萬(wàn)能險(xiǎn)領(lǐng)銜加息受益險(xiǎn)種

隨著加息的到來(lái)，2.5%的1年期存款基準(zhǔn)利率已經(jīng)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

預(yù)定利率上限持平，這意味著傳統(tǒng)壽險(xiǎn)在收益方面的競(jìng)爭(zhēng)力

進(jìn)一步下降，其在壽險(xiǎn)規(guī)模中的占比也將可能持續(xù)下降。

自央行宣布加息后，有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品由于收益率較低，被消費(fèi)者視為“雞肋”，一些代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)的銀行、郵局窗口，前來(lái)咨詢(xún)的市民比往常多了。加息對(duì)保險(xiǎn)公司屬于利好，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司擁有大量現(xiàn)金，儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加。那么，加息對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生哪些影響呢?

據(jù)了解，加息對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響不一，固定收益的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品受影響較大，而短期意外險(xiǎn)、傳統(tǒng)保障型保險(xiǎn)受影響較小。消費(fèi)者可根據(jù)自己手上購(gòu)買(mǎi)的保單來(lái)分析利益得失。

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，低利率時(shí)代，為了追求比銀行利息更高的投資回報(bào)，消費(fèi)者紛紛購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品。當(dāng)兩者收益率相差無(wú)幾時(shí)，市民必然更傾向于銀行存款，因?yàn)?，在公眾心目中，銀行儲(chǔ)蓄要相對(duì)安全穩(wěn)健，保險(xiǎn)則存在一定風(fēng)險(xiǎn)和變數(shù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，在加息的情況下，建議消費(fèi)者可選擇購(gòu)買(mǎi)“息漲隨漲”、與銀行利率掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前，部分分紅、萬(wàn)能、投連等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品都有較靈活的抵御利率變動(dòng)的機(jī)制，產(chǎn)品收益率隨利率的變化而變化。在加息預(yù)期下，這類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售行情將在一定時(shí)間內(nèi)被看好。

近日有業(yè)內(nèi)人士表示，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益與大額協(xié)議存款、債券等固定投資關(guān)聯(lián)度大，央行加息，萬(wàn)能險(xiǎn)將是受益品種，其市場(chǎng)結(jié)算利率可能重新回到4%以上，產(chǎn)品吸引力也有望增強(qiáng)。

那么，加息將對(duì)投保人有哪些影響呢?

對(duì)于壽險(xiǎn)客戶(hù)來(lái)講，利率調(diào)整對(duì)不同期限的產(chǎn)品有不同的影響。對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，由于壽險(xiǎn)公司將長(zhǎng)期險(xiǎn)客戶(hù)的保費(fèi)進(jìn)行的投資期限較長(zhǎng)，收益相對(duì)較高，銀行利率短期調(diào)整的幅度一般不會(huì)超過(guò)長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。因此，從收益率角度來(lái)講，利息調(diào)整不會(huì)對(duì)長(zhǎng)期客戶(hù)產(chǎn)生影響。

此外，由于長(zhǎng)期萬(wàn)能、分紅險(xiǎn)具有很好的穩(wěn)定性，客戶(hù)可以充分利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)這個(gè)特點(diǎn)，來(lái)規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于短期險(xiǎn)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，由于保險(xiǎn)公司會(huì)將短期險(xiǎn)客戶(hù)保費(fèi)投資到期限較短的固定收益類(lèi)資產(chǎn)上，可能會(huì)出現(xiàn)升息幅度高于原資產(chǎn)收益率的情況。

但短期險(xiǎn)客戶(hù)要注意，如選擇退保，則類(lèi)似于銀行定期存款的提前支取，要承擔(dān)一定的扣款。如果升息幅度不高的話，退保并重新投保，其實(shí)并不能給客戶(hù)帶來(lái)實(shí)質(zhì)的收益率提高。