新時期商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路探討

○黃茂海 （福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險教研室 福建福州 350000）

新時期商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路探討

○黃茂海 （福州職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險教研室 福建福州 350000）

現(xiàn)代物流發(fā)展離不開金融服務(wù)的支持，中國經(jīng)濟的高速發(fā)展及政策的逐步開放，使物流金融逐漸成為中國經(jīng)濟發(fā)展的必要成分。本文主要從物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀，物流金融的發(fā)展趨勢和前景以及物流金融發(fā)展存在的問題等幾個方面進行分析，從而對商業(yè)銀行發(fā)展物流金融進行SWOT分析，提出了商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本路徑，主要有建立多元化多層次的銀行體系，建立市場資金反饋系統(tǒng)，開展統(tǒng)一授信方式提高物流金融效率，加強物流金融的人才培養(yǎng)等路徑，以期為商業(yè)銀行發(fā)展物流金融提供可行性的思路。

商業(yè)銀行 物流業(yè) 金融機構(gòu) 物流金融

隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快及金融國際化趨勢的進一步加深，金融業(yè)的競爭日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長期的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，成為商業(yè)銀行新的利潤增長點，當(dāng)前關(guān)于物流金融的理論研究也有一些成果。鄒小芃和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念，就是面向物流業(yè)的運營，通過開發(fā)、提供和應(yīng)用各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中資金和信用的運動，達(dá)到信息流、物流和資金流的有機統(tǒng)一。徐莉和羅茜等也探討了多項服務(wù)于一體的物流銀行業(yè)務(wù)模式。謝志忠和陳樂群等分析了物流技術(shù)落后已成為農(nóng)產(chǎn)品物流科學(xué)化的一大制約因素。陳祥鋒和朱道立等提出了提高商業(yè)銀行發(fā)展物流金融效率的措施，主要有對客戶的信用管理以防范金融風(fēng)險，開展統(tǒng)一授信的方式提高物流金融的效率，實施有效的過程監(jiān)控等手段。國外的Don P.Holdren和Craig A.Hollingshead等卻把存貸控制問題與公司財務(wù)管理和商業(yè)借貸結(jié)合在一起分析，提出存貸管理方式會影響企業(yè)的營運資本成本，商業(yè)借貸人員可以根據(jù)不同種類的存貸確定相應(yīng)的存貨融資的風(fēng)險和收益。物流金融日益成為中國經(jīng)濟發(fā)展之必要，且擁有巨大的市場需求，開展物流金融服務(wù)是實現(xiàn)供應(yīng)商、采購商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。

一、物流金融的現(xiàn)狀分析

1、物流金融的發(fā)展背景。物流金融是物流與金融相結(jié)合的產(chǎn)品，其不僅能提高第三方物流企業(yè)的服務(wù)能力，經(jīng)營利潤，而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率。物流金融服務(wù)將開國內(nèi)物流業(yè)界之先河，是第三方物流服務(wù)的一次革命。

物流金融對于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言，可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平，提高企業(yè)的競爭能力，提高企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模，增加高附加值的服務(wù)功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤。對于供應(yīng)鏈企業(yè)而言，物流金融可以降低企業(yè)的融資成本，拓寬企業(yè)的融資渠道；可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率，提高企業(yè)資本利用率，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置；可以降低采購成本或擴大銷售規(guī)模，提高企業(yè)的銷售利潤。對于金融機構(gòu)而言，物流金融服務(wù)可以幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模，降低信貸風(fēng)險，甚至可以協(xié)助金融機構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)，從而實現(xiàn)供應(yīng)鏈“共贏”目標(biāo)。

物流金融產(chǎn)生是誠信的需要，在一個完全誠信的社會里，不一定需要物流金融。在國內(nèi)，由于中小型企業(yè)存在著信用體系不健全的問題，所以融資渠道貧乏，生產(chǎn)運營的發(fā)展資金壓力大。金融物流服務(wù)的提出，可以有效支持中小型企業(yè)的融資活動。另外，物流金融可以盤活企業(yè)暫時閑置的原材料和產(chǎn)成品的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源。同時當(dāng)金融機構(gòu)創(chuàng)新意識也不斷增強，當(dāng)前金融機構(gòu)面臨的競爭越來越激烈，為在競爭中獲得優(yōu)勢，金融機構(gòu)，比如銀行，不斷地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這就促使了物流金融的誕生。物流金融可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模，增強銀行的競爭能力；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉儲與監(jiān)管；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的質(zhì)押物評估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。

2、物流金融的發(fā)展歷程。國際上，最全面的金融物流規(guī)范體系在北美（美國和加拿大）以及菲律賓等地。以美國為例，其金融物流的主要業(yè)務(wù)模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉單質(zhì)押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進行流通。美國的金融物流體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案（US Warehousing Act of 1916），并以此建立起一整套關(guān)于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農(nóng)場融資的主要手段之一，同時也提高了整個農(nóng)業(yè)營銷系統(tǒng)的效率，降低了運作成本。相對于發(fā)達(dá)國家，發(fā)展中國家的金融物流業(yè)務(wù)開始的較晚，業(yè)務(wù)制度也不夠完善。非洲貿(mào)易的自由化很早就吸引了眾多外國企業(yè)作為審查公司進入當(dāng)?shù)?。這些公司以銀行、借款人和質(zhì)押經(jīng)理為主體，設(shè)立三方質(zhì)押管理協(xié)議（CMA），審查公司往往作為倉儲運營商兼任質(zhì)押經(jīng)理的職位。通過該協(xié)議，存貨人，即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機會。此類倉單直接開具給提供資金的銀行而非借款人，并且這種倉單不能流通轉(zhuǎn)移。

3、物流金融的發(fā)展趨勢與前景。近年來，供應(yīng)鏈金融服務(wù)在中國有了長足的發(fā)展。一方面，它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)，促進了物流增長；另一方面，有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本，疏通了資金循環(huán)，完善了資金鏈，消除了資金流通中的瓶頸現(xiàn)象。物流公司在貨運代理與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢為銀行融資建立了強有力的防火墻，達(dá)到了客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國物流金融服務(wù)的推動者則主要是第三方物流公司，物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，目前市場處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一種趨勢。但是中國物流金融業(yè)務(wù)目前仍處于初級發(fā)展階段，主要是從事單一貨物質(zhì)押，今后的發(fā)展方向是向更深入的供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)發(fā)展。當(dāng)前物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀主要有以下幾種趨勢：第一，從靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展。所謂靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是這批貨質(zhì)押后不再變動，一直到質(zhì)押期結(jié)束才放貨。事實上這種靜態(tài)的情況是很少見的，因為很多企業(yè)都要不斷地進行生產(chǎn)、不斷采購原材料、不斷出貨、生產(chǎn)，這就是不斷提貨的過程。這就是一種動態(tài)的變化。所以目前我們執(zhí)行的項目中大部分都是動態(tài)的。第二，從流通型客戶向生產(chǎn)型客戶發(fā)展。最初客戶主要是流通型的貿(mào)易商，現(xiàn)在有一些中型或者中型以上的企業(yè)需要大量的生產(chǎn)型資金發(fā)展業(yè)務(wù)，所以我們的生產(chǎn)型客戶逐漸增加。第三，從現(xiàn)貨質(zhì)押向買方信貸發(fā)展。這個發(fā)展的趨勢實際上就是從第三方發(fā)展到第四方，也就是過去的融通商、保兌商的形式。貿(mào)易商、供應(yīng)商、監(jiān)管方、銀行四方合作的業(yè)務(wù)模式，同時，向更多參與者發(fā)展的趨勢很明顯。第四，從單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈全過程發(fā)展。由于有了供貨者的參與，就有可能從供貨方出廠門那一刻起，把貨物監(jiān)管到交給客戶手上，全過程的監(jiān)管發(fā)展也比較迅速。

二、物流金融發(fā)展存在的問題

1、第三方物流企業(yè)發(fā)展落后。第三方物流作為國民經(jīng)濟的命脈，在日常生產(chǎn)和生活中起著不可替代的作用。然而，中國第三方物流起步較晚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上時代發(fā)展的需要。在改革開放以前，涉及物流的各個環(huán)節(jié)，包括運輸、倉儲、配送環(huán)節(jié)等都是通過計劃手段按行政部門、行政區(qū)劃管理的。改革開放以來，中國經(jīng)濟體制逐步轉(zhuǎn)型，整個生產(chǎn)、流通和消費發(fā)生了深刻的變化，國內(nèi)從商業(yè)、物資儲運企業(yè)改造、運輸與貨運代理延伸等，出現(xiàn)了不同形式的物流服務(wù)企業(yè)，但是物流的觀念尚未在工商企業(yè)中得到普及，物流服務(wù)企業(yè)提供服務(wù)的質(zhì)量不高，數(shù)量有限。同時中國的第三方物流企業(yè)規(guī)模偏小，管理水平不高，利用現(xiàn)代技術(shù)程度低，服務(wù)功能單一，缺乏管理人才等導(dǎo)致第三方物流企業(yè)難以發(fā)展。

2、物流金融服務(wù)不規(guī)范，效率不高。由于物流金融服務(wù)在中國發(fā)展的歷史時間不長，還沒有制定相對科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范，物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，還是運用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務(wù)，致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣，效率低下。同時，由于物流企業(yè)銀行的信息化程度不高，沒有辦法在實施物流金融業(yè)務(wù)時實現(xiàn)協(xié)同信息化，及時進行信息的溝通和共享，以及銀行對業(yè)務(wù)的監(jiān)管和客戶對服務(wù)過程的跟蹤，影響了物流金融業(yè)務(wù)實施過程中對風(fēng)險的反應(yīng)和處理效率，客戶的服務(wù)質(zhì)量不高。

3、物流金融人才嚴(yán)重匱乏。西方國家物流業(yè)和物流金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的一個決定性因素就擁有大批的精通物流、金融、法律，具有創(chuàng)新意識的專業(yè)人士。而我國，由于現(xiàn)代物流發(fā)展的歷史只有20多年的歷史，人才匾乏的問題相當(dāng)突出。懂物流管理和經(jīng)營的人才缺乏，而懂物流金融的人那就更寥寥無幾了。因此，在金融領(lǐng)域，熟悉國內(nèi)外金融知識而懂得物流業(yè)務(wù)開展工作的雙專業(yè)人才將是市場的搶手人才。

4、相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后。我國目前只有《合同法》和《擔(dān)保法》中的某些條款才能夠作為法律上的依據(jù)來判定相關(guān)業(yè)務(wù)糾紛的法律屬性，以及2007年10月1日執(zhí)行的《物權(quán)法》雖然擴大了可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，但有些條款還不適合物流金融實際業(yè)務(wù)的開展。而且處理業(yè)務(wù)糾紛時多采用的是法律程序，這樣不僅執(zhí)行過程低效，成本高，更為嚴(yán)重的是存在著許多不可預(yù)見的因素，使債務(wù)人違約時使債權(quán)人損失很大。我國還處于物流金融業(yè)務(wù)的初級階段，相應(yīng)的擔(dān)保文件如倉單，不標(biāo)準(zhǔn)且缺少流通性；參與物流金融業(yè)務(wù)的物流倉儲企業(yè)魚龍混雜，缺乏相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范，甚至出現(xiàn)了借款人與物流企業(yè)聯(lián)合欺詐銀行的現(xiàn)象。

三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析

中國銀行業(yè)二十年的改革發(fā)展，不僅增進了中國銀行業(yè)的經(jīng)營效率，而且較好地適應(yīng)了宏觀經(jīng)濟體制改革，滿足了國家經(jīng)濟發(fā)展對銀行業(yè)的要求，為國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速和健康發(fā)展提供了有力的金融支持。隨著當(dāng)前物流業(yè)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行為了提高競爭力，促進經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行可以發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)，但在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，商業(yè)銀行發(fā)展物流金融也有優(yōu)勢劣勢，也存在機遇和挑戰(zhàn)。

1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢分析。隨著當(dāng)前經(jīng)濟飛速發(fā)展，商業(yè)銀行可以利用本身的優(yōu)勢，繼續(xù)擴大服務(wù)面，發(fā)展物流金融，可以為商業(yè)銀行開發(fā)新客戶，尤其是培育了優(yōu)質(zhì)客戶。同時利用簡便快捷的收付款服務(wù)優(yōu)勢，為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題，具體包括票據(jù)托收、代收繳費、代發(fā)工資服務(wù)等，例如建設(shè)銀行為戴爾計算機銷售網(wǎng)絡(luò)建立的資金歸集網(wǎng)絡(luò)，這其中包括兩個管理重點：一是資金流，即銷售貨款的快速回流；二是信息流，即付款信息的快速到達(dá)。商業(yè)銀行作為資金流動的樞紐，在同物流企業(yè)建立長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時，還可以提供延伸服務(wù)，拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán)，得到較好的投資收益。

2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢分析。在當(dāng)前經(jīng)濟水平，商業(yè)銀行可發(fā)揮特有的優(yōu)勢為客戶服務(wù)，物流金融能將商業(yè)銀行創(chuàng)造存款傾向的能力與及時掌握信息的優(yōu)勢結(jié)合起來，在提高物流企業(yè)運作效率的同時，為企業(yè)提供理想的融資方案，形成高效的資金管理機制，實現(xiàn)互利共贏目的。現(xiàn)代物流業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善，一些物流操作不夠規(guī)范，物流存在一定的風(fēng)險，商業(yè)銀行可根據(jù)現(xiàn)代物流業(yè)資金流量大、布點多元化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢等特點，可以為其提供多方位的資金結(jié)算服務(wù)。例如中國誠通集團（CCT）所屬成員企業(yè)中國物資儲運總公司，在中國開展物流金融業(yè)務(wù)最早、規(guī)模最大，其倉庫網(wǎng)絡(luò)遍布國內(nèi)各主要城市，商業(yè)銀行為其提供多方位的資金結(jié)算服務(wù)，良好的市場品牌、規(guī)范的管理經(jīng)驗，便捷的金融服務(wù)，是其取得成功的主要因素。

3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機遇分析。改革開放以后，綜合國力顯著提升，社會經(jīng)濟的快速發(fā)展為物流業(yè)的發(fā)展提供了相當(dāng)寬松的大環(huán)境，各企業(yè)之間優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增強競爭力，為中國物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機遇，而且對國家一些基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放基本處于敞口狀態(tài)，尤其是作為物流業(yè)命門的交通運輸行業(yè)，一直是商業(yè)銀行重點支持的對象，成為各家商業(yè)銀行競相爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機遇促進了物流金融的發(fā)展，而物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具，增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機會。由于物流與金融的結(jié)合，產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地也就出現(xiàn)了對許多新金融衍生品的需求，同時物流企業(yè)在運營過程中會產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流，商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣優(yōu)勢，為物流企業(yè)提供高效的理財服務(wù)，從而獲得相關(guān)收入。例如深圳發(fā)展銀行為中小企業(yè)量身定制了三大類共30多項產(chǎn)品、服務(wù)，任何一個供應(yīng)鏈節(jié)點的企業(yè)，都可以選擇自己合適的產(chǎn)品，數(shù)百家中小企業(yè)分享到了融資便利與物流增值，深圳發(fā)展銀行也獲得了新的客戶與利潤增長。

4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析。物流是經(jīng)濟活動的重要組成部分，是企業(yè)生產(chǎn)與人民生活相連接的一個重要環(huán)節(jié)，是供應(yīng)和保障鏈不能缺少的行業(yè)。物流水平的高低決定著企業(yè)的生存，現(xiàn)代物流是現(xiàn)代人類社會全部經(jīng)濟活動的連接紐帶和服務(wù)平臺。但是目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在，粗放經(jīng)營的格局尚未根本改觀，大多數(shù)物流企業(yè)的信息化程度仍然不高；同時，物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善，經(jīng)營中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，許多物流業(yè)管理者思想觀念陳舊，專業(yè)知識匱乏等問題也嚴(yán)重制約了物流行業(yè)的發(fā)展，而金融機構(gòu)本身的道德風(fēng)險和信息不對稱風(fēng)險，金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融可以將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等外部企業(yè)的資源整合起來，使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動和整合，實現(xiàn)社會物流系統(tǒng)總成本最低。

四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路

經(jīng)過對商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析，針對商業(yè)銀行本身的優(yōu)勢，以及外界的機會，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機遇，積極迎接挑戰(zhàn)，充分發(fā)揮本身的優(yōu)勢，彌補劣勢，促進中國物流金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，提出了一條商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路。

1、第三方物流企業(yè)進行資源整合。運用資本營銷手段，以資產(chǎn)重組、投資參股、資產(chǎn)并購、產(chǎn)權(quán)置換、發(fā)起或借殼上市等多種方式迅速擴大自身的規(guī)模，快速增強實力和擴大市場份額；發(fā)揮集團優(yōu)勢，開展多元化經(jīng)營。由于第三方物流企業(yè)連接產(chǎn)需，必須延伸出去獲得能量，緊緊聯(lián)系生產(chǎn)一端，爭取直接掌握甚至控制一批關(guān)鍵性的、在市場上知名度高的產(chǎn)品，取得市場競爭主動權(quán)。同時，第三方物流企業(yè)要走工、商、貿(mào)相結(jié)合的道路。只有如此，企業(yè)才會有長足的發(fā)展后勁，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

2、開展統(tǒng)一授信的方式提高物流金融的效率。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行基本不參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。這有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)，也有利于銀行提高對質(zhì)押貸款全過程的監(jiān)控能力，更加靈活的開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風(fēng)險，從而提高物流金融服務(wù)效率。

3、加強物流金融人才的培養(yǎng)。針對中國物流人才緊缺的現(xiàn)狀，應(yīng)加大人才培養(yǎng)。一方面應(yīng)積極進行先進的物流管理和物流技術(shù)知識、電子商務(wù)、金融、貿(mào)易經(jīng)濟、信息管理等知識的培訓(xùn)。對物流從業(yè)人員，可通過長期培養(yǎng)與短期培訓(xùn)，學(xué)校培養(yǎng)與在職培訓(xùn)等多種方式，加強物流企業(yè)與科研院的合作，使理論研究和實際應(yīng)用相結(jié)合；另一方面要形成較合理的物流人才教育培訓(xùn)系統(tǒng)。在大學(xué)和學(xué)院設(shè)置物流管理、金融專業(yè)、培養(yǎng)復(fù)合型人才，形成一定規(guī)模的研究生教育系統(tǒng)。通過多個層面的教育與培訓(xùn)，可以為中國培養(yǎng)出大量的各層次、各方面的物流專業(yè)人才。

4、政府要完善相關(guān)政策和法規(guī)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。完善法律法規(guī)，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)。在法律約束的同時應(yīng)該建立由中央銀行和物流管理委員會牽頭的宏觀管理機構(gòu)，對業(yè)務(wù)實行規(guī)范管理，并制定合理的懲罰程序和措施。建立完善的企業(yè)風(fēng)險評級體系和信息系統(tǒng)。首先，銀行和物流公司應(yīng)該建立統(tǒng)一并且規(guī)范的信息系統(tǒng)，將客戶資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標(biāo)納入計算機管理系統(tǒng)，形成聯(lián)網(wǎng)操作。其次，在信息體系之上建立風(fēng)險評級體系，針對指標(biāo)和數(shù)據(jù)以及專業(yè)部門的實地考察、業(yè)務(wù)監(jiān)管進行信用評級，并且事后備案，以減少風(fēng)險。政府要完善相關(guān)政策和法規(guī)，為發(fā)展物流金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。

五、結(jié)論

物流金融對于企業(yè)、物流公司和金融機構(gòu)來說都是一個新的領(lǐng)域。中國物流金融正處于開展的良好時機，這是中國物流金融理論體系不斷完善，實踐經(jīng)驗不斷總結(jié)，國家法律政策逐漸扶持的結(jié)果。當(dāng)然，物流金融的順利開展也需要政府、物流企業(yè)、金融機構(gòu)的共同努力。這種新興的業(yè)務(wù)在給商業(yè)銀行提供諸多利益的同時，也帶來了一定的風(fēng)險。本文通過對物流金融理論進行梳理，識別了商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的利與弊，并針對這些利弊提出了相應(yīng)的防范對策，為商業(yè)銀行從事物流金融業(yè)務(wù)提供一些運作思路。希望對商業(yè)銀行從事物流金融有一定的啟發(fā)，同時一些新的對策有待于進一步探索。

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