金融危機(jī)：我國(guó)中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

趙素杰

摘要：由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的美國(guó)乃至全球范圍內(nèi)的金融危機(jī)對(duì)世界各國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)均產(chǎn)生了不同程度的影響，我國(guó)也未能幸免，中小企業(yè)的生存和發(fā)展受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如出口貿(mào)易額下降、進(jìn)口材料成本上升、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求減少等。為了幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān)，我國(guó)出臺(tái)了刺激內(nèi)需、提高部分產(chǎn)品的出口退稅率等政策，這將是中小企業(yè)促進(jìn)出口。進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的機(jī)遇，中小企業(yè)要善于抓住機(jī)遇，智慧地面對(duì)挑戰(zhàn)，以求得更快、更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：美國(guó)：金融危機(jī)；中小企業(yè)；挑戰(zhàn)：機(jī)遇

2008年9月。美國(guó)爆發(fā)了由次貸危機(jī)引發(fā)的大規(guī)模的金融危機(jī)，金融危機(jī)迅速演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)，并迅速向全世界蔓延。世界各國(guó)的金融市場(chǎng)、股票市場(chǎng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)均受到了不同程度的影H向。盡管我國(guó)的金融市場(chǎng)沒有受到強(qiáng)烈的沖擊，但股票市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)均受到了影響，尤其是給我國(guó)中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。中小企業(yè)如何在危機(jī)中尋找機(jī)遇，為自己創(chuàng)造更好的發(fā)展機(jī)會(huì)，將是我國(guó)的中小企業(yè)生死存亡的關(guān)鍵。

一、國(guó)際金融危機(jī)給我國(guó)中小企業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

(一)出口加工型企業(yè)的出口貿(mào)易額受到嚴(yán)重的影響

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口加工型企業(yè)的影響相當(dāng)廣泛且呈加重之勢(shì)。自金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，已對(duì)8成左右的中小企業(yè)的出口產(chǎn)生了影響。2008年8月份前還只是引起出口美、歐等國(guó)家企業(yè)的出口額出現(xiàn)下降趨勢(shì)，到了9、10月份，出口日、韓及其他各國(guó)的企業(yè)均出現(xiàn)了出口訂單下降、客戶資金鏈斷裂，甚至有的企業(yè)出現(xiàn)了沒有訂單現(xiàn)象。勞動(dòng)密集型行業(yè)受沖擊最為嚴(yán)重。如冶金、建材、家具、服裝等行業(yè)出口額同比、環(huán)比降幅都較大。僅以溫州為例，外貿(mào)訂單直線下降，平均外貿(mào)訂單約減少30％；外商違約現(xiàn)象嚴(yán)重，爽約率約10％左右；外商“逃賬”、“賴賬”現(xiàn)象嚴(yán)重，很多企業(yè)貸款無(wú)法收回，約200億貨款被拖欠。這些都導(dǎo)致企業(yè)不敢輕易地接受國(guó)外訂單。

(二)金融危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)的進(jìn)口材料成本很難預(yù)料

國(guó)際金融危機(jī)使得美國(guó)金融市場(chǎng)中的資本量減少，加之美國(guó)實(shí)行緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致流通中的美元供應(yīng)量減少，美元的幣值開始逐漸回升，人民幣對(duì)美元的匯率也從持續(xù)升值逐漸穩(wěn)定下來(lái)并有小幅下降的趨勢(shì)，美元匯率的波動(dòng)使得以美元標(biāo)價(jià)的商品的價(jià)格出現(xiàn)了大幅度波動(dòng)。如國(guó)際原油價(jià)格出現(xiàn)近年來(lái)的首次大幅度下跌，2008年3季度環(huán)比跌幅將近20％，這對(duì)進(jìn)口企業(yè)來(lái)說(shuō)絕對(duì)不是一個(gè)利好的消息，人民幣未來(lái)的走勢(shì)如何還很難預(yù)料，如果人民幣持續(xù)貶值將會(huì)導(dǎo)致進(jìn)口材料成本大幅度提高，企業(yè)的利潤(rùn)將很難預(yù)測(cè)。但就美國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)形式來(lái)看，美元持續(xù)的升值又是不太可能的。因?yàn)槊绹?guó)要刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，美元貶值是其有力的武器。未來(lái)的美元匯率將于何時(shí)發(fā)生逆轉(zhuǎn)很難預(yù)料。這就使得以進(jìn)口材料進(jìn)行加工出口的企業(yè)很難確定出口訂單的價(jià)格，因此為了謹(jǐn)慎，有些出口訂單不敢輕易接。

(三)金融危機(jī)使得中小企業(yè)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求減少

受國(guó)際金融危機(jī)的影響，我國(guó)的金融、證券市場(chǎng)也受到了不同程度的沖擊。由于我國(guó)的金融市場(chǎng)還沒有完全放開，所以受到的影響還不是很明顯。但是證券市場(chǎng)卻受到了強(qiáng)烈的沖擊，自金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，證券市場(chǎng)出現(xiàn)了持續(xù)性的熊市。股票價(jià)格從6000點(diǎn)一路下降到了1800點(diǎn)，股票價(jià)值縮水了2／3以上，投資人的財(cái)富迅速貶值，引起了投資者的恐慌，不敢再輕易地投資或消費(fèi)。廣大的非投資人盡管還沒有受到金融危機(jī)的直接沖擊，但為了防患于未然，也在盡量地壓縮開支，減少消費(fèi)。這就使得以內(nèi)銷為主的中小企業(yè)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求大幅度減少，在成本不變甚至增加的背景下，中小企業(yè)的生存變得更加困難。于是，各中小企業(yè)紛紛裁員，減少開支來(lái)緩解企業(yè)的困境，甚至有的企業(yè)只能無(wú)奈地停產(chǎn)、破產(chǎn)。

(四)金融危機(jī)使得中小企業(yè)的融資難度加大

融資難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)“瓶頸”，一直以來(lái)。國(guó)家為解決這一問(wèn)題，也出臺(tái)了大量的政策。但是，中小企業(yè)的融資難問(wèn)題卻沒有從根本上得到解決。金融危機(jī)使得這一問(wèn)題更加突出。國(guó)家工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)李毅中說(shuō)，金融危機(jī)中中小企業(yè)受創(chuàng)傷最重，反映最強(qiáng)烈的問(wèn)題是資金短缺。在動(dòng)蕩的國(guó)際金融形勢(shì)下，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)水平都將上升，我國(guó)的各大商業(yè)銀行為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更加借貸，貸款將會(huì)被限定貸給中小企業(yè)中的極少數(shù)技術(shù)進(jìn)步型企業(yè)，并且要求接受貸款的企業(yè)信用度高，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理比較好。財(cái)務(wù)情況比較透明。因此，貸款還是被限定給了極少數(shù)的大企業(yè)，中小型的家族管理式的企業(yè)仍然被排除在外。這些企業(yè)在材料成本上升，出口訂單減少或國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求減少的背景下，又面臨資金鏈的斷裂。這無(wú)疑是雪上加霜。很多企業(yè)只能無(wú)奈地選擇了關(guān)?；虻归]。

二、國(guó)際金融危機(jī)下我國(guó)中小企業(yè)的機(jī)遇

挑戰(zhàn)和機(jī)遇總是并存的，國(guó)際金融危機(jī)在給我國(guó)的中小企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了更多發(fā)展和轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。

(一)國(guó)家有利的融資政策的機(jī)遇

當(dāng)金融風(fēng)暴襲來(lái)時(shí)，中小企業(yè)需要的是輸血式的救急資金。為此，從中央到地方各級(jí)政府緊急行動(dòng)起來(lái)，中國(guó)人民銀行緊急出臺(tái)了指導(dǎo)意見，提出了若干條有利于中小企業(yè)融資的政策。如支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放并購(gòu)貸款，及時(shí)滿足中小企業(yè)合理的并購(gòu)融資需求。激勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步提高中小企業(yè)貸款比重。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)基本面和信用記錄較好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)加大信貸及多元化融資支持等，這些有利的融資政策給金融危機(jī)下的中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供了有力的資金支持。與此同時(shí)，各級(jí)地方政府紛紛行動(dòng)起來(lái)，出臺(tái)了具體的融資政策。如湖南省人民政府出臺(tái)了支持中小企業(yè)融資政策的意見，要求各商業(yè)銀行增加對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，縮短貸款的審批時(shí)間等。各級(jí)政府出臺(tái)的有利融資政策較大地緩解了企業(yè)的融資困難，各中小企業(yè)應(yīng)抓住這一有利的契機(jī)融通足夠的資金，適時(shí)地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的升級(jí)，實(shí)現(xiàn)在國(guó)內(nèi)或國(guó)際市場(chǎng)上的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)移。

(二)中小企業(yè)適時(shí)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機(jī)遇

由于金融危機(jī)的爆發(fā)，美元匯率有小幅貶值。但并沒有給企業(yè)帶來(lái)更多的利潤(rùn)空間，中小型企業(yè)的出口訂單開始下降。為了促進(jìn)出口，國(guó)家大力提高了重大技術(shù)裝備、部分IT產(chǎn)品等高科技產(chǎn)品，以農(nóng)產(chǎn)品為原料進(jìn)行深加工產(chǎn)品的出口退稅率。但與此同時(shí)，財(cái)政部還取消或降低了一些非金屬礦產(chǎn)品、煤炭、鋼材等部分產(chǎn)品的出口退稅率。國(guó)家在出口退稅政策上的變化充分說(shuō)明國(guó)家開始限制國(guó)內(nèi)緊缺的，附加值不高的資源類產(chǎn)品的出口。有色金屬工業(yè)企業(yè)及其他的初級(jí)產(chǎn)品加工企業(yè)應(yīng)積極發(fā)展技術(shù)含量高的出口產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)品的升級(jí)換代，擴(kuò)大出口，并爭(zhēng)取將自行開發(fā)的高新技術(shù)產(chǎn)品列入國(guó)家鼓勵(lì)出口的高新技術(shù)產(chǎn)品目錄，爭(zhēng)取獲得優(yōu)惠的出口退稅政策。除了進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)，各中小企業(yè)還應(yīng)積極地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。適當(dāng)開展多種經(jīng)營(yíng)，為企業(yè)開拓更廣

闊的生存空間。

(三)全球范圍內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重新分配轉(zhuǎn)移的機(jī)遇

國(guó)際金融危機(jī)使得西方發(fā)達(dá)國(guó)家，特別是歐美等處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)先地位的國(guó)家的一些企業(yè)由于國(guó)內(nèi)外的需求下降，產(chǎn)品成本的上升、資金鏈的斷裂等原因苦苦支撐，支撐不下去的只能無(wú)奈地選擇破產(chǎn)，制造業(yè)整體處于不景氣的狀態(tài)。金融危機(jī)給我國(guó)的制造業(yè)布局全球市場(chǎng)帶來(lái)了歷史性的發(fā)展契機(jī)。我國(guó)的中小企業(yè)應(yīng)抓住這一有利契機(jī)，利用政府有利的融資政策融通足夠的資金，積極進(jìn)行全球范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)布局，以較低的成本并購(gòu)國(guó)外的研發(fā)機(jī)構(gòu)、上游的原材料供應(yīng)企業(yè)以及下游的產(chǎn)品銷售企業(yè)，以便切實(shí)地提升企業(yè)產(chǎn)品的技術(shù)含量。降低產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品在全球范圍內(nèi)的市場(chǎng)售價(jià)，真正地提升企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的占有份額。國(guó)家在鼓勵(lì)扶持國(guó)有大中型企業(yè)的同時(shí)，應(yīng)注重鼓勵(lì)、扶持中小企業(yè)在全球范圍內(nèi)的擴(kuò)張。

(四)我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需的機(jī)遇

出口加工型企業(yè)的出口訂單減少或沒有了，但這并不意味著中小企業(yè)沒有了活路，因?yàn)槲覈?guó)有著13億人口的龐大市場(chǎng)，出口少了可轉(zhuǎn)而開發(fā)國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)。2008年11月9日國(guó)務(wù)院研究部署進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的措施。指出當(dāng)前要實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。出臺(tái)更加有利的擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求措施，加快民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和災(zāi)后重建，提高城鄉(xiāng)居民特別是低收入群體的收入水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)；并提出了4萬(wàn)億元的一攬子建設(shè)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃。同時(shí)還出臺(tái)了針對(duì)具體行業(yè)的有利政策，如降低小排量汽車的契稅，刺激小排量汽車的生產(chǎn)和消費(fèi)；通過(guò)降低利率、退個(gè)稅等政策拯救房市；實(shí)行家電下鄉(xiāng)等。所有這些有利的政策措施都將是中小企業(yè)大力發(fā)展的契機(jī)，各中小企業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極開發(fā)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)，適當(dāng)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

處于國(guó)際金融危機(jī)陰影籠罩下的中小企業(yè)。只要能夠善于運(yùn)用智慧的頭腦抓住各種有利的契機(jī)，最終一定能夠化解國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)。