防止議付單據(jù)被外資銀行扣留

買家信用狀況所涉及的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)、債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是出口企業(yè)著重防范的要點(diǎn)。出口企業(yè)不僅要關(guān)注貿(mào)易主體、參與銀行是否符合核查要求，還要留意與貿(mào)易相關(guān)的物流信息，并通過官方網(wǎng)站查詢。

案情介紹

2009年3月，我國出口商H公司與土耳其進(jìn)口商R公司簽訂25噸85％食品級(jí)磷酸的出口合同，付款方式為即期信用證，金額為2萬美元。2009年4月，R公司通過土耳其 D銀行開出受益人為H公司且議付行為美國美聯(lián)銀行有限公司上海分行的即期信用證。

上述貨物于2009／zF5月由廣西防城港出運(yùn)，6月抵達(dá)土耳其G港口。H公司于5月15日通過交通銀行向信用證指定的美國美聯(lián)銀行有限公司上海分行議付。美聯(lián)銀行上海分行收到議付單據(jù)后，既沒有向H公司付款并轉(zhuǎn)交單據(jù)給開證行，也沒有將單據(jù)退還給H公司，而是以檢測(cè)到單據(jù)中包含受美國經(jīng)濟(jì)制裁國家信息為由扣留了信用證議付單據(jù)。

H公司向其他出口商和數(shù)家國內(nèi)銀行多方打聽，均未獲得有效的解釋和幫助。2009年6月9日，H公司向中國出口信用保險(xiǎn)公司(簡(jiǎn)稱“中國信?！?報(bào)損，并委托中國信保解決此問題。

案件處理

中國信保接到H公司的報(bào)損后獲知，2009年6月12日，美聯(lián)銀行上海分行函告H公司：美國財(cái)政部下屬機(jī)構(gòu)、外國資產(chǎn)管理辦公室(以下簡(jiǎn)稱“OFAC”)認(rèn)定該信用證議付單據(jù)中的部分信息需要進(jìn)一步核查，同時(shí)通知美聯(lián)銀行上海分行暫時(shí)不得對(duì)外提交單據(jù)。獲知上述信息后，中國信保立即致函OFAC，詢問該票信用證議付單據(jù)被核查及扣留的原因以及美聯(lián)銀行上海分行何時(shí)可以放單。OFAC收到中國信保的函件后給與了答復(fù)，其表示該票單據(jù)中顯示的船公司為伊朗伊斯蘭共和國航運(yùn)公司(IRISL)，而該航運(yùn)公司已于2008年9月10日被列入特別指定國民(以下簡(jiǎn)稱“SDN”)清單并受到相應(yīng)制裁。由于H公司的貨物是由該航運(yùn)公司的船進(jìn)行運(yùn)輸，因此OFAC已通知美聯(lián)銀行將信用證議付單據(jù)退還交通銀行。中國信保隨即將OFAC的上述解釋轉(zhuǎn)告H公司，同時(shí)獲知H公司已從交通銀行收到被退回的信用證議付單據(jù)。

最終，H公司與進(jìn)口商R公司通過協(xié)商改用D／P方式完成該筆交易。

案件啟示

第一，深入了解美國銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)要求。OFAC一一美國財(cái)政部外國資產(chǎn)管理辦公室，負(fù)責(zé)根據(jù)美國外交和國家安全政策實(shí)施和管理經(jīng)貿(mào)制裁、反洗錢、反恐監(jiān)控等事務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。作為金融大國的美國，其境內(nèi)注冊(cè)的銀行及海外分行遍布全球，直接或間接地參與著大部分與國際貿(mào)易相關(guān)的單據(jù)傳遞、款項(xiàng)結(jié)算等業(yè)務(wù)。根據(jù)OFAC的規(guī)定，所有美國注冊(cè)銀行及其海外分行都必須對(duì)受理業(yè)務(wù)中的申請(qǐng)人、受益人、船公司、裝運(yùn)港、卸貨港等信息進(jìn)行核查。如果相應(yīng)信息被OFAC認(rèn)定需要進(jìn)一步核實(shí)具體情況，則銀行必須保留相關(guān)單據(jù)，等待OFAC的進(jìn)一步處理指示。因此，在通過美國銀行及其海外分行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，出口企業(yè)不僅要關(guān)注貿(mào)易主體、參與銀行是否符合上述核查要求，還要留意與貿(mào)易相關(guān)的物流信息，包括單據(jù)的寄送路徑、運(yùn)輸公司，船舶、貨運(yùn)代理、運(yùn)輸路徑、港口、中轉(zhuǎn)地等等，并通過OFAC的官方網(wǎng)站查詢、對(duì)照sDN清單。如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)信息涉及sDN湍單中列明的關(guān)注事項(xiàng)，出口企業(yè)應(yīng)及時(shí)采取措施，如更換船公司或貨運(yùn)代理、更換銀行、變更支付方式、變更運(yùn)輸路徑等，盡量避免或控制經(jīng)濟(jì)損失和潛在的政治風(fēng)險(xiǎn)。

第二，尋求專業(yè)渠道的幫助，事半功倍。出口商應(yīng)嚴(yán)格遵守進(jìn)口國海關(guān)、稅務(wù)、貨幣匯兌、商檢等法律法規(guī)，在遇到疑難、突發(fā)問題時(shí)，切勿“有病亂投醫(yī)”或盲目采取行動(dòng)，應(yīng)及時(shí)咨詢相關(guān)的政府部門或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)，如商務(wù)部、中國信保、具有國際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)的律師事務(wù)所等，以免延誤處理時(shí)機(jī)，造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。