發(fā)展縣域經(jīng)濟需要讓儲蓄存款走出“冬眠”

劉煥華

摘要:本文針對鎮(zhèn)安縣城鄉(xiāng)居民儲蓄存款多的這一金融現(xiàn)象,剖析問題形成的原因及影響,探討在當前受金融危機影響,確保經(jīng)濟增長的大環(huán)境下,如何解決這一問題,發(fā)揮居民儲蓄存款的作用,為山區(qū)貧困縣實現(xiàn)加快發(fā)展提供參考。

關鍵詞:儲蓄存款問題分析

近年來,鎮(zhèn)安縣經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了“一多一少”的金融現(xiàn)象,應當引起各界廣泛關注。一多是, 2008年,全縣城鄉(xiāng)居民儲蓄存款18.05億元,人均儲蓄6385元;一少是,在振興鎮(zhèn)安經(jīng)濟、全面建設小康社會的過程中資金缺少。其緣由何在?在當前面多金融危機壓力,確保經(jīng)濟增長的大環(huán)境下,怎樣解決“一多一少”問題,在這里我們不妨共同作以探討。

一、儲蓄存款是一個待開采的“金礦”

(一)挖掘潛力。鎮(zhèn)安縣居民儲蓄存款達到18.05億元,相當于全縣GDP的七成以上,占70.9%,人均儲蓄6385元。據(jù)統(tǒng)計,全縣城鄉(xiāng)居民手存現(xiàn)金也大幅度增長,2008年農(nóng)村居民人均手存現(xiàn)金達到530元,城鎮(zhèn)居民人均手存547。如果將儲蓄存款加手存現(xiàn)金,全縣居民的金融資產(chǎn)將達到19.57億元,相當于全縣GDP的76.9%。

(二)貢獻率。18.05億元的儲蓄存款相當于鎮(zhèn)安縣當年重點項目建設投資的2.7倍。如果按2008年全縣城鎮(zhèn)居民人均消費支出7794元計算,這部分儲蓄可供全縣城鎮(zhèn)居民生活兩年半;按農(nóng)村居民人均消費支出2471元計算,可供全縣農(nóng)村居民生活近兩年;按全縣平均消費水平4180元計算,可供全縣城鄉(xiāng)居民生活一年半以上。

二、形成大量儲蓄存款的緣由

(一)居民收入穩(wěn)步增加。城鎮(zhèn)住戶調(diào)查資料顯示,從2003年到2008年的五年間,全縣城鎮(zhèn)居民人均可支配收入逐年增加,已從2003年的5660元增加到2008年的10543元,5年間增加了4883元,年均增長13.2%,超過了同一時期全縣GDP年均增長,為儲蓄的增長奠定了基礎。

(二)個人投資渠道狹窄導致金融資產(chǎn)集中在儲蓄形式上。經(jīng)過近幾年的產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整,農(nóng)村種植業(yè)結構發(fā)生了顯著變化,但是農(nóng)業(yè)種植效益增長幅度偏低,農(nóng)民對農(nóng)業(yè)投資的積極性不高,更多的農(nóng)村剩余勞動力將增收的目光投向外出搞勞務;全縣工業(yè)基礎薄弱,大部分企業(yè)資源依賴性強,效益不佳,投資風險大;城區(qū)個體戶發(fā)展競爭日益加劇,鄉(xiāng)鎮(zhèn)集鎮(zhèn)建設發(fā)展相對緩慢,相對城鄉(xiāng)居民的“錢袋子”而言,能夠滿足他們投資的適銷對路、安全性、流動性和盈利性匹配較好的投資項目不足;股市、基金投資不景氣,受金融危機影響參股分紅風險增加,只好把錢存進銀行。

(三)預期支出增加,刺激了儲蓄增長。近幾年來,隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的顯著提高,住房、教育等消費支出增加;而受金融危機影響下崗、失業(yè)壓力加大,又使居民預期收入減少,這便形成強烈的反差。結果必然使消費者壓縮即期消費,儲蓄傾向更為明顯。

(四)社會保障機制不健全。城鎮(zhèn)、農(nóng)村低保,金額少、覆蓋面小;居民對看病、孩子接受高等教育的交費心理沒底。所以壓縮消費,這是目前儲蓄增長的一個主要原因。

三、儲蓄增長過快的負面影響

(一)造成資金的浪費。從金融系統(tǒng)儲蓄存款構成看,活期儲蓄存款6.27億元,占總儲蓄存款的34.7%,由于活期存款周期短,兌付性強,難以安排于經(jīng)濟建設中,存在一定的資金浪費。鎮(zhèn)安是典型的山區(qū)貧困縣,財政收支矛盾突出,民間資本難以啟動,建設資金短缺,而大量資金滯留在銀行,不進入實際經(jīng)濟部門,只是在虛擬經(jīng)濟中流動,很難創(chuàng)造實際財富。

(二)潛在的金融風險增大。金融部門統(tǒng)計資料顯示,從銀行資產(chǎn)結構來看,資金來源中居民儲蓄存款占72.7%,資金運用中18.9%是中長期貸款,回收周期長,工業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款盡管比重不高,但由于全縣企業(yè)總體效益不佳,會導致銀行不良資產(chǎn)增加,銀行為此承擔的金融風險也將加大。

四、解決儲蓄存款過快增長的有效途徑

(一)要盡快完善社會保障體系。這是讓儲蓄存款走出“冬眠”的重要因素。失業(yè)保險,養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、城鄉(xiāng)低保、教育保險等基金應盡快建立健全和完善。擴大統(tǒng)籌面,落實資金渠道最為重要,同時嚴格規(guī)范資金的收支存活動,加強協(xié)調(diào)與統(tǒng)籌能力。

(二)提高居民收入與支出預期能力。居民收入預期減少與預期增加主要原因是各項改革辦法不夠完善以及當前受金融危機影響給收入的帶來諸多不確定性所至。一項改革制度出臺的公正性、平等性問題事關居民收支預期的重大問題。因此,改革中的各項措施要規(guī)范,要公開接受監(jiān)督。加大就業(yè)安置、緩解當前就業(yè)壓力,增加城鄉(xiāng)居民預期收入在當前也顯得尤為重要。

(三)大力推進供給創(chuàng)新,培育新的消費熱點。推進供給創(chuàng)新的重點要進一步挖掘節(jié)假日休閑娛樂消費的潛力;結合當?shù)刎S富的旅游資源和農(nóng)家樂等,培育和拓寬消費,形成新的消費熱點。與此同時,要通過創(chuàng)新,改善供給質(zhì)量,延長消費鏈。

(四)著力點要放在改善供給上。從改善供給角度看,要繼續(xù)改善消費環(huán)境,包括城鎮(zhèn)化基礎設施建設,新農(nóng)村建設突出水、電、路的建設和改造,集鎮(zhèn)購物網(wǎng)點的加強。改善供給結構,提高有效供給。

(五)引導居民投資。嚴格規(guī)范行業(yè)行為,積極鼓勵扶持城鄉(xiāng)居民在當?shù)赝顿Y創(chuàng)業(yè),對個體和私營經(jīng)濟的發(fā)展,在農(nóng)村可以農(nóng)民合資、合伙辦工商企業(yè),對企業(yè)運作、財務收支盡量做到公開、透明,提高企業(yè)誠信度,讓投資者放心入股,更多進入企業(yè)。

(六)提高信貸消費比例。一要增強居民對未來經(jīng)濟發(fā)展的信心,引導居民樹立理性的符合市場經(jīng)濟特點的新型消費觀,鼓勵居民適度負債消費;二是確保適度寬松居民消費信貸政策的穩(wěn)定性,適當降低消費信貸利率,簡化信貸手續(xù),特別是住房等大件消費利率,進一步推動居民借貸消費。

參考文獻:《鎮(zhèn)安縣2008年統(tǒng)計公報》。