第三方支付平臺(tái)尋求移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)新突破

文 中國(guó)電信上海研究院 秦琛

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還在爭(zhēng)奪移動(dòng)支付這一業(yè)務(wù)發(fā)言權(quán)的同時(shí)，國(guó)外的第三方支付企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始大力布局移動(dòng)商務(wù)。

進(jìn)入2010年以來(lái)，移動(dòng)支付已經(jīng)成為業(yè)界議論最多的話題之一：中國(guó)移動(dòng)與以銀聯(lián)為代表的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟兩大巨頭分別采用RFID-SIM卡與NFC兩大解決方案針?shù)h相對(duì)。

2010年3月，中國(guó)移動(dòng)斥資近400億元入股浦發(fā)銀行；2010年5月，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等18家全國(guó)及區(qū)域性商業(yè)銀行，中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信兩大電信運(yùn)營(yíng)商，諾基亞、聯(lián)想等手機(jī)制造商，以及多家智能卡及安全芯片廠商、受理終端廠商、系統(tǒng)集成商、科研院所等相關(guān)機(jī)構(gòu)，共同成立移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，志在布局國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付。6月21日下午，中國(guó)人民銀行對(duì)外公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求支付寶、財(cái)付通、快錢等第三方支付機(jī)構(gòu)必須申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，針對(duì)國(guó)內(nèi)的第三方支付平臺(tái)進(jìn)行有效的政策引導(dǎo)。一時(shí)間，銀聯(lián)、商業(yè)銀行、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)等產(chǎn)業(yè)鏈多方都進(jìn)入了移動(dòng)支付領(lǐng)域，對(duì)未來(lái)這塊大蛋糕垂涎欲滴。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)促成了移動(dòng)支付的繁榮。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)促進(jìn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境的繁榮，像金融、商務(wù)類等相關(guān)產(chǎn)業(yè)也想抓住信息通信技術(shù)帶來(lái)的良好發(fā)展機(jī)遇。就在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還在爭(zhēng)奪移動(dòng)支付這一業(yè)務(wù)發(fā)言權(quán)的同時(shí)，國(guó)外的第三方支付企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始大力布局移動(dòng)商務(wù)，借助智能終端所依托的軟件應(yīng)用商店平臺(tái)，向應(yīng)用開(kāi)發(fā)者提供公開(kāi)的第三方軟件開(kāi)發(fā)包，在所開(kāi)發(fā)的應(yīng)用之內(nèi)實(shí)現(xiàn)實(shí)體商品及服務(wù)的銷售及販賣。

國(guó)內(nèi)外第三方支付平臺(tái)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)舉措

1.PayPal向手機(jī)應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)者開(kāi)放Mobile Payments Library支付模塊

自2010年4月27日和5月19日，國(guó)外知名的第三方支付平臺(tái)PayPal分別開(kāi)始向蘋果APP Store及Google的Android Market開(kāi)發(fā)者開(kāi)放Mobile Payments Library支付模塊，使開(kāi)發(fā)者可開(kāi)發(fā)具有PayPal內(nèi)部支付功能的應(yīng)用。作為PayPal獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方支付模塊，“移動(dòng)支付庫(kù)”（Mobile Payments Library）可以為應(yīng)用開(kāi)發(fā)者在各自應(yīng)用程序內(nèi)部整合Paypal支付功能；具體的支付功能包括：應(yīng)用程序中的資金捐贈(zèng)、私人交易支付、實(shí)物或服務(wù)的交易支付等。

PayPal是國(guó)外知名電子商務(wù)eBay旗下的支付平臺(tái)，由于其向用戶提供安全便捷的全球在線收付款服務(wù)，迄今為止在全球已經(jīng)擁有超過(guò)遍布190個(gè)國(guó)家的1.53億用戶。

此次PayPal提供的應(yīng)用內(nèi)付費(fèi)服務(wù)，是典型的無(wú)中間過(guò)渡確認(rèn)環(huán)節(jié)的快速支付，類似淘寶的即時(shí)到賬服務(wù)。為避免與軟件商店運(yùn)營(yíng)主體的利益沖突，Paypal將其SDK定位于與軟件商店無(wú)關(guān)的實(shí)體商品販賣；Paypal將開(kāi)發(fā)者通過(guò)其SDK販賣的實(shí)體產(chǎn)品主要定位于10美元以下的微支付產(chǎn)品，如匹薩、鮮花、巧克力、小額捐款等，并為微支付產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)提供相應(yīng)的優(yōu)惠。

第三方支付平臺(tái)布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。

從盈利模式來(lái)看，PayPal采取的是一貫的前向收費(fèi)模式，即向賣家收取一定的服務(wù)費(fèi)，而面向后向的用戶實(shí)行免費(fèi)策略。Mobile Payments Library支付模塊在手機(jī)軟件中的順利運(yùn)行，也為產(chǎn)業(yè)鏈各方帶來(lái)諸多便利：首先，PayPal乘機(jī)在移動(dòng)商務(wù)的支付領(lǐng)域獲得更多的用戶資源，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的融合運(yùn)營(yíng)模式；其次，應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)者借助PayPal提供的專業(yè)在線支付交易平臺(tái)，降低了賣家的交易成本和交易流程，借助PayPal提供的其他增值服務(wù)，賣家可以進(jìn)行實(shí)時(shí)交易查詢和交易系統(tǒng)分析；再次，應(yīng)用程序使用者，也就是買家只需通過(guò)應(yīng)用程序就能實(shí)現(xiàn)支付，簡(jiǎn)化支付流程，增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)，又不用擔(dān)心自己財(cái)務(wù)信息被賣家掌握；第四，由于PayPal所提供的服務(wù)并不會(huì)給軟件應(yīng)用商店平臺(tái)的實(shí)際銷售運(yùn)營(yíng)帶來(lái)負(fù)面影響，而從促進(jìn)軟件功能提升、軟件種類擴(kuò)充以及軟件數(shù)量增加的角度來(lái)看更是具有重要的正面意義，因此軟件應(yīng)用商店平臺(tái)也持歡迎態(tài)度。

2. 支付寶跟從淘寶，布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

作為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)，2003年10月，支付寶誕生并最早應(yīng)用于淘寶網(wǎng)，以擔(dān)保交易模式首度解決了國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)的信任和支付問(wèn)題；但是隨著國(guó)內(nèi)電子商務(wù)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，支付寶這一曾經(jīng)是淘寶網(wǎng)的交易輔助工具也逐漸演變?yōu)橐粋€(gè)獨(dú)立于淘寶網(wǎng)、立足于整體電子商務(wù)解決方案的第三方支付平臺(tái)。截至2010年3月14日，支付寶用戶數(shù)已經(jīng)突破3億；艾瑞咨詢表示，目前支付寶在第三方支付行業(yè)中占比49.8%，作為市場(chǎng)龍頭，支付寶掌握著電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)中的重要一環(huán)。

由于支付寶平臺(tái)與淘寶網(wǎng)的內(nèi)在關(guān)系，筆者認(rèn)為，分析支付寶的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略必定脫離不了來(lái)自淘寶的影響。

其實(shí)早在2008年2月27日，阿里巴巴集團(tuán)旗下兩大子公司——淘寶網(wǎng)、支付寶就聯(lián)合宣布，進(jìn)入無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，發(fā)布移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略。淘寶網(wǎng)大規(guī)模公開(kāi)測(cè)試手機(jī)版淘寶網(wǎng)，進(jìn)軍無(wú)線零售領(lǐng)域；支付寶亦推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)，以推進(jìn)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2009年12月15日，淘寶網(wǎng)又宣布推出定制版的淘寶手機(jī)，3款手機(jī)均將植入淘寶網(wǎng)最新版的手機(jī)客戶端程序“隨身購(gòu)”、“淘掌柜”、“數(shù)字商城”、“移動(dòng)支付寶”和“移動(dòng)旺旺”。

2010年4月12日，阿里巴巴集團(tuán)對(duì)外宣布，將在未來(lái)五年內(nèi)繼續(xù)向支付寶投資50億元人民幣。支付寶CEO彭蕾對(duì)外表示，這50億元人民幣投資將主要用于提升、優(yōu)化支付寶的整個(gè)系統(tǒng)，除了在風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)、災(zāi)難備份方面加大投入外，還將全面布局移動(dòng)支付等新興技術(shù)領(lǐng)域。種種跡象表明，移動(dòng)支付領(lǐng)域已經(jīng)成為支付寶未來(lái)發(fā)展的一大戰(zhàn)略要地。

3. PayPal與支付寶移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)布局的對(duì)比分析

總體來(lái)說(shuō)，PayPal向手機(jī)應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)者開(kāi)放Mobile Payments Library支付模塊的行為更加開(kāi)放，這一舉措必將使得PayPal的業(yè)務(wù)、用戶規(guī)模和品牌影響力通過(guò)手機(jī)軟件的開(kāi)發(fā)者的行為，直接滲透到使用相關(guān)移動(dòng)業(yè)務(wù)的每一個(gè)用戶中，讓他們養(yǎng)成在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)支付習(xí)慣，并促進(jìn)用戶從互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的成功遷移，互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融合化的用戶支付體驗(yàn)更能增強(qiáng)品牌影響力，實(shí)現(xiàn)在這一領(lǐng)域的壟斷地位。此外，這一舉措對(duì)于整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)商務(wù)產(chǎn)業(yè)的振興、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新都有所幫助。

相對(duì)國(guó)外第三方支付巨頭的表現(xiàn)，由于受國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、用戶使用習(xí)慣等眾多因素影響，國(guó)內(nèi)第三方支付巨頭——支付寶的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略似乎沒(méi)有那么清晰，僅僅通過(guò)幾款終端定制，推行WAP網(wǎng)站、移動(dòng)支付寶客戶端等進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣并不能很好地形成強(qiáng)大的先入優(yōu)勢(shì)，也不順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代“終端＋業(yè)務(wù)＋服務(wù)”模式的發(fā)展趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付模式具備較高的可移植性，而支付寶進(jìn)入移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)具備先天優(yōu)勢(shì)。一方面，作為國(guó)內(nèi)第三方支付的領(lǐng)跑者，支付寶不僅擁有最寶貴的用戶和品牌資源，在產(chǎn)品和技術(shù)上也擁有較大的優(yōu)勢(shì)；另一方面，支付寶在本地化的傳統(tǒng)電子商務(wù)支付領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)是其他所有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所缺乏的。因此，支付寶在今后的發(fā)展過(guò)程中，需要與應(yīng)用開(kāi)發(fā)者、商家之間建立起更加開(kāi)放的合作模式，通過(guò)一定的舉措促進(jìn)國(guó)內(nèi)移動(dòng)商務(wù)乃至移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。