跨國信用卡詐騙案件的偵查與防范

周 帆

（中國人民公安大學，中國 北京 100038）

跨國信用卡詐騙案件的偵查與防范

周 帆

（中國人民公安大學，中國 北京 100038）

在我國隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，信用卡日漸普及，然而信用卡詐騙犯罪也接踵而至，且案件數(shù)量逐年遞增，涉案金額迅速增長，犯罪手段日趨多樣化、復雜化，嚴重威脅著我國的金融管理秩序。其中跨國信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象尤為突出，后果甚為嚴重。研究此類案件的犯罪形式和針對它的偵查、防范措施，可為此類案件的偵查工作提供方法論和實踐意義上的幫助。

跨國犯罪；信用卡詐騙；跨國信用卡詐騙案件

援用我國現(xiàn)行《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，可對跨國信用卡詐騙案件進行如下界定：犯罪主體違反信用卡相關管理制度，以非法占有為目的，非法進出兩個或兩個以上的國家進行詐騙活動，即實施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡，冒用信用卡或惡意透支的行為，并違反法律的案件。從理論上講，跨國信用卡詐騙犯罪實為人們從犯罪現(xiàn)象出發(fā)所探討的一種具有涉外因素的跨越國境的犯罪形態(tài)，是犯罪學術語，而非嚴格意義上的刑法學術語。跨國信用卡詐騙犯罪在犯罪特點、犯罪的偵查與防范等方面均有其自身的特殊性。

一、跨國信用卡詐騙案件的特點

（一）犯罪人員的智能性、有組織性

過去信用卡詐騙犯罪一般僅利用當時相關機構或被害人防范意識不強、防范能力有限等薄弱環(huán)節(jié)，對其實施蒙蔽詐騙。而近年來出現(xiàn)的跨國信用卡詐騙案件，犯罪人員日趨呈現(xiàn)出多樣化、高智商、應變能力強等特點，這主要是指具有特定職業(yè)身份的人員利用其職業(yè)提供的特殊條件與便利環(huán)境進行跨國信用卡詐騙。由于我國信用卡管理制度尚存在體制性的漏洞，境內(nèi)外犯罪分子聯(lián)手作案，甚至形成有組織、有計劃的犯罪集團，從策劃、準備、實施到作案后的銷贓形成了一整套嚴密的詐騙犯罪鏈條。

（二）犯罪手段的多樣化、智能化

跨國信用卡詐騙的行為方式多種多樣，作案手法不斷翻新，主要有以下四種：第一，使用偽造的信用卡。即行為人明知是偽造的信用卡而故意使用，以騙取數(shù)額較大的財物的行為。第二，使用作廢的信用卡。即明知是作廢的信用卡而故意使用以騙取他人財物的行為。行為人往往利用從發(fā)卡機構確認為廢卡應止付時到制成止付名單，再發(fā)給特約商戶投入檢索使用之間存在的“時間差”，使用作廢的信用卡進行詐騙活動。第三，冒用他人信用卡。即非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權，擅自以持卡人的名義使用持卡人的信用卡，騙取數(shù)額較大財物的行為。第四，惡意透支。

隨著電子信息技術的發(fā)展，警務科技裝備不斷完善，與此同時，犯罪手段也日趨智能化。一旦出現(xiàn)新的信息技術，犯罪分子總要試圖搶在警方配備之前使用，他們在運用最新科技手段方面表現(xiàn)出極大的敏感性和貪婪性，甚至會重金雇傭最優(yōu)秀的人才，購置先進的技術設備，在犯罪智能化上大做文章，甚至他們所運用的有些犯罪手法使偵查部門在偵破案件之后才有所察覺[1]。

（三）案件的偵破難度大

這主要有以下兩方面原因：第一，跨國信用卡詐騙犯罪中，對于我國公民在國外實施的犯罪，根據(jù)屬人管轄的原則，在其歸國后可以對其展開偵查、逮捕和審判，但如果其犯罪實施地在國外，有關犯罪事實的查證、證據(jù)的收集與固定就比較困難了。而對于外國公民在我國和第三國實施的跨國信用卡詐騙犯罪而言，由于犯罪行為人是外國人，犯罪行為地又涉及多國，這就使得刑事案件的偵破需要更多的國際協(xié)作，所以其案件的偵破難度較大。

第二，此類犯罪日趨隱蔽化。首先，由于犯罪嫌疑人本身就是高智商人群，其反偵查能力要強于一般的刑事犯罪嫌疑人，因此給公安機關發(fā)現(xiàn)犯罪行為、搜集證據(jù)、抓捕犯罪嫌疑人等都帶來很大的難度。其次，由于跨國信用卡詐騙犯罪行為本身不需要固定的場所，同一個案子，可能由A國人在B國實施犯罪，然后再由C國人去D國犯罪，從而可以隱蔽團伙犯罪行為，給偵查機關破案帶來很大的難度。

二、跨國信用卡詐騙案件的偵查要點

（一）收集線索階段的偵查要點

對跨國信用卡詐騙案件的線索收集往往需要使用專門的技偵技術：

1.從涉案卡入手，挖掘犯罪線索。犯罪分子是以信用卡為工具實施詐騙活動的，偵查中應當充分利用已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的涉案卡，認真研究和鑒別偽造手法，為劃定犯罪嫌疑人范圍提供參考，并運用信息資料進行串并案研究，以獲取偵查線索。如通過制卡手段來確認是偽造卡、空白真卡、他人真實信用卡、作廢卡還是變造卡等；是完全偽造，還是在空白真卡基礎上偽造；是否涂改、挖補、重新寫磁、重新凸印；是否存在假掛失，持卡人是否將信用卡借給他人使用等情況[2]。

2.即時調(diào)取與研究監(jiān)控攝像材料。出于安全防范的考慮，當前許多金融機構的營業(yè)窗口和ATM機上，以及旅館和很多消費場所都安裝有錄像監(jiān)控系統(tǒng)，在犯罪嫌疑人前來辦理業(yè)務或者消費的時候，攝像機都可能將其人身特征和犯罪過程直接錄制下來，從而成為偵破案件的有效線索。一旦發(fā)現(xiàn)有犯罪事實，偵查人員就要善于充分利用這些攝像材料，即時調(diào)取，仔細研究。同時由于此類攝像資料有可能會被更新掉，所以還要注意保存。

（二）確定犯罪嫌疑人的偵查要點

線索的收集是確定犯罪嫌疑人的前提。在沒有錄像資料可供參考的情況下，若犯罪嫌疑人在進行詐騙時與銀行工作人員或特約商戶工作人員有直接的接觸，則應詢問相關工作人員，這是對犯罪嫌疑人進行人身識別、劃定偵查范圍的重要途徑。而詢問相關人員，應注意查明以下情況：第一，犯罪嫌疑人的體貌特征如何，包括人種、年齡、性別、身高、體態(tài)、發(fā)型、面部特征以及特殊印記等。第二，犯罪嫌疑人以何種身份出現(xiàn)，出示了哪些證件等。第三，犯罪嫌疑人用信用卡支取的現(xiàn)金數(shù)量，購買物品的數(shù)量和特征等。第四，根據(jù)犯罪嫌疑人在作案時的用語來推斷其職業(yè)和文化程度。第五，根據(jù)犯罪嫌疑人在作案過程中對單位、地名的熟悉程度來推斷其活動范圍和可能存在的社會關系。

（三）偵緝犯罪嫌疑人的要點

跨國信用卡詐騙案件時空跨度大，破案取證難，任何國家或者地區(qū)僅僅依靠國內(nèi)刑事司法力量，往往難以獨立完成一系列的司法程序。要快速有效地將犯罪嫌疑人緝拿歸案，各級公安機關必須牢固樹立協(xié)同意識，加強與其他國家、地區(qū)警察的合作，經(jīng)常通報信息，從而更有效地打擊犯罪。這主要包括以下兩點：

1.加強區(qū)域協(xié)作，充分發(fā)揮社會各個職能部門的作用。全國各地公安機關要樹立團結協(xié)作的思想，辦案地警察部門應與相關部門保持密切聯(lián)系，及時通報犯罪信息。加強配合，尤其是加強我國公安機關與銀行等金融機構、特約商戶的保衛(wèi)部門之間的聯(lián)系，積極開展偵查、打擊及預防跨國信用卡詐騙犯罪的活動[3]。指揮中心要擔負起迅速接警并果斷調(diào)動指揮的責任，加強與各地警察部門、海關以及銀行、信用卡公司的聯(lián)系和溝通，主動創(chuàng)造偵查條件。

2.加強國際協(xié)作，提高辦案效率。第一，在立法層面，通過簽訂條約和完善立法等形式，加強打擊跨國信用卡詐騙犯罪的國際協(xié)作。迄今為止，我國先后與26個國家締結了刑事司法協(xié)助條約，與泰國、俄羅斯、蒙古等18個國家締結了雙邊引渡條約，并已在執(zhí)法實踐中取得了良好的成效[4]。2000年12月，我國立法機關頒布了《中華人民共和國引渡法》，為開展國際引渡工作提供了國內(nèi)法依據(jù)。第二，在執(zhí)法合作層面，首先要建立情報交流制度。在法律允許的范圍內(nèi)及時向協(xié)作方通報犯罪的新動向和新手段；聯(lián)合開發(fā)防范新技術，相互交流應用經(jīng)驗。其次要借助網(wǎng)絡即時監(jiān)控，及時掌握犯罪信息；進一步完善自動取款系統(tǒng)的報警裝置；發(fā)卡行與警察部門報警系統(tǒng)要實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)；組建跨國信用卡業(yè)務的監(jiān)視網(wǎng)。再次要構建案件移送、凍結非法所得、緝拿罪犯等的合作制度，提高辦案效率。

三、跨國信用卡詐騙犯罪的防范

（一）提高全民的防范意識

近年來，各種信用卡詐騙犯罪案件的頻發(fā)，正是由于人們對金融知識的缺乏和安全防范意識的淡薄所致，因此，非常有必要在人民群眾中廣泛深入地開展一般金融知識和有關法律法規(guī)的宣傳教育活動，增強防范意識。如信用卡持有者在ATM機前查詢、提款時，一定要盡可能用身體擋住鍵盤以防窺視；ATM機提款和POS刷卡消費的回執(zhí)單一定要取回，并進行妥善保管或銷毀，切忌隨手丟棄；一旦信用卡遺失，應盡快到銀行掛失等。

（二）提高銀行的內(nèi)控效應

信用卡業(yè)務是風險性較強的業(yè)務，且風險發(fā)生在信用卡業(yè)務流程的每個環(huán)節(jié)，因此，首先要健全銀行的規(guī)章制度，堵塞漏洞。要加強信用卡業(yè)務內(nèi)部管理，對信用卡業(yè)務的授權、核算以及透支、追討、注銷等管理都應職責分明，有章可循[5]。其次，還要建立嚴密的制約監(jiān)督機制，對各項規(guī)章制度的落實，要進行檢查監(jiān)督，防止出現(xiàn)有章不循的現(xiàn)象。再次，各行要增強風險意識，要建立健全一套有效的預測和排除信用卡風險的預警管理和操作系統(tǒng)，并將這種管理行為納入信用卡日常工作中，有效防范風險的產(chǎn)生。

（三）完善立法，加強司法，增強國際協(xié)作

第一，借鑒國外成熟的立法和金融監(jiān)管經(jīng)驗，完善我國有關立法。英國在防治跨國詐騙犯罪方面卓有成效，值得借鑒。早在1988年，英國就設立了“重大欺詐案件偵查局”，以加強對證券欺詐等違法犯罪的調(diào)查[6]。根據(jù)規(guī)定，該機構依法享有對嚴重詐騙犯罪案件的偵查權，在懲治跨國欺詐犯罪中，這一機構依舊可以發(fā)揮作用。我國有必要健全制裁金融犯罪的刑事立法，細化刑事責任條款，增加我國刑法的可操作性。

第二，充分發(fā)揮社會職能的綜合效應，形成全社會共同防范機制。預防信用卡犯罪是一項相當復雜的社會系統(tǒng)工程，要做好這項工作，必須加強金融界和社會各界，尤其是司法界之間的合作，群策群力地做好防范工作。

第三，強化與國外的金融機構、司法機關的跨區(qū)域合作。各國必須通過國際協(xié)商，建立國際監(jiān)督機制，以便協(xié)調(diào)行動，在全球范圍內(nèi)聯(lián)手打擊跨國信用卡詐騙犯罪?？梢越梃b歐洲網(wǎng)絡立法的經(jīng)驗，制定一個跨國信用卡犯罪國際公約，國際公約和國內(nèi)法互為補充，相輔相成，可以更有效地預防和打擊跨國信用卡詐騙犯罪。

[1]馬進保.跨境犯罪研究[M].北京：群眾出版社,2002,25.

[2]白先河.經(jīng)濟犯罪偵查[M].北京：中國人民公安大學出版社,2006.258.

[3]程小白,蔡輝庭.經(jīng)濟犯罪偵查[M].北京：中國人民公安大學出版社,2000.363.

[4]穆伯祥,王勇民.跨國經(jīng)濟犯罪及其防治對策[M].北京：知識產(chǎn)權出版社,2007.287.

[5]程小白,胡曉明.經(jīng)濟詐騙犯罪及其對策[M].北京：警官教育出版社.1998.324.

[6]穆伯祥,王勇民.跨國經(jīng)濟犯罪及其防治對策[M].北京：知識產(chǎn)權出版社,2007.271.

The Detection and Prevention of Transnational Credit Card Fraud Cases

ZHOU Fan
（China People’s Police College,Beijing China 100038）

In our nation,creditcardsare gradually prevailing.However,creditcard fraud crimes follow.With the amountof credit cards increasing and the consumermarket spreading,credit card fraud cases increase year after year,in which the amount ofmoney grows rapidly,the criminalmeans are becoming increasingly diverse and complicated,which threaten our financialmanagementorder seriously.Therefore,the transnational crimesof creditcard fraud aremore prevalentand the consequencesaremore serious.

Transnational crime;Creditcard fraud;Transnational creditcard fraud cases

D913

A

1008-2433（2010）03-0106-03

2010-03-25

周 帆（1986—），女，河南鄭州人，中國人民公安大學2007級刑法專業(yè)中國刑法方向碩士研究生。