進一步完善央行支農(nóng)再貸款管理的探討

[摘 要] 支農(nóng)再貸款政策自1999年開始實施以來，對增強農(nóng)村信用社資金實力、緩解廣大農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活中的資金需求發(fā)揮了重大作用。然而，隨著農(nóng)村信用社改革試點的推進和農(nóng)信社資金實力及經(jīng)營財務狀況的明顯改善，存在著一些問題，影響了支農(nóng)再貸款業(yè)務的發(fā)展，應進一步完善支農(nóng)再貸款管理，最大限度地發(fā)揮支農(nóng)再貸款支農(nóng)效果。

[關鍵詞] 支農(nóng)再貸款 管理 探討

近年來，農(nóng)信社產(chǎn)權體制改革不斷深入，人民銀行票據(jù)發(fā)行與兌付等資金支持工作正有步驟、有計劃地進行著。而曾經(jīng)以服務“三農(nóng)”定位、支持“三農(nóng)”發(fā)展的支農(nóng)再貸款業(yè)務卻不斷萎縮、貸款規(guī)模大幅下降。為繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)再貸款支持“三農(nóng)”作用，同時促進社會主義新農(nóng)村建設的發(fā)展，應進一步完善支農(nóng)再貸款的管理，適時調(diào)整支農(nóng)再貸款政策，完善考核辦法，合理調(diào)劑安排支農(nóng)再貸款在本地區(qū)分布。

一、支農(nóng)再貸款業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及特點

在全國農(nóng)村信用社改革形勢的大背景下，近年來支農(nóng)再貸款業(yè)務發(fā)展面臨的主要問題是業(yè)務量逐年萎縮、貸款規(guī)模不斷下降。以海南省為例，2003年后，支農(nóng)再貸款業(yè)務規(guī)模大幅下降、實際使用率和區(qū)域覆蓋面不斷減少，主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

1.支農(nóng)再貸款累放和新增額大幅減少

1999年～2003年，海南省對支農(nóng)再貸款的投入力度不斷加大，2003年后支農(nóng)再貸款的投入力度逐漸減弱。2003年海南省支農(nóng)再貸款累放額達到頂峰，支農(nóng)再貸款的新增額也達到歷年來的最大值， 2004年開始，支農(nóng)再貸款累放額開始減少，回收力度增強，貸款新增額陡然下降，隨后的幾年貸款新增額均為負數(shù)(見圖1)。

數(shù)字來源:人行海口中支再貸款月報表

2.支農(nóng)再貸款實際運用明顯下降

支農(nóng)再貸款業(yè)務開辦以來，人民銀行?？谥行闹邢逻_給轄內(nèi)各市縣支行的支農(nóng)再貸款限額達到80%以上，符合總行的規(guī)定和要求，但近年來轄內(nèi)各市縣支行對限額的使用情況卻不理想。海口中支全轄向農(nóng)村信用社發(fā)放的支農(nóng)再貸款余額最多時為2003年。2003年末支農(nóng)再貸款實際使用率(支農(nóng)再貸款余額/支農(nóng)再貸款限額*100%)為93.13%。但2003年后，支農(nóng)再貸款的實際使用情況卻逐年下降。截至2009年9月末，海南省支農(nóng)再貸款實際使用率僅為6.16%，比2003年下降了86.97個百分點(見圖2)。

數(shù)字來源:人行?？谥兄г儋J款月報表、再貸款限額報表

3.支農(nóng)再貸款業(yè)務收縮并集中于部分落后的縣市地區(qū)

部分縣(市)的支農(nóng)再貸款余額已為零，且還有一些使用支農(nóng)再貸款的農(nóng)村信用社有歸還再貸款的意愿。截至2009年9月末，全省19個縣市地區(qū)中，有2個縣市沒有申請支農(nóng)再貸款限額;14個縣市有支農(nóng)再貸款限額沒有發(fā)生支農(nóng)再貸款業(yè)務;在有余額的3個市縣中，多數(shù)的市縣的農(nóng)村信用社均直接或間接地表達了歸還支農(nóng)再貸款的意愿，且這些市縣支農(nóng)再貸款規(guī)模下降幅度較大。目前海南省支農(nóng)再貸款業(yè)務主要集中在經(jīng)營管理較為落后的市縣地區(qū)農(nóng)村信用社。

二、存在問題

1.支農(nóng)再貸款額度指標未得到合理調(diào)劑與分布

目前支農(nóng)再貸款主要由人行總、分、支行逐級下達再貸款限額，并以此控制再貸款總量。然而各地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)差異是客觀存在的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總量和發(fā)展方向又受市場需求的調(diào)節(jié)，資金需求變化迅速。人為地控制資金需求，導致區(qū)域性支農(nóng)資金或者是大量閑置，或者需求不足，或者挪作他用。

2.未明確適當優(yōu)惠的支農(nóng)貸款利率

利率浮動政策出臺后，信用社考慮自身利益較多，對運用支農(nóng)再貸款發(fā)放的農(nóng)戶貸款利率也實行了浮動，從而使支農(nóng)貸款利率相對偏高，無形中增加了農(nóng)民的生產(chǎn)成本，一定程度上影響農(nóng)民貸款的積極性。

3.支農(nóng)再貸款使用條件(用途、對象)范圍狹窄

(1)貸款定位“三農(nóng)”，投向過窄。支農(nóng)再貸款的發(fā)放必須滿足農(nóng)村、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)的“三農(nóng)”原則。而在縣域農(nóng)村實際工作中，部分農(nóng)戶從事個體經(jīng)營、小商業(yè)活動，由于沒有從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得不到資金支持;部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，由于不是農(nóng)戶不能申請支農(nóng)再貸款。

(2)貸款用途的設定跟不上現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)模經(jīng)濟化要求。根據(jù)《中國人民銀行對農(nóng)村信用合作社貸款管理辦法》的規(guī)定，支農(nóng)再貸款應集中用于農(nóng)村信用社或聯(lián)社發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點解決農(nóng)民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，以及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、儲藏、運輸和農(nóng)村消費信貸等方面的合理資金需求。但是，在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設中起帶頭作用的農(nóng)業(yè)企業(yè)法人、農(nóng)業(yè)合作組織卻不屬于支農(nóng)再貸款的支持對象。另外，當農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展壯大，由自然人向法人升級后，也不再是支農(nóng)再貸款扶持對象。隨著農(nóng)村經(jīng)濟多元化發(fā)展，貸款需求呈現(xiàn)多樣化，其中農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、公司加農(nóng)戶，以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展等資金需求占資金總需求的比重越來越大，而支農(nóng)再貸款不能涉足這些產(chǎn)業(yè)，投向范圍明顯過窄。

三、政策建議及對策探討

1.進一步改進對支農(nóng)再貸款的考核辦法

要將支農(nóng)再貸款的發(fā)放與農(nóng)村信用社的支農(nóng)績效、支農(nóng)服務、改革進展，以及信用村、信用社區(qū)創(chuàng)建等掛鉤，更多地注重農(nóng)信社支農(nóng)效果，并在政策上給予傾斜，強調(diào)支農(nóng)再貸款對地方農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，以及社會主義新農(nóng)村建設的促進作用。

2.改善支農(nóng)再貸款管理模式，科學調(diào)配支農(nóng)再貸款限額總行可考慮調(diào)整和改善支農(nóng)再貸款的管理模式

探討將根據(jù)農(nóng)村信用社“三農(nóng)”貸款余額的一定比例發(fā)放支農(nóng)再貸款，實行區(qū)別對待，鼓勵農(nóng)村信用社多放多用，不搞總量控制。同時督促各分支行根據(jù)農(nóng)業(yè)縣市地區(qū)差異與不同縣市區(qū)域農(nóng)民信貸需求差異的特點，科學分配支農(nóng)再貸款限額，適當向欠發(fā)達農(nóng)業(yè)地區(qū)傾斜，向支農(nóng)再貸款需求旺盛的地區(qū)傾斜，發(fā)揮其在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的最大作用。

3.完善支農(nóng)再貸款的退出機制，因地制宜地發(fā)揮作用

人民銀行總行要建立完善支農(nóng)村再貸款的退出機制，根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展情況和農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況，對地方經(jīng)濟相對發(fā)達、當?shù)剞r(nóng)村信用社經(jīng)營狀況得到明顯改善的地區(qū)，有計劃地減少支農(nóng)再貸款的投放數(shù)量，實現(xiàn)支農(nóng)再貸款從這些地區(qū)平穩(wěn)退出，將支農(nóng)再貸款重點投向中西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款的作用，全面推進西部大開發(fā)和社會主義新農(nóng)村建設。

4.調(diào)整再貸款利率政策，切實起到惠農(nóng)作用

為充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款貨幣政策工具的支農(nóng)作用，人民銀行應考慮對支農(nóng)再貸款實行優(yōu)惠利率，從源頭上降低農(nóng)村信用社的籌資成本。同時也避免了農(nóng)村信用社利率轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)民，減少農(nóng)民的利息負擔，從而使支農(nóng)再貸款在新農(nóng)村建設中充分發(fā)揮支農(nóng)、惠農(nóng)作用。

5.適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，適當調(diào)整支農(nóng)再貸款投向

隨著農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構的調(diào)整和勞動力的有序轉(zhuǎn)移，可適當放寬再貸款的條件，如有針對性地向農(nóng)業(yè)聯(lián)合體、農(nóng)村經(jīng)濟實體和失地農(nóng)民發(fā)放再貸款，有利于加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整，為農(nóng)民創(chuàng)造更多的增收途徑提供保證。一是擴大支農(nóng)再貸款發(fā)放的范圍，將支農(nóng)再貸款發(fā)放對象中的“農(nóng)戶”定義擴大為“縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民”。二是根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的要求，適當放寬支農(nóng)再貸款的使用用途。在發(fā)放支農(nóng)再貸款時，可充分考慮農(nóng)業(yè)企業(yè)法人、經(jīng)濟組織的資金要求和在產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整中的作用，允許向農(nóng)業(yè)企業(yè)法人、經(jīng)濟組織發(fā)放支農(nóng)再貸款。

參考文獻:

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