地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮的作用研究

許憲國

溫州作為中國社科院公布的國內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境最高等級的五個城市之一,積極深化金融改革和創(chuàng)新,金融業(yè)保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。溫州金融的現(xiàn)狀驗(yàn)證了區(qū)域金融資源配置的有效性,體現(xiàn)了地方黨委政府及各監(jiān)管部門在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中發(fā)揮的重要作用。

一、地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中的積極作用和存在的不足

(一) 溫州金融業(yè)良性發(fā)展態(tài)勢離不開地方黨委政府的積極作用

目前,溫州有銀行機(jī)構(gòu)18家,證券期貨營業(yè)部25家(證券15家、期貨10家),保險機(jī)構(gòu)39家(壽險19家、財險20家),從業(yè)人員5萬人左右,形成了比較齊全的金融機(jī)構(gòu)組織體系。溫州是全國同類城市中銀行機(jī)構(gòu)體系最為健全的城市之一,充分顯示了溫州金融市場的吸引力。“十五”以來,溫州金融業(yè)的生產(chǎn)總值年均增長30%左右。金融資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,不但貸款不良率較低,而且金融業(yè)總體信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)質(zhì)量(擔(dān)保、承諾及金融衍生品)指標(biāo),在全國291個地級以上城市綜合金融資產(chǎn)質(zhì)量測評中位列第二,僅次于杭州 。此外,根據(jù)中國社科院金融研究所的研究成果(2005),溫州金融部門獨(dú)立性在全國各主要城市中排名首位。

溫州歷屆地方黨委政府為金融業(yè)的發(fā)展提供了較為寬松的環(huán)境,這也直接導(dǎo)致了溫州的金融部門具有較高的獨(dú)立性。地方黨委政府在國家法律、政策范圍內(nèi)盡可能地給予地方企業(yè)更多的發(fā)展空間和自由度。在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下,受經(jīng)營主體創(chuàng)新活力的推動,區(qū)域市場機(jī)制發(fā)育相對成熟,金融業(yè)特別是銀行在經(jīng)營中,基本不受行政約束和外部干預(yù)。然而,溫州地方黨委政府對地方金融業(yè)的發(fā)展并非放任自流或完全的“無為而治”,而是在尊重市場發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)上,積極為促進(jìn)本地金融業(yè)的發(fā)展做好各項(xiàng)引導(dǎo)與服務(wù)工作。市委市政府將金融工作列入市委市政府年度重要工作責(zé)任制,推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融良性互動發(fā)展;在實(shí)施“信用溫州”建設(shè)戰(zhàn)略中,率先建立現(xiàn)代社會信用體系,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會信用環(huán)境。

(二)當(dāng)前地方黨委政府在支持金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有作用存在的缺失

我國實(shí)行金融垂直管理體制的金融改革對杜絕地方黨委政府隨意干預(yù)金融行為、防范金融風(fēng)險起到了積極的推動作用,溫州正是在這樣的歷史環(huán)境下逐步形成了良好的金融生態(tài)環(huán)境。盡管在地方黨委政府和有關(guān)監(jiān)管部門的積極努力下,溫州金融業(yè)取得一定的發(fā)展,但地方黨委政府在金融業(yè)發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮的作用有待進(jìn)一步深化。

一是對溫州金融業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃不充分。金融屬于第三產(chǎn)業(yè),其結(jié)構(gòu)和運(yùn)行特征不同于工、農(nóng)業(yè)。金融是通過債務(wù)鏈條連接的資金流動的大系統(tǒng),具有很強(qiáng)的流動性、開放性、競爭性、效益性和風(fēng)險性。經(jīng)濟(jì)和金融的宏觀現(xiàn)實(shí)決定了金融發(fā)展規(guī)劃、金融政策貫徹和金融組織管理不能“一刀切”,在金融部門具有較高的獨(dú)立性的同時,地方金融業(yè)的發(fā)展應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際進(jìn)行整體規(guī)劃,從整個溫州地區(qū)的大局著眼,強(qiáng)調(diào)整體發(fā)展。

二是對溫州金融業(yè)的引導(dǎo)和服務(wù)不夠充分。目前,金融資源的惡性競爭引起內(nèi)耗而造成效率損失時有發(fā)生,政府對溫州金融業(yè)的引導(dǎo)和服務(wù)還不充分,金融的整體發(fā)展定位還未顯現(xiàn)。在溫州金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)過程中,必須將金融機(jī)構(gòu)整合與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新兩者并重,通過對金融機(jī)構(gòu)存量的整合,提高現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率;通過加快金融機(jī)構(gòu)增量發(fā)展,特別是非銀行金融機(jī)構(gòu)和非國有金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展來完善區(qū)域金融組織體系,最終建立起一個高效的多元化區(qū)域金融機(jī)構(gòu)體系。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)溫州區(qū)域內(nèi)地方金融加強(qiáng)合作,促進(jìn)區(qū)域金融資源整合,實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融整體發(fā)展。

(三) 溫州金融業(yè)在自身發(fā)展過程中遇到的主要問題及原因分析

1.溫州金融業(yè)的區(qū)域輻射功能不強(qiáng),金融開放度不足,金融業(yè)整體發(fā)展的元素不充分。目前,相比銀行業(yè)的快速發(fā)展,溫州的保險業(yè)、證券業(yè)、外匯業(yè)務(wù)等的發(fā)展就顯得滯后。特別是信托、租賃等機(jī)構(gòu)不但沒有發(fā)展,而且還退出了溫州的金融市場。產(chǎn)權(quán)交易市場名義上存在但實(shí)際上沒有內(nèi)容。擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等機(jī)構(gòu)發(fā)展不很規(guī)范,潛伏著一定的經(jīng)營風(fēng)險。這種銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“一枝獨(dú)秀”的現(xiàn)象,不利于溫州金融業(yè)的整體水平提升,更不利于金融中心區(qū)域輻射功能的發(fā)揮。同時,金融開放度不足,缺乏具有總部經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)。

2.溫州區(qū)域金融改革的先發(fā)動力在弱化,可持續(xù)發(fā)展后勁不足,金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)同質(zhì)化,不正常的同業(yè)競爭時常出現(xiàn)。溫州中后期的金融改革動力在弱化,出現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營同質(zhì)化,沒有發(fā)揮自身優(yōu)勢和特色的問題。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)爭相進(jìn)城經(jīng)營,股份制商業(yè)銀行擠在同一經(jīng)濟(jì)區(qū)域競爭,國有大型商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中沒有適應(yīng)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)環(huán)境及時調(diào)整策略,沒有完全找準(zhǔn)市場定位,從而逐步建立起更具靈活性、科學(xué)性的激勵約束機(jī)制,達(dá)到銀行經(jīng)營和社會效益的雙贏目標(biāo)。同時,保險業(yè)務(wù)市場缺乏有效的監(jiān)管,時常出現(xiàn)一些惡性競爭現(xiàn)象。一些保險公司沒有把握保險業(yè)自身發(fā)展的新要求,立足溫州經(jīng)濟(jì)社會特點(diǎn),在特色產(chǎn)品、個性服務(wù)上下功夫,而是不惜成本搶市場、違規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)、盲目擴(kuò)大業(yè)績 。

3.金融的“二元”結(jié)構(gòu)發(fā)展不協(xié)調(diào)現(xiàn)象,民間融資活動在“地下”很難引導(dǎo)到“地上”,潛伏著金融風(fēng)險不容忽視。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,溫州民間信用的存在,部分彌補(bǔ)了城鄉(xiāng)金融二元結(jié)構(gòu)的鴻溝,彌補(bǔ)了正規(guī)金融服務(wù)的不足。在溫州以市場調(diào)節(jié)為主的經(jīng)濟(jì)格局下,民間信用對于促進(jìn)資金流動,補(bǔ)充行社支持小企業(yè)融資不足,開拓多種融資渠道,緩解資金供求緊張矛盾,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長具有積極意義。但是,

民間信用由于自身存在難以克服的弊端,有影響金融秩序穩(wěn)定的一面。因此,不能放任自流,不能使其處于失控狀態(tài),必須對其積極引導(dǎo),加強(qiáng)管理,促使其健康發(fā)展。

二、地方政府職能在金融領(lǐng)域中的定位探討

(一)國內(nèi)學(xué)者對政府經(jīng)濟(jì)金融職能的研究

國內(nèi)學(xué)者對地方政府經(jīng)濟(jì)金融職能做了很多研究。浙江金融職業(yè)學(xué)院周建松院長認(rèn)為,由于我國金融領(lǐng)域存在的競爭的不完全性、信息的不對稱性和金融活動的外部性,客觀上需要政府對金融活動的干預(yù)。在認(rèn)識到位以后,各地可成立政府金融改革發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組,并賦予其相應(yīng)的職能;牽頭建立地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制,以便更好地發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。曾任中國社會科學(xué)院金融研究所金融發(fā)展室主任的易憲容認(rèn)為能保證初始條件平等的產(chǎn)權(quán)與法律是優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)的基礎(chǔ),而政府在產(chǎn)權(quán)保護(hù)、法律制度體系制定中具有重要作用。南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、深圳市龍崗區(qū)發(fā)改局副局長張韶輝認(rèn)為,政府的過多干預(yù)超越了金融生態(tài)的調(diào)節(jié)機(jī)制, 金融生態(tài)就會失去平衡。

由于市場存在失靈,政府應(yīng)該對市場進(jìn)行干預(yù)彌補(bǔ)其失靈。市場失靈主要表現(xiàn)為公共物品的供給不足、外部性和市場本身存在的不完全競爭和不完全信息。同樣,金融市場中也存在這樣的失靈,而且相對于產(chǎn)品市場來說,又具有特別之處。一個自由的金融市場(不受政府管制和限制),不會以一個穩(wěn)定的方式來提供良好和充足的金融服務(wù)。政府對金融市場的監(jiān)督和管理會提高社會福利。然而,政府的干預(yù)和管理又經(jīng)常妨礙高質(zhì)量金融服務(wù)的穩(wěn)定供給。

(二)地方政府在金融業(yè)發(fā)展中的職能界定

政府既是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的力量,又有可能成為人為衰退的原因。因?yàn)榈胤秸畬?jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面作用,有必要將其行為約束在一定的邊界內(nèi)。一方面在金融發(fā)展過程中地方政府要積極地“有為”并且要“大有作為”。另一方面,政府更要主動的“無為”并退出一些領(lǐng)域,還市場以真實(shí)面目。按照法制完善, 監(jiān)管嚴(yán)格的原則,將完善金融生態(tài)環(huán)境和強(qiáng)化金融服務(wù)作為金融改革的重要外部條件和政府的主要職能。具體來講,地方政府在金融業(yè)發(fā)展中的職能被界定在以下幾個方面:一是規(guī)劃,制定區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展計(jì)劃,制定金融業(yè)短期及長期發(fā)展的主要目標(biāo)和任務(wù)。二是引導(dǎo),實(shí)現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)互動發(fā)展,特別是為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的支持。三是服務(wù),為金融穩(wěn)定和健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。加強(qiáng)各方溝通協(xié)調(diào),提供充分的信息,保持公平競爭。四是防范,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)社會穩(wěn)定。完善各種地方經(jīng)濟(jì)法規(guī)的建設(shè),為金融業(yè)提供一個共同可資遵循的規(guī)范,形成公開、公平、透明的法律體系和運(yùn)行規(guī)則。

三、加強(qiáng)地方黨委政府在金融業(yè)發(fā)展中作用的初步建議

(一)合理規(guī)劃,制定地方金融業(yè)發(fā)展計(jì)劃,完善區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

2008年,溫州市政府制訂出臺了《溫州市人民政府關(guān)于加快溫州金融業(yè)改革發(fā)展的意見 》(溫政發(fā)〔2008〕70 號),確定了今后四年溫州金融業(yè)改革發(fā)展的總體要求和主要目標(biāo),為區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境,為吸引金融機(jī)構(gòu)和資金來本地區(qū)支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。同時,作為地方性金融機(jī)構(gòu),地方政府要切實(shí)負(fù)起對它們的行政兼管職責(zé),整合地方金融資源,使其適應(yīng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

金融業(yè)作為知識型服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán),它的發(fā)展需要其他產(chǎn)業(yè)的支持。如信息服務(wù)、中介服務(wù)、教育培訓(xùn)、國際商務(wù)、國際會展等組成的新型服務(wù)體系。金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)組織還要搭建信息交流平臺,提供及時有效的金融信息,實(shí)現(xiàn)金融資源的有效融合。

(二)積極引導(dǎo),推動區(qū)域金融資源整合,建立多元化的區(qū)域金融機(jī)構(gòu)體系

1.發(fā)展、壯大銀行業(yè),建立多層次銀行服務(wù)體系。要加快駐溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。在條件成熟時,以市場化的方式、遵循效率原則,積極支持銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu),鼓勵銀行間進(jìn)行技術(shù)合作。

2.積極創(chuàng)造條件,發(fā)展證券公司、期貨公司、保險公司、信用擔(dān)保公司、信托機(jī)構(gòu)和租賃機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)在溫州注冊的總部金融機(jī)構(gòu)。溫州金融改革和發(fā)展存在的主要問題之一是銀行、證券、期貨、保險以及其它非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展不平衡。

3.繼續(xù)積極培育上市資源,推進(jìn)名優(yōu)企業(yè)上市融資。根據(jù)推進(jìn)企業(yè)上市具體情況,適時推出新的鼓勵企業(yè)上市政策。積極鼓勵和發(fā)展股權(quán)投資基金,將發(fā)展私募基金做為一個新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行培育。

4.積極探索建立多層次的金融機(jī)構(gòu)體系。民營金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量高于國有商業(yè)銀行,這是一個不爭的事實(shí)。溫州民間流動性資本規(guī)模龐大,加強(qiáng)這部分資金的引導(dǎo)和規(guī)范,對于溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定具有重大意義。

(三)大力服務(wù),建立健全區(qū)域金融合作信息平臺和合作協(xié)調(diào)機(jī)制

1.建立健全區(qū)域金融合作信息平臺。信息流動對金融資源的區(qū)域流動具有導(dǎo)向和中介作用,可依托地方政府職能部門構(gòu)建起一個功能完善、高效快捷的溫州金融信息網(wǎng),建立健全區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融互動發(fā)展與合作的交流平臺。

2.建立健全區(qū)域金融合作協(xié)調(diào)機(jī)制。重點(diǎn)是加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門的合作機(jī)制。要切實(shí)加強(qiáng)銀行和企業(yè)之間的交流,密切銀企關(guān)系,及時研究解決經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展中的問題,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動。

3.鼓勵開展多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。地方金融發(fā)展不平衡,深層次的表現(xiàn)在于缺乏一種激勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新的機(jī)制,因此,必須積極開展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,特別是建立支持民營中小企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)機(jī)制。另外,以較為優(yōu)惠的利率和寬松的貼現(xiàn)條件為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

(四)認(rèn)真防范,創(chuàng)造“三位一體”的風(fēng)險防范機(jī)制

在防范和規(guī)避金融風(fēng)險方面,地方政府責(zé)無旁貸,必須充分發(fā)揮所屬金融管理機(jī)構(gòu)的作用,與行業(yè)管理機(jī)構(gòu)一起互動互補(bǔ),相輔相成,實(shí)施好本地區(qū)企業(yè)信用建設(shè)工程。

1.防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)社會穩(wěn)定。進(jìn)一步完善我市金融風(fēng)險防范機(jī)制,積極發(fā)揮金融應(yīng)急處置功能。

2.建設(shè)政銀企綠色信息通道。在政務(wù)內(nèi)網(wǎng)基礎(chǔ)上開設(shè)金融、經(jīng)濟(jì)信息專網(wǎng)。建設(shè)信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)。

3.建設(shè)企業(yè)信用工程。要發(fā)揮好政府信用,努力搭建企業(yè)與銀行合作的平臺,要在監(jiān)管企業(yè)遵守誠信方面進(jìn)行管理創(chuàng)新。資金要講安全、收益和流動,地區(qū)金融良好生態(tài)環(huán)境的營造非常重要,這也是地方黨委政府職責(zé)所在。