信用的市場經(jīng)濟分析

韋志清

提要當前信用在市場經(jīng)濟領域的作用越來越凸顯出來。信用其實是一種經(jīng)濟關系,馬克思對它的精辟論述在當今的經(jīng)濟運行中已得到驗證。信用制度是馬克思論述的一個重要方面,其中的理論是很有啟發(fā)價值的。我國正處在新經(jīng)濟體制的起步時期,由此,它對我國加強信用制度建設具有重大的意義。

關鍵詞:信用;信用制度;市場經(jīng)濟;意義

中圖分類號:F0文獻標識碼:A

沒有信用,就沒有秩序,市場經(jīng)濟就不能健康發(fā)展。信用在當前市場經(jīng)濟的發(fā)展中是一個不可或缺的角色。同時,信用是商品經(jīng)濟的產(chǎn)物,并且作用于經(jīng)濟的發(fā)展態(tài)勢,因而它是一種經(jīng)濟關系及其在商品經(jīng)濟中的地位較為凸顯。在科學發(fā)展觀指導下,要求經(jīng)濟行為誠實守信。信用不但是一個思維觀念,而且可以形成制度,進而規(guī)制經(jīng)濟的健康發(fā)展。馬克思深刻洞察了這一點,在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中具有重大意義。

一、信用凸顯經(jīng)濟關系

在中國,一般認為信用是一種道德準則,為人們所重視。而在商品經(jīng)濟發(fā)達的今天,它更凸顯經(jīng)濟關系,不管資本主義還是社會主義它都與之相伴而生。

1、資本主義市場經(jīng)濟下,信用與經(jīng)濟的關系一直存在且密不可分。它伴隨商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展,并且在一定程度上加速商品經(jīng)濟的發(fā)展。馬克思指出:“信用作為本質(zhì)的,發(fā)達的生產(chǎn)關系,也只有在以資本或以雇傭勞動為基礎的流通中才會歷史的出現(xiàn)?！痹谠缙谫Y本主義社會中,商業(yè)信用是從勞動力買賣開始的。自從勞動力成為商品,也就涌現(xiàn)出大量的雇傭關系,而雇用勞動力也是一個經(jīng)濟信用關系,這個關系發(fā)生作用是通過流通領域體現(xiàn)的。資本家付給勞動力的工資是在勞動力發(fā)生作用一段時間后才兌現(xiàn)的,這里的“兌現(xiàn)”與時間差就體現(xiàn)出了信用關系。馬克思也看重這一關系的生產(chǎn),這也同于他在論述商品交換一樣:“動機和決定的目的是把G轉化G+△G”,商品的交換中要履行契約,要守信,這樣才能實現(xiàn)價值的增值。否則,一旦信用環(huán)節(jié)破裂,只能兩敗俱傷。因此,馬克思指出:“自由競爭命名資本主義生產(chǎn)的內(nèi)在規(guī)律作為外在的強制規(guī)律對每個資本家起作用?！边@表明,在資本主義的競爭中,雖然是唯利是圖,甚至是爾虞我詐,但要想在市場中生存,都要遵循起碼的所謂“規(guī)律”,這“規(guī)律”就包含有信用理念。也可以看出,不守信用者必定失去商機,受到懲罰,甚至破產(chǎn)。資本主義商品經(jīng)濟的發(fā)展,在流通領域,貨幣充當支付手段這一職能,在很大程度上得益于相互之間的信用經(jīng)濟關系的思維內(nèi)化。馬克思指出:“主要流通費用之一是具有價值的貨幣本身。通過信用,貨幣以三種方式得到節(jié)約?！捎谛庞?流通或商品形態(tài)變化的各個階段,進而資本形態(tài)的各個階段加快了,整個再生產(chǎn)過程因而也加快了。另一方面信用又使買和賣的行為可以互相分離較長的時間,因而成為投機的基礎?！庇捎谥Ц兜姆蛛x成為可能,因而在交換中不必要具備大量的現(xiàn)金,一手交錢一手交貨在某種意義上總是相當落后的交換方式了。而且這種交換會造成大量的人力、財力的浪費,而靠信用支撐的交換方式可以給雙方方便快捷。尤其是信息化高度發(fā)達的今天,更凸顯了信用經(jīng)濟關系的地位。馬克思指出的“另一方面”也給經(jīng)營者敲響了警鐘,即防止失信者投機行為的發(fā)生,這也是信用經(jīng)濟關系有待解決的一面。要維護信用的良好作用,就需構建良好的信用環(huán)境、信用制度等。

2、社會主義市場經(jīng)濟下信用在其中的角色也十分重要。社會主義條件下,信用有更好的構建環(huán)境,更易于發(fā)揮信用制度的作用。社會主義市場與資本主義市場沒什么區(qū)別。因此,信用作為經(jīng)濟關系的地位也相當突出。在商品流通中,各部門、各企業(yè)之間的公私、公公、私私之間,信用在其中的角色相當突出。各交換主體都認識一種信用理念,即信用使互相長久受益。信用的受益,這個“益”,在市場經(jīng)濟中,主要是經(jīng)濟利益,沒有經(jīng)濟利益,市場主體是不會感興趣的。所以,信用作為經(jīng)濟關系是相當明顯的。馬克思在《資本論》第三卷中引用了一些經(jīng)濟學家的觀點,其中一處是引用了英國經(jīng)濟學家的托馬斯·圖克的一段話:“信用,在它的最簡單的表現(xiàn)上,是一種適當?shù)幕虿贿m當?shù)男湃?它使一個人把一定的資本額,以貨幣形式或以估計為一定貨幣價值的商品形式,委托給另一個人,這個資本額到期后一定要償還?！瘪R克思對他們觀點的正面引述,在一定意義上,表明了馬克思的認可態(tài)度。社會主義信用制度也離不開這種“一般形式”,(當然它還有更為特殊的形式)這里只想說明信用體現(xiàn)的經(jīng)濟關系。從個別的市場主體看,如個人與銀行機構,這種信用關系就相當明顯,這種經(jīng)濟關系的運行,有其特定的程序與替代物,如馬克思所說的“貸放(這里我們只考察真正的商業(yè)信用)是通過匯票的貼現(xiàn)——使匯票在到期以前轉化成貨幣——來進行的,是通過不同形式的貸款,即以個人信用為基礎的直接貸款,以有息證券、國家證券各種股票,作抵押的貸款,特別是以提單、棧單及其他各種證明商品所有權的單據(jù)作抵押的貸款來引進的,是通過存款透支等等來進行的。”貨幣的“虛擬化”成為“信用貨幣”——匯票。這也是以經(jīng)濟關系生息攸關的。因此,馬克思說,“真正的信用貨幣不是以貨幣流通(不管是金屬貨幣還是國家紙幣)為基礎,而是以匯票流通為基礎。”因為在商品交換的這個階段上,商品不是為取得貨幣而賣,而是為取得定期支付的憑據(jù)而賣。社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展到今天,在很大一部分正如馬克思所分析的那樣,以匯票作為流通中的“基礎”。而且還不僅在單一這種匯票上,還有更多信息化的內(nèi)容。因此,在社會主義市場經(jīng)濟下,信用的經(jīng)濟關系也得到充分體現(xiàn)。

二、信用制度在經(jīng)濟領域中的特性

對馬克思的《資本論》第三卷,理論界是相當熟悉的,其中馬克思關于“信用制度”的精辟論述在當前卻引起人們的廣泛注意。因為“信用”在道德準則范疇所發(fā)揮作用對人們影響相當大,而今,信用在經(jīng)濟領域的重要角色不容人們忽視。因此,在我國實行社會主義市場經(jīng)濟體制而又遭遇到“信用”和“誠信”的新問題的今天,有必要認清它的重要特性。

1、信用制度在經(jīng)濟中的廣域性。經(jīng)濟領域可以說是一個涉面相當大的范圍,而信用制度鑲嵌于它的每個角落,不管從時間還是從空間看,自從有了階級社會,它無時不作用于人類社會生活。而到了資本主義社會更顯著了。正如馬克思所說:“隨著商業(yè)和只是著眼于流通而進行生產(chǎn)的資本主義生產(chǎn)方式的發(fā)展,信用制度的這個自然基礎也在擴大,普遍化和發(fā)展?！痹谫Y本主義社會生產(chǎn)方式中,要使此方式正常運轉下去,“自然基礎”的重要性是不可忽視的——貨幣充當支付手段的職能。這一職能使商品經(jīng)營者之間的關系在商品流通中而形成,而商品流通是一個龐雜的社會系統(tǒng),“擴大”、“普遍化”是再正常不過的了。在社會主義生產(chǎn)方式中,信用制度這個“自然基礎”也在擴大、普遍化。只要有商品流通,就存在信用制度起作用的“溫床”。

2、信用制度在經(jīng)濟領域中的特定性。這里我們研究的它的特定性,是相對于廣域性而言的,是指定在特殊方面的作用顯出更重要、更明顯。比如,商業(yè)信用和銀行信用等。其實馬克思也對信用制度的特定性作用作過述說的,馬克思指出:“我們不打算詳細分析信用制度和它為自己所創(chuàng)造的工具(信用貨幣等等)。我們在這里只著重指出為說明資本主義生產(chǎn)方式的特征所必要的少數(shù)幾點。因此,在這里,我只研究商業(yè)信用和銀行信用。這種信用的發(fā)展和公共信用的發(fā)展之間的聯(lián)系,不屬于我們考察的范圍?！边@正如說明信用不僅有“公共”的地方,而且更有它特定的角度。銀行信用是個特定角度,在這個角度中,信用制度就顯得更重要了。客戶把錢存入銀行,完全是一種相信,這種“相信”是建立在國家制度之中的相信。在存儲手續(xù)完成后,留在客戶手中的是一種數(shù)據(jù)憑據(jù),銀行信用就從中體現(xiàn)出來,馬克思也認為:“資本家隨著貨幣的積累,把貨幣作為有息的活期存款存入銀行,這就是屬于信用范圍的問題。”

馬克思在論述股份制的理論中,也體現(xiàn)了信用制度特定性的視角。馬克思說:“信用制度是資本主義的私人企業(yè)逐漸轉化為資本主義的股份公司的主要基礎,同樣,它又是按或大或小的國家規(guī)模逐漸擴大合作企業(yè)的手段?！庇终f:“把股份制度——它是在資本主義體系本身的基礎上對資本主義的私人產(chǎn)業(yè)的揚棄;它越是擴大,越是侵入新的生產(chǎn)部門,它就越會消滅私人產(chǎn)業(yè)——撇開不說,信用為單個資本家或被當作資本家的人,提供在一定界限內(nèi)絕對支配別人的資本,別人的財產(chǎn),從而侵犯別人的勞動權利。對社會資本而不是對自己資本的支配權,使他取得了對社會勞動的支配權。因此,一個人實際擁有的或公眾認為他擁有的資本本身,只是成為信用這個上層建筑的基礎”。馬克思這里所說的“股份公司”中的業(yè)主所擁有的各種權利,實際也是在信用制度這個特定的視角中的一種應用。馬克思還在分析資本主義信用制度關于股份制的著名評述中指出:“它是在資本主義體系本身的基礎上對資本主義的私人產(chǎn)業(yè)的揚棄”,“這是資本主義生產(chǎn)方式在資本主義生產(chǎn)方式本身范圍內(nèi)的揚棄,因而是一個自行揚棄的矛盾,這個矛盾首先表現(xiàn)為通向一種新的生產(chǎn)形式的單純過渡點”。對股份制的內(nèi)在框架在這里不需過多的考察,只指出一點,“私人產(chǎn)業(yè)的揚棄”其實是建立在信用基礎上的“揚棄”,各私人業(yè)主把自己“閑散”資金投入合伙經(jīng)營,其最終目的是為了獲得利潤,風險是次要考慮的事情。因此,他蒙發(fā)這個目的的因素是信任這個“項目”,信任經(jīng)營者的能力,致使他不怕風險。因此,特定的經(jīng)營境況產(chǎn)生特定的信用制度的取向。

三、加強我國信用制度建設的重要意義

隨著我國加入WTO,我國經(jīng)濟發(fā)展進入國際化。社會主義市場經(jīng)濟中的主體與資本主義市場經(jīng)濟中的主體,在從事經(jīng)濟活動中有異曲同工之處。就其在市場的角色中,雖然制度是“異曲”的,其信用是“同工”的。因而,這從某種意義上說“信用”是沒有國界的。因為經(jīng)濟的全球化、交往的普遍化致使信用拉動了各國經(jīng)濟的發(fā)展。沒建立在信用制度之上的國際化經(jīng)濟經(jīng)營國,在世界經(jīng)濟大潮中是難以立足的。

1、加強信用制度建設有助于認清商品經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)。早在19世紀,恩格斯在其《英國工人階級狀況》1892年法文序言中就對當時資本主義經(jīng)濟中的“信用”作出深刻分析,他認為:“現(xiàn)代政治經(jīng)濟的規(guī)律之一就是,資本主義越發(fā)展,它就越不能采用作為它早期階段的特征的那些小的哄騙和欺詐手段。的確,這些狡猾手腕在市場上已經(jīng)不合算了,那里時間就是金錢,那里商業(yè)道德必然發(fā)展到一定的水平,其所以如此,并不是出于倫理的狂熱,而純粹是為了白費時間和辛勞”。恩格斯在當時紛繁的經(jīng)濟現(xiàn)象中清醒地認識到:“哄騙和欺詐手段”在市場大潮中是難以生存的。而市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求是講信用,是講求經(jīng)濟關系中的信用,而絕非是簡單的“倫理的狂熱”,即不是簡單的商業(yè)道德問題。因此,我們可以認識到,商品經(jīng)濟的發(fā)展離不開信用制度,信用程度的高低直接關系到社會經(jīng)濟的繁榮與危機。而我國正處在新經(jīng)濟體制起步時期,很有必要加強信用制度建設。

2、信用能進一步完善市場經(jīng)濟運行機制。從市場主體方面看,各主體要積極地適應市場,并在其中取得一定的地位,信用是它的內(nèi)在底氣。各主體之間建立的經(jīng)濟關系,雖是一種契約關系,但要想維護契約的生效,而讓雙方順利受益,其中沒有雙方的信用是不可能的。否則,雙方都不能受益。從流通領域方面看,信用可以節(jié)約流通費用,加速資金周轉,調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。從政府職能上看,信用可以提高市場運作效率,宏觀調(diào)控更有力化、簡便化。以上不難看出,信用的積極而有效的作用,因而我國信用制度在市場經(jīng)濟運作中,應呈現(xiàn)出其基本的效果。

3、當前我國還存在缺乏信用的諸多方面。我國正處在新經(jīng)濟體制轉型期,很多人一下不能適應,對突如其來的經(jīng)濟“洪流”很容易被淹沒,不是貪污腐敗就是違約欺詐;不是刁蠻鉆營就是以假充真。種種跡象表明,忽視信用制度之風猶存,并已嚴重影響我國正常的經(jīng)濟秩序,且出現(xiàn)經(jīng)濟現(xiàn)象倒退的方式,如現(xiàn)金交易。因此,如果再不采取適當措施整治信用危機,則其將成為制約經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸,綜合治理信用問題已刻不容緩。

(作者單位:廣西交通職業(yè)技術學院)

主要參考文獻:

[1]馬克思恩格斯全集(第30卷)[M].北京:人民出版社,1960.

[2]馬克思恩格斯全集(第25卷)[M].北京:人民出版社,1960.

[3]馬克思恩格斯全集(第23卷)[M].北京:人民出版社,1960.

[4]馬克思.《資本論》第三卷[M].北京:人民出版社,1975.

[5]馬克思.《資本論》第二卷[M].北京:人民出版社,1975.