網(wǎng)上淘“?！弊⒁怙L(fēng)險(xiǎn)

孫曉字

網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)增加了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的透明度，但投保人也需要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)的力量不可小覷，這幾年淘寶網(wǎng)做得紅紅火火，現(xiàn)在，網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)也逐漸成為一種流行趨勢(shì)。近日，新浪網(wǎng)推出了全國(guó)首家網(wǎng)上金融超市。打開(kāi)“超市”頁(yè)面，首先映入眼簾的便是“保險(xiǎn)超市”，上面分列諸多保險(xiǎn)公司旗下的意外、旅游、健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)產(chǎn)品。點(diǎn)擊頁(yè)面上任一險(xiǎn)種，還可以看到“具體條款、保險(xiǎn)責(zé)任、投保規(guī)則、投保案例、索賠方式”等具體內(nèi)容。

其實(shí)，在新浪推出網(wǎng)上保險(xiǎn)超市之前，為方便消費(fèi)者投保，很多保險(xiǎn)公司、銀行和專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)銷(xiāo)售網(wǎng)都推出了網(wǎng)上投保平臺(tái)，交易的險(xiǎn)種主要包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，意外險(xiǎn)最受歡迎，因?yàn)槠渫侗Ｊ掷m(xù)簡(jiǎn)單，投保人只要在網(wǎng)上填寫(xiě)電子保單，并通過(guò)網(wǎng)上銀行支付保費(fèi)后，就能完成投保手續(xù)；而壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等由于在投保時(shí)需要體檢，在技術(shù)上暫時(shí)還存在一定難題，因此網(wǎng)上銷(xiāo)售的數(shù)量不算大。

保險(xiǎn)公司之所以熱衷于搭建網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)，一是因?yàn)榭梢蚤_(kāi)辟一條新的銷(xiāo)售渠道，二是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售可以為保險(xiǎn)公司節(jié)省銷(xiāo)售成本。傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)銷(xiāo)售成本非常高，保費(fèi)的30％～40％都付給中介人，網(wǎng)上銷(xiāo)售只需要不到20％的銷(xiāo)售成本。

如今，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市將各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品整合起來(lái)，分類(lèi)陳列，就像百貨一樣，供應(yīng)的商品又多又全又便于選購(gòu)，更是吸引了不少消費(fèi)者。他們認(rèn)為，在網(wǎng)上各家保險(xiǎn)公司的同類(lèi)產(chǎn)品，保障內(nèi)容一目了然，不用擔(dān)心被代理人忽悠，同時(shí)也體現(xiàn)了優(yōu)惠便捷的優(yōu)點(diǎn)，所以很多人選擇了外出旅游時(shí)買(mǎi)一份保險(xiǎn)；有的是私家車(chē)保險(xiǎn)到期了，而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)續(xù)保。來(lái)自網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)保網(wǎng)的調(diào)查結(jié)果顯示，僅這一個(gè)網(wǎng)站每天4萬(wàn)多人的訪問(wèn)量中，投保人就占了70％，他們主要的訪問(wèn)目的就是查詢(xún)保險(xiǎn)信息，咨詢(xún)保險(xiǎn)問(wèn)題和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

淘寶已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的代名詞，保險(xiǎn)公司也希望網(wǎng)上保險(xiǎn)超市的影響力可以與淘寶網(wǎng)相媲美。相比而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市存在什么問(wèn)題呢?

本刊記者隨機(jī)采訪了一些消費(fèi)者，很多人表示，由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，普通人一般很難完全看懂，再加上對(duì)網(wǎng)上合同不放心，所以真正買(mǎi)保險(xiǎn)還是要和代理人面對(duì)面去談；也有人表示了對(duì)售后服務(wù)的擔(dān)憂(yōu)。

由于網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚屬起步階段，相關(guān)法律法規(guī)還不完善，有可能影響投保人的權(quán)益，為日后索賠留下隱患，所以投保人的擔(dān)憂(yōu)不無(wú)道理。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱認(rèn)為，消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)保險(xiǎn)應(yīng)該注意相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，以免日后索賠的時(shí)候遭遇麻煩。比如說(shuō)授權(quán)產(chǎn)品必須要有投保人簽名才能生效，有些網(wǎng)上銷(xiāo)售者采取的是電子簽名，這個(gè)是否有法律效益?各家保險(xiǎn)公司都認(rèn)為，如果發(fā)生索賠的話，可能成為糾紛的一個(gè)根源。人保健康工作人員介紹說(shuō)，在承包環(huán)節(jié)中，并不是所有的程序都能通過(guò)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)的，所以提醒大家在網(wǎng)上填寫(xiě)信息的時(shí)候，一定要注意區(qū)分投保人信息，被保險(xiǎn)人信息、聯(lián)系人信息一定要詳細(xì)，同時(shí)要確保填寫(xiě)的信息真實(shí)有效，這樣才能查收到保單，同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。