回望銀行卡

早在幾十年前，著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒就大膽放言21世紀(jì)金錢的前鋒將是塑膠貨幣。而今天，人類已經(jīng)實踐這一預(yù)言，進(jìn)入一個電子貨幣的新紀(jì)元。

從海貝到電子貨幣，幾千年的進(jìn)化背后是科學(xué)技術(shù)以及社會信用體系的進(jìn)化。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會定義電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在互網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲值”和預(yù)付支付機(jī)制。所謂“儲值”是指保存在物理介質(zhì)(硬件或卡介質(zhì))中可用來支付的價值，如智能卡、多功能信用卡等。

銀行卡的無處不在無疑是電子支付時代的最明顯特征。

21世紀(jì)是消費(fèi)文化的世紀(jì)，有人的地方就有支付，而有支付的地方就有銀行卡，信用卡、簽賬卡、借記卡、儲值卡以及積分卡鋪天蓋地。一張張輕巧俏麗的塑料卡，悄無聲息地改變了我們購買商品和服務(wù)的方式，在讓我們的支付與荷包變得隨意輕盈的同時也支撐一個龐大的工業(yè)——銀行制卡業(yè)。

最早的銀行卡起源于美國。1915年美國的一些商店、飲食業(yè)為了擴(kuò)大銷售、招攬生意、方便顧客，創(chuàng)立了一種“信用籌碼”，類似一種金屬徽章，后來演變?yōu)橛盟芰现瞥傻目ㄆ?，作為客戶購物消費(fèi)的憑證，持卡人可以先賒銷貨物或消費(fèi)，事后付款，這可以說是信用卡的萌芽。

銀行卡，包括信用卡、支票卡、自動出納機(jī)卡、記賬卡等。常見的銀行卡一般分兩種：借記卡和貸記卡，前者是儲蓄卡，后者是信用卡。隨著中國改革開放的深入和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行卡這一世界流行的先進(jìn)支付工具，開始受到了中國民眾的普遍歡迎。

上世紀(jì)80年代，中國才出現(xiàn)了銀行卡。1986年，中國銀行發(fā)行了國內(nèi)第一張銀行卡“中銀卡”；1987年中國工商銀行發(fā)行了“紅棉卡”，1989年發(fā)行“牡丹卡”；1990年中國建設(shè)銀行發(fā)行“龍卡”，1991年中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行“金穗卡”，1992年深圳發(fā)展銀行發(fā)行“發(fā)展卡”，1993年交通銀行發(fā)行“太平洋卡”。

1994年以后，中國各商業(yè)銀行在大中城市加大銀行卡業(yè)務(wù)拓展力度，發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)量、發(fā)卡總量、銀行卡種類、業(yè)務(wù)范圍、交易金額等方面都呈現(xiàn)出快速增長趨勢。國家郵政儲匯局(1994年10月)、廣東發(fā)展銀行(1995年3月)、招商銀行(1995年6月)、浦東發(fā)展銀行(1995年4月)等都加入了發(fā)卡行列，并且廣東發(fā)展銀行于1995年34發(fā)行了國內(nèi)第一張真正的貸記卡——廣發(fā)信用卡。

2002年3月，中國銀聯(lián)的成立標(biāo)志著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入一個新階段。銀行卡的功能、發(fā)行主體、發(fā)行程序等均在逐步規(guī)范發(fā)展，借記卡和貸記卡開始進(jìn)入專業(yè)化運(yùn)作階段。

2005年1月10日，中國銀聯(lián)正式開通銀聯(lián)卡在泰國、韓國及新加坡的自動取款機(jī)(ATM)和商戶POS受理業(yè)務(wù)，此舉意味著銀聯(lián)卡繼在香港、澳門地區(qū)實現(xiàn)受理后，首次在真正意義上走出國門。

作為銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展起步最早的省份之一，山東省銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，銀行卡受理環(huán)境不斷優(yōu)化，居民用卡意識不斷增強(qiáng)，持卡消費(fèi)習(xí)慣初步形成。目前，銀行卡已經(jīng)成為山東個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具。按照山東省統(tǒng)計局2007統(tǒng)計的人口總數(shù)計算，山東已經(jīng)實現(xiàn)人均擁有一張銀行卡。

山東省政府對銀行卡產(chǎn)業(yè)重視程度也日益提高，表示將借助“十一運(yùn)會”的優(yōu)勢，采取有力措施，推動“城市一卡通”應(yīng)用和在條件成熟的地市推廣公務(wù)用卡。