銀企共生關系探討

楊建軍

提要本文通過介紹共生理論,說明銀行與企業(yè)之間是一種互惠共生的關系,了解共生理論有助于改善銀行與企業(yè)的合作關系,同時作為經(jīng)濟單元的銀行和企業(yè)將會不可避免地影響整個國家的經(jīng)濟發(fā)展,所以介紹銀企之間的共生關系有相當?shù)谋匾浴?/p>

關鍵詞:銀行;企業(yè);共生

中圖分類號:F83文獻標識碼:A

銀企之間的關系是共生的關系,共生本來是生物學中的術語,共生理論起初是一個生物學上的概念,在它發(fā)展了一個世紀以后,被拓展到社會科學的研究中來。共生不僅是一種生物現(xiàn)象,也是一種社會現(xiàn)象;不僅是一種自然狀態(tài),也是一種可塑形態(tài);不僅是一種生物識別機制,也是一種社會科學方法。袁純清(2002)在其博士后論文中,將共生理論引入金融學領域,并將金融共生理論的概念分析方法應用于城市商業(yè)銀行改革研究。他認為,最優(yōu)的金融共生模式是連續(xù)、對稱性互惠共生。

一、共生理論的引入

共生是生物界的普遍現(xiàn)象。1879年德國真菌學家德貝里首次提出“共生”的概念,并將“共生”定義為不同種屬生活在一起。范明特、科勒瑞和斯哥特等生物學家發(fā)展了德貝里的共生思想,并形成了系統(tǒng)的共生理論。在現(xiàn)代生物學中,共生一般被定義為一種相互性的活體營養(yǎng)性聯(lián)系。從20世紀五十年代開始,共生理論在經(jīng)濟、管理等社會科學領域得到廣泛運用,在大多數(shù)社會科學文獻中,共生被定義為人與人之間的一種共存共榮的狀態(tài)。袁純清(1998)嘗試將生物學的共生學說創(chuàng)新為社會科學的共生理論。他借鑒生物學的共生概念及相關理論,通過創(chuàng)新和界定一系列重要概念,運用數(shù)理分析,進行哲學抽象,構建了共生理論作為一門社會科學所必需的概念工具體系、基本邏輯框架和基本分析方法,從而將作為生物學的共生學說創(chuàng)新為社會科學的共生理論。袁純清(2002)在其博士后論文中,將共生理論引入金融學領域,并將金融共生理論的概念分析方法應用于城市商業(yè)銀行改革研究。他認為,最優(yōu)的金融共生模式是連續(xù)、對稱性互惠共生。何自力、徐學軍(2006)從共生視角研究了銀企共生界面的測評,并進行了實證分析。文章基于共生理論的基本原理,構建出基于共生理論進行銀企關系的量化研究的技術基礎,并通過實證分析對方法的有效性進行了初步檢驗。之后,國內(nèi)學者對產(chǎn)業(yè)共生、企業(yè)共生進行了較為深入的研究。

二、銀企共生理論構建

銀企共生是企業(yè)與銀行共生境中其他生物因子基于某種共生基質(zhì),通過共生界面進行物質(zhì)、能量和信息的交換,產(chǎn)生和分配共生能量而形成的一種組織間關系。

(一)銀企關系共生要素的構成

1、銀企共生單元。共生單元是構成共生關系的基本能量生產(chǎn)和交換單位,是形成共生體系的基本物質(zhì)條件。在銀企共生體系中,銀企共生單元為銀行和企業(yè)。質(zhì)參量決定著銀企共生單元內(nèi)在性質(zhì)及其變化的因素,大多情況下,它不是唯一的,而是一組,一般在特定的時空條件下,只有一個質(zhì)參量起主導作用,稱為銀企主質(zhì)參量,它在共生關系的形成中具有關鍵作用。銀行與企業(yè)都是以利潤最大化為目標的企業(yè),銀行的特質(zhì)從其服務的角度來講就是其所提供業(yè)務的特質(zhì),企業(yè)的特質(zhì)從生產(chǎn)的角度來講就是其產(chǎn)品的特質(zhì)。銀行的質(zhì)參量有存款數(shù)量、各種業(yè)務服務、資本充足率、資產(chǎn)利潤率等,從銀企共生的角度,銀行的主質(zhì)參量界定為貸款數(shù)量;企業(yè)的質(zhì)參量有企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品的性質(zhì)功能、員工數(shù)量、員工學歷水平等,從銀企共生的角度,企業(yè)的主質(zhì)參量界定為生產(chǎn)數(shù)量和企業(yè)利潤。

2、銀企共生的組織行為模式。銀企共生模式是銀企共生單元相互作用的方式或相互結合的形式,它既反映銀企共生單元之間的作用方式,也反映作用強度;它既反映銀企共生單元之間的物質(zhì)信息交流關系,也反映共生單元之間的能量互換關系。從行為上可分為寄生關系、偏利共生關系和互惠共生關系,從組織程度上可分為點共生、間歇共生、連續(xù)共生和一體化共生等多種形式。同時,銀企共生關系并非固定不變的,它隨著共生單元性質(zhì)的變化以及環(huán)境的變化而變化。

3、銀企共生環(huán)境。銀企共生單元之間的關系,即銀企共生模式是在一定的環(huán)境中產(chǎn)生和發(fā)展起來的。銀企共生單元以外的所有因素的總和構成了銀企共生環(huán)境。銀企共生關系存在的環(huán)境是多重的,不同種類的環(huán)境對共生關系的影響也是不同的。按影響方式的不同,可分為直接環(huán)境和間接環(huán)境,按影響程度的不同可分為主要環(huán)境和次要環(huán)境。銀企共生環(huán)境的影響往往是通過一系列環(huán)境變量的作用來實現(xiàn)的。銀企共生環(huán)境相對于銀企共生單元和銀企共生模式而言是外生的,往往也是難以抗拒的。在我國,影響銀企共生的主要環(huán)境是經(jīng)濟法律制度環(huán)境,包括各種金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件及政策。

4、銀企關系共生要素之間的關系。銀企共生單元、銀企共生模式、銀企共生環(huán)境作為銀企共系的三要素是非常重要的,銀企共生關系是單元、模式和環(huán)境相互作用的結果。在銀企共生關系的三要素中,銀企共生模式是關鍵,銀企共生單元是基礎,銀企共生環(huán)境是外部條件。共生模式之所以是關鍵,是因為它不僅反映和確定銀企共生單元之間的生產(chǎn)和交換關系,而且反映和決定銀企共生單元對環(huán)境可能產(chǎn)生的影響或貢獻,同時反映出銀企共生關系對共生單元和共生環(huán)境的作用。

環(huán)境與共生體之間的作用是相互的。正向環(huán)境對銀企共生關系起激勵和積極作用,而反向環(huán)境則對銀企共生關系起抑制和消極作用,中性環(huán)境對共生關系既無積極作用也無消極作用。這種積極和消極作用是通過對引起共生過程中物質(zhì)、信息和能量的生產(chǎn)和交換的抑制和激勵來實現(xiàn)的。反之,共生體對環(huán)境的影響也可表現(xiàn)為三種類型:正向作用、中性作用和反向作用。

共生體與環(huán)境的關系用共生界面來反映。銀企共生界面的動力是收益,阻力是成本。只有當動力大于阻力時,也就是收益大于成本時,銀行和企業(yè)間才有可能有物質(zhì)、信息和能量交流。

(二)銀企共生模式選擇。銀企共生作為經(jīng)濟體系中的一部分,它的共生模式直接影響宏觀經(jīng)濟運行,采取何種銀企共生模式有利于促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

首先,銀行與企業(yè)要有分工。企業(yè)尋求投資機會并在條件成熟的時候?qū)嵤?銀行負責籌集資金,并轉移給有投資機會的企業(yè)。這種專業(yè)化的分工有利于提高整體儲蓄投資轉換效率,并最終提高國民經(jīng)濟運行效率。

其次,銀行與企業(yè)要有穩(wěn)定的相互關系,不至于使企業(yè)在有投資機會而尋找資金來源的時候搜尋成本過高。

再次,銀行與企業(yè)要共同發(fā)展。企業(yè)發(fā)展后,資產(chǎn)規(guī)模變大,相應的它從事投資項目的規(guī)模也要增大,需要更多的資金來源,而銀行只有在資產(chǎn)規(guī)模變大時才能滿足這種增加的資金需求。

最后,銀行與企業(yè)要均勻分配共生利潤。銀行與廠商要共同發(fā)展,這種發(fā)展的基礎是各自的資本金要增加。市場經(jīng)濟里,杠桿融資是有極限的,企業(yè)只有增加資本金才有可能增加融資數(shù)量的機會;同樣,銀行也有資本重組的要求,銀行也只有增加資本金才有可能增加融資數(shù)量的機會。銀企共生系統(tǒng)有兩類模式,一類是銀企共生組織模式,另一類是銀企共生行為模式。銀企共生組織模式側重反映銀企共生單元之間相互作用的組織方式,包括點共生、間歇共生、連續(xù)共生和一體化共生四種組織模式。銀企共生行為模式側重揭示銀企共生系統(tǒng)的各單元之間相互作用的行為類別,包括寄生、偏利共生、非對稱性互惠共生和對稱性互惠共生四種行為模式。

(三)銀企共生關系界面及其基本功能。銀企關系的廣義共生界面是銀行與企業(yè)所處的整個社會、經(jīng)濟環(huán)境,從狹義上來講,銀企共生界面是指在這些社會經(jīng)濟環(huán)境中能夠?qū)︺y企關系的模式、效率以及穩(wěn)定性等方面產(chǎn)生顯著影響的經(jīng)濟法律制度,主要包括了借款貸款對象選擇機制、借款貸款行為規(guī)范制度、利益分配和調(diào)節(jié)制度等,其中借款貸款對象選擇制度主要是以禁止性規(guī)定的形式對禁入范圍做出的規(guī)定,借款貸款行為規(guī)范制度主要是金融監(jiān)管部門對風險管理的過程與結果的約束,利益分配與調(diào)節(jié)政策主要是利率政策、激勵政策等。

銀企共生界面作為銀企共生單元相互作用的媒介,具有以下基本功能:信息傳輸功能、物質(zhì)交流功能、利潤傳導功能、共生序的形成功能和分工與合作的中介功能。

銀企共生界面與銀企共生的共生動力機制和共生阻尼機制具有密切聯(lián)系。銀企共生界面在銀企共生動力機制中的作用表現(xiàn)在,銀企共生界面是共生動力機制形成和發(fā)展的先決條件。銀企共生動力機制反映共生過程中共生單元之間相互激勵、相互促進、相互作用、相互制約的內(nèi)在關系。通過銀企共生動力機制的作用,銀企共生單元、銀企共生體得到發(fā)展與進化。銀企共生動力機制的核心或本質(zhì)是什么條件下相互促進、什么條件下相互促退。

銀企共生界面對共生阻尼機制的影響體現(xiàn)在銀企共生界面是銀企共生單元作用的通道,但這種通道的使用是有代價的,即存在銀企共生單元或銀企共生體系的能量損耗。能量損耗的程度即反映了共生阻尼的程度,能量損耗的過程和機制則反映共生阻尼的過程與機制。前述共生界面的特征量λ即是反映共生阻尼的程度。

為達到目標的銀企連續(xù)、互惠共生模式,銀企共生界面必須滿足以下條件:(1)銀企共生界面必須持續(xù)穩(wěn)定;(2)銀企共生界面必須減少銀企共生單元之間的交流阻力;(3)銀企共生界面必須使銀企共生利潤均勻分配。銀企共生界面是經(jīng)濟法律制度規(guī)定,它直接影響銀企共生的狀態(tài)。

相對于人,經(jīng)濟制度是可控變量,可以調(diào)整經(jīng)濟制度,使銀企共生達到理想狀態(tài)。這里可以把經(jīng)濟制度細分為:(1)內(nèi)部制度,銀企共生單元內(nèi)部治理制度和組織制度;(2)外部制度,規(guī)定協(xié)調(diào)銀企共生單元間的法律制度。

三、銀企關系是一種共生關系

通過以上銀企關系之間構建分析得出,銀行與企業(yè)之間應當是一種共存的關系,具備共生關系的條件。

在實際經(jīng)濟運行過程中,企業(yè)是主要的資金短缺者,居民是主要的資金供給者,銀行在其中起著使資金短缺者和資金供給者聯(lián)系起來的中介作用,這就是銀企關系的本質(zhì)。

生物學中的共生是不同種屬按某種物質(zhì)聯(lián)系而生活在一起。從經(jīng)濟學意義上說,經(jīng)濟學上的共生是經(jīng)濟主體之間存續(xù)性的物質(zhì)聯(lián)系。銀行與企業(yè)這兩個經(jīng)濟主體之間存在著一種相互依存的融資關系?，F(xiàn)代經(jīng)濟體系中,銀行作為經(jīng)營貨幣商品的特殊企業(yè),主要為企業(yè)融通資金,充當企業(yè)運行的潤滑劑,如果沒有企業(yè),銀行就失去了存在的主要依據(jù)。企業(yè)的發(fā)展需要擴張資本,而通過自身積累難以滿足企業(yè)的發(fā)展需要。因此,銀行與企業(yè)是一種唇齒相依的共生關系,它構成了金融共生關系的核心,并在此基礎上,同時衍生出銀行與銀行之間,銀行與非銀行金融機構之間的共生關系。

金融共生是以銀行與企業(yè)之間共生關系為核心,涵蓋銀行與銀行之間、銀行與非銀行金融機構之間共生關系的共生體系。

共生理論試圖從一個微觀與宏觀相結合的角度來探索系統(tǒng)之間、系統(tǒng)內(nèi)要素之間的共生規(guī)律。銀行與企業(yè)是一種相互聯(lián)系、相互依存的共生關系,可以運用共生理論來研究這一系統(tǒng)中的狀態(tài)和規(guī)律。在整個宏觀經(jīng)濟中,銀行與企業(yè)是最為重要的經(jīng)濟元素,對整個經(jīng)濟的貢獻值占相當?shù)谋戎?把銀行與企業(yè)看為一個共生的共同體,可以解決當前銀企之間很多矛盾,創(chuàng)造一個更好的經(jīng)濟環(huán)境,有利于國民經(jīng)濟健康發(fā)展。

(作者單位:云南財經(jīng)大學會計學院)

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