省心、省力又賺錢 四招“盤活”工資卡資金

對于大部分職場人士來說，工資卡毫無疑問是荷包里最重要的一項配備?？墒窃S多人對工資卡內(nèi)的資金不知該如何使用才能獲得更大的收益，其實(shí)，只要略微花一些精力，對你的工資卡稍做改變，便能賺來更多收益。

招數(shù)一：掛鉤信用卡還款

如果你是個粗心的信用卡持卡人，經(jīng)常由于還款延誤而被銀行罰息，那么請堅決果斷地使用這一功能。

將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤，定期打人的工資收入，保證了還款的及時性。長此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時也可以為你省下一大筆罰息的費(fèi)用。

當(dāng)然，把借記卡與信用卡建立關(guān)聯(lián)的前提條件是兩張卡為同一家銀行所發(fā)行。有時候，單張信用卡可能難以滿足持卡人的需要，或者別家銀行的信用卡有更多的優(yōu)惠活動。這個時候，可以利用第三方支付平臺的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。像“支付寶”“快錢”等第三方支付網(wǎng)站上，都可以實(shí)現(xiàn)信用卡的跨行還款功能。

招數(shù)二：約定轉(zhuǎn)存提高閑余資金收益

讓閑余資金躺在工資卡上睡大覺，這顯然不是一個精明投資者的行為。因此，約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是你必須考慮的“盤活”工資卡的第二招。

銀行對于約定轉(zhuǎn)存的產(chǎn)品越來越多，不過根據(jù)工資的特點(diǎn)來說，較為適合持卡人進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存的主要是定活期存款和貨幣、短債基金。

以“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)為例，包括浦發(fā)、民生、招行、交行、興業(yè)等在內(nèi)的多家銀行都設(shè)置有這一功能，使用起來也很方便。簡單地說，就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有多個賬戶——活期賬戶和多個不同期限的定期儲蓄賬戶。按照持卡人的需要，持卡人可以預(yù)先在銀行柜臺上設(shè)立一定的資金“觸發(fā)點(diǎn)”，超過觸發(fā)點(diǎn)的活期存款，銀行系統(tǒng)就會幫你自動搬家，將它挪到指定的定期儲蓄賬戶上，從而使卡上的現(xiàn)金獲得了高于活期存款的收益。

在這種定、活期存款約定轉(zhuǎn)存的管理中，一般會有兩種模式。一種以浦發(fā)東方卡為代表，設(shè)定好活期存款賬戶的資金額度，比如設(shè)為1000元，那么當(dāng)你卡內(nèi)的活期存款高于1000元，銀行就會自動地把多出來的資金轉(zhuǎn)到你事先指定的定期存款賬戶上(三個月、半年、一年等)。還有一種正好相反，設(shè)定好定期存款的數(shù)額，其余的資金則劃轉(zhuǎn)到活期賬戶里來，民生卡的“錢生錢理財”就屬于這一類型。

如果需要動用資金，也沒有問題。銀行卡會逆向?qū)崟r地把你存入定期儲蓄賬戶的資金再搬出來，保證你的資金調(diào)度。當(dāng)然這部分資金如果還沒有存足期，就只能按活期儲蓄來記息了，定期賬戶上的剩余資金則可以繼續(xù)享受定期存款的收益。

工行和招行還開設(shè)有貨幣基金、短債基金的“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)。高于設(shè)定金額的資金可以自動轉(zhuǎn)成一定的基金產(chǎn)品。比如：設(shè)定5000元為賬戶保留最低現(xiàn)金余額，開通約定轉(zhuǎn)存功能后，銀行系統(tǒng)將每天檢查賬戶余額。如日終處理時賬戶余額高于客戶設(shè)定的5000元保留余額，高出的資金就自動溢出申購指定的貨幣市場基金，這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場基金的收益。

招數(shù)三：“存抵貸”抵減房貸利息

使用工資卡的余額來抵減住房貸款的利息，也不失為一種打理工資卡閑余資金的方式。特別是在新推出的一些“存抵貸”產(chǎn)品中，對于利息抵扣不再設(shè)有門檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于很多工資卡上都備有一定的活期結(jié)余，如果在存款期間還可發(fā)揮“存貸相通”的功能，無疑可以提高家庭資金的運(yùn)作效率。

像渣打的“活利貸”和南洋商業(yè)銀行的“置理想”房貸理財賬戶便是這類產(chǎn)品的代表。以南洋商業(yè)銀行的“置理想”省利賬戶為例，房貸按揭客戶只要在理財賬戶中有閑置資金，這部分資金就相當(dāng)于提前進(jìn)行了還貸。由于按揭利息是根據(jù)貸款凈結(jié)余(按揭貸款結(jié)余減去存款結(jié)余)計算，通過“置理想”房貸理財省利賬戶就可以達(dá)到節(jié)省利息支出的目的。

同時，“活利貸”和“置理想”兩種理財賬戶獲得的收益并不是結(jié)算到存款人的賬戶，而是直接用來抵減貸款的年限。據(jù)介紹，銀行的系統(tǒng)采用每日結(jié)算的方式，存款賬戶上的資金從當(dāng)日的計息基數(shù)中抵消，這樣下來，貸款的應(yīng)計利息就會相應(yīng)地減少，因此月供款中的更多比例將直接用于償還貸款的本金，從而縮短了貸款的年限。

招數(shù)四：開通基金定投

對于工資卡中結(jié)余的資金，通過基金定投的方式來打理，也是一種非常理想的方式。

越來越多的基金公司現(xiàn)在把基金定投業(yè)務(wù)作為了業(yè)務(wù)推廣的重點(diǎn)。也推出了不少優(yōu)惠活動。不妨看看自己的工資卡支持哪些基金產(chǎn)品的定投業(yè)務(wù)，然后選出一些適合自己的基金產(chǎn)品，進(jìn)行基金定投的簽約。通常來說，通過基金公司的直銷平臺簽訂定投合同，費(fèi)率上可以獲得更多的優(yōu)惠。值得一提的是，在很多基金公司的定投業(yè)務(wù)設(shè)置中，投資期限也具有更加靈活的特點(diǎn)。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等，扣款日期也可以根據(jù)自己的需要任意選擇。一般來說，你可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財目標(biāo)需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

責(zé)編 紫君