的個人需求，進(jìn)行系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，重視中青年員工技能提升，培養(yǎng)一專多能的復(fù)合型人才，避免人才斷層和冗員大量增加的現(xiàn)象。四是建立嚴(yán)格的績效考核體系。按照以崗位定職責(zé)，以績效定報酬，合理拉開收入檔次。對每個崗位設(shè)計(jì)不同的績效考核參數(shù)，根據(jù)個人不同付出，對照參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格考核兌現(xiàn)，充分激發(fā)廣大員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性。