手機支付何時“遍地開花”?

沁 沁

截至今年8月，上海世博會手機門票累計銷售5.7萬張。當(dāng)前，在上海用手機買世博會門票，去星巴克喝咖啡，“刷手機”坐地鐵已不是什么新鮮事；然而在南京，這些手機支付業(yè)務(wù)卻幾近停頓。

對于同一項業(yè)務(wù)，為什么上海和南京兩地的消費者表現(xiàn)得冷熱不一?“看上去很美”的手機支付，怎樣才能“遍地開花”?

巨大的手機支付市場

“手機門票”是上海世博會的一大信息技術(shù)創(chuàng)新亮點，是百年世博的首創(chuàng)。

中國移動上海公司數(shù)據(jù)部副總經(jīng)理毛衛(wèi)良在接受記者采訪時介紹，“手機門票”不僅省去了排長隊購票的麻煩，簡化了發(fā)行。購買和配送過程，而且能讓假票無處藏身，檢票也十分方便，將手機放到感應(yīng)區(qū)域“刷”一下就完成，同時，入園客流數(shù)量可實時匯總到世博信息化管理平臺。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2009年中國手機支付發(fā)展研究報告》數(shù)據(jù)顯示，2009年中國手機支付市場交易規(guī)模為24億元，同比2008年的7.9億元增長202.6％，預(yù)計2010年中國手機支付市場規(guī)模將達到28.45億元，手機支付用戶總數(shù)將突破1.5億戶。

手機，除了能打電話，發(fā)短信，拍照片、上網(wǎng)，還可以“刷手機”買東西。在歐洲、日本、韓國，“刷手機”坐地鐵，購物目前已相當(dāng)普遍?！陡２妓埂氛{(diào)查報告顯示，2008年日本手機支付用戶占總?cè)丝诘?8.5％，手機支付市場規(guī)模達到47.3億元人民幣，占移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)總收入的11％。目前中國擁有超過7.8億手機用戶，未來如果按目前日本市場手機支付用戶約40％的滲透率計算，中國手機支付用戶數(shù)量可望超過3億，消費市場巨大。

手機支付業(yè)務(wù)一旦普及成熟，將給手機支付相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)帶來巨大商機。中國三大運營商都把手機支付帶來的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)當(dāng)作未來發(fā)展的“藍海”。在談及手機支付業(yè)務(wù)的市場前景時，中國移動總裁王建宙日前表示，現(xiàn)在計劃創(chuàng)造100億元規(guī)模的業(yè)務(wù)。

尷尬的手機支付標(biāo)準

在當(dāng)前潛力如此巨大的中國手機支付市場，卻存在著支付標(biāo)準不一，三大電信網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。通信協(xié)議各行其道，難干自由無縫接入等尷尬問題。

業(yè)內(nèi)人士分析，手機支付的發(fā)展重點在于采取什么標(biāo)準。是用中國移動主推的2.4GHz通信頻率RF-SIM手機支付標(biāo)準，還是由中國銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz的NFC(近距離通訊)支付標(biāo)準。“標(biāo)準決定未來”，標(biāo)準無疑也決定了未來的獲利模式。

國信證券分析師邱志承指出，RF-SIM標(biāo)準較為先進，大部分手機用戶只用更換手機SIM卡就可以使用手機支付，但該方案與目前中國銀聯(lián)的POS機不兼容，而新建POS機的成本較高；NFC支付方式也較為成熟，又與目前隨處可見的POS機兼容，但需要更換手機終端也可使用手機支付功能。

由于國家標(biāo)準沒有出臺，從技術(shù)、市場等各方面綜合考慮，中國移動一直是在兩條腿走路。近日，有消息稱，中國移動將暫時停止推廣RF-SIM支付標(biāo)準，取而代之以NFC支付標(biāo)準。

做大手機支付這塊“蛋糕”，移動運營商與銀行之間既有競爭，又有合作。今年3月，中國移動以398億元人民幣巨資認購浦東發(fā)展銀行20％股權(quán)。王建宙表示，此舉主要是為了大力發(fā)展手機支付業(yè)務(wù)，并以手機為載體來促進物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

今年5月，中國聯(lián)通和中國銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，將利用各自的網(wǎng)絡(luò)資源，客戶資源和渠道優(yōu)勢，在國際業(yè)務(wù)，手機銀行，移動支付、電子商務(wù)等領(lǐng)域展開合作。此前，中國聯(lián)通已與工商銀行和交通銀行分別簽署類似的合作協(xié)議。

需要突破的瓶頸

作為一種新的支付手段，為什么南京和上海兩地的消費者卻表現(xiàn)得冷熱不一呢?

毛衛(wèi)良說，上海手機支付業(yè)務(wù)的發(fā)展結(jié)合了世博會召開的契機。用戶只要購買世博門票，無須換手機號，就可在移動的營業(yè)廳免費更換一張具有RFID非接觸通信功能的全新SIM卡。其次，記者在南京采訪時了解到，在南京，更換這樣一張卡需要支付150元，這成為阻礙用戶換卡的一大障礙。

據(jù)毛衛(wèi)良介紹，目前上海世博園區(qū)內(nèi)外已有1500多個門店可受理手機支付業(yè)務(wù)，其中包括餐飲店及連鎖超市等，對于每一筆成功的手機支付交易，用戶都會及時收到短信提醒；上海11條地鐵線均可刷手機乘地鐵；此外，上海移動與公交一卡通合作，刷手機可乘坐世博公交專線。據(jù)悉，目前上海移動手機支付用戶已達到13萬，預(yù)計將在今年底突破20萬。

中國聯(lián)通也選擇了上海的公交系統(tǒng)作為突破口，用戶只要購買內(nèi)置NFc芯片的聯(lián)通手機，就可在上海“刷手機”乘公交車、地鐵和出租車。

安全問題也成為用戶十分擔(dān)心的問題。用戶在自己的手機錢包賬戶里充值，就可刷卡消費，一旦手機丟了，誰撿到了都可以繼續(xù)刷卡消費。

“就像公交一卡通一樣，手機錢包的設(shè)置目的就是為了方便用戶，誰也不希望每次過地鐵都要輸入密碼吧?！鄙虾Ｒ苿佑嘘P(guān)負責(zé)人這樣解釋道。

另外，用戶的使用習(xí)慣也是手機支付發(fā)展的一大障礙。為此，專家支招，可以借鑒北京公交一卡通的推廣經(jīng)驗——剛推出時，由于沒有任何優(yōu)惠措施，還要額外支付20元公本費，“一卡通”市場反應(yīng)冷淡：自從實施刷一卡通購公交票打4折的優(yōu)惠后，一卡通迅速普及。手機支付也需要引入優(yōu)惠機制，在上海的許多電影院，“刷手機”看大片可以打5折，備受年輕人的歡迎。當(dāng)用戶去電影院、連鎖超市、快餐廳都樂于“刷手機”消費時，企業(yè)也就培養(yǎng)起了用戶的忠誠度。

上面所述的聯(lián)通與移動手機支付業(yè)務(wù)尚未與銀行卡綁定，其實暴露的是移動運營商與銀行的合作進展不順，這只是手機支付業(yè)務(wù)諸多問題中的冰山一角。

挑戰(zhàn)一：安全問題

實現(xiàn)手機支付最核心的是安全問題。安全包括很多環(huán)節(jié)，比如存儲安全傳輸安全，認證安全等。而最基礎(chǔ)的應(yīng)該是認證安全，因為如果把使用手機支付的人給弄錯了，其他安全設(shè)施將形同虛設(shè)。支付安全的最終目的無非是正確的人通過正確的手段進行支付。一些專家指出，手機支付技術(shù)已較成熟，而且由于手機內(nèi)存小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢的空間小，因此手機支付相對安全。但這種安慰并不能打消消費者在安全方面的顧慮。實際上，手機支付的主要安全漏洞之一即在于大部分手機沒有安全軟件的保護，同時絕大部分消費者安全意識不足。美國邁克菲公司等機構(gòu)聯(lián)合開展的調(diào)查結(jié)果顯示，至少79％的消費者明知手機上的信息處于毫無保護狀態(tài)，但仍然使用手機交易，15％的人不清楚手機安全保護程度。因此，如何切實保障手機支付的安全，并讓廣大消費者接受手機支付是安全的這一理念，是擺在移動運營商面前的一項重大課題。

挑戰(zhàn)二：法律問題

法律保障的缺位是制約手機支付發(fā)展的另一問題。已有業(yè)內(nèi)人士呼吁應(yīng)像網(wǎng)絡(luò)支付安全立法一樣建立健全相關(guān)的法律體系，以保障手機支付用戶的相關(guān)權(quán)利。當(dāng)前很多SP運營商在商業(yè)利益的驅(qū)使下，把用戶個人資料泄露給第三方，致使用戶遭受手機“垃圾短信／廣告”的騷擾，對其隱私造成侵犯。此外，一些手機SP運營商將付費業(yè)務(wù)強加給手機用戶的做法也令很多消費者氣憤不已。而目前我國現(xiàn)行手機支付的政策還不完善，手機消費類增值服務(wù)費的征收無法律保障，市場管理較混亂，使得消費者難以對手機短信消費維護應(yīng)有的權(quán)利。因此，國家相關(guān)部門加緊建立相應(yīng)手機支付安全法律，法規(guī)已刻不容緩。

挑戰(zhàn)三：習(xí)慣問題

此外，消費者的使用習(xí)慣也是影響手機支付普及的一個不容忽視的因素。決定消費者使用習(xí)慣的因素包括手機支付的安全性、私密性、便捷性、易用性以及消費者自身的習(xí)慣。據(jù)賽迪顧問的研究表明，手機支付僅占用戶所使用的手機應(yīng)用服務(wù)的很小份額，遠落后于手機閱讀，手機游戲、手機郵箱等其他應(yīng)用。這說明用戶對手機支付的使用習(xí)慣尚未形成。沒有大批習(xí)慣使用手機支付業(yè)務(wù)的用戶群，也就不會有手機支付業(yè)務(wù)的廣闊市場空間。所以如何將手機支付從一小群人的時尚行為推廣為大眾的普遍行為，移動運營商還有不少的功課要做。

總之，手機支付說到底是錢的“支付”。而對于金錢的流通，最需要的是互聯(lián)互通，也就是“匯通天下”。諸多支付技術(shù)，諸多參與者，如果不能在開始階段就統(tǒng)一部署、有組織的發(fā)展等到木已成舟之時，將是悔之晚矣，即使想改變以滿足客戶需求，也將是天文數(shù)字般的成本支付。因此，國內(nèi)的手機支付業(yè)務(wù)在修成“正果”前，尚有一段不算輕松的路要走。