長春市農村信用合作社聯(lián)合社堅持服務宗旨　深耕“三農”沃土

王英韶

長春市農村信用社按照中央1號文件精神，緊緊圍繞長春市經濟工作會議精神和省聯(lián)社對支農工作的部署、安排，不斷加大信貸投放力度，采取多種有效措施，把自身發(fā)展與履行社會責任相結合，對“三農”領域深挖掘、廣覆蓋，實現(xiàn)了全市農業(yè)貸款投放總量和貸款覆蓋面的雙突破。

截止2009年4月20日，長春市農村信用社各項貸款余額187.7億元。其中：農業(yè)貸款余額87億元，比年初凈增16.3億元，同比增加11.2億元，增幅14.8%；自去年四季度以來，農業(yè)貸款累放63.4億元，同比增加16億元，全市貸款農戶65萬戶，剔除不需要貸款農戶，貸款面達78%，比去年提高10個百分點。

兩駕馬車，幫農民備耕生產

長春市農村信用社始終堅持以“農戶小額信用貸款”和“農戶聯(lián)保貸款”兩個信貸品種，互為補充，全力支持傳統(tǒng)農業(yè)項目。根據(jù)農時、農情，年底調查、適時調整，及時發(fā)放農業(yè)貸款，政策靈活。

評定農戶信用等級，信用戶總數(shù)達38.5萬戶，占貸款農戶的63.5%。信用戶持貸款證及有效身份證件，到信用社在核定的限額內隨時辦理“農戶小額信用貸款”。對不符合信用戶條件的農戶，自愿組成聯(lián)保小組，簽訂聯(lián)保合同，辦理“農戶聯(lián)保貸款”。聯(lián)保借款合同3年不變，借款人在合同約定的期限和額度內周轉使用。全市農村信用社目前已發(fā)放農戶小額信用貸款6.8億元、農戶聯(lián)保貸款65.7億元。

多策并舉，助地方百姓籌資

長春市農村信用社為貫徹落實黨的惠農政策，加大支農工作力度，減輕農民負擔，真正地發(fā)揮農村金融主力軍作用，從七個方面加強扶持“三農”力度。

擴大貸款投放面。對有合理貸款需求的農戶給予貸款支持，貸款面占農戶總數(shù)的78%以上，比去年提高10個百分點。增加農戶授信額。今年農業(yè)貸款累放額比上年增加11.2億元，平均單戶額度較上年提高近千元。降低貸款利率。全市農村信用社在執(zhí)行國家利率標準的基礎上，平均較上年下調3.4個百分點，對農民讓利2.9億元，實現(xiàn)真正意義上的惠農。簡化貸款手續(xù)。農戶貸款一次核定，授信三年，周轉使用。農戶持貸款證及有效身份證件，隨時辦理貸款。延長貸款約期。今年貸款期限適當延長，解決旺季農民急于賣糧還貸，糧食收購商乘機壓價問題。提前簽訂合同。對沒有評上信用戶的農戶，自愿組成聯(lián)保小組，提前簽訂聯(lián)保借款合同，在合同約定的期限和額度內周轉使用貸款。滿足合理資金需求。2009年農戶合理的生產生活資金需求都能得到滿足，同時，對因病因災等導致貸款不能及時償還的欠貸戶，我們也選擇合適的貸款方式，解決這部分農戶種子、化肥等種地資金需求。

應時而動，打造支農服務主力軍

長春市農村信用社不斷調整營銷策略，由支持傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)轉變；由支持單一產業(yè)向多元化產業(yè)轉變；由支持傳統(tǒng)“三農”經濟向大“三農”經濟轉變。實現(xiàn)產業(yè)升級對資金需求的突破。積極支持農村產業(yè)結構調整，開辦糧食種植業(yè)、畜牧業(yè)、園藝特產業(yè)、勞務輸出、助學貸款、農村消費貸款等。對畜牧業(yè)生產給予信貸支持，填補畜牧業(yè)貸款空白。僅今年1季度，畜牧業(yè)貸款累放6.7億元，比上年同期增長1.4倍。進一步開辟城鄉(xiāng)消費市場，開展購房、升學、就醫(yī)及其他綜合類消費貸款業(yè)務。結合“送家電下鄉(xiāng)”和農村泥草房改造工程等活動，投放農民合理消費貸款4.1億元，同比增長20％。

急農所需，承建“農民自己的銀行”

長春市農村信用社依據(jù)農戶資金需求，合理安排貸款發(fā)放時間和貸款約期，適時發(fā)放貸款，盡量滿足農戶的貸款資金需求。

實行重點包保。各縣級聯(lián)社都組織科室包重點鄉(xiāng)，信用社包重點村，信用社主任及信貸人員包重點戶。發(fā)揮信貸支農的作用，由富裕戶帶頭，好的養(yǎng)殖戶引領，農村信用社扶持，讓正經過日子的貧困戶貸上款、種上地。主動打造良好的信用環(huán)境和生存空間，實現(xiàn)農信雙贏。

靈活貸款方式。在國家法律法規(guī)允許的前提下，擴大抵（質）押品范圍，解決農民抵押品少擔保難的問題。在《擔保法》和《物權法》允許的情況下，增加林權質押等擔保方式，對不能提供有效擔保的農戶，由擔保公司提供擔保，解決種養(yǎng)大戶的貸款需求。

精細管理，鋪就“三農”致富路

實行在信貸內部管控流程管理和支農服務管理“雙精細”的管理，提高管理水平，豐富支農手段。

內部管理精細化。2009年，信貸業(yè)務試行精細化經營管理，在原有相關信貸業(yè)務經營管理辦法的基礎上，進一步明確信貸業(yè)務精細化經營管理內容。嚴格按照貸款用途發(fā)放、管理貸款，實現(xiàn)信貸經營精品化、信貸管理明細化、業(yè)務操作流程化。通過定量與定性分析，細分客戶群體，研發(fā)產品，本著客觀、科學、公正的原則，對存量優(yōu)質客戶、一般客戶和潛在客戶進行額度授信，根據(jù)客戶需求，提供信貸支持，實現(xiàn)對農村市場的廣覆蓋。

對外服務精細化。既為農戶融資，又為其“融智”。不斷拓寬支農服務領域，積極為農民搜集和提供致富信息。盡可能的為農民提供實時、實地的信息咨詢和支持，基層信用社對轄區(qū)信貸市場進行深度挖掘，熟知信貸市場情況，及時準確的采集客戶信息，對農戶信用、家庭、財產、生產等情況了如指掌，在管理內部做到為農戶選擇適合的貸款品種，幫助農民貸戶選擇合理的貸款約期。

通過全市農村信用社的積極調研、及時調整扶持政策，多策并舉，全面滿足了全市農戶各個領域的合理信貸服務需求，在深耕“三農”沃土的同時，實現(xiàn)了自身的發(fā)展。