有多少費,銀行可以亂收?

近日，隨著對私零鈔點鈔費的取消，儲戶對銀行“亂”收費現(xiàn)象不斷聲討，紛紛對許多銀行收費項目的合理性產(chǎn)生了質(zhì)疑。

張明是在北京金融街一家咨詢公司工作的白領(lǐng)，前不久，他在網(wǎng)上看到由銀監(jiān)會、國家發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)之后，猛然意識到:“銀行真‘黑’!”

張明從公布的《征求意見稿》上看到，銀行的各種收費項目林林總總加起來將近3000多項，直接涉及廣大儲戶的也有30多項。雖然《征求意見稿》明確提出了7項服務(wù)不得收取任何費用，并且已經(jīng)下發(fā)各商業(yè)銀行和地方價格主管部門征求意見。但張明看著這些將要被禁止的收費項目還是嚇了一跳，“真不知道這些項目居然一直在收費!”

張明不清楚，還有多少和他一樣的消費者深陷于銀行各種名目繁多的收費項目里。他也不知道，這次“征求意見”之后對應(yīng)的管理辦法出臺能否打到銀行服務(wù)亂收費的“死穴”。

那么，哪些銀行收費項目存在爭議呢?

小額賬戶管理費

——“銀行憑啥嫌貧愛富”

中國人有“積谷防饑”的傳統(tǒng)，所以大多數(shù)老百姓習(xí)慣于把錢存進銀行，因為他們認(rèn)為“錢放到銀行，不會丟，還有利息，也不會貶值”。

案例:北京市民齊先生2009年到銀行去取錢，發(fā)現(xiàn)9年前存的100元，被銀行扣得只剩了60多元。

爭議:消費者認(rèn)為，從技術(shù)上說，銀行管理100元的賬戶和管理100萬元的賬戶的工作量是一樣的，為什么沒聽說要清理存款100萬的賬戶呢?銀行的這種行為是對小額儲戶的歧視，是典型的嫌貧愛富。銀行在收小額賬戶管理費之前，沒有提醒儲戶余額不足就直接通過系統(tǒng)扣款，等到儲戶發(fā)現(xiàn)之后，錢都已經(jīng)被劃走了。如果說是為了提升客戶理財意識，銀行就應(yīng)該主動提醒，而不是直接“搶錢”。

銀行認(rèn)為，不少客戶常常在不同銀行間開立多個賬戶，形成很多閑置幾年不動的“睡眠賬戶”，對金融賬戶資源形成了巨大浪費。銀行希望通過收取賬戶管理費，使得有閑置賬戶的客戶能夠?qū)γ裸y行賬戶進行有效合并，提升個人客戶的金融理財意識。

收費情況:以北京市為例，工行、深發(fā)行低于300元，建行、農(nóng)行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行低于500元的小額賬戶管理費為每年12元;中行和民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、廣發(fā)行、北京銀行免收小額賬戶管理費;招行低于10000的小額賬戶管理費為每年36元。

密碼重置費

——“想不通，真的想不通”

如果你忘了銀行卡或存折的密碼怎么辦?很簡單，到銀行重新置換一個就好了，但銀行要收你密碼重置費，而且價格還不便宜。

案例:北京儲戶王女士由于忘了銀行卡密碼只好去銀行網(wǎng)點柜臺上重新辦一個，沒想到就是這么簡單的業(yè)務(wù)，銀行竟然也要開口收取10元的密碼重置費。

爭議:消費者認(rèn)為，自己隨身帶著身份證等證件，足以證明這張卡是自己的，但銀行方面堅稱這是規(guī)定，必須付費。銀行重置密碼作為一項舉手之勞的服務(wù)業(yè)務(wù)，應(yīng)該不必再向客戶收取額外費用，但沒想到銀行還是“獅子大開口”，這令她作為客戶實在難以接受。有業(yè)內(nèi)人士稱，銀行卡密碼重置業(yè)務(wù)對銀行來說成本幾乎為零，只需短短幾秒鐘就可以完成。

銀行則認(rèn)為，持卡人忘記密碼后，需先辦理掛失，再設(shè)置新密碼。跟存折和銀行卡掛失一樣，密碼忘記了也需要掛失，這筆錢實際上是密碼掛失費。而銀行在為客戶辦理密碼掛失時，付出了一定的人力、物力，銀行只是“按勞收費”。

收費情況:中行、建行、農(nóng)行、工行、交行、招行、民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行密碼重置費一律10元。

轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費

——“沒干‘活’還收錢”

當(dāng)你進行跨行轉(zhuǎn)賬時，銀行是要收取手續(xù)費的，這點早已司空見慣，但是當(dāng)轉(zhuǎn)賬沒有成功銀行仍然要問你收手續(xù)費時，你怎么辦?

案例:北京市民張女士前不久去某銀行網(wǎng)點向朋友的賬戶匯了一筆錢，并被告知提交成功。按照銀行的規(guī)定，她支付了50元手續(xù)費。一天后，張女士接到朋友的電話，對方稱并沒有收到這筆錢。她去銀行一查才知道，轉(zhuǎn)賬沒有成功，匯出去的錢又被退回了她的賬戶。但讓她有些想不通的是，銀行不給退50元手續(xù)費。

爭議:消費者認(rèn)為，這是銀行系統(tǒng)自身原因造成的，并非自己的原因。沒干“活”還收錢的做法接受不了。對于銀行的這種扣費不能接受，是典型的“霸王條款”。

銀行認(rèn)為，銀行在受理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，無法核實到收款行的準(zhǔn)確信息，而手續(xù)費是針對客戶操作跨行轉(zhuǎn)賬這筆交易而產(chǎn)生的費用，即便轉(zhuǎn)賬沒有成功，但只要銀行完成了轉(zhuǎn)賬手續(xù)，就要收取手續(xù)費。目前銀行間的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要借助央行的大、小額支付系統(tǒng)來完成，每一筆交易都需要向央行支付手續(xù)費。這筆手續(xù)費實際上是使用渠道的費用。

收費情況:工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、中信銀行等銀行對跨行轉(zhuǎn)賬收費都有類似的規(guī)定:即無論是客戶本身的原因，還是整個交易過程中系統(tǒng)運行的原因，最終導(dǎo)致跨行轉(zhuǎn)賬沒有成功，銀行都要收取手續(xù)費。

更換存折費

——“‘借條’還得花錢買?”

儲戶用的存折時間長了，難免有磨損導(dǎo)致消磁的情況發(fā)生，如果去銀行取錢的時候，存折不能用了，銀行會讓你再換一本存折，舊的給銀行，新的必須花錢買。

案例:儲戶孫女士去銀行取錢時，銀行告知其存折被消磁了，需要換一本存折，孫女士答應(yīng)，但銀行要其花6元錢工本費購買一本新存折。

爭議:消費者認(rèn)為，錢雖然不多，但很不舒服。況且，存折消磁也有可能是銀行制作質(zhì)量造成的，并不能完全怪顧客。舉一個例子，就好比我借給你錢，你應(yīng)該給我打個借條，這是天經(jīng)地義的事，可是你給我打了借條，這一張借條你要讓我付錢給你，實在是太不合理了。同樣的道理，我在你銀行存了錢，你給我開出憑據(jù)再正常不過了，為什么這個憑據(jù)的錢要讓儲戶來付?

對此，銀行認(rèn)為，存折是有成本的，以前都沒有收費，大家享受慣了免費的服務(wù)，所以不習(xí)慣罷了。存折用完后需要更換新的，銀行想通過這種收費的方式減少存折使用量，提倡環(huán)保低碳。同時，通過收費還可引導(dǎo)客戶合理使用銀行賬戶，如能用借記卡盡量辦卡，借記卡可以直接在自動柜員機辦理大部分銀行業(yè)務(wù)，這樣還能有效降低人力。

收費情況:招行更換存折費10元、中行和農(nóng)行更換存折費5元、建行更換存折費3元、工行更換存折費2元。

打印對賬單費

——“不應(yīng)成為收費項目”

花了多少錢，去銀行打印一張賬單;想看看最近提取住房公積金以及還貸款的詳細(xì)明目表，可以，但需要交錢。

案例:日前，北京市民劉先生去某銀行查詢近一年的房貸還貸明細(xì)，5頁A4紙，銀行“開價”10元。

爭議:消費者認(rèn)為，現(xiàn)在到復(fù)印店里打印一張A4紙一般最多0.2元，即使是在高檔商務(wù)場所打印也不過1元錢，銀行緣何收費如此之高?提供對賬單應(yīng)該是銀行卡服務(wù)的一個項目，銀行以管理賬戶成本每年對每張卡收年費，客戶需要其中的一項服務(wù)時又要再收費，這顯然不合理。

銀行認(rèn)為，打印對賬單對銀行來說，主要造成兩方面的成本。一方面，這需要紙張和打印設(shè)備;另一方面，打印流水賬單需要從后臺調(diào)取資料，這占用了銀行的網(wǎng)絡(luò)資源，同時，打印一般需要較長時間，這也占用了銀行工作人員的時間，可能會耽誤其他客戶的業(yè)務(wù)辦理。

收費情況:中行、工行收費從5元到100元不等，打印的賬單時間越久遠(yuǎn)，收費越貴。中行3年前賬單的打印費為100元。廣發(fā)行從7月1日起收取賬單打印費用，打印1年內(nèi)對賬單、1年內(nèi)交易流水10元/月/次。農(nóng)行和建行打印賬單不收費。

短信通知費

——“為何不按‘條’收費?”

“您尾號為××××的銀行卡在××?xí)r消費人民幣1000元，特別提示?！焙芏嘞M者都收到過類似銀行發(fā)出的短信提示，消費者也覺得，這樣的提醒方式方便又實用。但很少人知道，銀行會為這種便利的提示方式每月收取2元～3元的費用，一年下來就得花上30多元。

案例:退休職工張大媽在查看銀行賬單的時候，發(fā)現(xiàn)被扣了36元的“短信費”。

爭議:消費者認(rèn)為，她沒有使用手機，也沒有辦理過該業(yè)務(wù)，為何要繳36元?目前的包月收費不甚合理，因為一旦持卡人開通短信通知業(yè)務(wù)，無論當(dāng)月是否消費，費用都是照收不誤。如果按條來收費就更加合理一些。還有的用戶則表示，銀行卡本身就收取年費，短信服務(wù)應(yīng)計入年費的服務(wù)項目內(nèi)，更何況目前有些銀行對這項服務(wù)都是免費的。

銀行認(rèn)為，這種短信提示是為了提醒儲戶賬戶資金進出情況的安全。

收費情況:以普通儲蓄卡為例，農(nóng)行、招行免收短信通知費;民生銀行則規(guī)定，開通該業(yè)務(wù)時收取2元，此后免月租費;建行、工行按月收取2元。

(“收費情況”來自相關(guān)銀行的客服熱線及網(wǎng)點咨詢結(jié)果)