中國(guó)擔(dān)保業(yè)系統(tǒng)性危機(jī)與管理策略

摘要：擔(dān)保行業(yè)為解決中小企業(yè)融資難發(fā)揮了很大作用，然而，它作為一個(gè)信用單位，其運(yùn)行安全性很大程度上取決于外部因素的行業(yè)特征。通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀的分析，在未來(lái)三五年內(nèi)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)存在系統(tǒng)性危機(jī)集中爆發(fā)的可能性。因此須積極采取有效措施，改善中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境，確保中國(guó)擔(dān)保業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：擔(dān)保業(yè)；危機(jī)；管理策略

中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006—3544(2009)06—0017—04

從1993年成立的全國(guó)首家專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)——中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司，1998年開始在全國(guó)鋪開試點(diǎn)。我國(guó)擔(dān)保業(yè)經(jīng)歷了起步、試點(diǎn)探索、政策推進(jìn)和體系完善等幾個(gè)階段。目前政策性、商業(yè)性和互助性等各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各省市，超過(guò)一半的省份已形成了省、市兩級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。據(jù)工業(yè)和信息化部統(tǒng)計(jì)，截止到2008年底，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)4247家，擔(dān)保資金2334億元；2008年全國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為23萬(wàn)戶中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保7221億元，實(shí)現(xiàn)收入376.4億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)44.7億元。中小企業(yè)貸款累計(jì)擔(dān)保額達(dá)1.75萬(wàn)億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)90.7萬(wàn)戶。通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持，受保企業(yè)銷售收入、利稅和就業(yè)人員增加，取得明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但是擔(dān)保行業(yè)作為一個(gè)新興的信用行業(yè)，在快速發(fā)展的同時(shí)也迅速積累了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)在未來(lái)的3-5年內(nèi)存在行業(yè)危機(jī)有集中爆發(fā)的可能性，須積極采取措施，優(yōu)化擔(dān)保行業(yè)的生態(tài)環(huán)境，以化解危機(jī)，保障擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。

一、擔(dān)保行業(yè)發(fā)生危機(jī)的主要原因

1，擔(dān)保公司出現(xiàn)大面積虧損和破產(chǎn)。擔(dān)保公司作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的企業(yè)，必須自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并保持足夠的現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)利潤(rùn)，這是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提，沒有財(cái)務(wù)的連續(xù)性就不可能有企業(yè)生存的連續(xù)性。如果擔(dān)保公司的擔(dān)保源十分有限或不斷萎縮，擔(dān)保額度放大倍數(shù)較低，為被擔(dān)保企業(yè)的代償率較高，經(jīng)營(yíng)管理不善，就會(huì)導(dǎo)致?lián)９境霈F(xiàn)大面積虧損和破產(chǎn)，造成行業(yè)的衰退和倒閉。

2，商業(yè)銀行不與其合作。擔(dān)保的核心作用在于信用增級(jí)，從而增加雙方交易的機(jī)會(huì)。目前國(guó)內(nèi)的專業(yè)性擔(dān)保公司，絕大多數(shù)從事的都是融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，即為本身資質(zhì)不夠從銀行直接獲得貸款的法人或個(gè)人提供擔(dān)保，提升其信用級(jí)別，使他們能夠獲得商業(yè)銀行的貸款。擔(dān)保公司業(yè)務(wù)是依賴于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的延伸業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的下游產(chǎn)品，如果商業(yè)銀行不與其合作，擔(dān)保行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)無(wú)米之炊，直接影響到擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)量和收入來(lái)源。因此，作為從屬于銀行貸款的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，銀行的認(rèn)可程度直接關(guān)乎擔(dān)保公司的生存。

3，個(gè)別擔(dān)保公司破產(chǎn)在本行業(yè)中引起連鎖反應(yīng)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是提供信用擔(dān)保的專業(yè)機(jī)構(gòu)，其生存取決于社會(huì)的信譽(yù)度。一個(gè)或者一部分擔(dān)保企業(yè)破產(chǎn)倒閉，特別是事件集中發(fā)生時(shí)，就很可能損害整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的社會(huì)信譽(yù)，影響銀行業(yè)與擔(dān)保業(yè)的合作，從而形成擔(dān)保行業(yè)的危機(jī)。另外，由于擔(dān)保公司之間分保、再擔(dān)保形成的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一旦個(gè)別擔(dān)保公司破產(chǎn)也可能在行業(yè)內(nèi)引起連續(xù)反應(yīng)。

4，擔(dān)保業(yè)務(wù)在擔(dān)保公司業(yè)務(wù)中不占主要成份。擔(dān)保公司顧名思義其主要業(yè)務(wù)是擔(dān)保業(yè)務(wù)，如果擔(dān)保業(yè)務(wù)收入低于其他業(yè)務(wù)品種所占的比重，則意味著擔(dān)保行業(yè)性質(zhì)、功能的改變。這與當(dāng)初政府積極推動(dòng)擔(dān)保公司發(fā)展，從而促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的初衷是相違背的。

二、引發(fā)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)危機(jī)爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)源分析

(一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象大面積倒閉引發(fā)

擔(dān)保公司的服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)，而中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，生存能力差，倒閉率較高。

1，中小企業(yè)生命周期變化表明，其倒閉率十分高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命僅5.9年。在國(guó)外也有62％的企業(yè)平均生命周期不到5年，能超過(guò)20年的企業(yè)只占企業(yè)總數(shù)的10％。日本和歐美企業(yè)的平均生命周期為12.5年。美國(guó)跨國(guó)公司的平均生命周期是40-50年。我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)主要以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，它們的生命周期會(huì)對(duì)擔(dān)保公司產(chǎn)生深刻影響。我國(guó)擔(dān)保公司的發(fā)展是在5年前，也就是說(shuō)，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)積聚了5年多，在未來(lái)3—5年集中爆發(fā)的可能很大。

2，受華爾街金融危機(jī)的影響，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)自去年開始也進(jìn)入了一個(gè)深度調(diào)整期，大批中小企業(yè)關(guān)門停產(chǎn)。在2009年中國(guó)社科院進(jìn)行的關(guān)于“中小企業(yè)在金融危機(jī)復(fù)蘇中的作用”的調(diào)研報(bào)告稱，有40％的中小企業(yè)已經(jīng)在金融危機(jī)中倒閉，40％的企業(yè)在生死線上徘徊，只有20％的企業(yè)沒有受到金融危機(jī)的影響。這一大批的中小企業(yè)的生存質(zhì)量要在3～5年才能集中在擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行質(zhì)量中體現(xiàn)出來(lái)。在過(guò)去的融資管理體制下，中小企業(yè)的倒閉基本上是由商業(yè)銀行買單，而現(xiàn)在則由擔(dān)保公司將小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)全部承接過(guò)來(lái)。

(二)擔(dān)保行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗引發(fā)

擔(dān)保企業(yè)要辦成百年老店必須是一個(gè)理想化的制度完善、經(jīng)營(yíng)靈活、內(nèi)控嚴(yán)密、創(chuàng)新能力強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。但我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金規(guī)模小、擔(dān)保能力先天不足。2008年底，我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊(cè)資本金僅4914萬(wàn)元。目前的擔(dān)保貸款規(guī)模決定了僅靠有限的保費(fèi)和利息收入難以維持其生存和發(fā)展。大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有開展再擔(dān)保的業(yè)務(wù)，一些風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制尚未建立，普遍缺乏規(guī)范的運(yùn)作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制。行政指令擔(dān)?，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；對(duì)受保企業(yè)的資信調(diào)查往往借助于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)表和詢問，缺乏真實(shí)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未提取足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，內(nèi)部管理不規(guī)范，大部分尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制；從業(yè)人員素質(zhì)低，專業(yè)人才匱乏，擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作與開發(fā)顯現(xiàn)出了人才不足的狀況。這些因素都可能導(dǎo)致?lián)Ｆ髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)失敗。

三、我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的危機(jī)管理策略

目前我國(guó)擔(dān)保公司主要是兩大類，一類是有政府支持的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一類是大量的民營(yíng)企業(yè)設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但危機(jī)管理的基本流程大同小異。

(一)危機(jī)預(yù)防：擔(dān)保行業(yè)危機(jī)生成期

1，樹立行業(yè)危機(jī)管理理念。樹立科學(xué)的危機(jī)管理理念是做好危機(jī)管理的前提，要求擔(dān)保行業(yè)在管理文化中要有強(qiáng)烈的危機(jī)意識(shí)，使危機(jī)感在所有員工中形成一種潛意識(shí)。讓危機(jī)管理成為企業(yè)發(fā)展計(jì)劃中的重要組成部分。成為行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思維的重要內(nèi)容。

2，明確擔(dān)保行業(yè)危機(jī)管理的牽頭機(jī)構(gòu)。擔(dān)保行業(yè)的危機(jī)管理要有專門的負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)，只有建立明確的處理危機(jī)事件的機(jī)構(gòu)，并設(shè)立嚴(yán)密有序的機(jī)構(gòu)職能規(guī)范，才能為危機(jī)管理提供組織上和人事上的保障。負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)要有明確的處理原則和充分的授權(quán)，才能使擔(dān)保機(jī)構(gòu)在面對(duì)行業(yè)危機(jī)時(shí)有效控制危機(jī)的發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)行業(yè)性危機(jī)管理組織應(yīng)包括危機(jī)管理委員會(huì)，各個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)作為委員會(huì)的成員，這樣才能保障危機(jī)出現(xiàn)時(shí)組織的整體運(yùn)行達(dá)到高效統(tǒng)一。

3，制定危機(jī)管理應(yīng)急預(yù)案。擔(dān)保行業(yè)管理協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、擔(dān)保行業(yè)主管部門應(yīng)在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定擔(dān)保行業(yè)危機(jī)管理應(yīng)急預(yù)案。危機(jī)預(yù)案應(yīng)包括危機(jī)管理的組織機(jī)構(gòu)、資源調(diào)配、協(xié)調(diào)配合、指揮授權(quán)等。應(yīng)急方案應(yīng)按照最壞的情況設(shè)計(jì)，模擬可能出現(xiàn)的危機(jī)，并依次分析其發(fā)生的概率，制定相應(yīng)對(duì)策。

4，構(gòu)建擔(dān)保行業(yè)危機(jī)信息系統(tǒng)。行業(yè)性危機(jī)信息管理要求各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要在歷史數(shù)據(jù)及市場(chǎng)客觀判斷的基礎(chǔ)上，對(duì)未來(lái)市場(chǎng)做出預(yù)測(cè)和分析。要做到這一點(diǎn)，構(gòu)建行業(yè)信息管理系統(tǒng)至關(guān)重要。通過(guò)對(duì)各種信息的收集、分析、總結(jié)，及時(shí)反映擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行狀況，使監(jiān)管部門和各擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員可以根據(jù)最新情況，及時(shí)調(diào)整其管理措施和經(jīng)營(yíng)行為。

5，建立擔(dān)保行業(yè)危機(jī)預(yù)警機(jī)制。擔(dān)保行業(yè)危機(jī)預(yù)警是指對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中已經(jīng)暴露或者潛伏的各種危機(jī)因素，進(jìn)行一系列的專門的指標(biāo)檢測(cè)，通過(guò)分析評(píng)價(jià)改善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的危機(jī)程度，提出相應(yīng)的管理措施。

(二)危機(jī)處理：擔(dān)保行業(yè)危機(jī)爆發(fā)期和擴(kuò)散期

1，成立危機(jī)處理指導(dǎo)小組。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，管理危機(jī)的機(jī)構(gòu)就成了危機(jī)處理機(jī)構(gòu)，應(yīng)迅速以“危機(jī)處理小組”為核心展開公關(guān)活動(dòng)，爭(zhēng)取給公眾一個(gè)真相。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要明白速度的重要性，每個(gè)部門每個(gè)人都要隨危機(jī)行動(dòng)起來(lái)，以保證處理危機(jī)的條理性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

2，集中行業(yè)系統(tǒng)資源解決主要矛盾。當(dāng)單一的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，作為行業(yè)組織的每個(gè)成員，此時(shí)不能把它作為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，落井下石，加劇危機(jī)的程度，而要從行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的全局來(lái)進(jìn)行思考。因?yàn)閱我晃C(jī)事件可能會(huì)引發(fā)行業(yè)危機(jī)。

3，通過(guò)公關(guān)活動(dòng)，充分利用媒體和社會(huì)力量加強(qiáng)與公眾溝通，強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象，特別是履行社會(huì)責(zé)任，恢復(fù)廣大客戶的信心。要主動(dòng)向新聞媒體闡述行業(yè)的觀點(diǎn)。并與政府機(jī)關(guān)和相關(guān)職能部門取得聯(lián)系，進(jìn)行良性溝通，而不是被動(dòng)承受。

4，明確高層人員的處理責(zé)任。無(wú)論是危機(jī)預(yù)防還是危機(jī)處理。政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最高領(lǐng)導(dǎo)對(duì)危機(jī)的重視和直接參與都極其重要。危機(jī)爆發(fā)時(shí)危機(jī)處理部門須在最短時(shí)間內(nèi)掌握并控制危機(jī)形勢(shì)，將損失降至最低，這必須要有強(qiáng)有力的組織保障。

(三)危機(jī)總結(jié)：危機(jī)消失期

危機(jī)總結(jié)是整個(gè)危機(jī)管理的最后環(huán)節(jié)，危機(jī)造成的損失在給擔(dān)保行業(yè)帶來(lái)?yè)p失的同時(shí)也帶來(lái)了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。對(duì)危機(jī)的總結(jié)還可以提供一個(gè)彌補(bǔ)部分損失和糾正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。當(dāng)前在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的形勢(shì)下，擔(dān)保行業(yè)需對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)做全面檢查，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，減少損失，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，迎接挑戰(zhàn)。要從各個(gè)產(chǎn)品線暴露出來(lái)的問題中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，找出薄弱環(huán)節(jié)，改善機(jī)制，建立監(jiān)控和化解風(fēng)險(xiǎn)的制度，預(yù)防和阻止危機(jī)的發(fā)生。

(四)建立我國(guó)擔(dān)保行業(yè)危機(jī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制

擔(dān)保行業(yè)作為信用單位，危機(jī)隨時(shí)可能發(fā)生，但是任何危機(jī)的發(fā)生都是由內(nèi)外部條件所決定的，因此，防范和化解擔(dān)保行業(yè)性危機(jī)必須建立防范和化解危機(jī)的長(zhǎng)遠(yuǎn)機(jī)制。這既是應(yīng)對(duì)行業(yè)性危機(jī)的措施，也是保持擔(dān)保業(yè)持續(xù)發(fā)展的有效對(duì)策。

1，加大政策扶持力度，增強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力。擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)著很大的社會(huì)責(zé)任，對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保具有很強(qiáng)的社會(huì)公共性，因此，在發(fā)展初期需要政府的大力支持。要建立以政府財(cái)政資金為主，社會(huì)資金為輔的擔(dān)保企業(yè)資本金補(bǔ)充機(jī)制；在創(chuàng)新?lián)C(jī)構(gòu)合法資金運(yùn)作手段、風(fēng)險(xiǎn)減值準(zhǔn)備、股權(quán)質(zhì)押登記等方面制定有效的扶持政策；健全擔(dān)保損失補(bǔ)償機(jī)制，減免擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)抵押登記的費(fèi)用，允許擔(dān)保機(jī)構(gòu)向自己的擔(dān)?？蛻籼峁┒唐谫Y金融通。實(shí)行稅收優(yōu)惠，在營(yíng)業(yè)稅、所得稅等方面給予優(yōu)惠和減免，鼓勵(lì)擔(dān)保公司足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，以增強(qiáng)擔(dān)保公司抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2，與商業(yè)銀行建立利益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。解決中小企業(yè)融資難的社會(huì)責(zé)任需要社會(huì)各主體共同承擔(dān)，大型商業(yè)銀行特別是國(guó)有控股商業(yè)銀行要積極與各類擔(dān)保公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并保障協(xié)議條款的合理平等。商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作過(guò)程中，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的商業(yè)銀行也應(yīng)承擔(dān)一定的責(zé)任。

3，不斷優(yōu)化擔(dān)保業(yè)企業(yè)群體，建設(shè)多層次擔(dān)保體系。在明確監(jiān)管主體的前提下，要明確監(jiān)管職責(zé)，拓展監(jiān)管手段，豐富監(jiān)管內(nèi)容，并盡快出臺(tái)相關(guān)的行業(yè)準(zhǔn)入和管理辦法；要通過(guò)備案、年審或發(fā)放許可證等方式，逐步清理整頓擔(dān)保機(jī)構(gòu)，及時(shí)清除違規(guī)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；引導(dǎo)實(shí)力有限、管理較差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出；推動(dòng)實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行兼并重組；對(duì)于擔(dān)保能力差，管理水平低的擔(dān)保企業(yè)要及時(shí)將其清理出擔(dān)保行業(yè)隊(duì)伍。在此基礎(chǔ)上建立和規(guī)范多層次、多元化的擔(dān)保體系。一是要適當(dāng)提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，進(jìn)行嚴(yán)格的審批與后續(xù)管理，建立信用評(píng)級(jí)和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)優(yōu)制度；二是要科學(xué)界定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界，制定規(guī)范的管理制度，強(qiáng)化市場(chǎng)管控能力；三是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用要堵疏結(jié)合，在規(guī)范投資和拆借行為、防止挪用資金的同時(shí)，要為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供合理的資金運(yùn)用渠道；四是要明確區(qū)分商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)不同類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)采用不同的準(zhǔn)人門檻、風(fēng)險(xiǎn)控制手段和信息披露制度；五是成立再擔(dān)保基金，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，拓展擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展空間。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)足發(fā)展，一要靠?jī)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，二要靠科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)管理。要建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，引進(jìn)高層次管理人才，打造全能型管理團(tuán)隊(duì)。要更新經(jīng)營(yíng)理念，既要向融資方提供擔(dān)保服務(wù)，又要提供管理服務(wù)，向其提供市場(chǎng)信息，指導(dǎo)建立健全管理制度、財(cái)務(wù)審計(jì)制度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度。要發(fā)展多元化經(jīng)營(yíng)和集約化管理，盡可能地通過(guò)合理降低擔(dān)保費(fèi)率占領(lǐng)市場(chǎng)先機(jī)。

5，將擔(dān)保行業(yè)納入非銀行機(jī)構(gòu)管理范疇。擔(dān)保行業(yè)聯(lián)系著國(guó)家的各個(gè)產(chǎn)業(yè)，擔(dān)保作為一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)的是一種經(jīng)濟(jì)功能，是一個(gè)帶有很強(qiáng)的信用性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。所以，應(yīng)將擔(dān)保行業(yè)定位在金融體系內(nèi)，視同非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，從而徹底改變擔(dān)保行業(yè)目前監(jiān)管部門不確定，制度不系統(tǒng)、不規(guī)范的狀態(tài)。

6，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律作用。行業(yè)協(xié)會(huì)要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，積極引導(dǎo)擔(dān)保企業(yè)支持科技型、資源節(jié)約型、生態(tài)環(huán)保型等成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)；建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案管理制度，推動(dòng)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，形成行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)，監(jiān)督和檢查擔(dān)保企業(yè)的信息披露情況；協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策制定，反映行業(yè)呼聲，維護(hù)行業(yè)形象。要進(jìn)一步推進(jìn)國(guó)際間信用擔(dān)保的交流與合作，虛心學(xué)習(xí)國(guó)外同行在業(yè)務(wù)運(yùn)作、信息使用、征信管理、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大與國(guó)際同行的業(yè)務(wù)交流與合作，不斷提高自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平以提高我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的整體水平。