論多管齊下加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

姚春發(fā)

保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的、長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程,不可能短期內(nèi)一蹴而就。必須是多個(gè)層面、多個(gè)渠道、多種方法同時(shí)并用,有條不紊地推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)工作。

1.加快建立社會(huì)信用制度,健全保險(xiǎn)誠(chéng)信法律體系。這是誠(chéng)信體系建設(shè)的核心;包括建立健全社會(huì)信用方面的法律法規(guī);建立健全保險(xiǎn)企業(yè)和從業(yè)人員以道德為支撐的信用自律制度和信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度;制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)行業(yè)信用體系標(biāo)準(zhǔn)等等。只有通過(guò)法律約束,建立和完善誠(chéng)信者的利益保障機(jī)制及失信者的懲罰機(jī)制,才能促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為更加規(guī)范、更加符合誠(chéng)信的要求,才能保障保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。也只有通過(guò)完善與誠(chéng)信相關(guān)的法律制度,才能使當(dāng)事人誠(chéng)信行為的收益大于不誠(chéng)實(shí)守信的收益,誠(chéng)信的成本小于不誠(chéng)信的成本;在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)形成一種誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)交往關(guān)系,使保險(xiǎn)各方都規(guī)范行為,注重誠(chéng)信形象,不斷提高自己的信譽(yù),以取得更大的收益;而不守誠(chéng)信者將受到法律的懲處甚至被淘汰出局,使保險(xiǎn)誠(chéng)信制度真正建立在法制化的軌道上。健全的法律制度是維持誠(chéng)信不可或缺的保障。

2.積極發(fā)展保險(xiǎn)信用服務(wù)行業(yè),搞好信用信息建設(shè),構(gòu)建保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)。信用服務(wù)行業(yè)是誠(chéng)信體系建設(shè)的重要組成部分,是依據(jù)市場(chǎng)的需求,對(duì)信用主體進(jìn)行獨(dú)立、客觀、公正評(píng)價(jià)的中介服務(wù)行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)信用服務(wù)行業(yè)的大力支持,缺乏完整的信用紀(jì)錄,是不可能建立起科學(xué)的誠(chéng)信體系的。首先,在建設(shè)初期重點(diǎn)是促進(jìn)征信業(yè)的發(fā)展;設(shè)立合適的管理機(jī)制,鼓勵(lì)、支持各類資金投資經(jīng)營(yíng)各類征信機(jī)構(gòu),通過(guò)市場(chǎng)化方式提供信用信息。其次,保險(xiǎn)業(yè)要做好開(kāi)放式的信用信息系統(tǒng)建設(shè),強(qiáng)化信息公開(kāi)機(jī)制,并將該系統(tǒng)納入到整個(gè)社會(huì)的信用體系之中;保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)建立詳細(xì)的有關(guān)營(yíng)銷人員、中介機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員以及保險(xiǎn)公司的相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù),在不涉及國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密和個(gè)人隱私的基礎(chǔ)上,擴(kuò)大保險(xiǎn)信息的披露范圍和頻度,通過(guò)新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)等多種形式定期公布相關(guān)規(guī)定或處罰結(jié)果,使各類市場(chǎng)主體公平、方便、及時(shí)的獲得保險(xiǎn)信息資源,提高信息透明度;使保險(xiǎn)信用信息成為全社會(huì)的資源,融入到整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信建設(shè)當(dāng)中。再次,保險(xiǎn)業(yè)要力爭(zhēng)率先實(shí)現(xiàn)信用管理的科學(xué)化和規(guī)范化,構(gòu)建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)關(guān)和社會(huì)間信息資源共享平臺(tái);為此,管理部門應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)企業(yè)一起規(guī)范信息采集、處理和加工的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),建設(shè)信息管理的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),使各個(gè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)之間互通與互聯(lián),實(shí)現(xiàn)全社會(huì)資源共享。

3.加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)誠(chéng)信的監(jiān)管機(jī)制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。僅有誠(chéng)信法律體系而忽視了對(duì)法律法規(guī)執(zhí)行力度的監(jiān)督和監(jiān)管是不行的;必須加強(qiáng)誠(chéng)信的監(jiān)管體系建設(shè),建立起一個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)制,誠(chéng)信的制度建設(shè)才不致流于形式。誠(chéng)信的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)努力體現(xiàn)法制化、全面化、透明化和經(jīng)?；?做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究;配合司法機(jī)關(guān)從法律、道德約束等方面構(gòu)建違信懲罰措施,如建立違信檔案、及時(shí)曝光失信行為、對(duì)失信行為實(shí)行高額罰款等等,使守信者得到保護(hù),失信者受到懲罰,增大失信者的利益成本、道德成本乃至政治成本,使行為主體面對(duì)高額的“失信成本”,唯一理智的選擇只能是誠(chéng)信,以保障整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

4.大力倡導(dǎo)、培育誠(chéng)信理念,構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)的誠(chéng)信文化?！笆虑胺婪逗眠^(guò)事后補(bǔ)救”,誠(chéng)信建設(shè)需要相應(yīng)的法規(guī)制度,但絕不是有了法規(guī)制度就萬(wàn)事大吉了。只有使誠(chéng)信的內(nèi)在自律和外在約束有機(jī)地結(jié)合起來(lái),成為人們的共同信仰和追求,形成一種誠(chéng)信文化,誠(chéng)信才能真正融入人們的日常生活。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主諾思說(shuō)過(guò),市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度本身并不能保證效率,一個(gè)有效率的市場(chǎng)除了需要有效的法律制度外,還需要有良好道德的人去操作這個(gè)市場(chǎng)。首先,各保險(xiǎn)行業(yè)主體應(yīng)高度重視誠(chéng)信問(wèn)題的教育與宣傳,培育誠(chéng)信理念,使誠(chéng)實(shí)守信的倫理精神滲透到保險(xiǎn)各方的意識(shí)中,為誠(chéng)信行為創(chuàng)立思想基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將誠(chéng)信文化作為企業(yè)文化的核心內(nèi)容,確立誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德,為誠(chéng)信行為創(chuàng)造良好的行業(yè)風(fēng)氣。在保險(xiǎn)公司的員工及保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,提高個(gè)人的道德修養(yǎng),形成自律。保險(xiǎn)公司及其有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)利用各種宣傳輿論工具及手段,宣傳誠(chéng)信對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)展的重要意義,強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí),崇尚誠(chéng)信觀念,使誠(chéng)信成為保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的自覺(jué)行為,并以擁有良好的誠(chéng)信度及較高的信用等級(jí)來(lái)體現(xiàn)自身的價(jià)值。其次,在加強(qiáng)個(gè)人自律的同時(shí),大力推行行業(yè)自律;保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以發(fā)揮積極的巨大作用,制定保險(xiǎn)職業(yè)道德規(guī)范,設(shè)定職業(yè)責(zé)任和義務(wù),提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的價(jià)值觀、道德觀,防范失信、違信行為的發(fā)生,從而保證保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)操守得以實(shí)現(xiàn)。

“言必信,諾必誠(chéng)”,“小信誠(chéng),大信立”。誠(chéng)實(shí)守信,重在實(shí)踐,貴在積累。去小惡而從善,積小善成大德,誠(chéng)信的養(yǎng)成不是自然而然的過(guò)程,誠(chéng)信建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期、復(fù)雜、曲折、漸進(jìn)的過(guò)程。一些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家誠(chéng)信丑聞也比比皆是,大的如安然公司倒閉等;作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立時(shí)間不長(zhǎng)的我國(guó),在誠(chéng)信建設(shè)方面存在這樣那樣問(wèn)題是正?，F(xiàn)象。對(duì)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)至關(guān)重要的保險(xiǎn)業(yè),其經(jīng)濟(jì)助推器、社會(huì)穩(wěn)定器的作用正日益顯現(xiàn),繼續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè),加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度,做大做強(qiáng)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè),必將使保險(xiǎn)業(yè)在建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化的征程中做出更加突出的貢獻(xiàn)。

□(編輯/李舶)