試論基層銀行如何履行企業(yè)社會責任

鄭玉彬

摘要：履行社會責任是當代企業(yè)管理的發(fā)展趨勢，也是銀行業(yè)轉變經(jīng)營方式和增長方式，促進銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展相協(xié)調(diào)的必然選擇。本文結合對中山市某家國有控股商業(yè)銀行基層單位近年來在參與中山市建設社會經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展市，創(chuàng)建全國首批文明城市實踐的調(diào)研，來探討銀行業(yè)如何履行企業(yè)社會責任，在促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、保護相關利益者權益、保護自然環(huán)境與經(jīng)濟生態(tài)環(huán)境、參與和諧社會建設等各領域發(fā)揮作用，樹立了銀行良好的企業(yè)形象。

關鍵詞：銀行；社會責任；意義；策略

履行社會責任是當代企業(yè)管理的發(fā)展趨勢，也是銀行業(yè)轉變經(jīng)營方式和增長方式，促進銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展相協(xié)調(diào)的必然選擇。

一、正確理解銀行業(yè)履行企業(yè)社會責任的意義

（一）履行的企業(yè)社會責任是落實科學發(fā)展觀的需要

黨的十七大報告指出：“要完善有利于節(jié)約能源資源和保護生態(tài)環(huán)境的法律和政策，加快形成可持續(xù)發(fā)展體制機制?！蓖瑫r，還指出，堅持走中國特色社會主義道路，實現(xiàn)和諧社會，需要全社會共同努力，付諸行動，承擔社會責任。

金融作為經(jīng)濟社會發(fā)展中滲透最廣泛、最有效的推動力量，是與土地、勞動力同樣重要的經(jīng)濟增長因素。金融是社會經(jīng)濟增長的助推器，對社會經(jīng)濟有著支撐帶動作用。銀行業(yè)切實履行社會責任，發(fā)揮引導資源配置的功能和對社會的保障功能，推動我國產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級和人民安居樂業(yè)工程的建設，努力構建社會主義和諧社會，既是銀行業(yè)響應黨和國家對企業(yè)的要求，貫徹落實科學發(fā)展觀，又是構建和諧企業(yè)、順應國際潮流的迫切需要。

（二）履行企業(yè)社會責任是構建和諧社會的需要

構建和諧社會是全面落實科學發(fā)展觀、建設小康社會的重要保證。社會主義和諧社會的內(nèi)涵十分豐富，胡錦濤總書記將社會主義和諧社會的基本特征概括為六個方面：民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處。構建社會主義和諧社會是一項系統(tǒng)工程，需要社會各方面齊心協(xié)力，共同努力。

銀行業(yè)發(fā)展停滯將影響地方經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展?；仡欀猩浇?0年來銀行業(yè)，在迅速發(fā)展的過程中也走過一些彎路，例如90年代初期中山各銀行機構粗放經(jīng)營，資產(chǎn)質量不斷下降，制約了本地銀行業(yè)的改革、發(fā)展和穩(wěn)定，也影響經(jīng)濟和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。從九十年代中期，經(jīng)過幾年的整頓治理和改革，今天的中山銀行業(yè)已面貌一新，蓬勃發(fā)展。

銀行業(yè)發(fā)展能為地方構建和諧社會帶來良好的服務和支持。銀行業(yè)發(fā)展快，則城市聚集資源和產(chǎn)業(yè)的能力就強，還能吸引更多的人才、技術和資源的流入，為地方帶來經(jīng)濟、社會、文化、觀念等多方面更廣泛深刻的變革，提高當?shù)貙ν忾_放力，對于城市文化、制度、秩序及管理等軟環(huán)境的改善也起到一定的促進作用。近年來中山銀行業(yè)的穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展為中山市綜合競爭力的提高提供有效的支持，中山經(jīng)濟得到了高速的發(fā)展。

（三）履行社會責任是銀行自身發(fā)展的要求

只有按照社會主義科學發(fā)展觀和構建社會主義和諧社會的原則要求，把履行社會責任轉變?yōu)殂y行的經(jīng)營理念貫穿于生產(chǎn)經(jīng)營的全過程、全方面，成為全體員工的自覺行為的銀行才能獲得更加廣闊的發(fā)展空間和舞臺。

社會是銀行的依托，客戶是銀行的衣食父母。恪守社會責任是銀行經(jīng)營管理的題中之義，也是銀行樹立社會形象、打造文化品牌的一條重要途徑。只有自覺履行社會責任，才能使銀行和社會形成良性互動的關系，提高企業(yè)美譽度，使銀行的市場開拓具備堅實的物質基礎和群眾基礎，增強企業(yè)競爭力，加快促進業(yè)務發(fā)展和利潤增長，不斷促進自身的發(fā)展壯大。

二、銀行基層行履行社會責任面臨的幾個問題

（一）銀行發(fā)展目標與地方政府的極少部分施政目的不一致

從總的來看，銀行與地方政府的發(fā)展目標通常是一致的，例如在發(fā)展基礎產(chǎn)業(yè)，促進大城市、大工業(yè)的發(fā)展，支持地方的支柱行業(yè)，調(diào)整產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結構等方面，銀行服從宏觀調(diào)控，盡力支持地方建設。但有些時候，地方政府從扶持本地經(jīng)濟的目標出發(fā)，要求銀行對技術新、風險大的項目進行支持，而銀行從控制風險，穩(wěn)健經(jīng)營的角度出發(fā)，不能一一滿足地方的要求，或是地方經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求量較大，而銀行從自身存貸比例或受總行控制的影響，在某一時段內(nèi)沒辦法滿足地方的需求。

（二）社會各界對銀行差別化服務認識不一致

多年來，銀行業(yè)特別是四大國有商業(yè)銀行，一貫執(zhí)行對客戶“金額大小一樣辦理，生人熟人照樣接待，存款期長短同樣對待”的原則，隨著對金融意識的增強和對中外銀行業(yè)務知識了解的增多，不論是個人客戶還是企業(yè)客戶，對金融服務的要求也越來越高，但商業(yè)銀行在當前服務資源非常有限的情況下，只能采取差別化服務，集中資源為優(yōu)質客戶提供優(yōu)質服務，優(yōu)先滿足大客戶，而對中小客戶提供普通的標準化服務。我國的大小客戶對銀行的免費服務享受慣了，此類改革引起了部分客戶不滿，社會各界，甚至是部分的政府部門都提出了質疑。

產(chǎn)生這類矛盾的原因有兩個，一個是由于部分銀行在實行差別化服務的過程中采取措施不當而引起，如有的擅自提高起存額度，拒絕小額存取或匯款服務，有的銀行網(wǎng)點員工服務態(tài)度較差等，造成群眾辦業(yè)務排隊時間過長、意見較大。第二個原因是因為服務目的不同而產(chǎn)生的。政府是人民的“公仆”，是構建和諧社會的主體，同時也是財政轉移支付的執(zhí)行者，其服務對象是全體公民，特別是要扶持中低收入層，故部分政府人員希望銀行能照顧到社會的方方面面。而銀行作為股份制公司，是以效益最大化為目標，銀行80%的利潤是由20%的優(yōu)質客戶所帶來的，國外銀行業(yè)對客戶實施“差別化服務”，同臺競技的國內(nèi)商業(yè)銀行如不進行差別化服務，現(xiàn)有的黃金客戶絕大部分都會跑到外資銀行去，銀行要獲得更高利潤，就必須采取措施爭取這有限的20%的客戶。

（三）支持中小企業(yè)、弱勢群體與銀行控制風險存在著矛盾

中小企業(yè)的固有特性是規(guī)模小、實力弱和抗風險能力較弱，部分中小企業(yè)財務不規(guī)范，企業(yè)報表不能完整、真實地反映生產(chǎn)經(jīng)營狀況。目前盡管人民銀行、各國有商業(yè)銀行總行就如何加大對中小企業(yè)的金融支持，已陸續(xù)出臺了一系列的政策和辦法，各行紛紛加大了對中小企業(yè)信貸投放力度，但銀行從自身控制風險要求出發(fā)，設置了較高的準入門檻?，F(xiàn)有貸款條件對中小企業(yè)融資限制較嚴，相當一部分中小企業(yè)在信用等級評估、授信、擔保等方面難以符合國有商業(yè)銀行的要求，銀行分支機構難以理直氣壯地予以支持。中小企業(yè)企盼及時到位的金融服務還難以得到滿足。

三、銀行基層行履行社會責任的主要領域及策略

履行企業(yè)社會責任，關鍵是如何解決表層問題，協(xié)調(diào)發(fā)展。本人從某行中山市分行在加快自身發(fā)展的過程中，如何協(xié)調(diào)各方利益，化解矛盾，主動履行社會責任和企業(yè)公民的義務，不斷擴大服務經(jīng)濟社會發(fā)展的領域的案例中得到啟發(fā)，對銀行業(yè)基層行履行社會責任的主要領域和策略作了簡單的歸納。

（一）促進經(jīng)濟發(fā)展

1.保增長促發(fā)展，支持地方重點項目和民生工程的建設

創(chuàng)建和諧社會，離不開創(chuàng)建和諧的金融環(huán)境。銀行業(yè)要準確把握國家的產(chǎn)業(yè)政策，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，支持技術高、效益好、能耗低、污染低的優(yōu)質項目建設，退出國家重點調(diào)控或日益衰退的行業(yè)，促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化、升級；加大對教育、醫(yī)療、環(huán)保等與人民群眾息息相關的民生工程的貸款投入，改善社會基本生活質量。

該分行緊密結合近年來中山市創(chuàng)建經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的主要任務，一是加大對高端、高效產(chǎn)業(yè)的扶持力度，著力扶持一大批具有中山特點、競爭優(yōu)勢、發(fā)展前景看好的高新技術骨干企業(yè)，推進中山市產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和增長方式轉變，并在支持當?shù)亟?jīng)濟結構優(yōu)化升級中，實現(xiàn)自身的結構調(diào)整和快速發(fā)展。二是加大對城市民生工程的支持力度，支持中山市的環(huán)境治理、公共交通、供水供電等城市基本建設項目。三是支持中山市產(chǎn)業(yè)升級建設工業(yè)聚集區(qū)，促進工業(yè)項目進園入?yún)^(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略實施，全力支持中山民營科技園區(qū)、火炬經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、中山市臨海工業(yè)園基地等重點發(fā)展區(qū)域。

2.破解中小企業(yè)融資難瓶頸，促進民營企業(yè)發(fā)展，為政府分憂

一直以來，中小企業(yè)的融資困難重重，在一定程度上影響和制約著中山中小企業(yè)的發(fā)展，困擾著政界和商界。銀行業(yè)必須認真研究影響中小企業(yè)融資的制約因素和深層次矛盾及亟待解決的問題，充分有效地發(fā)揮銀行業(yè)在推動地方經(jīng)濟結構調(diào)整、增強發(fā)展后勁方面的作用。

以該行為例，為推動地方經(jīng)濟發(fā)展，破解中小企業(yè)貸款難問題，他們近年來有意識地加大對當?shù)刂行∑髽I(yè)的支持力度。注意扶持一批有市場、有效益、講信用的優(yōu)秀中小企業(yè)和民營企業(yè)，適當放低準入門檻，完善整體信用體系建設，根據(jù)中小企業(yè)特點開發(fā)金融產(chǎn)品，成立小企業(yè)貸款中心，梳理流程，降低貸款門檻，緩解中小企業(yè)和民營企業(yè)融資難問題。該行還加強與政府的溝通聯(lián)系，以推進當?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展壯大為共同目的，近年分別與多家鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂共同推進中小企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議，極大地促進了中山民營企業(yè)的發(fā)展，也取得了當?shù)卣畬υ撔袠I(yè)務的大力支持，換來銀企、銀政“三贏”的效果。

（二）保護客戶和利益相關者權益

為社會公眾提供良好的服務，是商業(yè)銀行贏得客戶、實現(xiàn)業(yè)務持續(xù)發(fā)展的基礎，也是銀行應承擔的最基本的社會責任。因此，銀行基層行必須根據(jù)所在地社會經(jīng)濟發(fā)展的特點，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，滿足地方人民群眾、政府、社團對便利、高效、優(yōu)質金融服務的需求，促進社會經(jīng)濟的良性和諧運轉。

服務民生改善方面，該行組建個貸中心，進一步理順個貸業(yè)務流程，提高服務營銷效率，得到市場的充分認可；獨家代理建設領域農(nóng)民工工資保證金業(yè)務，有效解決了中山市建設領域拖欠農(nóng)民工工資這道難題；開辦自助終端代收中山市交通罰款業(yè)務，月均代收業(yè)務量10700筆，金額達250萬元以上，有效緩解了市民繳納交通罰款須到銀行柜臺排長龍的現(xiàn)象，得到了社會各界一致肯定。

服務客戶方面，銀行要正確處理好高端客戶與低端客戶的關系，注意避免因實行差異化服務可能帶來的服務矛盾。如該行2007年6月在業(yè)內(nèi)率先實施網(wǎng)點轉型，再造流程、塑造網(wǎng)點精神、改善網(wǎng)點環(huán)境，關注大眾客戶需求，在網(wǎng)點設立物理分區(qū)和制定差別化服務措施，在不降低對小客戶服務標準的基礎上為大客戶提供個性化優(yōu)質服務。轉型成功后，網(wǎng)點面貌煥然一新，客戶等候時間大大縮短，極大地方便了中山客戶，滿足中山市人民日常的金融需求。

（三）保護自然環(huán)境與經(jīng)濟生態(tài)環(huán)境

銀行基層行在履行社會責任時，一方面必須完全按照市場化原則開展經(jīng)營活動，一方面需義不容辭地貫徹國家宏觀調(diào)控政策，承擔起保護自然環(huán)境和促進國家經(jīng)濟健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展的歷史責任。

例如該行倡導“綠色貸款”，近年來嚴格執(zhí)行《大中型客戶授信審批五項基本原則》，把環(huán)保達標作為對大中型客戶授信準入和審批的重要依據(jù)，要求貸款項目必須符合國家有關環(huán)境保護政策的要求，對不符合節(jié)能環(huán)保要求、不履行企業(yè)社會責任的企業(yè)和項目不給予授信支持。對國家明令禁止、不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目和企業(yè)，堅持從嚴審核，不發(fā)放一分錢貸款。另一方面，銀行還要認真履行反洗錢職責，配合相關監(jiān)管部門打擊販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等犯罪行為，共同營造健康的經(jīng)濟生態(tài)環(huán)境。

（四）支持當?shù)毓婧臀幕聵I(yè)的建設

履行社會責任，銀行基層行還要參與到當?shù)毓婧臀幕聵I(yè)的建設，塑造和展現(xiàn)了本行有益于公眾、有益于環(huán)境、有益于社會發(fā)展的良好形象，融入到當?shù)氐纳鐣?，與當?shù)氐慕?jīng)濟社會同頻共振，協(xié)調(diào)發(fā)展。

如該行一絲不茍地履行著自己的社會責任。包括遵守商業(yè)道德，誠信經(jīng)營，多年被評為中山市“誠信單位”；多次舉辦大型音樂會繁榮中山文化市場；積極參與中山市的保護環(huán)境、支持慈善事業(yè)、捐助社會公益等活動，連續(xù)18年參與中山市“救死扶傷、扶危濟困”主題的慈善萬人行活動；“5·12”特大地震后迅速行動起來，組織員工和青年志愿者投身抗震救災之中，捐款、獻血、當義工、為救災工作開辟綠色通道、減免手續(xù)費……

總的來說，銀行基層行履行企業(yè)社會責任建設將是一項十分復雜而又長遠的系統(tǒng)工程，需要上下一心，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，根據(jù)當前形勢與要求和企業(yè)社會責任的基本理論進行系統(tǒng)探索，協(xié)調(diào)推進，為維護國家金融安全，構建社會主義和諧社會作出新的貢獻。

（作者單位：中國建設銀行股份有限公司中山市分行）