淺談加強(qiáng)我國銀行監(jiān)管的措施

摘要：進(jìn)入20世紀(jì)80年代以來，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢不斷發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)開放度不斷擴(kuò)大，這給我國的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展帶來了積極的影響，促進(jìn)了我國進(jìn)行全球性的經(jīng)濟(jì)金融活動，方便了國際市場對我國的投資，但同時也帶來了一些新的問題。隨著金融自由化、金融非中介化的不斷發(fā)展，我國的銀行業(yè)競爭日益激烈，可能產(chǎn)生巨大風(fēng)險，因此加強(qiáng)對我國銀行業(yè)的監(jiān)管成為我國政府和社會普遍關(guān)心的問題。

關(guān)鍵詞：金融；經(jīng)濟(jì)；銀行監(jiān)管；現(xiàn)狀；措施

進(jìn)入20世紀(jì)80年代以來，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢不斷發(fā)展，國際資本流動加快，金融活動不斷創(chuàng)新，資本的全球流動不可避免。經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢對中國的影響不斷加深，中國經(jīng)濟(jì)的對外依存度不斷提高，使金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大變化，如：金融市場向著多層次和國際化方向發(fā)展；中國不斷引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)；國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大國際業(yè)務(wù)等。因此，在一定意義上可以說，金融國際化促進(jìn)了我國銀行業(yè)的深入發(fā)展。銀行是我國國民經(jīng)濟(jì)資金運(yùn)動的主樞紐，我國的社會主義銀行通過各種業(yè)務(wù)活動，把社會各個方面的暫時閑置資金和人們手中的剩余購買力集中起來，匯集成巨大的資金力量，再通過貸款方式有計劃的分配，滿足社會生產(chǎn)和流通對資金的需要，從而促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。實(shí)踐證明，銀行業(yè)的監(jiān)管工作對我國社會主義和諧社會的構(gòu)建和市場經(jīng)濟(jì)體制的完善具有很大的促進(jìn)作用。

一 自覺，堅定地貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策

良好穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是實(shí)施有效的銀行監(jiān)管和保證銀行體系健康穩(wěn)定的基礎(chǔ)和前提。同時，銀行監(jiān)管部門自覺、堅定地貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策也會促進(jìn)我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的順利發(fā)展。銀行監(jiān)管部門把貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控各項政策措施，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行風(fēng)險監(jiān)管作為自己監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把工作著力點(diǎn)放在堅持果斷有力、適時適度、區(qū)別對待、注重實(shí)效的原則，主動加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)險管理，大力調(diào)整資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)銀行風(fēng)險管理長效機(jī)制上。這樣做的主要目的就是為了引導(dǎo)商業(yè)銀行正確把握形勢、形成合理的政策預(yù)期，促使銀行系統(tǒng)增強(qiáng)貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策的自覺性、主動性和積極性。

二 有效地防范、化解銀行業(yè)風(fēng)險危機(jī)

加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)險監(jiān)管，是銀行監(jiān)管工作的永叵主題。我國建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制以來，銀行業(yè)監(jiān)管部門按照國務(wù)院的統(tǒng)一部署，先后在全系統(tǒng)組織開展了三次大型現(xiàn)場檢查，即對鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)進(jìn)行貸款檢查，對電石、焦炭、鐵合金等行業(yè)進(jìn)行專項調(diào)查，全面清理在建和擬建項目固定資產(chǎn)貸款。通過檢查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險識別能力，關(guān)注行業(yè)風(fēng)險，審慎發(fā)放貸款，這不僅對抑制固定資產(chǎn)膨脹起到了釜底抽薪的作用，而且還及時控制了銀行盲目向過度投資行業(yè)貸款的新增風(fēng)險。

三 積極培育和建立良好的銀行信貸文化

2004年7月，銀行監(jiān)管部門頒布并實(shí)施了《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職指引》，要求商業(yè)銀行建立授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)和相應(yīng)的盡職調(diào)查制度，全面落實(shí)信貸風(fēng)險管理的崗位職責(zé)，并明確授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的盡職要求，實(shí)施問責(zé)和免責(zé)制度，強(qiáng)化信貸管理人員的責(zé)任意識，確保信貸業(yè)務(wù)人員及管理人員對每筆業(yè)務(wù)都勤勉盡責(zé)。這些都為提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的科學(xué)性，降低銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)我國銀行業(yè)建立良好的信貸文化和健康的信貸理念奠定了重要基礎(chǔ)。

但是，從目前我國經(jīng)濟(jì)市場上來看，我國的銀行業(yè)監(jiān)管工作做得并不是很盡如人意，主要表現(xiàn)有以下幾點(diǎn)：

1 監(jiān)管內(nèi)容對風(fēng)險經(jīng)營認(rèn)識不夠

目前，我國的銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容是機(jī)構(gòu)審批和銀行經(jīng)營的合法性，對于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管還處于摸索階段，尤其對銀行經(jīng)營中的操作風(fēng)險、利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險等都重視不夠，在具體監(jiān)管內(nèi)容的設(shè)計方面也有不合理之處，有些方面過于簡單化，比如，銀行業(yè)監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行的只能就是發(fā)放貸款，不能滿足風(fēng)險分化的要求，因此加大了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險；而有些內(nèi)容的設(shè)計又過于細(xì)化，比如，對新網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置需要嚴(yán)格審批，對創(chuàng)新的金融新品種也需要嚴(yán)格審批，這就影響了商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的積極性。

2 監(jiān)管手段單調(diào)唯一

銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管手段仍以直接監(jiān)管為主，法律手段和經(jīng)濟(jì)手段運(yùn)用得很少，而大量運(yùn)用行政手段，監(jiān)管主要依據(jù)幾部金融法規(guī)和一些行政規(guī)章或業(yè)務(wù)規(guī)范，檢查、罰款幾乎是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)的唯一手段，這種對事不對人的方式很難起到作用；另外，銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管方式也十分落后，主要采取非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場檢查基本是哪里出了問題就監(jiān)管到哪里，缺乏積極性和主動性，而非現(xiàn)場檢查，也只是停留在收集資料、掌握情況階段，距離非現(xiàn)場監(jiān)管的真正功能與要求仍有較大差距，加上所報送的報表等資料中的“水分”，使非現(xiàn)場監(jiān)管的難度加深，最終影響了金融監(jiān)管的整體效率和監(jiān)管力度。

為了充分發(fā)揮銀行業(yè)監(jiān)管工作對我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，必須改進(jìn)和完善銀行業(yè)監(jiān)管部門的工作。

(1)著眼于經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局。近些年來，我國一直在積極有效地應(yīng)對國際金融危機(jī)給我國提出的挑戰(zhàn)，根據(jù)實(shí)際局勢實(shí)施適度寬松的貨幣政策、積極的財政政策和一系列擴(kuò)大內(nèi)需的政策，使我國的經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行產(chǎn)生了良好的形勢趨勢，銀行監(jiān)管部門要明確自己的角色定位，圍繞“防風(fēng)險、保增長、促穩(wěn)定”的要求進(jìn)行窗口指導(dǎo)、制度安排和風(fēng)險提示等一系列方式，積極主動地配合國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，使金融要素在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的功能得到最大的發(fā)揮，另外，銀行監(jiān)管部門要促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，支持裝備制造、化工、電力、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)勢行業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，并進(jìn)行品牌產(chǎn)品建設(shè)，建設(shè)一批在國內(nèi)外市場上具有核心競爭力的、具有我國社會主義特色的工業(yè)品牌，進(jìn)而拉動我國國民經(jīng)濟(jì)快速、健康、可持續(xù)的發(fā)展。

(2)改進(jìn)銀行監(jiān)管方式。隨著目前國際金融危機(jī)的逐步蔓延，我國的金融和經(jīng)濟(jì)格局產(chǎn)生一系列的變化，其中一個重要變化就是銀行監(jiān)管缺失，因此我國必須改進(jìn)銀行監(jiān)管體制和方式。

我國的銀行業(yè)監(jiān)管工作首先要適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢，認(rèn)清國際上的經(jīng)濟(jì)走向，持之以恒的在監(jiān)管方式上下功夫，這是我國銀行業(yè)監(jiān)管部門提高監(jiān)管能力的必經(jīng)之路；其次，監(jiān)管部門必須盯住、掌握監(jiān)管工作的新要求，按照審慎監(jiān)管原則逐步推進(jìn)工作，認(rèn)真貫徹國家新修改的重大監(jiān)管政策，如銀監(jiān)會“四四六”監(jiān)管理念。監(jiān)管部門要有效防御和嚴(yán)厲打擊銀行業(yè)違法犯罪行為，對隱瞞不報、處理不嚴(yán)的銀行進(jìn)行公開通報，嚴(yán)肅處理，開展對金融機(jī)構(gòu)的不定期檢查，認(rèn)真、嚴(yán)肅的處罰違規(guī)操作人員，同時進(jìn)行銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)的培養(yǎng)，定期組織職員深入學(xué)習(xí)，從思想上正視自己工作的嚴(yán)肅性和專業(yè)陸；銀行監(jiān)管部門要積極主動的建立與公安部門、紀(jì)律委員會和地方政府的溝通聯(lián)系機(jī)制，避免因風(fēng)險蔓延而影響我國國民經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展，營造我國銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、平等競爭的環(huán)境，以競爭促繁榮，以繁榮推競爭。

(3)深化銀行業(yè)的改革和發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的席卷，我國對外開放的程度進(jìn)一步加深，經(jīng)濟(jì)社會有了很大的發(fā)展。但同時也對銀行業(yè)的創(chuàng)新能力、競爭能力和服務(wù)能力等提出了新的要求，對銀行業(yè)監(jiān)管部門的工作提出了新的挑戰(zhàn)。我國的銀行業(yè)監(jiān)管部門要堅持與時俱進(jìn)，促進(jìn)思想、制度、措施等方面的創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展的規(guī)律和趨勢，以逐步提高銀行業(yè)監(jiān)管能力，推動銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越。

第一，銀行監(jiān)管部門必須不斷引導(dǎo)銀行業(yè)深入研究和判斷國際市場的經(jīng)濟(jì)金融形勢，結(jié)合自身的實(shí)際情況和特點(diǎn)確立科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略和政策措施，增強(qiáng)公眾和客戶對銀行業(yè)的信任與依賴，逐步進(jìn)入良性循環(huán)發(fā)展的軌道。第二，銀行監(jiān)管部門要促進(jìn)銀行業(yè)進(jìn)行深入改革，積極探索適合商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等銀行發(fā)展的有效模式，并鞏固成果，力求在引進(jìn)合理有效的銀行機(jī)構(gòu)投資戰(zhàn)略方面有所創(chuàng)新。第三，銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵我國銀行業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，在有效控制銀行風(fēng)險方面學(xué)習(xí)借鑒國際銀行的經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理體制，逐漸擴(kuò)大我國銀行業(yè)在國際市場上的影響力。第四，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，銀行業(yè)監(jiān)管部門要堅持有所為有所不為，積極鼓勵銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，通過加強(qiáng)環(huán)境改造和政策指導(dǎo)，加陜產(chǎn)品、服務(wù)、制度等方面的改造和創(chuàng)新，在創(chuàng)新中激發(fā)活力，以活力促進(jìn)創(chuàng)新。

綜上所述，為了改進(jìn)我國銀行監(jiān)管部門的工作，必須從多角度綜合考慮，通過國家、銀行、監(jiān)管部門等多方面的共同努力，攜手并進(jìn)，我國的銀行業(yè)發(fā)展必然能迎來一個嶄新的春天!