國外區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的金融法調(diào)控制度及其對我國的啟示

彭芳梅

摘要本文通過對美國、德國等國家協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融法調(diào)控的研究和比較,探析了國外區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的金融法調(diào)控制度對我國的啟示。

關(guān)鍵詞區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展金融法調(diào)控

中圖分類號:F831文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1009-0592(2009)01-146-02

區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡在世界各國都不同程度的存在?？s小地區(qū)差距、實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展是各國需要著力解決的問題。雖然各國在協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展過程中所采取的措施不盡相同,但各國始終重視發(fā)揮金融法的調(diào)控作用,并取得了一些成效。

一、國外區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展金融調(diào)控法律制度

(一)美國區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展金融調(diào)控法律制度

美國西部開發(fā)是世界上落后地區(qū)成功開發(fā)的典型。美國特別注意依法保障開發(fā)的順利進行,制定了指導(dǎo)區(qū)域開發(fā)的完整法律制度。1993年8月美國國會通過了《聯(lián)邦受援區(qū)和受援社區(qū)法案》,不僅對援助的地區(qū)、目的、采取的綜合措施、目標(biāo)等基本問題作了明確規(guī)定,而且對受援區(qū)接受援助的方式提出了要求,以調(diào)動地方參與者的積極性。該法案是美國第一個比較系統(tǒng)地解決欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展問題的基本法案。在美國,運用金融法調(diào)控區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展主要表現(xiàn)為以下幾個方面:

復(fù)合式中央銀行制度有利于調(diào)控區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。美國采取的是復(fù)合式中央銀行制度,在中央和地方兩級設(shè)立相對獨立的中央銀行機構(gòu),地方的分支機構(gòu)不是隸屬于總行的分支機構(gòu),它們有自己的權(quán)力機構(gòu),除執(zhí)行總行統(tǒng)一的貨幣政策外,在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理上具有較大的獨立性。為了解決聯(lián)邦儲備制度在中央管理與地方管理的矛盾,將全國劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū),設(shè)立聯(lián)邦儲備銀行作為區(qū)域中央銀行,各區(qū)域的中央銀行能根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的實際和需求來組織、管理區(qū)域金融活動,非常適合區(qū)域化的金融活動。

農(nóng)業(yè)政策性金融制度對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要推動作用。20世紀(jì)初,在聯(lián)邦政府的支持下,以合作信用為基礎(chǔ),美國建立了具有政策性的農(nóng)業(yè)金融組織制度,全國劃分為12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū),每區(qū)各設(shè)一家聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行、合作銀行。政府的農(nóng)業(yè)政策性金融體系為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及有關(guān)活動提供信貸資金和服務(wù),并且通過信貸活動,調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模與發(fā)展方向,貫徹實施政府農(nóng)業(yè)政策,對農(nóng)業(yè)實施有效控制。

完善的地方銀行促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。美國的商業(yè)銀行長期實行單一銀行制,單一銀行制易于滿足地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展需要。美國銀行分為國民銀行和州銀行,美國的州銀行類似于區(qū)域性銀行,對地方經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。單一銀行制雖然有利于地方經(jīng)濟發(fā)展,但也存在規(guī)模小,不利于業(yè)務(wù)發(fā)展的弊端。目前,美國已經(jīng)放寬了對銀行跨地區(qū)設(shè)置分支機構(gòu)的限制,單一銀行制實際已經(jīng)不復(fù)存在,但單一銀行制對地方經(jīng)濟發(fā)展的歷史貢獻卻是不容抹殺的。

《社區(qū)再投資法》為促進社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的金融法保障。該法規(guī)定,參加保險的聯(lián)邦銀行和存款機構(gòu)有義務(wù)幫助、支持其吸收存款業(yè)務(wù)所在社區(qū)的信貸和服務(wù)便利。社區(qū)銀行將其在本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到其較為了解的當(dāng)?shù)厥袌?這對繁榮欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟,防止資金從欠發(fā)達社區(qū)流向發(fā)達社區(qū)發(fā)揮了積極作用?！渡鐓^(qū)再投資法》是美國政府支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展,加強社區(qū)金融發(fā)展和政策傾斜最有代表性的舉措。盡管對社區(qū)再投資法的作用在理論上還存在爭議,但該法對美國社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展還是起到了重要作用。美國的《社區(qū)再投資法》的制定和實施較好地解決了“信貸歧視”,有助于緩解經(jīng)濟欠發(fā)達(貧困)的資金需求。在促進區(qū)域經(jīng)濟的復(fù)興和發(fā)展過程中起到了非常積極的作用。

(二)德國區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展金融調(diào)控法律制度

德國依據(jù)《聯(lián)邦基本法》第72條“國家必須保持各地區(qū)人民生活條件的一致性”規(guī)定的精神,于1969年制定了《關(guān)于共同任務(wù)—區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)改善的法律》,成為至今仍然有效的區(qū)域經(jīng)濟的法律依據(jù)。該法規(guī)定各地區(qū)在實施“共同任務(wù)”時,必須制定“基本計劃”,內(nèi)容包括區(qū)域的范圍、計劃目標(biāo)、年度資金計劃、各種援助政策的前提、種類以及補貼率、各地區(qū)的行動計劃等。在德國,運用金融法調(diào)控區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展主要表現(xiàn)為以下幾個方面:

完善的農(nóng)業(yè)政策性制度促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。德國為促進農(nóng)業(yè)發(fā)展,建立了完善的農(nóng)業(yè)政策性銀行制度。德國實行的是以信用合作為主體的農(nóng)業(yè)金融制度,同時政府通過設(shè)立政策性金融機構(gòu)來保護和支持農(nóng)業(yè)。德國的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)中的德國農(nóng)村地產(chǎn)抵押銀行(簡稱LR銀行),主要任務(wù)是在于滿足農(nóng)林各業(yè)以及食品行業(yè)的信貸需求。農(nóng)村地產(chǎn)抵押銀行對區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整支持比較重視。1994年,LR銀行共發(fā)放優(yōu)惠利率特別貸款14. 61億德國馬克,其中青年農(nóng)民特別信貸達6. 29億德國馬克,農(nóng)村種養(yǎng)特別信貸項目達2. 83億德國馬克,區(qū)域機構(gòu)調(diào)整特別項目信貸達3. 47億德國馬克。農(nóng)業(yè)政策性銀行通過對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融支持,可以促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展,縮小城鄉(xiāng)、區(qū)域間差距。

地方銀行支持地方經(jīng)濟發(fā)展。德國的地方性銀行多數(shù)是儲蓄銀行和轉(zhuǎn)帳匯劃中心,儲蓄銀行和轉(zhuǎn)帳匯劃中心的業(yè)務(wù)或強或弱地限制在一定的地區(qū)。目前,德國三大地方性銀行是巴伐利亞聯(lián)合銀行、西德意志州銀行匯劃中心和巴伐利亞州銀行。德國地方銀行制度的建立,有利于推動地方經(jīng)濟發(fā)展,縮小區(qū)域發(fā)展差距。

合作金融促進地方發(fā)展。德國是合作金融的發(fā)源地。1932年,德國原有主要為農(nóng)業(yè)提供貸款的雷發(fā)哭農(nóng)村信用合作社和主要為城市商業(yè)和小型工業(yè)提供貸款的舒爾茨城市信用合作社聯(lián)合成立德意志中央合作銀行。德意志中央合作銀行分為三個層次,由基層合作銀行、地區(qū)合作銀行和德意志中央合作銀行組成。合作金融組織的建立和發(fā)展,不僅解決了農(nóng)民生產(chǎn)和生活的資金需要,彌補國家對農(nóng)村資金投入的不足,還可以促進城鄉(xiāng)一體化建設(shè),縮小城鄉(xiāng)差距。

二、國外區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的金融法調(diào)控制度及其對我國的啟示

雖然各國在運用金融法調(diào)控區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展方面的舉措不完全相同,但也有一些共同點,并對我國具有多方面的啟示。

(一)中央銀行金融宏觀調(diào)控法律制度的區(qū)域化調(diào)整,適應(yīng)了不同區(qū)域的金融需求

美國實行的是二元式中央銀行體制,在中央和地方都設(shè)置中央銀行機構(gòu)。美國會員銀行的法定準(zhǔn)備金率,不但根據(jù)銀行規(guī)模大小,而且還根據(jù)銀行所處的三類地區(qū)分別制定。如根據(jù)規(guī)定,1935年紐約、芝加哥、圣路易斯的國民銀行都屬于“中央儲備城市銀行”,活期存款準(zhǔn)備金率為26%;其他16個城市較大的國民銀行為“儲備城市銀行”,準(zhǔn)備金率最高為20%;其余不發(fā)達地區(qū),如阿肯色、俄克拉荷馬、得克薩斯的國民銀行為“鄉(xiāng)村銀行”,準(zhǔn)備金率的最高限額為14%。較低的存款準(zhǔn)備金率為美國落后地區(qū)的開發(fā)和發(fā)展起到了積極的推動作用。在大國經(jīng)濟發(fā)展過程中,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡是必須克服和面對的問題,實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展有多種措施,但中央銀行在采取金融宏觀調(diào)控措施時針對不同區(qū)域經(jīng)濟特點而對部分貨幣政策作區(qū)域化調(diào)整,無疑是協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一個重

要途徑。

(二)建立適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化商業(yè)性金融法律制度

區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展最需要發(fā)揮市場經(jīng)濟主體的積極性和創(chuàng)造性,商業(yè)性金融是按市場原則設(shè)立運作的經(jīng)營主體,追求商業(yè)利潤。在市場經(jīng)濟比較發(fā)達的國家,大都設(shè)立了多元化、適應(yīng)不同經(jīng)濟主體金融需求的商業(yè)性金融機構(gòu)并建立了完善的商業(yè)性金融法律制度。多元化的商業(yè)性金融體系一般包括大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、合作金融等金融機構(gòu)。多元化商業(yè)性金融體系能適應(yīng)經(jīng)濟多元化發(fā)展的需求,促進經(jīng)濟發(fā)展。其中,區(qū)域性金融機構(gòu)最有利于促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

(三)充分發(fā)揮政策性金融法律制度在區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展中的促進作用

政策性金融機構(gòu)以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為基本出發(fā)點,通過利率、貸款條件、貸款期限等優(yōu)惠措施,對國家重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)提供資金支持。政策性金融具有補充商業(yè)性金融不足和誘導(dǎo)商業(yè)性金融投資的功能,政策性金融通過對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等投資,可以為落后地區(qū)發(fā)展提供基本的條件,且政策性銀行投資以后可以吸引商業(yè)性金融參與落后地區(qū)開發(fā)。在欠發(fā)達地區(qū)開發(fā)中,國外普遍建立完善了以開發(fā)性政策性金融為主體的政策性金融組織體系,并作為欠發(fā)達區(qū)域金融協(xié)調(diào)的主要政策手段。在落后地區(qū)開發(fā)和協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展方面,政策性銀行具有明顯的優(yōu)勢。

(四)成立落后地區(qū)開發(fā)基金、金融機構(gòu)和區(qū)域開發(fā)管理機構(gòu)

在開發(fā)落后地區(qū)過程中,一些國家設(shè)立了地區(qū)開發(fā)基金、落后地區(qū)開發(fā)基金來支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。日本在開發(fā)沖繩地區(qū)時就設(shè)立了沖繩振興開發(fā)金融公庫,有力地促進了沖繩地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。在設(shè)立落后地區(qū)開發(fā)基金方面,巴西在開發(fā)亞馬遜地區(qū)時設(shè)立了“亞馬遜投資基金”,意大利在開發(fā)南部地區(qū)時設(shè)立了“南方發(fā)展基金”。設(shè)立專門的落后地區(qū)開發(fā)基金和區(qū)域開發(fā)機構(gòu),可以集中人、財、物的優(yōu)勢加快落后區(qū)域發(fā)展,實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。此外,各國相應(yīng)地都依法設(shè)立了專門的落后地區(qū)開發(fā)管理機構(gòu),日本開發(fā)北海道時,根據(jù)《北海道開發(fā)法》規(guī)定,在中央政府中設(shè)立北海道開發(fā)廳,廳長官為國務(wù)大臣,廳下設(shè)北海道開發(fā)局,局直接對廳負(fù)責(zé)。美國開發(fā)阿巴拉契亞山區(qū)時,于1965年制定了《阿巴拉契亞區(qū)域開發(fā)法》。根據(jù)該法規(guī)定,設(shè)立由聯(lián)邦政府和州政府合作管理的阿巴拉契亞區(qū)域委員會。1964年,德國在聯(lián)邦政府內(nèi)成立了區(qū)域協(xié)調(diào)機構(gòu)區(qū)域經(jīng)濟政策部際委員會,負(fù)責(zé)區(qū)域開發(fā)的協(xié)調(diào)工作。隨著開發(fā)工作的進行,德國在1969年制定的《關(guān)于共同任務(wù)一區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)改善的法律》中規(guī)定,共同任務(wù)的決策機構(gòu)是計劃委員會,由聯(lián)邦經(jīng)濟部長和財政部長代表聯(lián)邦與各州經(jīng)濟部長代表各州共同組成。

三、結(jié)論

本文通過研究國外區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的金融法調(diào)控制度,對我國區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展有諸多啟示,主要包括金融宏觀調(diào)控法律制度的區(qū)域化調(diào)整、構(gòu)建多元化商業(yè)性金融體系、發(fā)揮政策性銀行的作用、成立落后地區(qū)開發(fā)基金以及建立金融機構(gòu)和區(qū)域開發(fā)管理機構(gòu)等。