縣域中小企業(yè)融資困境與對策分析

崔 兵,尹華陽

(湖北工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟與政法學(xué)院,湖北武漢430068)

中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量.自中央提出全面建設(shè)小康社會和社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略目標(biāo)后,縣域經(jīng)濟正式作為重要的區(qū)域經(jīng)濟納入各地總體經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略.然而由于縣域經(jīng)濟是處于弱勢區(qū)域的區(qū)域經(jīng)濟,而中小企業(yè)歷來是我國金融服務(wù)中的弱勢群體,縣域中小企業(yè)作為弱勢區(qū)域中的弱勢經(jīng)濟主體存在更為嚴(yán)重的融資困境.筆者以湖北省紅安縣為例,分析縣域中小企業(yè)融資的困境及原因,探討緩解縣域中小企業(yè)融資困境的對策.

1 縣域中小企業(yè)融資存在的主要問題

中小企業(yè)融資作為世界性難題在經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)國家表現(xiàn)更為突出,雖然我國各級政府和部門相繼制定了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和緩解中小企業(yè)融資難的法律、法規(guī)和政策條例.次貸危機后,為促進(jìn)經(jīng)濟復(fù)蘇,中央1號文件和?國務(wù)院促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的30條意見?又明確規(guī)定縣域金融機構(gòu)將新增存款主要用于本地貸款,而且要求國有商業(yè)銀行和股份制銀行都要設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu),逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重.然而,這一系列舉措并沒有從根本上緩解縣域中小企業(yè)融資困境,縣域中小企業(yè)融資長期存在的主要問題并未獲得有效解決.

1.1 正規(guī)金融對縣域中小企業(yè)的信貸供給不足

正規(guī)金融是指由政府批準(zhǔn)成立并進(jìn)行監(jiān)管的金融機構(gòu)所進(jìn)行的交易活動.在縣域金融體系中提供金融服務(wù)的法定金融機構(gòu)一般包括商業(yè)性金融機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)和合作性金融機構(gòu).商業(yè)性金融機構(gòu)主要是傳統(tǒng)的工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行改制后設(shè)置的縣級分支機構(gòu)及2007年組建的郵政儲蓄銀行,政策性金融機構(gòu)主要是國家開發(fā)銀行(沒有設(shè)立縣級分支機構(gòu))和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,合作性金融機構(gòu)是傳統(tǒng)的農(nóng)村信用合作社.然而,正規(guī)金融無論是信貸總量、信貸結(jié)構(gòu)還是金融產(chǎn)品都難以滿足縣域中小企業(yè)的信貸需求.

紅安縣7家金融分支機構(gòu)2010年1季度的存款余額達(dá)58.2億元①除非特別說明,本文數(shù)據(jù)都來源于紅安縣統(tǒng)計年鑒和紅安縣人民銀行貨幣統(tǒng)計月報.,貸款余額僅為16.7億元,存貸比為28.8%,低于黃岡市平均水平12.3%,低于湖北省全省平均水平近40%.新增存款4.56億,新增貸款僅為2 682萬元,新增存貸比僅為5.8%,不到湖北省全省平均水平的10%(湖北省新增存貸比近80%).商業(yè)銀行存款上存加劇了縣域信貸資金向縣外經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)外流的速度,2009年末湖北省全年新增貸款3 302億元,其中武漢市就占到新增貸款的57.6%.信貸投放大規(guī)模向大城市集中,極度減少了縣域金融可投放信貸資金總量,在縣域經(jīng)濟中屬于弱勢經(jīng)濟主體的中小企業(yè)無疑是這種信貸非均衡發(fā)展的最大受損者.在信貸總量萎縮的情況下,縣級金融機構(gòu)延續(xù)的上級分支機構(gòu)貸大貸長貸集中"的信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步阻塞了縣域中小企業(yè)的融資通道.縣級金融機構(gòu)為追求資金的安全性,在本已欠發(fā)達(dá)的縣域經(jīng)濟中繼續(xù)實行嫌貧愛富"、攀大附強"的信貸政策,貸款對象向大項目、大企業(yè)集中,貸款期限向中長期集中,貸款投放向少數(shù)行業(yè)集中,作為縣域經(jīng)濟主體的中小企業(yè)再度游離于正規(guī)金融以外.數(shù)據(jù)表明,黃岡市中小企業(yè)占該市企業(yè)總數(shù)的90%以上,而中小企業(yè)貸款占全部貸款比重僅為30%.紅安縣屬中小企業(yè)所占比例更是高達(dá)99.7%②原國家家經(jīng)濟貿(mào)易委員會、原國家發(fā)展計劃委員會、財政部、國家統(tǒng)計局于2003年 2月 19日發(fā)布的?關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知?(國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號),對主要行業(yè)的中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)作出明確的界定.該標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點制定的.根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn),紅安縣除紅安卷煙廠、娃哈哈集團紅安分公司兩家企業(yè)以外,縣屬企業(yè)全部屬于中小企業(yè).,但僅紅安縣卷煙廠一家企業(yè)在全縣金融機構(gòu)的貸款余額就超過全部貸款余額的20%,再除去政府投資的基礎(chǔ)設(shè)施貸款項目,中小企業(yè)獲得的信貸供給與其在縣域經(jīng)濟中的主體地位遠(yuǎn)不相稱.適合于縣域中小企業(yè)資金需求特點的金融信貸產(chǎn)品的缺乏也制約了中小企業(yè)的信貸需求.法定金融機構(gòu)從總行到縣級分支行幾乎提供完全相同的信貸產(chǎn)品,對于不同區(qū)域、不同規(guī)模、不同行業(yè)企業(yè)使用總行統(tǒng)一規(guī)定的授信標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)化的格式信貸合同.此外,雖然不同金融機構(gòu)從自身優(yōu)勢出發(fā)選定了不同的發(fā)展方向和經(jīng)營重點,但在目標(biāo)客戶和貸款標(biāo)準(zhǔn)的選擇上卻有高度的同質(zhì)性.同一金融機構(gòu)不同區(qū)域分支機構(gòu)之間信貸產(chǎn)品的同質(zhì)性及不同金融機構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品的相似性,創(chuàng)新性信貸產(chǎn)品短缺限制了中小企業(yè)可供選擇的金融服務(wù)方式,導(dǎo)致其難以通過正規(guī)金融滿足信貸需求.

1.2 非正規(guī)金融緩解縣域中小企業(yè)融資困境的效力有限

現(xiàn)有理論研究證實政府金融抑制政策下的信貸配給和金融資源分配中的所有制歧視,以及信貸交易活動中信息不對稱造成的事先的逆向選擇和事后的道德風(fēng)險問題是非正規(guī)金融普遍存在的主要原因[1].縣域中小企業(yè)在難以通過正規(guī)金融滿足資金需求的情況下,便通過民間借貸、企業(yè)集資、企業(yè)間借貸、民間票據(jù)貼現(xiàn)、輪會、錢莊、典當(dāng)行以及各種基金會等非正規(guī)金融方式尋求資金支持.

由于每種形式的非正規(guī)金融都有自己特定的獲取信息的方式和實施機制,并且都具有一個共同的特征:依靠資金供求雙方的人緣、地緣關(guān)系獲取關(guān)于借方的信息特征,在很大程度上克服了信貸市場上的信息不對稱難題[2],因而在滿足縣域中小企業(yè)融資需求中相對正規(guī)金融擁有比較成本優(yōu)勢.在我國浙江溫州等一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū),非正規(guī)金融甚至成為中小企業(yè)融資的主要途徑.但是,在經(jīng)濟落后地區(qū)和縣域經(jīng)濟總體實力不強的背景下,非正規(guī)金融仍然只是中小企業(yè)面對正規(guī)金融市場供給短缺而做出的無奈選擇,是對正規(guī)金融信貸供給不足的補充,難以成為縣域中小企業(yè)融資的主渠道.

紅安縣中小企業(yè)非正規(guī)金融主要以民間借貸和企業(yè)間相互借貸為主,通常這兩種形式的貸款利率都為法定金融機構(gòu)貸款利率的2-3倍,有的甚至高達(dá)4倍.即便面對高額的利息成本,但由于非正規(guī)金融手續(xù)簡便、能及時滿足中小企業(yè)資金需求短、頻、急的特殊要求,多數(shù)中小企業(yè)都有過利用非正規(guī)金融滿足資金一時之需的經(jīng)歷.但在企業(yè)融資意愿的調(diào)查中,超過80%的縣域中小企業(yè)在遇到融資困難時仍將正規(guī)金融作為融資的首選,由此可見,非正規(guī)金融緩解縣域中小企業(yè)尤其是經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域中小企業(yè)融資困境的能力有限.無論是民間借貸還是企業(yè)間借貸,其借貸資金都來源于自有資本,在縣域經(jīng)濟整體實力不強的情況下,民間資本的規(guī)模有限而且分布集中度高,由此導(dǎo)致民間借貸市場不是發(fā)達(dá)地區(qū)的壟斷競爭結(jié)構(gòu)而是近于寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu).寡占市場有限的資金供給者限制了非正規(guī)金融市場的競爭,催生了高昂的利息成本及合同違約時可能面臨的非法討債手段的懲罰.此外,非正規(guī)金融利用特定團體相互信任的社會資本對信貸風(fēng)險的防范也限制了中小企業(yè)的融資規(guī)模和融資范圍.非正規(guī)金融一般多發(fā)于有親情和友情關(guān)系的小范圍的人群間,業(yè)務(wù)對象只是針對少數(shù)特定對象展開.并且這種相互獨立的、小范圍的、靠親情和友情維系的信任并不是對契約的重視,而是發(fā)生于對一種行為規(guī)矩熟悉到了不假思索的可靠性"[3],雖然一定程度上提高了借貸雙方的福利水平,但阻礙了普遍意義上的信任體系的建立,企業(yè)一旦走出特定的信任范圍,便無法存續(xù),進(jìn)而限制了其獲取資金的規(guī)模.因而,總體而言,基于非正規(guī)金融的固有缺陷和縣域經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的現(xiàn)實,非正規(guī)金融只能成為縣域中小企業(yè)融資的有益補充,而難以作為融資主渠道緩解中小企業(yè)融資困境.

2 縣域中小企業(yè)融資困境的原因分析

縣域中小企業(yè)陷入融資困境是由于其處于弱勢區(qū)域的弱勢經(jīng)濟主體的地位所決定的.內(nèi)生于國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的金融體制的功能主要在于集聚和控制金融資源,而缺乏對金融資源的有效配置,加上不太優(yōu)越的縣域金融生態(tài)環(huán)境和中小企業(yè)先天不足"的自身素質(zhì),縣域中小企業(yè)難以獲得有效的資金.

2.1 縣域金融的體制設(shè)計障礙

國有商業(yè)銀行實行市場化和商業(yè)化改革,特別是近幾年工農(nóng)中建四大傳統(tǒng)國有銀行股份制改革以后,受利益驅(qū)動和規(guī)避金融風(fēng)險的需要,四大行普遍收縮了縣域的營業(yè)網(wǎng)點,導(dǎo)致縣域金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)落后和縣域?qū)I(yè)金融人才大量外流.伴隨營業(yè)網(wǎng)點向大城市、大企業(yè)集中,商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)重點也隨之轉(zhuǎn)移,票據(jù)融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、業(yè)務(wù)保理、融資租賃等適用于中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)很多縣域金融機構(gòu)都未獲授權(quán).商業(yè)銀行市場化改革以后幾乎普遍實施信貸集中審批管理模式,縣級分支機構(gòu)擁有的貸款審批權(quán)幾乎都在50萬元以下.貸款審批權(quán)上收的同時,商業(yè)銀行實施了更為嚴(yán)格的貸款追究責(zé)任制,要求放貸人放得出去,收得回來",并將資產(chǎn)質(zhì)量與個人薪酬掛鉤,實行末位淘汰和終生責(zé)任追究,嚴(yán)防死守"的風(fēng)險管理理念限制了有效金融業(yè)務(wù)的開展.在正規(guī)金融逐漸撤離"縣域經(jīng)濟以后,發(fā)展遲緩的非正規(guī)金融并未有效填補業(yè)已存在的金融服務(wù)空白.雖然政府決策層認(rèn)識到縣域金融體制的功能缺陷,對傳統(tǒng)金融機構(gòu)進(jìn)行了合并重組等局部性變革,并且開始重視縣域金融體系的整體協(xié)調(diào),要求建立多元化、多層次、廣覆蓋的農(nóng)村金融體系.但是對于經(jīng)濟本就落后的縣域而言,諸如小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民互助基金會等新型金融機構(gòu)及完善的信用擔(dān)保體系的建立更是舉步維艱.市場化改革以后的金融體制追逐金融的經(jīng)濟性,而忽視了縣域金融的普惠性,這種體制設(shè)計的障礙將縣域中小企業(yè)排斥在現(xiàn)代金融服務(wù)之外.

2.2 縣域金融的生態(tài)環(huán)境障礙

經(jīng)濟決定金融、金融服務(wù)經(jīng)濟,良好的金融生態(tài)環(huán)境才能打造區(qū)域信用高地,誘發(fā)金融虹吸效應(yīng)",引導(dǎo)金融資源支持縣域經(jīng)濟發(fā)展.金融體制改革以來為保證全國金融一盤棋",防止地方政府對金融的干預(yù)而實施的金融垂直化管理,雖然剝離了地方政府對金融機構(gòu)的人事和業(yè)務(wù)管理權(quán)力,但并沒有減少金融機構(gòu)的屬地化事務(wù).特別是在經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的縣域經(jīng)濟中,由于金融機構(gòu)財務(wù)狀況相對優(yōu)于其他企業(yè),因而容易成為行政亂收費、亂攤派、亂罰款的首選"對象,并對要求履行會議贊助、體育比賽贊助、社會扶貧等公益"責(zé)任.政府相關(guān)部門出于自身利益的考量,也會在金融機構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時設(shè)置門檻、增加費用,行政服務(wù)環(huán)境的惡化直接挫傷了金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性,不可避免導(dǎo)致金融資源流失.在金融生態(tài)環(huán)境中相對行政服務(wù)環(huán)境更為突出的金融司法環(huán)境①按照湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測指標(biāo)體系,金融生態(tài)環(huán)境主要包括經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、行政服務(wù)環(huán)境、金融信用環(huán)境、金融司法環(huán)境、信用中介、金融發(fā)展環(huán)境和政策制度環(huán)境.,它涉及金融司法案件勝訴率、執(zhí)行率、執(zhí)行費等具體指標(biāo).由于現(xiàn)實中多數(shù)金融案件主要涉及金融債權(quán)的保護,多數(shù)證據(jù)確鑿、事實清楚,因而案件勝訴率較高.但在實際執(zhí)行過程中,一方面法院收取高額的執(zhí)行費阻礙了案件執(zhí)行;另一方面,對于涉及地方政府和國有企業(yè)的金融案件,法院往往偏袒被告變相不予執(zhí)行;而對于拖欠貸款的中小企業(yè)和個體工商戶、自然人,又出于維護穩(wěn)定和對弱勢群體的保護而難于有效執(zhí)行.金融案件中金融機構(gòu)得理不得錢"的現(xiàn)實倒逼"金融機構(gòu)實行更加嚴(yán)格的風(fēng)險防范,進(jìn)而進(jìn)一步惡化縣域中小企業(yè)的融資環(huán)境.

2.3 縣域金融的承貸主體障礙

經(jīng)濟決定金融,在既定的金融體制和生態(tài)環(huán)境約束下,縣域經(jīng)濟的總體規(guī)模和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)決定金融支持地方經(jīng)濟的信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu),縣域中小企業(yè)陷入融資困境的內(nèi)在原因是中小企業(yè)自身不能適應(yīng)市場化的金融交易規(guī)則,不能成為合格的信貸主體.雖然在全國范圍內(nèi)國有企業(yè)抓大放小"的改革已經(jīng)結(jié)束,但是在縣域經(jīng)濟中由于面臨社會穩(wěn)定和日益高昂的改革成本,國有企業(yè)的改革并未完全到位.改革不徹底的國有企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)由于產(chǎn)權(quán)不明晰,特別是企業(yè)用地屬于集體用地不能直接用于抵押,企業(yè)本身固定資產(chǎn)投入不足且廠房大多通過租賃獲取,導(dǎo)致企業(yè)不能提供貸款所需的足值抵押品.多數(shù)中小企業(yè)缺乏健全的財務(wù)制度,甚至沒有完整的會計財務(wù)記錄,經(jīng)營狀況很好的中小企業(yè)卻為了逃避納稅義務(wù),財務(wù)報表一直反應(yīng)為虧損.財務(wù)信息的缺乏和虛假混亂加大了金融機構(gòu)甄別信息的成本,信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇致使信貸市場失靈.此外,中小企業(yè)主金融意識和信用意識滯后,不熟悉金融交易的基本規(guī)則和貸款流程.突出表現(xiàn)在,部分中小企業(yè)業(yè)主不重視自身信用和企業(yè)信用建設(shè),紅安縣將近100家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè),僅有54家為A級信用企業(yè).企業(yè)主資金充裕時不注重信用記錄,缺乏進(jìn)行A級信用企業(yè)評審的自覺意識,辦理了貸款卡的企業(yè)甚至多年不進(jìn)行貸款卡年審,也不與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系.由此可見,如果縣域中小企業(yè)不加強自身建設(shè),即使面臨寬松的貨幣政策和信貸政策環(huán)境也難以通過金融機構(gòu)獲得信貸滿足.

3 緩解縣域中小企業(yè)融資困境的對策

緩解縣域中小企業(yè)融資困境不僅要求我們在金融體制上繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融改革,建立有別于城市金融,能切實發(fā)揮縣域金融資源優(yōu)化配置的金融體系,而且要求地方政府為金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)良的外部環(huán)境,用市場化的手段留住稀缺的金融資源.縣域中小企業(yè)要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和完善的內(nèi)部管理制度,將自己培育成合格的信貸主體.

3.1 繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革、增強金融扶弱的可持續(xù)性

嚴(yán)格意義上講,改革開放以來,農(nóng)村金融改革幾乎是空白.由于以城市金融改革的思路指導(dǎo)農(nóng)村金融改革,導(dǎo)致農(nóng)村金融改革只是注重單個金融機構(gòu)(如農(nóng)行、信用社)的合并分離,而缺乏適合縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村地區(qū)實際的農(nóng)村金融體系的整體設(shè)計.農(nóng)村金融改革模糊的指導(dǎo)思想和爭論不休的改革目標(biāo)直接影響了金融支持縣域經(jīng)濟的可持續(xù)性.由于縣域中小企業(yè)特殊的弱勢地位,在繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革的過程中,必須同時注重金融的經(jīng)濟性、政治性和普惠性.金融的普惠性要求國家增強金融扶弱的力度,政府要在金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和讓弱勢群體普遍享受金融服務(wù)的進(jìn)程中承擔(dān)提供金融公共物品的責(zé)任.對業(yè)已商業(yè)化和市場化的追逐經(jīng)濟利益的金融機構(gòu),政府必須對其提供的無利或微利的普惠性金融服務(wù)提供財政補貼,鼓勵金融機構(gòu)承擔(dān)一定的政治責(zé)任和適宜的社會責(zé)任.政府和金融主管部門要切實提高金融扶弱政策的執(zhí)行力和可操作性,將諸如要求縣域金融機構(gòu)新增存款主要用于本地貸款"的政策落到實處,建立金融扶弱的長效機制.政府要進(jìn)一步放松對非正規(guī)金融的管制,在廣泛告知經(jīng)濟主體金融風(fēng)險的前提下,積極引導(dǎo)各種形式的非正規(guī)金融通過注冊登記,開辦小額貸款公司,入股村鎮(zhèn)銀行和擔(dān)保公司的形式,成為法定的民間金融機構(gòu),以填補正規(guī)金融服務(wù)留下的服務(wù)空白.

3.2 積極推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)、著力健全金融中介服務(wù)體系

優(yōu)越的金融生態(tài)環(huán)境能夠為受相同金融體制約束的不同縣域的中小企業(yè)贏得更多的融資機會.因此作為縣域經(jīng)濟直接推動者的縣級政府必須提高對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識,充分調(diào)動人民銀行及相關(guān)金融機構(gòu)和部門、社會群體參與金融生態(tài)建設(shè)的積極性.遵循市場規(guī)律,努力提高轄區(qū)內(nèi)公民的金融意識和金融素質(zhì),切實維護金融債權(quán)人的利益,在全社會形成金融是現(xiàn)代經(jīng)濟核心"的共識.同時,縣域中小企業(yè)陷入融資困境本質(zhì)是信貸市場失靈的表現(xiàn),因而地方政府必須在矯正這種市場失靈中發(fā)揮作用,這就要求縣級政府要著力健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融中介服務(wù)體系.由于金融機構(gòu)獲取中小企業(yè)的信息成本高、中小企業(yè)缺乏足夠擔(dān)保和抵押是制約中小企業(yè)融資的瓶頸,因而政府需要建立轄區(qū)內(nèi)統(tǒng)一的中小企業(yè)信息平臺,要求相關(guān)經(jīng)濟主管部門與人民銀行共同建立中小企業(yè)征信系統(tǒng),通過信息共享降低單個金融機構(gòu)的信貸成本.同時政府要積極建立具有足夠擔(dān)保實力和市場化運作的擔(dān)保體系[4],擔(dān)保體系建立初期要求政府切實充實擔(dān)保公司的資本金,并逐步引進(jìn)民間資本壯大擔(dān)保公司實力.擔(dān)保公司實行市場化運作和管理,避免政府官員的行政干預(yù),努力在金融機構(gòu)和中小企業(yè)之間搭建信貸交易的平臺,助推中小企業(yè)走出融資困境.

3.3 努力培育市場經(jīng)濟主體、切實加強中小企業(yè)自身建設(shè)

縣域中小企業(yè)自身素質(zhì)的提高是緩解中小企業(yè)融資困境的根本之道,因而必須努力培育市場經(jīng)濟主體,著力壯大中小企業(yè)的自身實力.

面對縣域金融的承貸主體障礙,縣級政府和相關(guān)部門必須加大對中小企業(yè)主和財務(wù)管理人員的培訓(xùn)力度,使之通曉金融業(yè)務(wù)的交易規(guī)則和運作流程,自覺加強與金融機構(gòu)的聯(lián)系.紅安縣多次組織的由政府、金融機構(gòu)和中小企業(yè)參加的A級信用企業(yè)培植培訓(xùn)會"、銀企溝通座談會"等活動取得的良好效果充分驗證了加強中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)政策的有效性.此外,縣級政府要不遺余力地推進(jìn)縣域中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革,通過國有企業(yè)和集體企業(yè)的民營化改革幫助企業(yè)建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度,積極推進(jìn)中小企業(yè)集群和企業(yè)間兼并重組,為企業(yè)做大做強提供政策支持,創(chuàng)造條件幫助中小企業(yè)實施產(chǎn)業(yè)鏈融資,降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險.只要縣域中小企業(yè)的總體經(jīng)濟實力和競爭水平改善了,就能在獲取金融資源的支持中贏得優(yōu)勢,充分利用金融杠桿效應(yīng)實現(xiàn)企業(yè)良性發(fā)展.

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