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    我國金融監(jiān)管的對策探析

    2010-12-31 18:23:04鄧茜
    中國新技術(shù)新產(chǎn)品 2010年4期
    關(guān)鍵詞:中央銀行金融業(yè)金融機構(gòu)

    鄧茜

    (中國人民解放軍61785部隊,北京 100075)

    1 引言

    縱觀世界歷史的發(fā)展可以發(fā)現(xiàn),政府對金融活動的監(jiān)管最早可以追溯到1720年6月英國政府頒布的《泡沫法》。隨著19世紀中央銀行制度的普遍確立,由于中央銀行制度與金融監(jiān)管具有的密切關(guān)聯(lián)性,使得中央銀行制度的普遍確立成為現(xiàn)代金融監(jiān)管的起點,有關(guān)金融監(jiān)管的理論也由此開始??梢哉f,20世紀30年代以前的金融監(jiān)管主要集中在貨幣監(jiān)管和銀行擠提方面,30年代發(fā)生的大危機則扭轉(zhuǎn)了金融監(jiān)管理論關(guān)注的方向。金融監(jiān)管也在30年代后得到了迅速發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟、金融的快速發(fā)展,嚴格的金融監(jiān)管束縛了金融機構(gòu)的經(jīng)營和發(fā)展。存款保險制度日益發(fā)揮穩(wěn)定作用、銀行擠提現(xiàn)象大為減少,使得金融機構(gòu)越發(fā)重視效率性。于是,70年代以后,各國普遍放松了對金融的管制。20世紀90年代以來,經(jīng)濟全球化進程進一步加快,金融全球化趨勢日益加強。金融監(jiān)管也出現(xiàn)了很大變化。

    1948年12月1日,中國人民銀行成立,開始行使金融監(jiān)管職能。而我國真正意義上的金融監(jiān)管要從1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能開始,它標志著我國中國人民銀行對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)綜合監(jiān)管的中央銀行金融監(jiān)管體制開始形成。伴隨著金融業(yè)的深入發(fā)展,我國在金融監(jiān)管方面不斷改革和完善,但監(jiān)管效果卻未令人滿意,并未從根本上解決我國金融業(yè)發(fā)展的許多問題。今后,金融業(yè)的核心作用將進入一個高速發(fā)展的階段,金融對經(jīng)濟的推動、引導作用將更大。這就需要盡快健全與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系,其現(xiàn)實意義是重大的。

    2 我國金融監(jiān)管體系存在的問題

    與西方發(fā)達國家相比,我國金融監(jiān)管的時間還是很短暫的。我國現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制模式取得了很大的成效。但該監(jiān)管體制也暴露了很多弊端。

    2.1 金融監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏配合與協(xié)調(diào)

    2004年6月28日,中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會正式公布《三大金融監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》。其中,把“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”提上三大監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)的工作日程,并第一次將三方合作“制度化”。按照目前有關(guān)防范金融風險和加強金融監(jiān)管的改革舉措,證券業(yè)、保險業(yè)相對獨立、機構(gòu)下設(shè)、職能擴大。然而,這種聯(lián)席會議制度只是采取論壇形式,而且銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三部門自成系統(tǒng),難以發(fā)揮日常業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)作用,易出現(xiàn)監(jiān)管真空以及加大監(jiān)管成本。當監(jiān)管主體之間出現(xiàn)潛在的沖突時,某些部門會采取一些有利于本部門而有損于其他部門利益的行動,具體表現(xiàn)為不同監(jiān)管主體爭奪監(jiān)管對象和監(jiān)管權(quán)利。這就難以保證信息共享,嚴重影響了監(jiān)管效率的提高。

    2.2 監(jiān)管立法有待完善

    我國金融監(jiān)管法制化建設(shè)對金融改革和發(fā)展起到了重要保證作用。但是,我國金融監(jiān)管的法律依據(jù)還有待于進一步加強和完善。我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)的數(shù)量多,但實用性不強,遇上實際問題時,有關(guān)部門才發(fā)布政策來加以規(guī)定。首先,我國金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白,尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展和金融全球化進程的加快,傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對象所建立起來的金融法律法規(guī)受到了嚴峻挑戰(zhàn)。其次,金融監(jiān)管在立法方面是原則性規(guī)定較多,但是細節(jié)較少,缺乏可操作性,導致一些金融法律、法規(guī)在實踐應(yīng)用中存在障礙,有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢的發(fā)展,應(yīng)進行適當?shù)男薷?。第三,關(guān)于市場退出的問題和法律規(guī)范研究不夠,缺乏科學有效的監(jiān)管機構(gòu)。目前,對危機金融機構(gòu)的市場退出主要采取撤銷(關(guān)閉)和破產(chǎn)等方式,但由于沒有建立危機金融機構(gòu)順利退出市場的配套機制,不得不由政府和中央銀行采取行政性手段加以解決,國家財政和中央銀行為此投入了大量資金,也帶來了一些不穩(wěn)定的因素。

    2.3 監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高

    金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)決定監(jiān)管工作的效果。在金融業(yè)部分從業(yè)人員道德素質(zhì)不高的同時,我國金融行業(yè)人才缺乏現(xiàn)象也很嚴重。目前從我國監(jiān)管隊伍的質(zhì)量上看,專業(yè)知識缺乏、知識面窄、綜合分析判斷能力不足等問題普遍存在,這在不同程度上影響了監(jiān)管的力度和深度的同時,更難進行部門之間的協(xié)調(diào)。原因之一在于金融監(jiān)管從業(yè)人員的后續(xù)教育與監(jiān)管培訓落后,沒有一套制度性、持續(xù)性、戰(zhàn)略性、案例性的培訓制度。其次,資格認證缺失。有效的金融監(jiān)管人員資格認證制度才能保證金融監(jiān)管從業(yè)人員的素質(zhì)。而目前我國基本上還沒有建立起切實有效的金融監(jiān)管人員資格認證制度。第三,優(yōu)秀人才大量流失。

    2.4 社會監(jiān)管環(huán)境有待改善

    當前金融業(yè)務(wù)活動己經(jīng)滲透到社會經(jīng)濟生活各個方面,在我國,加強金融監(jiān)管的社會環(huán)境還存在很多問題,金融機構(gòu)監(jiān)管的覆蓋面和監(jiān)管效率受到制約。會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融機構(gòu)也只是偶爾進行檢查,沒有形成制度,存在著嚴重制度缺陷,社會監(jiān)管發(fā)展嚴重滯后。我國加強金融社會監(jiān)管還存在很多難點。如了解某些金融違規(guī)活動的機構(gòu)或個人往往就是其中的以承擔一定風險為代價的受益人,基于自身的利益不愿舉報。由于宣傳不夠,一些有意參與斗爭的人又感到舉報無門。同時,外部審計還不具備大范圍介入金融監(jiān)管領(lǐng)域的資格和能力。

    3 完善我國金融監(jiān)管的措施

    3.1 加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的配合

    銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三者對我國金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管是與當前我國的金融業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)的,有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負責的對象進行監(jiān)管,提高金融監(jiān)管效率和金融監(jiān)管水平。但同時這種機制也使銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三部門自成體系,缺乏配合,極易出現(xiàn)監(jiān)管真空和加大監(jiān)管成本。要加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的配合,要采取相應(yīng)的措施。首先,盡快建立有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機制,避免監(jiān)管真空的產(chǎn)生;第二,促進利率、匯率機制市場化,降低監(jiān)管成本;第三,明確界定銀監(jiān)會與地方政府之間的權(quán)責;第四,加強國際金融監(jiān)管合作。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場,加強國際交流與合作是防范金融風險的必然要求。我國金融監(jiān)管主體銀監(jiān)會應(yīng)加強與國際金融監(jiān)管主體的交流與合作,尤其是要建立廣泛的國際聯(lián)合和信息網(wǎng)絡(luò),增進信息交流,從而提高我國對外資金融機構(gòu)有效防范金融風險的監(jiān)管能力。

    3.2 監(jiān)管法制建設(shè)

    健全的法律法規(guī)體系是有效金融監(jiān)管的保障,它為監(jiān)管者提供法律依據(jù)并規(guī)范其行為。只有實施了金融監(jiān)管法制化,才能從根本上維護金融體系的穩(wěn)健運行。金融法律法規(guī)也只有不斷適應(yīng)變化的金融形勢,才能從根本上發(fā)揮它的作用。

    3.3 加強人才培訓

    隨著金融國際化的加快,金融監(jiān)管人員的作用就更加明顯,但現(xiàn)階段存在的問題是監(jiān)管隊伍素質(zhì)普遍不高。迅速建立一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍與完善金融監(jiān)管體系是同樣重要的。首先,要改變監(jiān)管理念,加快風險性監(jiān)管定位的思路形成。其次,要完善培訓機制,要采取到國外監(jiān)管機構(gòu)進修、到被監(jiān)管機構(gòu)操作、系統(tǒng)性培訓等多種形式,對監(jiān)管人員的現(xiàn)代國際金融知識、法律、計算機及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、外語和專業(yè)技能等各個方面進行全面提高。再次,要重視基層監(jiān)管隊伍的培訓程度。要加大對基層監(jiān)管隊伍培訓力度,重視基層監(jiān)管隊伍作用。最后,要建立科學的用人機制和考核機制。

    3.4 社會監(jiān)管環(huán)境的完善

    要提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量,增強金融機構(gòu)在資金應(yīng)運、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度,應(yīng)該加強對金融機構(gòu)的社會性監(jiān)管。同時,還要通過新聞媒體的力量,通過加強金融法規(guī)知識和風險防范意識的宣傳,形成暢通有效的社會監(jiān)管。

    [1]黃達.貨幣銀行學,北京:中國人民大學出版社,2002.

    [2]周升業(yè),金融理論與實務(wù),北京:中國財政經(jīng)濟出版,2000.

    [3]武紅衛(wèi),防范銀行經(jīng)營風險的會計對策,經(jīng)濟問題,2001.

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