巨災(zāi)之下的風(fēng)險防范思考

馮　旗

摘要近年來，自然災(zāi)害頻繁發(fā)生而且損失越來越嚴(yán)重，給我國造成了巨大威脅。從我國在巨災(zāi)應(yīng)對方面存在的問題出發(fā)，提出構(gòu)建綜合風(fēng)險管理體制、防范巨災(zāi)風(fēng)險的幾項應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞巨災(zāi)綜合風(fēng)險管理

中圖分類號：x4文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1671—7597(2009)0410190—01

一、我國巨災(zāi)發(fā)生情況

(一)巨災(zāi)的特征。巨災(zāi)風(fēng)險從字面上理解就是可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險。保險界至今沒有對巨災(zāi)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)一的定義，各國只是根據(jù)自己國家的實際情況和習(xí)慣對巨災(zāi)風(fēng)險進(jìn)行定義。美國財產(chǎn)保險理賠服務(wù)公司(Pcs)以1998年美國消費物價指數(shù)為準(zhǔn)將巨災(zāi)風(fēng)險定義為“地震、洪水及颶風(fēng)之類的自然災(zāi)害造成的超過2500萬美元財產(chǎn)損失的事件”。瑞士再保險公司將巨災(zāi)風(fēng)險分為自然災(zāi)害和人為災(zāi)禍，從1970年以來瑞士再一直根據(jù)當(dāng)年美國通貨膨脹率調(diào)整、計算全世界巨災(zāi)損失情況，并通過公司的出版物Sigma雜志向全世界公布。這里主要探討的是由于自然災(zāi)害所造成的巨災(zāi)損失，不包括由于人為災(zāi)禍導(dǎo)致的損失。

(二)我國巨災(zāi)損失現(xiàn)狀。我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的少數(shù)國家之一，災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、造成損失大。給我國造成巨災(zāi)損失的災(zāi)害主要有洪澇、臺風(fēng)、干早、風(fēng)暴潮以及地震等，二十世紀(jì)60年代全國平均每年的自然災(zāi)害損失約300億元，70年代平均每年損失約520億元，80年代平均每年損失約620億元，90年代災(zāi)害損失顯著增加，年均超過1000億元。1991年為1215億元，1992年為854億元，1993年為993億元，1994年為1876億元，1995年為1863億元，1997年則高達(dá)1975億元，1998年僅長江、嫩江和松花江特大洪水造成的經(jīng)濟損失就高達(dá)1666億元。以上數(shù)字只是自然災(zāi)害造成的損失，還未包括人為災(zāi)難的損失。

二、我國在巨災(zāi)應(yīng)對方面存在的問題

雖然我國的災(zāi)害救助管理體制已經(jīng)初步建立。但仍有待進(jìn)一步完善。這其中存在的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1我們對包括地震在內(nèi)的巨災(zāi)準(zhǔn)備不足。最近30年來，我國經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世矚目的成就，但巨大的經(jīng)濟發(fā)展背后也隱藏著巨大的風(fēng)險。特別是在一些中小城市十分缺乏抵御巨災(zāi)的能力。

2部門協(xié)調(diào)性不夠。從災(zāi)害鏈角度看，巨災(zāi)防范不是一個部門的問題，一旦發(fā)生，會涉及很多行業(yè)、很多系統(tǒng)，特別是涉及大范圍的地區(qū)協(xié)調(diào)和部門協(xié)調(diào)，也就是我們通常所說的條和塊之間怎么協(xié)調(diào)，不是簡單的問題。必須建立綜合巨災(zāi)風(fēng)險防范體系，加強綜合協(xié)調(diào)，從災(zāi)害鏈的角度研究整個系統(tǒng)防御的各個環(huán)節(jié)。

3保險深度不夠，目前我們國家商業(yè)保險保費占GDP大概是2％到3％的水平，也就是一場巨災(zāi)我們能夠賠付的不多。中國的保險業(yè)在應(yīng)對巨災(zāi)上的作用還沒有得到很好的發(fā)揮。

4巨災(zāi)防范機制更多的是事后救助，而不是事前預(yù)防和預(yù)測。各級部門關(guān)注的重點在災(zāi)害治理和危機管理而不是風(fēng)險管理。目前風(fēng)險管理主要側(cè)重于風(fēng)險爆發(fā)后的應(yīng)對和恢復(fù)，而對風(fēng)險的預(yù)測與預(yù)防工作做得不夠，以致在風(fēng)險來臨時處于被動的“撞擊式”反應(yīng)而不是主動出擊。

5我國公民的防災(zāi)意識和在災(zāi)難來臨時的自救能力薄弱。雖然我國的地震等災(zāi)害頻繁，但對公民的風(fēng)險防范意識教育力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，多數(shù)公民缺乏必要的防災(zāi)救災(zāi)的常識，往往造成不必要的傷亡和財產(chǎn)損失。

三、防災(zāi)需構(gòu)建綜合風(fēng)險管理體制

(一)制訂預(yù)案，常備不懈。通過在國家、省、市、區(qū)以及企事業(yè)單位、社區(qū)、學(xué)校等制訂與演練應(yīng)急預(yù)案，形成預(yù)防和減輕自然災(zāi)害有條不素、有備無患的局面。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括對自然災(zāi)害的應(yīng)急組織體系及職責(zé)、預(yù)測預(yù)警、信息報告、應(yīng)急響應(yīng)、應(yīng)急處置、應(yīng)急保障、調(diào)查評估等機制，形成包含事前、事發(fā)、事中、事后等各環(huán)節(jié)的一整套工作運行機制。

()以人為本，避災(zāi)減災(zāi)。以人為本，把保障公眾生命財產(chǎn)安全作為防災(zāi)減災(zāi)的首要任務(wù)，最大程度地減少自然災(zāi)害造成的人員傷亡和對社會經(jīng)濟發(fā)展的危害。面對自然災(zāi)害，科學(xué)防御，從早期盲目的抗災(zāi)到近年來主動地避災(zāi)，體現(xiàn)了在防災(zāi)減災(zāi)中的科學(xué)發(fā)展觀。

1巨災(zāi)保險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。目前國際上有10個國家和地區(qū)建立了14個巨災(zāi)保險基金，這為我國建立巨災(zāi)保險制度提供了可以借鑒的模式。我國建立巨災(zāi)保險制度，應(yīng)該以政府為主導(dǎo)，以商業(yè)保險體系為支撐，以國家救濟、社會捐助、社會慈善為補充，逐步構(gòu)建多層次的巨災(zāi)風(fēng)險管理體系。從政府的角度看，建立巨災(zāi)保險制度有利于減輕財政壓力，增強財政資金救助的有效性；從保障民生的角度看，巨災(zāi)造成的損失一般十分巨大。建立巨災(zāi)保險制度，利用巨災(zāi)保險基金的長期資金積累，以及巨災(zāi)再保險分擔(dān)機制，可以快速籌集大量資金，促進(jìn)災(zāi)后重建。

2應(yīng)急機制，快速響應(yīng)。政府、相關(guān)部門需要建立“統(tǒng)一指揮、反應(yīng)靈敏、功能齊全、協(xié)調(diào)有序、運轉(zhuǎn)高效”的應(yīng)急管理機制?！翱焖夙憫?yīng)、協(xié)同應(yīng)對”是應(yīng)急機制的核心。防災(zāi)減災(zāi)涉及到方方面面，需要政府組織領(lǐng)導(dǎo)，各個部門積極響應(yīng)。需要加強以屬地管理為主的應(yīng)急處置隊伍建設(shè)，建立聯(lián)動協(xié)調(diào)制度，充分動員和發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)、企事業(yè)單位、社會團體和志愿者隊伍的作用，依靠公眾力量，形成規(guī)范、高效的災(zāi)害管理工作流程。

3分類防災(zāi)，針對行動。不同災(zāi)種對人類生活、社會經(jīng)濟活動的影響差異很大，防災(zāi)減災(zāi)的重點、措施也不同，如對臺風(fēng)災(zāi)害，重點是防御強風(fēng)、暴雨、高潮位對沿海船只、沿海居民的影響，強霧、雪災(zāi)則對航空、交通運輸形成很大影響，沙塵暴災(zāi)害主要影響空氣質(zhì)量。根據(jù)不同災(zāi)種特點以及對社會經(jīng)濟的影響特征，采取針對性應(yīng)對措施。

4防災(zāi)意識，全民普及。社會公眾是防災(zāi)的主體。增強憂患意識，防患于未然，防災(zāi)減災(zāi)需要廣大社會公眾廣泛增強防災(zāi)意識、了解與掌握避災(zāi)知識。在自然災(zāi)害發(fā)生時，普通群眾能夠知道如何處置災(zāi)害情況，如何保護(hù)自己，幫助他人。政府應(yīng)組織和宣傳災(zāi)害知識，有關(guān)部門通過圖書、報刊、音像制品和電子出版物、廣播、電視、劂絡(luò)等，廣泛宣傳預(yù)防、避險、自救、互救、減災(zāi)等常識，增強公眾的憂患意識、社會責(zé)任意識和自救、互救能力。增強防災(zāi)減災(zāi)意識，掌握基本的避災(zāi)、自救、互救技能，達(dá)到減災(zāi)目的。應(yīng)編寫、發(fā)放自然災(zāi)害防御宣傳手冊與宣傳材料，廣泛宣傳與普及災(zāi)害知識、應(yīng)急管理知識、防災(zāi)減災(zāi)知識，提高企業(yè)員工參與應(yīng)急管理能力與自救能力。社會公眾要充分認(rèn)識災(zāi)害預(yù)警信息的重要作用，了解各類預(yù)警信息含義，在收到災(zāi)害預(yù)警信息時，根據(jù)不同預(yù)警信息、不同的預(yù)警級別，采取積極有效的應(yīng)對。