八百里瀚海亦淘金等

車(chē)連忠　張勝利

進(jìn)入今年7月下旬以來(lái)，吉林省持續(xù)高溫不雨，旱情歷史少見(jiàn)。地處該省西北部的白城市災(zāi)情尤為嚴(yán)重，降雨量比歷年同期偏少86.4％，農(nóng)作物受災(zāi)面積101.1萬(wàn)公頃，占播種總面積的82％，重旱面積53.5萬(wàn)公頃，占比43.4％，全市農(nóng)作物平均減產(chǎn)4成以上。旱災(zāi)導(dǎo)致農(nóng)民增收困難，農(nóng)戶(hù)貸款的安全性也面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。但在近期的貨款農(nóng)戶(hù)走訪中，聽(tīng)到當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)的普遍反映卻是：農(nóng)行到期貸款償還沒(méi)問(wèn)題。農(nóng)行白城分行發(fā)放的農(nóng)戶(hù)貸款竟能在此大旱年景下“獨(dú)善其身”?

白城市屬于半干旱向干旱過(guò)渡地區(qū)，干旱災(zāi)害頻發(fā)，素有“八百里瀚海”之稱(chēng)。同時(shí)由于抵御自然災(zāi)害能力弱，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效益不穩(wěn)不高。在此背景下，農(nóng)行白城分行面向“三農(nóng)”，特別是服務(wù)作為弱勢(shì)群體的農(nóng)戶(hù)，是對(duì)該行集體智慧的考驗(yàn)。白城分行堅(jiān)定服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位與責(zé)任，年初以來(lái)到9月末，農(nóng)戶(hù)貸款新增授信農(nóng)戶(hù)7188戶(hù)，貸款金額16460萬(wàn)元，較上年同比增長(zhǎng)929％?！耙虻刂埔恕⒁驊?hù)施策、精細(xì)運(yùn)作”開(kāi)展農(nóng)戶(hù)貸款，成為該行服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、與農(nóng)民實(shí)現(xiàn)互益共贏的根本所在。

在服務(wù)區(qū)域上選優(yōu)。該行針對(duì)白城地區(qū)十年九旱的狀況，適時(shí)、適度把握農(nóng)戶(hù)貸款的方向、力度和節(jié)奏，要求各縣域支行在農(nóng)戶(hù)貸款投放的區(qū)域選擇上以水田集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主，對(duì)于旱田，以有水井能灌溉的耕地為主，規(guī)避土地貧瘠和抗旱井少的易旱地帶，如白城洮南支行投放農(nóng)戶(hù)貸款82％集中在水田種植戶(hù)，16％投放在旱田水澆地，今年盡管澆灌成本有所上升，但受旱災(zāi)影響程度有限。

在貨款農(nóng)戶(hù)上選強(qiáng)。受當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)不利自然條件的影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式出現(xiàn)新變化。該行切合實(shí)際，在目標(biāo)客戶(hù)選擇上，一是優(yōu)先選擇集約型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，避免對(duì)“靠天吃飯”低端農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的投入。如白城大安支行選定的貨款農(nóng)戶(hù)70％以上從事種養(yǎng)結(jié)合或者從事蔬菜、香瓜、烤煙、水稻等優(yōu)勢(shì)種植產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶(hù)綜合收入可觀，弱化了自然風(fēng)險(xiǎn)影響。二是選擇副業(yè)收入可觀的農(nóng)戶(hù)。對(duì)從事農(nóng)村商店、超市或農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等多種經(jīng)營(yíng)戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)支持。如通榆縣烏蘭花鎮(zhèn)貨款客戶(hù)李大軍，今年雖然受旱災(zāi)影響糧食絕收，但其從事的菜店和農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)業(yè)務(wù)每年綜合收入可達(dá)5-6萬(wàn)元，還款來(lái)源有保障；三是選擇從事品牌特色農(nóng)業(yè)農(nóng)戶(hù)。如白城洮北支行對(duì)大嶺鄉(xiāng)開(kāi)展農(nóng)業(yè)特色品牌“雪寒韭菜”生產(chǎn)的農(nóng)戶(hù)優(yōu)先提供信貸支持，目前該產(chǎn)品已在東北形成獨(dú)特產(chǎn)品品牌，市場(chǎng)前景看好，收益穩(wěn)定。

在業(yè)務(wù)運(yùn)作上求精。貸款投放定位不準(zhǔn)，在重災(zāi)年景下對(duì)農(nóng)戶(hù)無(wú)異于雪上添霜。該行明確開(kāi)展農(nóng)戶(hù)貸款不搞大包大攬“一刀切”。在貸款投放區(qū)域和客戶(hù)的選擇上做到寧慢不濫。該行在客戶(hù)經(jīng)理初步調(diào)查基礎(chǔ)上，由各縣支行成立核查小組深入實(shí)地進(jìn)行逐村逐戶(hù)的調(diào)查走訪，明確準(zhǔn)入的區(qū)域和客戶(hù)，在全市213個(gè)行政村中選定74個(gè)為賃款重點(diǎn)投放區(qū)域，確定重點(diǎn)目標(biāo)客戶(hù)2100戶(hù)。針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)廣種薄收的實(shí)際，該行加強(qiáng)農(nóng)戶(hù)貸款限額管理，對(duì)從事單一種植業(yè)農(nóng)戶(hù)，貸款額度水田控制在每公頃5000元以?xún)?nèi)，旱田3000元以?xún)?nèi)，貸款總額度以20000元為限。同時(shí)，該行在種植農(nóng)戶(hù)的貸款調(diào)查中還將是否參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，作為貸款農(nóng)戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的參考，在擔(dān)保方式上積極推動(dòng)由收入穩(wěn)定的國(guó)家公職人員組成聯(lián)保小組，多渠道分散農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

帶著愛(ài)心、帶著感情服務(wù)“三農(nóng)”，在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，白城分行通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”水平，在服務(wù)小農(nóng)戶(hù)的同時(shí)，積極介入吉林省政府主導(dǎo)的哈達(dá)山水利建設(shè)項(xiàng)目、“引嫩人自”供水工程和大安灌區(qū)等農(nóng)業(yè)水利工程的項(xiàng)目資金融通，通過(guò)扶持當(dāng)?shù)嘏d修水利、除旱魃，讓惠農(nóng)的陽(yáng)光普照，白城“八百里瀚?！弊兩Ｌ?。

農(nóng)行遼源分行對(duì)公存款再創(chuàng)新高

唐德錄高瑩

截止8月末，遼源分行對(duì)公存款余額29582萬(wàn)元，較2008年11月末增加14552萬(wàn)元，完成全年任務(wù)計(jì)劃114％，繼7月末完成全年任務(wù)103％后，再創(chuàng)新高。這一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)字背后，卻飽含了該行不簡(jiǎn)單的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程，凝結(jié)了該行無(wú)數(shù)員工的心血和汗水，也昭示著該行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)已漸入佳境。

高層營(yíng)銷(xiāo)，成效顯著。年初以來(lái)尤其是市行新一屆黨委班子組建以來(lái)，該行從市行黨委到各縣區(qū)支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，對(duì)對(duì)公存款的營(yíng)銷(xiāo)工作始終給予高度重視，不但制定了相應(yīng)的得力營(yíng)銷(xiāo)措施，更是將對(duì)等營(yíng)銷(xiāo)、分層營(yíng)銷(xiāo)的營(yíng)銷(xiāo)理念實(shí)實(shí)在在地落到實(shí)處，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)行領(lǐng)導(dǎo)親自出面，靈活施策，促使對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)成效顯著。以解亞學(xué)行長(zhǎng)為首的市行行領(lǐng)導(dǎo)，積極營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)，在市政府召開(kāi)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議期間，解亞學(xué)行長(zhǎng)利用休會(huì)時(shí)間，與市政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)以服務(wù)“三農(nóng)”工作為話題，靈活地營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款，贏得了政府領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。之后，解亞學(xué)行長(zhǎng)親自帶領(lǐng)公司業(yè)務(wù)部有關(guān)同志親自到遼源市社保局、水務(wù)集團(tuán)下屬3個(gè)單位，遼源市林業(yè)局等單位上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)。經(jīng)過(guò)不懈努力，營(yíng)銷(xiāo)工作取得了明顯成效，上述單位現(xiàn)存款余額2000余萬(wàn)元。東豐支行領(lǐng)導(dǎo)班子營(yíng)銷(xiāo)的東豐縣賬政局基本建設(shè)賬戶(hù)，對(duì)公存款余額1194萬(wàn)元；東豐縣財(cái)政局最低生活保障資金專(zhuān)戶(hù)和東豐縣財(cái)政局新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金專(zhuān)戶(hù)，新增存款分別為750萬(wàn)元和811萬(wàn)元；吉林鑫達(dá)鑄造有限公司新增存款1541萬(wàn)元；東遼支行營(yíng)銷(xiāo)的東遼縣財(cái)政局化解農(nóng)村義務(wù)教育普九債務(wù)專(zhuān)戶(hù)存款3215萬(wàn)元，東遼法院1516萬(wàn)元。

自薦營(yíng)銷(xiāo)，契而不舍。營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款常常要面對(duì)素不相識(shí)的客戶(hù)，需要上門(mén)自我推薦，吃閉門(mén)羹、聽(tīng)冷言冷語(yǔ)是“家常便飯”。市行公司業(yè)務(wù)部營(yíng)銷(xiāo)遼源新華聯(lián)燃?xì)庥邢薰?，第一次上門(mén)時(shí)，公司領(lǐng)導(dǎo)拒絕接見(jiàn)，讓門(mén)衛(wèi)回絕說(shuō)“我們不需要農(nóng)戶(hù)的產(chǎn)品。”首次登門(mén)就吃了“閉門(mén)羹”，張福祥經(jīng)理和程子建副經(jīng)理并不氣餒，一次次上門(mén)，領(lǐng)導(dǎo)不見(jiàn)，就找銷(xiāo)售部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，介紹農(nóng)行產(chǎn)品，尋找客戶(hù)的服務(wù)需求。經(jīng)過(guò)十幾次的登門(mén)拜訪和營(yíng)銷(xiāo)，終于找到了業(yè)務(wù)合作的切入點(diǎn)，使新華聯(lián)燃?xì)庥邢薰驹谠撔虚_(kāi)立了基本賬戶(hù)，現(xiàn)存款余額達(dá)726萬(wàn)元。在公司業(yè)務(wù)部的營(yíng)銷(xiāo)工作中，這樣的例子不勝枚舉，依靠這種鍥而不舍的精神，還先后營(yíng)銷(xiāo)了遼源市九州磁錄、元隆達(dá)、遼源市西安區(qū)檢察院、遼源市醫(yī)療保險(xiǎn)中心龍山分中心等客戶(hù)。

消息營(yíng)銷(xiāo)，抓住機(jī)遇。對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，掌握信息是重要環(huán)節(jié)。該行在營(yíng)銷(xiāo)工作開(kāi)展過(guò)程中，與市發(fā)改委、招商局、中小企業(yè)管理局等有關(guān)單位，都建立了良好的合作關(guān)系，當(dāng)長(zhǎng)春歐亞商都擬在遼源成立置業(yè)分公司時(shí)，該行第一時(shí)間獲取了信息，解行長(zhǎng)通過(guò)對(duì)歐亞公司高層的成功營(yíng)銷(xiāo)，使歐亞商都遼源置業(yè)分公司在該行成功落戶(hù)。

積極踴躍，全員營(yíng)銷(xiāo)。在行領(lǐng)導(dǎo)表率作用帶動(dòng)下和有關(guān)激勵(lì)政策的鼓勵(lì)下，喚發(fā)了全行員工的營(yíng)銷(xiāo)熱情。全行員工在對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)工作中，采取立體式營(yíng)

銷(xiāo)等方式，只要客戶(hù)有金融需要，每個(gè)部門(mén)、每名員工都會(huì)首當(dāng)其沖營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，把以貸引存、分層次營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)措施真正落實(shí)到位。該行自年初以來(lái)，先后營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款客戶(hù)70余戶(hù)，存款余額2000余萬(wàn)元。

農(nóng)發(fā)行推行員工違規(guī)積分管理

路新文

近日，農(nóng)發(fā)行總行出臺(tái)了《員工違規(guī)積分管理辦法(試行)》，以此規(guī)范內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，有效促進(jìn)全系統(tǒng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

《辦法》明確，違規(guī)行為是指對(duì)各級(jí)行操作人員及其管理人員，尚未達(dá)到總行紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰的標(biāo)準(zhǔn)，但按照辦法必須積分并處罰的輕微違規(guī)行為?！掇k法》明確了違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定、管理、監(jiān)督的規(guī)定和要求。各級(jí)行操作人員及其管理人員達(dá)到了違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)檢查的主體不同給予不同的積分。一個(gè)年度內(nèi)，員工違規(guī)積分達(dá)到規(guī)定分值，分別給予談話、責(zé)令書(shū)面檢查、通報(bào)批評(píng)等處理并按規(guī)定比例扣除其年終獎(jiǎng)金。

農(nóng)發(fā)行九臺(tái)市支行全面開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)”專(zhuān)題教育活動(dòng)

孫文斐

為提高農(nóng)發(fā)行員工職業(yè)操守和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，農(nóng)發(fā)行近日決定在系統(tǒng)內(nèi)全面開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)”專(zhuān)題教育活動(dòng)。

一、指導(dǎo)思想

開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的指導(dǎo)思想是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)”為主線，以打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行，促進(jìn)我行又好又快發(fā)展為目標(biāo)，進(jìn)一步提高全行員工職業(yè)操守，增強(qiáng)廣大員工履行職責(zé)意識(shí)、遵章守紀(jì)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，為打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行夯實(shí)思想基礎(chǔ)。

二、目標(biāo)要求

專(zhuān)題教育活動(dòng)應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)要求：一是使全行員工受到一次全面的遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育，通曉合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、原則和要求，進(jìn)一步統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)。讓全行形成良好的合規(guī)文化氛圍，使違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)文化理念深入人心；合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起、從人人做起、從現(xiàn)在做起、從每個(gè)環(huán)節(jié)做起，成為員工的自覺(jué)行動(dòng)。二是對(duì)各專(zhuān)業(yè)條線的制度進(jìn)行清理和完善，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行自糾和整改，全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到進(jìn)一步提升。三是逐步建立和完善農(nóng)發(fā)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制，及時(shí)有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生。四是員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問(wèn)題持續(xù)減少，各種風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步控制，有效防范和杜絕各類(lèi)案件和責(zé)任事故的發(fā)生，可持續(xù)發(fā)展能力顯著提高。五是新增不良貸款得到控制，現(xiàn)金清收有一定效果，呆賬核銷(xiāo)有明顯進(jìn)展。

三、方法步驟

全行專(zhuān)題教育活動(dòng)安排3個(gè)月左右時(shí)間，自2009年5月下旬開(kāi)始，8月底前結(jié)束。具體分三個(gè)階段進(jìn)行：

(一)動(dòng)員學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)階段(5月21日－6月20日)

1做好思想發(fā)動(dòng)。支行召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議進(jìn)行總動(dòng)員、總部署，采取多種形式進(jìn)行思想動(dòng)員，要讓全行員工充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的必要性和重要性，克服厭煩情緒和與己無(wú)關(guān)的思想，明確目的，端正態(tài)度，積極參與。

2突出學(xué)習(xí)重點(diǎn)。一是學(xué)習(xí)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本規(guī)章制度、專(zhuān)業(yè)管理辦法。二是學(xué)習(xí)與我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的法律法規(guī)。

3講求學(xué)習(xí)效果。一是堅(jiān)持自學(xué)與集中學(xué)習(xí)相結(jié)合，全行在搞好個(gè)人自學(xué)的基礎(chǔ)上，要認(rèn)真組織集中學(xué)習(xí)。集中學(xué)習(xí)時(shí)間不少于16個(gè)小時(shí)，每周五上午集中學(xué)習(xí)半天。自學(xué)要有筆記，集中學(xué)習(xí)要有專(zhuān)人記錄。二是堅(jiān)持正反面典型教育相結(jié)合，發(fā)揮正面典型的示范教育作用和反面典型的警示教育作用。三是堅(jiān)持灌輸式教育與啟發(fā)式教育相結(jié)合，通過(guò)舉辦專(zhuān)題講座、開(kāi)展組織討論、召開(kāi)座談會(huì)、撰寫(xiě)心得體會(huì)、剖析典型案例、播放錄像片等靈活多樣的形式，增強(qiáng)專(zhuān)題教育活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。通過(guò)學(xué)習(xí)，全體員工要全面熟悉和掌握相關(guān)法律法規(guī)、基本規(guī)章制度和專(zhuān)業(yè)管理辦法，提高思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)自覺(jué)性。

(二)查找問(wèn)題，剖析原因階段(6月21日－7月15日)

1個(gè)人查擺問(wèn)題。一般員工要重點(diǎn)在遵章守紀(jì)、履行職責(zé)、強(qiáng)化執(zhí)行方面，查找在業(yè)務(wù)操作中執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的問(wèn)題，特別對(duì)屢查屢犯、小錯(cuò)不斷的現(xiàn)象，深刻分析原因，認(rèn)真吸取教訓(xùn)。領(lǐng)導(dǎo)尤其是“一把手”和各部門(mén)負(fù)責(zé)人要圍繞合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)方面，查找本單位、本部門(mén)及本人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的主要問(wèn)題及其表現(xiàn)，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正并進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，思想認(rèn)識(shí)和工作措施是否到位。一般員工的自我剖析在本部門(mén)中進(jìn)行，各行(部)領(lǐng)導(dǎo)和各部門(mén)負(fù)責(zé)人的自我剖析在專(zhuān)門(mén)召開(kāi)的會(huì)議上進(jìn)行。

2部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)排查。按照條線管理的原則對(duì)本條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，深入剖析和總結(jié)案件專(zhuān)項(xiàng)治理、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面存在的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，彌補(bǔ)漏洞，消除盲區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)，夯實(shí)基礎(chǔ)，建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架和制度，構(gòu)建以流程管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力。部門(mén)剖析材料報(bào)本行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

(三)制定措施，認(rèn)真整改階段(7月20日－8月10日)

1制定整改措施。全行要針對(duì)本單位、本部門(mén)在遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題，認(rèn)真制定切實(shí)可行的整改措施，并狠抓落實(shí)，使專(zhuān)題教育活動(dòng)收到實(shí)效。整改措施要突出四個(gè)重點(diǎn)：一是加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制建設(shè)的具體措施；二是加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高制度執(zhí)行力的具體措施；三是加強(qiáng)制度執(zhí)行的監(jiān)督，從組織上、制度上提出依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的具體措施，四是加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，全面推行員工違規(guī)積分管理制度，防止屢查屢犯、小錯(cuò)不斷的具體措施。同時(shí)，要將整改措施形成書(shū)面材料，向本單位全體員工公布，并報(bào)上級(jí)行，以便監(jiān)督整改措施的落實(shí)。

2完善相關(guān)制度。根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查情況，對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度進(jìn)行全面清理、修訂、補(bǔ)充，改進(jìn)完善對(duì)各業(yè)務(wù)條線的流程設(shè)計(jì)，建立完善內(nèi)控制度、合規(guī)績(jī)效考核制度和問(wèn)責(zé)制度，切實(shí)保障制度的有效性、協(xié)調(diào)性和可執(zhí)行性。

以人為本和諧管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行思想政治工作的新途徑

陳作昌

和諧管理即人們?nèi)粘１硎龅娜诵曰芾?，是農(nóng)發(fā)行和諧企業(yè)文化的重要組成部分。和諧管理，就是適度、平衡、規(guī)范、友好的管理。和諧管理和制度管理共存于農(nóng)發(fā)行管理過(guò)程中，制度管理可以規(guī)范員工活動(dòng)，建立基本的良好秩序，是激發(fā)領(lǐng)導(dǎo)班子工作思維的創(chuàng)新意識(shí)。和諧管理則帶來(lái)士氣、激情和忠誠(chéng)。是促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)班子工作能力的藝術(shù)水平。這種管理是建立在以人為本的思想基礎(chǔ)上，是農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)逐步信息化和管理快速化的需要。和諧管理離不開(kāi)思想政治工作的支撐，如何適應(yīng)農(nóng)發(fā)行和諧管理的

新要求，進(jìn)一步深化、拓展、創(chuàng)新思想政治工作，是創(chuàng)新農(nóng)發(fā)行思想政治工作的新任務(wù)。

一、圍繞以人為本，妥善協(xié)調(diào)和處理好各種利益關(guān)系

以人為本是和諧管理的基本要求。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，員工為農(nóng)發(fā)行提供的已經(jīng)不僅僅是體力和時(shí)間，而最重要的是熱情和創(chuàng)造力。因此，思想政治工作者應(yīng)該在工作中更多地融入輕松柔性、溫情、激勵(lì)的成分，這樣才能夠贏得員工的支持和擁護(hù)。在思想政治工作中堅(jiān)持以人為本，就是要從農(nóng)發(fā)行員工的根本利益出發(fā)，尊重員工的人格、保障員工的權(quán)利、維護(hù)員工的權(quán)益。要關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)。圍繞提高人的素質(zhì)、促進(jìn)人的全面發(fā)展的目標(biāo)，引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流的新思想、新觀念，要時(shí)刻以現(xiàn)代的思維方式來(lái)審視員工的思想變化，關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)。不斷調(diào)整思想政治工作的著力點(diǎn)，要從公平正義出發(fā)，妥善協(xié)調(diào)員工各方面的利益關(guān)系，正確處理員工與社會(huì)、員工與農(nóng)發(fā)行、員工與家庭、員工與員工之間的各種矛盾沖突，切實(shí)維護(hù)和實(shí)現(xiàn)員工的各種利益。農(nóng)發(fā)行思想政治工作者，既要保證農(nóng)發(fā)行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下取得最大利潤(rùn)，確保農(nóng)發(fā)行不斷發(fā)展壯大，同時(shí)要充分考慮員工的權(quán)益，尊重和重視員工的個(gè)人價(jià)值實(shí)現(xiàn)，維護(hù)公平與正義。農(nóng)發(fā)行思想政治工作者只有協(xié)調(diào)好個(gè)人利益與企業(yè)利益、企業(yè)利益與社會(huì)利益的關(guān)系，促進(jìn)個(gè)人與企業(yè)、社會(huì)的共同發(fā)展，才能真正堅(jiān)持以人為本。

二、注重形成共同價(jià)值，增強(qiáng)職工隊(duì)伍的凝聚力

共同價(jià)值觀是和諧管理的前提條件。農(nóng)發(fā)行的共同價(jià)值觀就是員工一致認(rèn)同的公理，這一價(jià)值觀在農(nóng)發(fā)行的規(guī)章制度中得到體現(xiàn)，被員工們共同遵守、堅(jiān)決執(zhí)行。要關(guān)注員工的多種需求?，F(xiàn)代人的需求是多方面的，既要得到物質(zhì)方面消費(fèi)的需要，更有滿足精神生活的渴求，在物質(zhì)需要得到充分保證的前提下，精神需要更為強(qiáng)烈。這就要農(nóng)發(fā)行思想政治工作要特別關(guān)注人的精神需求，通過(guò)開(kāi)展感染力強(qiáng)、富有實(shí)際意義的各種豐富多彩的活動(dòng)，最大限度地滿足員工的精神世界需要。在日常工作中要充分利用各種節(jié)假日及農(nóng)發(fā)行喜慶日和職工生日，開(kāi)展各種文體活動(dòng)和送溫暖活動(dòng)，增強(qiáng)企業(yè)的親和力，架起農(nóng)發(fā)行與員工間溝通和消除隔閡的橋梁，創(chuàng)造和諧溫馨的人際關(guān)系。在農(nóng)發(fā)行思想政治工作中要確立宣傳企業(yè)共同價(jià)值觀，使個(gè)人價(jià)值觀向共同價(jià)值觀靠攏，形成絕大多數(shù)人都認(rèn)同，都自覺(jué)遵守的價(jià)值觀。

三、安定有序是和諧管理的保證

安定有序，既是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要保證，也是和諧管理的保證，沒(méi)有安定有序的工作環(huán)境，不僅企業(yè)的思想政治工作難以開(kāi)展，而且將嚴(yán)重阻礙企業(yè)的正常發(fā)展，使企業(yè)喪失應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)力。安定有序的環(huán)境，要求企業(yè)思想政治工作要有健全的組織機(jī)制，黨組織要起到核心作用，工會(huì)、共青團(tuán)等群眾組織也要積極配合，形成全員參與、齊抓共管的工作格局；要積極建立適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，根據(jù)新時(shí)期農(nóng)發(fā)行思想政治工作的新要求、新特點(diǎn)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；要圍繞企業(yè)不同時(shí)期的工作重點(diǎn)，努力貼近管理、貼近經(jīng)營(yíng)、貼近公理，形成有利于農(nóng)發(fā)行發(fā)展的精神推動(dòng)力。構(gòu)筑安定有序的工作環(huán)境。新時(shí)期的思想政治工作絕不能照本宣科，空對(duì)空，要把握人的內(nèi)心世界，尊重人的人格、重視人的智慧、承認(rèn)人的價(jià)值、珍惜人的感情、維護(hù)人的尊嚴(yán)、提高人的素質(zhì)。要善于感情投資，帶著深厚感情去做思想工作，是思想政治工作充分發(fā)揮作用。要把關(guān)心人作為開(kāi)展工作的前提。密切聯(lián)系職工群眾，堅(jiān)持經(jīng)常與職工談心，交朋友，交流思想，了解情況，關(guān)心職工工作、生活和學(xué)習(xí)情況，積極幫助職工解決一些實(shí)際困難，使職工感受到黨組織的關(guān)懷和溫暖。要把深化農(nóng)發(fā)行改革與發(fā)展和保持穩(wěn)定統(tǒng)一起來(lái)，使兩者形成良性的互動(dòng)關(guān)系，并尋求一個(gè)最佳的結(jié)合點(diǎn)。只有這樣，才能建立正常的、和諧的干群關(guān)系，才能調(diào)動(dòng)起廣大員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，才能為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，才能達(dá)到管理結(jié)果的和諧。

四、讓員工各得其所、各就各位是和諧管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

當(dāng)農(nóng)發(fā)行內(nèi)部分工明確時(shí)，管理者可以專(zhuān)注管理，員工安心執(zhí)行，每個(gè)人在自己的工作崗位上發(fā)揮最大潛能，形成“流程簡(jiǎn)潔，程序順暢，責(zé)任明晰，管控到位，制約有效”的管理體系，保證管理活動(dòng)的協(xié)調(diào)有效運(yùn)行。要使管理者和員工做到各安其位，就要做到各得其所，事事有人管，人人有事干。要增強(qiáng)思想政治工作作為農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)管理工作和其他工作的生命線。要重心下移，真正把思想工作的重心轉(zhuǎn)移的基層行，落實(shí)在職工身上，及時(shí)摸準(zhǔn)職工的思想脈搏和狀態(tài)，在理論與實(shí)踐的結(jié)合上幫助職工解扣子。不斷創(chuàng)新方式方法，使思想政治工作更加貼近經(jīng)營(yíng)管理工作，體現(xiàn)時(shí)代性，把握規(guī)律性，富于創(chuàng)造性，增強(qiáng)輻射力。

總之，在農(nóng)發(fā)行追求和實(shí)現(xiàn)和諧管理中，思想政治工作應(yīng)結(jié)合農(nóng)發(fā)行的總體目標(biāo)確立自己的工作目標(biāo)，拓寬工作思路，針對(duì)農(nóng)發(fā)行制度創(chuàng)新、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整、等級(jí)行管理、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等要求，把生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的難點(diǎn)作為思想政治工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。目標(biāo)同向，工作同步，抓經(jīng)營(yíng)管理從思想人手，抓思想從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)出發(fā)。只有這樣，思想政治工作才能與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作融為一體，才能不斷促進(jìn)農(nóng)發(fā)行的和諧管理。

深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀認(rèn)真做好全省農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作

胡成也

一、系民生，謀民利，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)功不可沒(méi)

農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)是國(guó)家支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的有效手段，是財(cái)政支農(nóng)的重要舉措，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的必要途徑。政府一直高度重視農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作，在政府的各項(xiàng)重大決策中，如萬(wàn)頭生豬養(yǎng)殖小區(qū)建設(shè)、板塊農(nóng)業(yè)建設(shè)、“616”工程建設(shè)、脫貧奔小康試點(diǎn)縣建設(shè)、城市圈兩型社會(huì)建設(shè)等，都對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)提出了具體的要求，寄予了殷切的期望。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在農(nóng)村調(diào)查研究中，對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目了解較多，視察了較多的農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，對(duì)農(nóng)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)給予了充分的肯定。廣大基層干部和農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)政策衷心擁護(hù)，贊譽(yù)很高，都覺(jué)得農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)是系民生、謀民利的民心工程，是促發(fā)展、保增長(zhǎng)的德政工程。我們要立足農(nóng)發(fā)行工作和“三農(nóng)”工作整體，服從大局，圍繞民生，以領(lǐng)導(dǎo)的鼓勵(lì)和群眾的贊譽(yù)為動(dòng)力，再接再厲，精心謀劃好、實(shí)施好新時(shí)期的農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作。

(一)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要為增加農(nóng)民收入作出更大成績(jī)。

農(nóng)民增收是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的中心任務(wù)，也是農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)的根本宗旨。近幾年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列促進(jìn)糧食增產(chǎn)和農(nóng)民增收的政策措施，為推進(jìn)新時(shí)期農(nóng)發(fā)工作指明了方向?；仡櫧鼛啄陙?lái)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作，正因?yàn)楦骷?jí)財(cái)政、農(nóng)發(fā)行等部門(mén)始終堅(jiān)持了糧食增產(chǎn)、農(nóng)民增收這一根本目標(biāo)，才保證了農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)強(qiáng)大的生命力。農(nóng)發(fā)行部門(mén)要始終堅(jiān)持以人為本，將促進(jìn)農(nóng)民增

收作為農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)的首要任務(wù)，在確定開(kāi)發(fā)計(jì)劃、選擇開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、創(chuàng)新開(kāi)發(fā)機(jī)制、加強(qiáng)項(xiàng)目資金管理時(shí)，要把最大程度地促進(jìn)農(nóng)民增收作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，為農(nóng)民增收致富作出更大的成績(jī)。

(二)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要為促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮導(dǎo)向作用。

學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀要堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧的工作方法，即要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是我們做好“三農(nóng)”工作面臨的一項(xiàng)重大任務(wù)。農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要大力發(fā)展“資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”農(nóng)業(yè)，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展上下功夫。一要堅(jiān)持開(kāi)發(fā)利用和節(jié)約保護(hù)并重。要在保護(hù)中開(kāi)發(fā)，在開(kāi)發(fā)中保護(hù)，著力走內(nèi)涵式開(kāi)發(fā)資源、集約型使用資源的路子。這就需要農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要始終堅(jiān)持資源開(kāi)發(fā)與環(huán)境保護(hù)并重，大力支持生態(tài)農(nóng)業(yè)、節(jié)約農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。二要堅(jiān)持保護(hù)環(huán)境和改善環(huán)境并重。農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要符合自然規(guī)律，有利于保護(hù)生態(tài)環(huán)境，更要為改善生態(tài)環(huán)境服務(wù)。要綜合運(yùn)用工程措施、生態(tài)措施和利技措施，引導(dǎo)農(nóng)民改進(jìn)生產(chǎn)方式，有效防治種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)帶來(lái)的環(huán)境污染；要注重投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加大生態(tài)工程、節(jié)能項(xiàng)目、治污項(xiàng)目和循環(huán)利用項(xiàng)目的投入。三要堅(jiān)持改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)民生活環(huán)境并重。扎實(shí)開(kāi)展山水田林路綜合治理，把土地開(kāi)發(fā)與農(nóng)村水利建設(shè)、道路建設(shè)、植樹(shù)造林和環(huán)境整治有機(jī)結(jié)合起來(lái)，改善鄉(xiāng)村面貌，提高民生質(zhì)量。

(三)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要為國(guó)家支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)探索有效途徑。

農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)是農(nóng)發(fā)行支持和保護(hù)農(nóng)業(yè)的有效措施。農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，承受著市場(chǎng)波動(dòng)和自然災(zāi)害的雙重風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)正在逐步建立對(duì)農(nóng)業(yè)的支持保護(hù)政策體系，其中農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)是重要方面。當(dāng)前，要積極探索出一條社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府調(diào)控、支持保護(hù)農(nóng)業(yè)的新路子，尋求更加有效地增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技推廣、農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的扶持辦法，尋求更加直接有效地讓農(nóng)民得到各項(xiàng)支農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)政策的補(bǔ)助辦法，充分發(fā)揮包括農(nóng)發(fā)資金在內(nèi)的公共財(cái)政項(xiàng)目資金的導(dǎo)向示范和輻射帶動(dòng)作用。

(四)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)要為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供示范帶動(dòng)。

近幾年農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中取得了一定的成績(jī)，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效。農(nóng)發(fā)行部門(mén)要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索新形勢(shì)下財(cái)政扶持產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的新思路和新措施，當(dāng)好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的“排頭兵”。要堅(jiān)定不移地按照建設(shè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)、生態(tài)型農(nóng)業(yè)、特色化農(nóng)業(yè)、高利技農(nóng)業(yè)的要求，堅(jiān)持高起點(diǎn)規(guī)劃、高標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施、高效益考核，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)投入機(jī)制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管護(hù)機(jī)制，努力使吉林農(nóng)業(yè)成為農(nóng)產(chǎn)品豐富、加工業(yè)發(fā)達(dá)、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)大、技術(shù)進(jìn)步、效益顯著的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)。

二、謀長(zhǎng)遠(yuǎn)，求發(fā)展，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)大有可為

在全面構(gòu)建和諧社會(huì)的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)肩負(fù)著重要而艱巨的歷史使命。適應(yīng)新時(shí)期新的形勢(shì)和任務(wù)需要，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作要在指導(dǎo)思想和規(guī)劃實(shí)施上，以利學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則，著眼創(chuàng)新機(jī)制、強(qiáng)化管理和隊(duì)伍建設(shè)，著力提高農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)的質(zhì)量和效益，妥善處理好以下四個(gè)關(guān)系：

(一)正確處理執(zhí)行制度與創(chuàng)新機(jī)制的關(guān)系。

創(chuàng)新是發(fā)展的源泉?jiǎng)恿?。?jīng)過(guò)20多年的探索和發(fā)展，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)建立起了一套比較完善的管理制度和辦法，是確保農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是我們開(kāi)展農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作必須遵守的準(zhǔn)繩。但從另一方面來(lái)講，農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)面臨著新的形勢(shì)和任務(wù)，只有不斷創(chuàng)新，才能保持開(kāi)發(fā)的生機(jī)和活力。機(jī)制創(chuàng)新是新形勢(shì)下全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作的內(nèi)在要求，也是農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)事業(yè)科學(xué)發(fā)展的重要保障。要?jiǎng)?chuàng)新部門(mén)協(xié)同開(kāi)發(fā)機(jī)制，以規(guī)劃為前提，以項(xiàng)目為平臺(tái)，以資金為紐帶，大力推進(jìn)農(nóng)發(fā)項(xiàng)目資金與農(nóng)業(yè)，水利、國(guó)土、林業(yè)、扶貧等相關(guān)項(xiàng)目資金的統(tǒng)一規(guī)劃、相互配合：統(tǒng)籌安排、銜接配套、集中投入、共同考核的新機(jī)制，充分發(fā)揮項(xiàng)目資金的規(guī)模效益。

(二)正確處理全面開(kāi)發(fā)與重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的關(guān)系。

在中央的高度重視和大力支持下，對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)的投入不斷增多。這些項(xiàng)目和投入對(duì)于促進(jìn)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收致富發(fā)揮了重要作用。然而，“三農(nóng)”發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，不是一蹴而就的。農(nóng)發(fā)的投入增長(zhǎng)雖然較多，但與開(kāi)發(fā)的實(shí)際需要相比，仍有較大的差距。這就需要農(nóng)發(fā)行部門(mén)正確處理全面開(kāi)發(fā)與重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的關(guān)系，在注重面上開(kāi)發(fā)的同時(shí)，更要注重突出重點(diǎn)、抓住關(guān)鍵，把有限的資金用到最急需開(kāi)發(fā)的地區(qū)和項(xiàng)目上。

此外，還要堅(jiān)持激勵(lì)約束原則，不能因?yàn)槭侵鳟a(chǎn)區(qū)或重點(diǎn)龍頭企業(yè)就能坐享重點(diǎn)投入的優(yōu)惠，而要加強(qiáng)考核、加強(qiáng)監(jiān)督，建立強(qiáng)有力的激勵(lì)約束機(jī)制，使農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)真正由重投入轉(zhuǎn)變到重績(jī)效上來(lái)。包括項(xiàng)目縣的管理，都要強(qiáng)化考核約束，實(shí)行嚴(yán)格考核、動(dòng)態(tài)管理，嚴(yán)重違規(guī)或長(zhǎng)期開(kāi)發(fā)低效者都要暫停開(kāi)發(fā)縣資格，為其他盼望進(jìn)入者創(chuàng)造公平的機(jī)會(huì)，從而激發(fā)各方面的開(kāi)發(fā)管理熱情。

(三)正確處理外延擴(kuò)張與內(nèi)涵發(fā)展的關(guān)系。

農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)利民、利企、利縣的民心工程、支農(nóng)工程和致富工程，領(lǐng)導(dǎo)高度重視，群眾寄予厚望。要將這項(xiàng)重大的惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策實(shí)施好、發(fā)展好，關(guān)鍵在于管理。管理出政績(jī)，管理出效益，管理出形象。農(nóng)發(fā)行部門(mén)一定要將注意力和著力點(diǎn)放到加強(qiáng)農(nóng)發(fā)項(xiàng)目和資金管理上，兩眼向內(nèi)監(jiān)督，雙手向內(nèi)使勁，將來(lái)之不易的項(xiàng)目資金管好用好，最大限度地挖掘潛力、規(guī)范管理，提高項(xiàng)目資金的使用效益，走內(nèi)涵集約式發(fā)展的道路，靠?jī)?yōu)良的項(xiàng)目、優(yōu)秀的管理、優(yōu)異的成績(jī)贏得信譽(yù)、獲得支持、取得發(fā)展。應(yīng)堅(jiān)決克服短期行為，把農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)作為一項(xiàng)長(zhǎng)久的事業(yè)，嚴(yán)格要求，嚴(yán)格管理，嚴(yán)格監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目公示制、工程招投標(biāo)制、工程監(jiān)理制、國(guó)庫(kù)集中收付制、縣級(jí)報(bào)賬制等制度規(guī)定，以最嚴(yán)格的制度、最規(guī)范的管理、最有效的成就保障農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)事業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展。

(四)正確處理業(yè)務(wù)建設(shè)與隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)系。

新時(shí)期農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)工作任重道遠(yuǎn)，新任務(wù)、新矛盾、新問(wèn)題層出不窮，加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)至關(guān)重要，刻不容緩。對(duì)農(nóng)發(fā)行干部來(lái)講，最核心的是要堅(jiān)持兩手抓、兩手硬，加強(qiáng)兩項(xiàng)能力建設(shè)：一是要加強(qiáng)農(nóng)發(fā)業(yè)務(wù)工作能力建設(shè)，要加強(qiáng)對(duì)財(cái)經(jīng)政策、“三農(nóng)”政策、農(nóng)發(fā)政策、農(nóng)業(yè)工程管理、農(nóng)發(fā)財(cái)務(wù)管理和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理等政策業(yè)務(wù)及理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做行家里手，切實(shí)提高干部政策理論水平和實(shí)際工作能力，這是做好農(nóng)發(fā)工作的基本條件；二是要加強(qiáng)廉潔自律能力建設(shè)，將農(nóng)發(fā)干部的教育、監(jiān)督與管理作為重中之重。隊(duì)伍建設(shè)是業(yè)務(wù)建設(shè)的根本保障，兩者不可偏廢，應(yīng)當(dāng)始終做到一起部署、一起檢查、一起落實(shí)、一起加強(qiáng)。農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)既管項(xiàng)目，又管資金，擁有一定的權(quán)力。農(nóng)發(fā)行部門(mén)在抓好

農(nóng)發(fā)業(yè)務(wù)建設(shè)的同時(shí)，一定要加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行干部隊(duì)伍尤其是廉政作風(fēng)建設(shè)，要加強(qiáng)教育，健全制度，規(guī)范管理，嚴(yán)格監(jiān)督，增強(qiáng)干部的拒腐防變能力。每位農(nóng)發(fā)行干部都要牢固樹(shù)立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、廉政意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，正確看待權(quán)利，自覺(jué)做到公權(quán)公用，時(shí)刻保持自省、自警、自勵(lì)、自律，自覺(jué)接受監(jiān)督，絕不允許以權(quán)謀私。要按照“三公”原則和制度規(guī)定，管好用好每一筆資金，管好建好每一個(gè)項(xiàng)目，以自身良好的形象、良好的行為和良好的作風(fēng)取信于黨、取信于民。

培育農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化的思考

南盛旭李松濤

銀行的“合規(guī)文化”是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。隨著農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行改革的逐步深化和企業(yè)文化建設(shè)的深入開(kāi)展，重塑的內(nèi)控體制和機(jī)制正日趨顯現(xiàn)出生機(jī)與活力。應(yīng)該承認(rèn)，盡管近年來(lái)農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行內(nèi)控建設(shè)的研究和實(shí)踐探索不斷走向深入，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段日益豐富，案件防控體系逐步形成，然而不良資產(chǎn)依舊是縣級(jí)支行最大的“痛”，關(guān)注類(lèi)信貸資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患始終成為縣級(jí)支行的心腹之患，看似“低級(jí)的錯(cuò)誤”仍在重復(fù)發(fā)生。究其根源，正是合規(guī)文化建設(shè)的缺失。

合規(guī)文化理念對(duì)于內(nèi)控制度建立、執(zhí)行、監(jiān)督與改進(jìn)具有重要意義。戰(zhàn)術(shù)服從于戰(zhàn)略，方法服務(wù)于目標(biāo)。內(nèi)控制度的建立、執(zhí)行、監(jiān)督與改進(jìn)，首先是建立在健康的合規(guī)文化的基礎(chǔ)上。

合規(guī)文化即合規(guī)理念、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理、合規(guī)機(jī)制、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)創(chuàng)新等的總和。合規(guī)文化與內(nèi)控制度之間雖然有著緊密聯(lián)系甚至有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系，但如果簡(jiǎn)單地在二者之間畫(huà)上等號(hào)，也是不全面和不準(zhǔn)確的。巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)對(duì)合規(guī)的定義是：“金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”，而農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行內(nèi)控制度則大多著眼于具體業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制措施，或者說(shuō)通常多關(guān)注于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上設(shè)卡。也許正因如此，其內(nèi)控的結(jié)果往往并不奏效，雖然諸多風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作流程和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。就現(xiàn)實(shí)情況而言，在現(xiàn)有的內(nèi)控制度下即便防范了具體業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也未必能防范因制度、管理缺陷和決策層面帶來(lái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以，對(duì)合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)不能處于可有可無(wú)、無(wú)關(guān)緊要的層面，而應(yīng)提高到不可或缺的、生死攸關(guān)的核心程度，提前預(yù)警，另眼相看，倍加重視，因?yàn)樗强h級(jí)支行建立、執(zhí)行、監(jiān)督與改進(jìn)內(nèi)控制度的靈魂與精髓。

合規(guī)文化是內(nèi)控制度的本質(zhì)特征，內(nèi)控制度是合規(guī)文化的具體體現(xiàn)。從現(xiàn)實(shí)情況看，目前縣級(jí)支行卻存在內(nèi)控制度的建立相對(duì)滯后、內(nèi)控制度的執(zhí)行大打折扣、內(nèi)控制度的監(jiān)督缺乏效力、內(nèi)控制度的改進(jìn)“姍姍來(lái)遲”等問(wèn)題，從而導(dǎo)致合規(guī)文化缺失。事實(shí)上，內(nèi)部控制作為一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，只有以合規(guī)文化為指導(dǎo)，才能收到事半功倍、綱舉目張的效果。首先，內(nèi)控制度的建立應(yīng)秉承合規(guī)理念。要從戰(zhàn)略高度全面理解內(nèi)控機(jī)制的性質(zhì)、目標(biāo)、特點(diǎn)、基本原則，正確處理規(guī)模、質(zhì)量、效益和改革、發(fā)展、管理之間的關(guān)系，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，向管理要效益，在穩(wěn)定中求發(fā)展。其次，內(nèi)控制度的執(zhí)行應(yīng)彰顯合規(guī)價(jià)值。要切實(shí)提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力。要完善法人治理結(jié)構(gòu)；要把提高員工素質(zhì)作為內(nèi)控制度有效實(shí)施的重要條件和基礎(chǔ)；健全科學(xué)合理的授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度。再次，內(nèi)控制度的監(jiān)督應(yīng)依托合規(guī)機(jī)制。針對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大后內(nèi)控與防犯案件面臨的新情況，應(yīng)從改革完善內(nèi)部稽查監(jiān)審體制入手，強(qiáng)化稽查監(jiān)審工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專(zhuān)業(yè)性，使其主體監(jiān)督作用得到充分發(fā)揮。最后，內(nèi)控制度的改進(jìn)應(yīng)重在合規(guī)創(chuàng)新。讓內(nèi)控制度與時(shí)俱進(jìn)，是農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行應(yīng)有的不懈追求，也是全體員工努力實(shí)現(xiàn)的崇高使命。

可以這么說(shuō)，培育合規(guī)文化是農(nóng)發(fā)行縣級(jí)支行合理規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的全新的文化理念，對(duì)于把縣級(jí)支行建設(shè)成現(xiàn)代銀行將會(huì)起到重要作用。

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)：三贏的選擇

張世軍

黨的十七屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，“發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，必須按照高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全的要求，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步和創(chuàng)新……”這一英明決策，為我國(guó)糧食產(chǎn)業(yè)的發(fā)展指明了方向。當(dāng)前，在國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沖擊和影響不斷加深的背景下，把發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為尋求增收、實(shí)現(xiàn)雙贏的切入點(diǎn)，科學(xué)分析探索出一條發(fā)揮農(nóng)村金融作用，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提升規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)力的新路子，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是新農(nóng)村建設(shè)的需要，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)。那么，在新形勢(shì)下，如何發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)雙贏呢?一方面，發(fā)展糧食產(chǎn)業(yè)，必須要跳出農(nóng)業(yè)來(lái)思考農(nóng)業(yè)，用工業(yè)化的思維來(lái)解決農(nóng)業(yè)問(wèn)題，構(gòu)建農(nóng)民持續(xù)增收的長(zhǎng)效機(jī)制；另一方面，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，必須打破以傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主的生產(chǎn)方式，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型，盡快提高農(nóng)村生產(chǎn)力、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。總之，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要有新思路、新舉措，找準(zhǔn)突破口和切入點(diǎn)是關(guān)鍵。

突出特色農(nóng)業(yè)拓展市場(chǎng)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生活水平的不斷提高，綠色食品、安全食品成為人們追求的時(shí)尚，如今一些無(wú)公害、綠色、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品已成為市場(chǎng)的新寵。以吉林省為例，近年來(lái)用足農(nóng)村金融在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等優(yōu)惠政策，依托得天獨(dú)厚的農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，在提高農(nóng)產(chǎn)品加工層次上下功夫。積極培育和促進(jìn)具有自身特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化品牌，形成了吉林黃玉米、變性淀粉、綠色高硒大米、畜禽加工產(chǎn)品、山野菜、有機(jī)雜糧雜豆等各具特色的品牌，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。同時(shí)還注重把握特色食品商機(jī)，推出了不同口感、不同質(zhì)地和品種的玉米健康“盛宴”，其產(chǎn)出效益是普通玉米的2至3倍。2008年，盡管全球金融危機(jī)使國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品出口受到抑制，但特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品仍然具有一定競(jìng)爭(zhēng)力：吉林省琿春市的“川鄉(xiāng)樂(lè)”牌綠色免淘富硒大米供不應(yīng)求，憑訂單分批出口俄羅斯；今年1－6月份，經(jīng)琿春各口岸出口的鮮、干水果及堅(jiān)果、香菇，同比分別增長(zhǎng)12％和49.3％。這種“逆市”現(xiàn)象說(shuō)明了特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)空間很大，前景看好。

打造精品農(nóng)業(yè)提升檔次。精品農(nóng)業(yè)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中最高效、最高級(jí)的產(chǎn)業(yè)層次，它是建立在環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約基礎(chǔ)上的高投入的農(nóng)業(yè)，具有產(chǎn)品質(zhì)量好、市場(chǎng)價(jià)格高，能夠?yàn)檗r(nóng)民帶來(lái)更高收入的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)。因此，精品農(nóng)業(yè)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)最重要的實(shí)現(xiàn)形式之一。隨著農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的不斷提高，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供給已經(jīng)從全面弼映轉(zhuǎn)變?yōu)榭偭炕酒胶?，其市?chǎng)需求呈現(xiàn)多樣化、優(yōu)質(zhì)化的趨勢(shì)，這種供求關(guān)系的變化，為精品特色農(nóng)業(yè)在市場(chǎng)上占有一席之地提供了條件。如：北京龐各莊生產(chǎn)的“牛奶西瓜”，上市以每斤12元的

價(jià)格訂單售貨；吉林“琿春河”牌綠色富硒大米打進(jìn)中南海成為國(guó)宴用米；山東兗州優(yōu)質(zhì)專(zhuān)用小麥目前市場(chǎng)供不應(yīng)求……這些只是打造精品農(nóng)業(yè)增加收入的一個(gè)縮影，但卻從另一個(gè)側(cè)面折射出了人們“綠色餐桌”的巨大需求潛力。

發(fā)展高效農(nóng)業(yè)和有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品增加收入。發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，提高商品糧能力建設(shè)，是一個(gè)重要的增收途徑。要立足內(nèi)涵挖潛為主，通過(guò)科技投入、種植方式的調(diào)整、生產(chǎn)中的科學(xué)管理、種子改良應(yīng)用等，來(lái)提高單位面積的產(chǎn)量，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)民增收。2008年黑龍江省重點(diǎn)科技項(xiàng)目“大豆超高產(chǎn)技術(shù)試驗(yàn)示范與配套技術(shù)研究”課題，實(shí)現(xiàn)畝產(chǎn)326.2公斤，創(chuàng)下了我國(guó)東北大豆小面積單產(chǎn)最高水平。眾所周知，有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品是被世界認(rèn)可的安全高端產(chǎn)品，也是目前現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的亮點(diǎn)和熱點(diǎn)，其一般市場(chǎng)售價(jià)要比普通農(nóng)產(chǎn)品高30％以上，有的甚至高出數(shù)倍。以吉林省琿春市為例，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融支持下，利用發(fā)酵雞糞作為肥料，在天然植物里提煉農(nóng)藥生產(chǎn)精品有機(jī)大米，曾一度賣(mài)出每公斤64元的天價(jià)，比普通大米市場(chǎng)價(jià)格高出21倍，既讓農(nóng)民得到了實(shí)惠又打出了品牌。如今，在一些地區(qū)推廣高產(chǎn)科技示范田和大力發(fā)展有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品，為生產(chǎn)者帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)不勝枚舉。

大量事實(shí)表明，做好糧食產(chǎn)業(yè)這篇大文章，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是雙贏的選擇。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)離不開(kāi)金融支持。當(dāng)務(wù)之急，要在采取政府一系列惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)政策的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)財(cái)政政策和信貸政策的協(xié)調(diào)配合，重點(diǎn)支持土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)田水利建設(shè)和農(nóng)村流通體制建設(shè)。繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革，為農(nóng)村金融市場(chǎng)注入新鮮血液，形成高效金融服務(wù)格局。充分發(fā)揮政策性金融的職能作用和金融工具的支農(nóng)作用，加快金融創(chuàng)新，加大對(duì)適用農(nóng)業(yè)科技成果研究轉(zhuǎn)化和推廣等的投入，特別是對(duì)農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)的投入力度；依托各具特色的資源優(yōu)勢(shì)，培育名品精品，創(chuàng)新特色品牌，提高產(chǎn)業(yè)層次，助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。鼓勵(lì)、支持基地建設(shè)，保障加工資源，增加總量、提高質(zhì)量；依靠科技，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，開(kāi)發(fā)利用現(xiàn)代高新技術(shù)、生物技術(shù)，創(chuàng)新提高產(chǎn)品的需求層次與深度，形成具有區(qū)域特色的農(nóng)產(chǎn)品加工技術(shù)群體，輻射帶動(dòng)更多的農(nóng)戶(hù)增收致富，也讓企業(yè)家的腰包鼓起來(lái)，實(shí)現(xiàn)金融、企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的三贏。

強(qiáng)化信貸管理把好“三個(gè)關(guān)口”全面提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

王占臣孫海春

2006年以來(lái)，農(nóng)發(fā)行吉林省通化市分行牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展理念，始終把防范信貸風(fēng)險(xiǎn)貫徹業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，推進(jìn)信貸工作的精細(xì)化、規(guī)范化、流程化和制度化管理，著力把好“三個(gè)關(guān)口”，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。2008年累計(jì)發(fā)放貸款27.9億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8470萬(wàn)元，分別比2006年增長(zhǎng)3倍和2.3倍，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)無(wú)欠息、無(wú)結(jié)算資金占用、無(wú)貸款逾期、無(wú)新增不良貸款和糧食購(gòu)銷(xiāo)比、貸款收回率、利息收回率均達(dá)到百分之百的工作目標(biāo)。

一、抓好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)

首先，堅(jiān)持“四看”，把住企業(yè)資信關(guān)。即看法人代表口碑，對(duì)社會(huì)有不良輿論的客戶(hù)，不論什么背景，堅(jiān)決不予選擇；看征信系統(tǒng)記錄，凡有不良信用記錄的不予選擇；看企業(yè)往來(lái)情況，對(duì)應(yīng)收、應(yīng)付款掛賬多、賬齡長(zhǎng)的慎重選擇；看企業(yè)社會(huì)形象，對(duì)有經(jīng)濟(jì)糾紛的、對(duì)社會(huì)有不良影響的不予選擇。二是堅(jiān)持“四個(gè)條件”，把住貸款條件關(guān)。凡受理的客戶(hù)，在符合總省行規(guī)定的條件之外附加四個(gè)條件：即客戶(hù)的基本賬戶(hù)要在農(nóng)發(fā)行開(kāi)立，在他行有借貨關(guān)系客戶(hù)原則上不受理，資產(chǎn)負(fù)債率在農(nóng)發(fā)行貨款前不能超過(guò)50％，企業(yè)財(cái)務(wù)沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人員管理和核算的暫不受理。三是抓好“三核查”，把住企業(yè)承貸能力關(guān)。核查企業(yè)自有資金，了解股本來(lái)源及其構(gòu)成是否真實(shí)、合理；核查企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，重點(diǎn)核實(shí)糧食購(gòu)銷(xiāo)率、非糧食產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)率、定單及購(gòu)銷(xiāo)雙方合作程度，確認(rèn)未來(lái)一年的產(chǎn)品銷(xiāo)售是否穩(wěn)定、可靠；核查企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和盈利能力，認(rèn)證企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和盈利是否真實(shí)以及持續(xù)盈利和還本付息能力；核查企業(yè)經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)情況，查看應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)，分析企業(yè)是否存在償債風(fēng)險(xiǎn)，判斷是否存在關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，是否通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)掩蓋經(jīng)營(yíng)困境，轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在債款調(diào)查中認(rèn)真核實(shí)可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)情況、變現(xiàn)能力，堅(jiān)持應(yīng)抵盡抵，應(yīng)押盡押。三年來(lái)全行業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，但客戶(hù)準(zhǔn)入嚴(yán)格，共營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)210戶(hù)，準(zhǔn)入52戶(hù)，占營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)總數(shù)的24％。

二、規(guī)范貸款操作，把好貸款發(fā)放關(guān)

一是引導(dǎo)企業(yè)正確經(jīng)營(yíng)。首先，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，引導(dǎo)企業(yè)正確處理經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，科學(xué)研判市場(chǎng)，督促企業(yè)理性、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防止出現(xiàn)盲目、僥幸、賭市場(chǎng)的心理。其次，堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念，引導(dǎo)企業(yè)認(rèn)真遵守國(guó)家政策法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)發(fā)行貸款使用規(guī)定，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，真實(shí)準(zhǔn)確反映經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和成果，做到執(zhí)行政策不變通，科學(xué)經(jīng)營(yíng)不違規(guī)，依法經(jīng)營(yíng)不觸電。自2006年以來(lái)，貸款客戶(hù)誠(chéng)信度普遍提高，履約率達(dá)到100％。二是嚴(yán)格貸款審查審批。其一，堅(jiān)持“三審”。即審核企業(yè)提供的資料文件是否完整、是否滿足我行貸款條件，審核風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否達(dá)到最大強(qiáng)度、貸款批復(fù)意見(jiàn)是否具體明確、是否有較強(qiáng)的可操作性，審核縣支行對(duì)貸款批復(fù)落實(shí)情況。其二，堅(jiān)持“三看”，即看企業(yè)的貨款申請(qǐng)、貸款合同的各個(gè)要素是否準(zhǔn)確、清楚，貸款日期、用途、額度是否相一致，約期是否合理；看企業(yè)抵押手續(xù)是否齊全合法，自有資金和風(fēng)險(xiǎn)抵押金是否存入銀行賬戶(hù)，比例是否符合規(guī)定；看企業(yè)糧食銷(xiāo)售合同是否真實(shí)，預(yù)收貨款是否到賬。其三，堅(jiān)持“兩查”，即查企業(yè)是否按規(guī)定在農(nóng)發(fā)行開(kāi)立了賬戶(hù)，查企業(yè)賬戶(hù)是否按規(guī)定比例存入收糧自有資金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。三是把握貸款投放節(jié)奏。堅(jiān)持“四核”，即核實(shí)企業(yè)收購(gòu)碼單，看碼單的真實(shí)性，企業(yè)在收購(gòu)時(shí)，必須給糧農(nóng)出據(jù)符合規(guī)定的收據(jù)，寫(xiě)明日期、糧食品種、糧食數(shù)量、糧食價(jià)格以及支付金額；核實(shí)企業(yè)收購(gòu)報(bào)賬單，看收購(gòu)量、收購(gòu)貨款是否與碼單相一致；核實(shí)企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)情況，看企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)能力。對(duì)符合上述要求的，農(nóng)發(fā)行按照企業(yè)收糧進(jìn)度據(jù)實(shí)分筆發(fā)放貸款。監(jiān)督貸款使用，實(shí)行貸款“雙額”管理，即核定貸款最高限額和審批貸款余額，貸款發(fā)放在限額內(nèi)實(shí)行余額控制，在限額內(nèi)進(jìn)行周轉(zhuǎn)使用，在余額內(nèi)一次一申請(qǐng)，分次發(fā)放。

三、加強(qiáng)貸后管理，把好貸款使用關(guān)

一是實(shí)行貸款浮動(dòng)抵押。2008年在全行推行了動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押，對(duì)除政策性貸款和商業(yè)性貸款以外以信用方式的糧食收購(gòu)貸款，將抵押人擁有所有權(quán)的現(xiàn)在所有和將來(lái)所有的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，辦理動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押，采取協(xié)議變更方式，與借款人簽訂《變更協(xié)議》，確保銀行抵押權(quán)具有對(duì)抗第三人的效力。二是堅(jiān)持分類(lèi)管理。將客戶(hù)分為三類(lèi)，分別采取不同的監(jiān)管方式。對(duì)加工制造類(lèi)客戶(hù)，實(shí)行

經(jīng)營(yíng)資金全程監(jiān)測(cè)，日常重點(diǎn)加強(qiáng)企業(yè)成本開(kāi)支監(jiān)管和產(chǎn)品銷(xiāo)售監(jiān)管，按月搞好經(jīng)營(yíng)分析，測(cè)算各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的變化情況，從而防控風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)糧油貿(mào)易客戶(hù)，主要采取封閉管理方式，盡量減化一些不必要的程序和文字材料，使信貸員能集中精力加強(qiáng)對(duì)實(shí)物的監(jiān)管。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)貸款客戶(hù)，由財(cái)政承擔(dān)還款來(lái)源的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和政策性糧油貸款企業(yè)，主要監(jiān)督貨款專(zhuān)款專(zhuān)用，按期督促還本付息。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)盡量化簡(jiǎn)監(jiān)管程序和內(nèi)容，讓信貸員能騰出時(shí)間加強(qiáng)對(duì)其他客戶(hù)監(jiān)管。由于采取以上分類(lèi)監(jiān)管方式，增強(qiáng)了貸后管理的有效性。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)。認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任制，在全省農(nóng)發(fā)行率先推行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)組責(zé)任制，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)措施和力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)；充分利用CM2006業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)手段，對(duì)貨款運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是加強(qiáng)貸款清收。落實(shí)貸款催收責(zé)任，對(duì)存量不良貸款組織集中清收，三年來(lái)，存量不良貸款清收均超額完成省行下達(dá)的任務(wù)，2008年完成任務(wù)647.5％，不良貸款比例僅為0.19％。2005年一戶(hù)企業(yè)將庫(kù)存糧食變賣(mài)私分，占用貸款金額達(dá)870萬(wàn)元。對(duì)問(wèn)題查實(shí)后，立即啟動(dòng)清收程序，市行行長(zhǎng)親自與糧食主管部門(mén)協(xié)同工作，幾經(jīng)周折將糧款全部追回，避免了貨款損失。五是堅(jiān)持客戶(hù)退出機(jī)制。對(duì)信用低、經(jīng)營(yíng)差、風(fēng)險(xiǎn)大、行業(yè)不景氣的企業(yè)，在還清貸款本息后堅(jiān)決予以退出，三年來(lái)共退出客戶(hù)34戶(hù)。六是抓好糧食促銷(xiāo)。堅(jiān)持從早從實(shí)抓促銷(xiāo)，每年從四月份起就開(kāi)始抓糧食促銷(xiāo)工作，與企業(yè)共同商定月銷(xiāo)售計(jì)劃，按月考核督促，對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同約束力差或無(wú)效力引起銷(xiāo)路不暢的，督促其盡快落實(shí)銷(xiāo)路。2007年，通化縣一戶(hù)糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)糧食沒(méi)有銷(xiāo)售，旺季前市行領(lǐng)導(dǎo)幫助聯(lián)系銷(xiāo)路，經(jīng)與貸款企業(yè)阜康酒精公司協(xié)調(diào)，一次銷(xiāo)售完畢，減少庫(kù)存糧食風(fēng)險(xiǎn)。七是加大庫(kù)存檢查、核查、信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查和貨款管理執(zhí)法監(jiān)察力度，認(rèn)真落實(shí)糧食出庫(kù)報(bào)告制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重點(diǎn)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)并采取緊急措施進(jìn)行處理。

山區(qū)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)及對(duì)策

唐文輝

摘要本文通過(guò)對(duì)通化縣地域經(jīng)濟(jì)的分析，指出農(nóng)發(fā)行工作中面臨的困難，并提出了解決的方法。

關(guān)鍵詞農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展難點(diǎn)對(duì)策

通化縣位于吉林省東部山區(qū)，屬長(zhǎng)白山山脈腹地。全縣實(shí)有面積3700平方公里，是一個(gè)八山、半水、分半田的典型山區(qū)，土地面積47萬(wàn)畝，年產(chǎn)糧11萬(wàn)噸，1996年建行以來(lái)就是一個(gè)貸款規(guī)模小、存款余額少、盈利能力差的山區(qū)小行，就吉林省而言，像通化縣這樣的山區(qū)小行占五分之一。因此，加快山區(qū)小行業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在農(nóng)村金融中的支柱和骨干作用。

一、山區(qū)行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點(diǎn)

(一)自然環(huán)境，由于土地面積少，糧食產(chǎn)量不高不穩(wěn)，銷(xiāo)糧區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)不多，農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織普遍存在規(guī)模小、素質(zhì)不高的問(wèn)題，農(nóng)發(fā)行在進(jìn)行貸款營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，面臨兩難選擇，對(duì)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展在短期內(nèi)很難解決。

(二)思想觀念，部分員工對(duì)農(nóng)發(fā)行的職能定位、發(fā)展方向和現(xiàn)代銀行的基本要求認(rèn)識(shí)不足，在如何發(fā)展業(yè)務(wù)上，思想觀念封閉保守，自甘落后，期望更多地辦理政策性貸款業(yè)務(wù)，面對(duì)農(nóng)發(fā)行帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇的商業(yè)性貸款，表現(xiàn)不積極。

(三)員工隊(duì)伍，山區(qū)小行業(yè)務(wù)量小，職工人數(shù)偏少，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)人員嚴(yán)重不足，勢(shì)必影響山區(qū)行的業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、山區(qū)行業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

(一)政策優(yōu)勢(shì)。農(nóng)發(fā)行是惟一一家專(zhuān)門(mén)從事支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的政策性銀行，山區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平落后，特別是黨中央提倡支持新農(nóng)村建設(shè)，山區(qū)行發(fā)揮作用的空間較大，這就為農(nóng)發(fā)行加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供有利的政策支撐。

(二)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。就通化縣而言，自然條件比較優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)初具規(guī)模，人參、鹿茸、五味子、細(xì)辛、貝母等特產(chǎn)具有較高的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，荒山荒地較多，發(fā)展空間大，已經(jīng)成為地方龍頭產(chǎn)業(yè)，作為山區(qū)的特有產(chǎn)業(yè)，山區(qū)行應(yīng)加大扶持把它作大作強(qiáng)。

(三)后發(fā)優(yōu)勢(shì)。國(guó)有商業(yè)銀行和網(wǎng)點(diǎn)收縮，客觀上加劇農(nóng)村信貸資金供求矛盾，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)村小企業(yè)的融資更加困難。農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的可能性和必然性更大，雖然商業(yè)銀行大規(guī)模收縮網(wǎng)點(diǎn)，但是，過(guò)去大量信貸投入起到基礎(chǔ)作用。農(nóng)發(fā)行要適當(dāng)投入就會(huì)讓山區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一個(gè)新的跨越。

三、山區(qū)行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

(一)堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。教育員工樹(shù)立發(fā)展業(yè)務(wù)的危險(xiǎn)感、緊迫感，同時(shí)也要充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性，山區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)營(yíng)環(huán)境較差，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入制度，對(duì)那些“有行無(wú)市”，破壞資源，掠奪性開(kāi)發(fā)項(xiàng)目不予支持，在業(yè)務(wù)發(fā)展上要及時(shí)跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控。

(二)堅(jiān)持政策立行與產(chǎn)業(yè)興行。目前，國(guó)家在中西部農(nóng)村的重要經(jīng)濟(jì)政策，就是建設(shè)新農(nóng)村政策，山區(qū)行不能因?yàn)榘l(fā)展業(yè)務(wù)而偏離政策導(dǎo)向，選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，市場(chǎng)前景廣闊，成長(zhǎng)性較好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸支持，通化縣素有兩江八河之稱(chēng)，雨水多了發(fā)洪水，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，即能防洪水，可蓄水，變水害為水利，旱澇保豐收，將政策立行和產(chǎn)業(yè)興行有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

(三)堅(jiān)持開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)。山區(qū)行業(yè)務(wù)發(fā)展少，資產(chǎn)業(yè)務(wù)流動(dòng)性差，規(guī)模小，負(fù)債業(yè)務(wù)單一，結(jié)構(gòu)不合理，要實(shí)現(xiàn)山區(qū)行業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，就必須堅(jiān)持資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)并重的原則。一是加強(qiáng)信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，以政策性和商業(yè)性金融的雙重身份積極營(yíng)銷(xiāo)。二是要加強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，要樹(shù)立存款出效益的觀念提高資金自給能力，使資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

通化縣農(nóng)發(fā)行貸款500萬(wàn)元，創(chuàng)419萬(wàn)美金效益

董錫連

通化縣農(nóng)發(fā)行解放思想，大膽扶持通化三江海水產(chǎn)加工有限公司500萬(wàn)元農(nóng)業(yè)小企業(yè)短期貸款。加工出口鱈魚(yú)730噸，遠(yuǎn)銷(xiāo)韓國(guó)、日本，創(chuàng)外匯419萬(wàn)美金，名列全省同類(lèi)中小企業(yè)之首。

通化三江海水產(chǎn)加工有限公司成立于2000年8月28日，占地面積29.077.9平方米，建筑面積6924.35平方米，靠專(zhuān)業(yè)技術(shù)主要加工生產(chǎn)干制鱈魚(yú)干，原料鱈魚(yú)來(lái)源于俄羅斯、日本。產(chǎn)品銷(xiāo)往韓國(guó)和日本，是目前省內(nèi)較大的水產(chǎn)品加工出口企業(yè)。由于該廠設(shè)備落后加上金融危機(jī)，競(jìng)爭(zhēng)力下降，通化縣農(nóng)發(fā)行得知這一情況后，先后多次召開(kāi)行務(wù)會(huì)，研究分析，派專(zhuān)業(yè)人員深入企業(yè)調(diào)查研究，決定扶持該企業(yè)提高加工技術(shù)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，投放貸款500萬(wàn)元，購(gòu)進(jìn)先進(jìn)加工設(shè)備，改變過(guò)去季節(jié)性加工為常年加工，提高加工生產(chǎn)能力，共加工鱈魚(yú)3000余噸，加工鱈魚(yú)干410噸。

由于生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，用工量比原來(lái)增加，共安排國(guó)企下崗職工190人，農(nóng)民工359人，企業(yè)效益增加，又解決了下崗職工和農(nóng)民工再就業(yè)。由于金融危機(jī)導(dǎo)致韓元貶值，造成企業(yè)回款困難，但是通化三江海水產(chǎn)加工有限公司靠良好的信譽(yù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，上半年出口干鱈魚(yú)創(chuàng)外匯419萬(wàn)美金，增加153.8％，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2787萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)190萬(wàn)元，當(dāng)年上繳各項(xiàng)稅金21萬(wàn)元。