信息化破解金融迷局

中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清

電子銀行的出現(xiàn)，對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了重要影響，改變著銀行業(yè)服務(wù)、營(yíng)銷和管理模式，并改變著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。未來，電子銀行將逐步替代銀行網(wǎng)點(diǎn)，并從交易渠道向銷售渠道發(fā)展，從成本中心向利潤(rùn)中心發(fā)展。電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的巨大優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)了核心競(jìng)爭(zhēng)力的“異質(zhì)性”，未來的電子銀行業(yè)務(wù)將突出其個(gè)性化的服務(wù)。同時(shí)，電子銀行將改變商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)，交易的可靠、信息安全與電子銀行的產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷共同構(gòu)成電子銀行業(yè)務(wù)的品牌。中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝

“不確定、不均衡、高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)”將成為今年銀行業(yè)的主要挑戰(zhàn)。

中國(guó)銀行將積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，抓住機(jī)遇擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)，全面實(shí)施發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，著力擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面加強(qiáng)深化風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

中國(guó)銀行堅(jiān)定不移地圍繞“以商業(yè)銀行為核心，發(fā)展多元化服務(wù)。立足本土，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，海內(nèi)外一體化發(fā)展”的戰(zhàn)略定位，努力擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債和業(yè)務(wù)規(guī)模，積極調(diào)整業(yè)務(wù)和收益結(jié)構(gòu)，不斷提高管理水平，穩(wěn)步提升集團(tuán)整體核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)張建國(guó)

2009年的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行仍存在許多不確定因素，建行所面臨的挑戰(zhàn)十分嚴(yán)峻。建行將繼續(xù)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加大金融支持和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，提升服務(wù)水平，沉著應(yīng)對(duì)危機(jī)與挑戰(zhàn)，努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、有效、優(yōu)質(zhì)、安全發(fā)展。

鑒于現(xiàn)在外資行的資產(chǎn)負(fù)債情況和金融危機(jī)的進(jìn)一步的發(fā)展，建行也做好了外資行繼續(xù)減持的準(zhǔn)備，即使外資繼續(xù)減持也不會(huì)對(duì)建行造成負(fù)面效應(yīng)。

中國(guó)交通銀行董事長(zhǎng)胡懷邦

商業(yè)銀行要認(rèn)真履行《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》，切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。要牢固樹立“服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值”理念，整合各項(xiàng)資源，積極規(guī)范和不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，共同提升銀行業(yè)整體服務(wù)層次和服務(wù)水平。要認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)文明規(guī)范服務(wù)規(guī)定，完善優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。要加快推進(jìn)以客戶為中心的服務(wù)體系建設(shè)和業(yè)務(wù)流程的重組再造，調(diào)整優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，不斷提高金融服務(wù)信息化、現(xiàn)代化水平。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰

不走傳統(tǒng)銀行的老路。在機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張上，從自身資源實(shí)際出發(fā)，按照經(jīng)濟(jì)重要性原則合理確定市場(chǎng)進(jìn)入順序，同時(shí)堅(jiān)持“虛實(shí)結(jié)合”，在設(shè)立實(shí)體經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的同時(shí)，大力發(fā)展虛擬的電子銀行網(wǎng)絡(luò)，先后建成覆蓋全國(guó)的網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行，同時(shí)，通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享方式，大力發(fā)展“銀銀合作”，建立代理網(wǎng)絡(luò)，以最低的成本實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋。光大銀行行長(zhǎng)郭友

從轉(zhuǎn)變管理模式上說，光大銀行正逐漸實(shí)現(xiàn)由過去分散的管理模式向集中的管理模式過渡。首先實(shí)現(xiàn)了信貸審批的集中管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的集中管理，對(duì)公營(yíng)銷的集中管理，目前正在研究、開發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。光大銀行還將在信息管理(IT)、電子化、財(cái)務(wù)等方面逐漸實(shí)行集中，通過成本集約來提高運(yùn)行效率。

華夏銀行董事長(zhǎng)吳建

多年來，華夏銀行的營(yíng)運(yùn)平臺(tái)按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了徹底改造，即引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的IT系統(tǒng)，并且同步實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造。這是繼華夏銀行上市、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者、改善公司治理結(jié)構(gòu)等幾項(xiàng)重要工作之后，打造華夏銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的最重要?jiǎng)幼?。這場(chǎng)深入“骨髓”的營(yíng)運(yùn)平臺(tái)改造是一件曠日持久的事情，在我們看來，它是一張“單程票”，因?yàn)橹袊?guó)銀行業(yè)已經(jīng)沒有退路。

中信銀行行長(zhǎng)陳小憲

認(rèn)識(shí)市場(chǎng)，要客觀地看待市場(chǎng)，分析市場(chǎng)，準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)需求的變化。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過橋貸款，投資銀行等金融需求方面跟進(jìn)服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財(cái)?shù)臋C(jī)遇，開發(fā)多樣性的理財(cái)產(chǎn)品，搭建強(qiáng)大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，賺取中間收入。緊緊跟隨市場(chǎng)變化，避免在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被邊緣化。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)陶禮明

通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行建成了我國(guó)覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易量最多的個(gè)人金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。該網(wǎng)絡(luò)以儲(chǔ)蓄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，靈活接人各省(區(qū)、市)區(qū)域性中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，覆蓋了儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)的各主要環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了交易、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、后臺(tái)管理、稽查監(jiān)督等的全流程電子化處理。

匯豐中國(guó)總裁翁富澤

中國(guó)已經(jīng)開始了建立成熟而穩(wěn)定的金融體系的進(jìn)程，不應(yīng)因?yàn)榻鹑谖C(jī)而放慢步伐，恰恰相反，中國(guó)應(yīng)該抓住機(jī)遇，參與到更加廣泛的國(guó)際合作中來，打下堅(jiān)實(shí)的金融體系基礎(chǔ)。

中國(guó)正在進(jìn)行金融創(chuàng)新和改革，一方面需要吸取別人失敗的教訓(xùn)，另一方面，也要看到成功之處。中國(guó)已開始建立公司債券市場(chǎng)，這是一個(gè)為未來建立穩(wěn)定金融體系的可取例證。上海浦東發(fā)展銀行副行長(zhǎng)張耀麟

浦發(fā)銀行的信息化建設(shè)采用開放系統(tǒng)，在IT產(chǎn)品采購上采用了“議標(biāo)”的方式，大大降低了全行信息系統(tǒng)的整體成本。開放系統(tǒng)在靈活性上具有顯著的優(yōu)勢(shì)，在開放系統(tǒng)下，浦發(fā)銀行在后續(xù)開發(fā)和軟、硬件選擇上，始終具有主動(dòng)性。浦發(fā)銀行產(chǎn)品開發(fā)部門的組織結(jié)構(gòu)采用了矩陣式的管理模式，IT技術(shù)人員和金融業(yè)務(wù)人員混合編組在一個(gè)部門內(nèi)，能夠最大限度地整合業(yè)務(wù)和技術(shù)。

東亞銀行(中國(guó))副行長(zhǎng)林志民

在系統(tǒng)化方面，大家感覺到外資銀行的整個(gè)系統(tǒng)比較先進(jìn)，實(shí)際上在國(guó)內(nèi)我們所使用的本地IT系統(tǒng)，也要慢慢趕上去，把所有本地化系統(tǒng)本地化，是練內(nèi)功的關(guān)鍵所在。

銀行業(yè)最大風(fēng)險(xiǎn)不是在信貸風(fēng)險(xiǎn)，最大風(fēng)險(xiǎn)就是操作性的風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)發(fā)展太快了，很多銀行從業(yè)人員他們?cè)趶臉I(yè)的經(jīng)驗(yàn)不足。所以這方面必須要考慮怎么把操作風(fēng)險(xiǎn)減低。

中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)董文標(biāo)

信息化建設(shè)要打造先進(jìn)的現(xiàn)代化信息平臺(tái)，在全行實(shí)施數(shù)字化管理，以此打造民生銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。未來銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)將表現(xiàn)在爭(zhēng)奪中高端用戶上，體現(xiàn)在銀行營(yíng)銷理念和服務(wù)手段的差異上，要轉(zhuǎn)變理念，銀行需搞清楚三個(gè)w的問題：誰是我們的客戶?他們需要什么?我們能為他們提供什么?”在此基礎(chǔ)上，再通過整合產(chǎn)品和渠道，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。

星展銀行CKO施瑞德

目前，不管是在資產(chǎn)負(fù)債表、流動(dòng)性或者機(jī)構(gòu)融資方面，我們都做得非常好。首先，銀行不應(yīng)該實(shí)行太高的杠桿率，其次，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要，第三，市場(chǎng)需要一個(gè)良好的監(jiān)管體系。為了提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，星展銀行在過去6個(gè)月中進(jìn)行了一些內(nèi)部重組，使結(jié)構(gòu)

更加簡(jiǎn)單化，同時(shí)設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管官(chief Risk Office)的職位，將兩個(gè)職能部門合而為一。

華僑銀行(中國(guó))董事長(zhǎng)梁煒寧

要突破網(wǎng)點(diǎn)的局限，就得另辟與客戶溝通的渠道，華僑銀行在中國(guó)推出了企業(yè)網(wǎng)上銀行平臺(tái)，為企業(yè)提供‘一條龍的服務(wù)，它們會(huì)感覺自己是重點(diǎn)客戶。對(duì)企業(yè)來說，除現(xiàn)金流外，時(shí)間也很重要，它們希望少跑銀行，也希望有理解它們需要的客戶經(jīng)理，不需要重復(fù)說明需求。

上海農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)侯福寧

我行的主要客戶對(duì)象是“三農(nóng)”和中小企業(yè)農(nóng)商行，今后在確保服務(wù)“三農(nóng)”、中小企業(yè)的宗旨下，我行將積極擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)。要學(xué)習(xí)和借鑒其他商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)以新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)為核心的科技創(chuàng)新，建立完整的信息管理系統(tǒng)，增強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)能力，以適應(yīng)商業(yè)銀行管理扁平化、專業(yè)化，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、電子化的發(fā)展趨勢(shì)。

北京銀行行長(zhǎng)嚴(yán)曉燕

中國(guó)的銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面與國(guó)際同行還存在一定的差距。目前，有些國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)考慮到以客戶為中心，但是從整體上來看，還處在從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的過度階段。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該避免讓網(wǎng)銀成為產(chǎn)品在網(wǎng)上的堆積，應(yīng)該更多地考慮客戶使用體驗(yàn)，并借助信息化的契機(jī)推動(dòng)自身業(yè)務(wù)的優(yōu)化。

天津銀行行長(zhǎng)袁福華

2009年是經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)極為復(fù)雜的一年。全行上下要認(rèn)清形勢(shì)，應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，牢固樹立大籌資理念，狠抓負(fù)債業(yè)務(wù)，努力擴(kuò)大資金來源，加大信貸投放力度。要加快推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，提升科技支撐能力，繼續(xù)做好與ANZ的戰(zhàn)略合作，在零售銀行業(yè)務(wù)試點(diǎn)、業(yè)務(wù)交流、產(chǎn)品開發(fā)以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面不斷取得新進(jìn)展。要著力提高思想理論水平，加強(qiáng)班子隊(duì)伍建設(shè)，改進(jìn)工作作風(fēng)。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)金維虹

網(wǎng)上銀行是一種新型銀行發(fā)展模式，是銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)新領(lǐng)域。在這個(gè)新興的業(yè)務(wù)領(lǐng)域里，小銀行戰(zhàn)勝大銀行完全是有可能的。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出全國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)第一家網(wǎng)上銀行系統(tǒng)——“金鳳凰網(wǎng)銀”，將帶有小額農(nóng)貸、消費(fèi)信貸等功能的先進(jìn)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推向農(nóng)村市場(chǎng)，讓農(nóng)民享受到像城市居民一樣的高水準(zhǔn)金融服務(wù)。

哈爾濱銀行行長(zhǎng)郭志文

哈爾濱銀行在制度體系上積極引進(jìn)國(guó)際管理經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建國(guó)際先進(jìn)水平的制度流程，對(duì)開展農(nóng)貸微小企業(yè)的支行的獨(dú)立的考核制度，將績(jī)效服務(wù)質(zhì)量貸款發(fā)放掛鉤，提高了支行和信貸的積極性。引進(jìn)國(guó)際信貸，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)。

此外，在認(rèn)真分析目標(biāo)客戶信用的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)信貸人員，以專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)和培訓(xùn)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

寧波銀行董事長(zhǎng)陸華裕

在銀行內(nèi)部要與客戶換位思考，把產(chǎn)品作為銀行品牌的一部分，去吸引客戶，并改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，從而塑造寧波銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，我們將加強(qiáng)運(yùn)用量化方法來監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。完善內(nèi)部控制體系，健全內(nèi)部控制制度，繼續(xù)完善操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，搭建全面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系和操作風(fēng)險(xiǎn)的自我診斷與評(píng)估機(jī)制，并加快IT建設(shè)步伐，通過渠道應(yīng)用層、客戶信息及關(guān)系管理層、處理流程與操作層、產(chǎn)品與核心層、管理與風(fēng)險(xiǎn)控制層等五個(gè)層次，支持和催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程再造以及經(jīng)營(yíng)效率和管理有效性的整體提升。

在產(chǎn)品開發(fā)上，提供差異化的服務(wù)和多元化的產(chǎn)品，將是銀行的主要競(jìng)爭(zhēng)策略。為此，在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須發(fā)揮寧波銀行的自身優(yōu)勢(shì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，不斷提供多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求。

基于這一理念，寧波銀行已成功打造了“白領(lǐng)通”、“貸易通”、“金算盤”等深入人心的品牌產(chǎn)品。隨著這些品牌產(chǎn)品的不斷深化，“按貢獻(xiàn)定價(jià)”和“極高的便利性”已經(jīng)成為寧波銀行個(gè)人金融產(chǎn)品的核心價(jià)值所在。

濟(jì)南商業(yè)銀行行長(zhǎng)郭濤

濟(jì)南商行正在建設(shè)與國(guó)際接軌的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。因?yàn)閷?duì)于現(xiàn)代銀行業(yè)來說，區(qū)域經(jīng)營(yíng)只是一個(gè)物理、地理性的概念，這離不開強(qiáng)大的IT系統(tǒng)的支持。

花旗銀行(中國(guó))董事長(zhǎng)歐兆倫

中國(guó)銀行業(yè)在面臨挑戰(zhàn)的同時(shí)，更多地充滿了機(jī)會(huì)。首先，隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，未來將有金融衍生品等更多品種出現(xiàn)，交易平臺(tái)也會(huì)進(jìn)一步發(fā)展；其次，隨著中國(guó)逐步融入世界經(jīng)濟(jì)，中國(guó)企業(yè)也尋找海外拓展的機(jī)會(huì)，而QDII(合格的境內(nèi)投資者)項(xiàng)目也使得企業(yè)和個(gè)人客戶能夠在全球范圍內(nèi)投資；第三，隨著中國(guó)私有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)也會(huì)進(jìn)一步拓展。還有，中國(guó)客戶對(duì)于銀行提供的產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量等有著更多樣、更高的要求，這也促使銀行不斷革新、加強(qiáng)技術(shù)投入，以提高服務(wù)水平。

長(zhǎng)沙銀行董事長(zhǎng)張智勇

長(zhǎng)沙銀行形成了全方位系列化的、頗具影響的特色金融產(chǎn)品：一是充分利用中小企業(yè)信息平臺(tái)，努力打造湖南最佳的“中小企業(yè)銀行”；二是充分利用個(gè)人征信體系建設(shè)，努力打造“大零售銀行”，三是充分利用小額支付系統(tǒng)，努力提供方便快捷的電子繳費(fèi)平臺(tái)；四是充分利用支票圈存系統(tǒng)，努力構(gòu)建安全高效便捷的支票清算環(huán)境。五是充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，努力搭建預(yù)防金融犯罪的“天網(wǎng)”。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)項(xiàng)俊波

作為國(guó)家賦予服務(wù)“三農(nóng)”重要職責(zé)的大型商業(yè)銀行，農(nóng)行要充分發(fā)揮在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和作用，積極探索有效服務(wù)“三農(nóng)”的組織體系，運(yùn)作機(jī)制和具體措施，加大對(duì)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度；同時(shí)，要積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，整合服務(wù)功能，改進(jìn)服務(wù)方式，提高信息化應(yīng)用能力。

北京銀行客戶服務(wù)中心總經(jīng)理施展

北京銀行最近幾年在網(wǎng)銀方面的發(fā)展相當(dāng)于一個(gè)初級(jí)的階段。隨著我們走出區(qū)域，在外地開設(shè)方案，我行對(duì)電子銀行的重視程度也越來越高，現(xiàn)在已進(jìn)入到一個(gè)良好的發(fā)展軌道，其中，在開發(fā)電子產(chǎn)品、拓展電子渠道方面著力較多。

與國(guó)際同行相比，中國(guó)的銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面差距的本質(zhì)在于“是否以客戶為中心”，在這方面中資和外資銀行的出發(fā)點(diǎn)不盡相同。目前，有些國(guó)內(nèi)銀行做得不錯(cuò)，已經(jīng)考慮到以客戶為中心，但是從整體上來看，還處在從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的過度階段。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該更多地考慮客戶使用體驗(yàn)。

傳統(tǒng)的城市商業(yè)銀行在初期階段可能對(duì)網(wǎng)銀建設(shè)缺乏重視，但是隨著它們突破區(qū)域的限制，在這方面的關(guān)注度明顯加強(qiáng)。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行部兼客戶服務(wù)中心總經(jīng)理尚陽

目前國(guó)內(nèi)的企業(yè)網(wǎng)銀并不落后于國(guó)際上任何一家同行，這還不像銀行的經(jīng)營(yíng)管理和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，與國(guó)際先進(jìn)水平尚有差距。我自己

也訪問過多家東南亞的外資銀行，認(rèn)為我們的產(chǎn)品完全可以和他們競(jìng)爭(zhēng)。至于個(gè)人網(wǎng)銀，差距是由監(jiān)管政策造成的，比如目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上不能購買國(guó)債，同時(shí)銀行也不能混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這造成國(guó)外個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品比較豐富，而我們就相對(duì)單調(diào)一些。

北京農(nóng)商行在網(wǎng)銀建設(shè)方面比較注重自身特色。如企業(yè)網(wǎng)銀和個(gè)人網(wǎng)銀設(shè)置了同一個(gè)登錄口。個(gè)人網(wǎng)銀可以采取多證書，是因?yàn)樗梢允褂玫狡髽I(yè)網(wǎng)銀的安全機(jī)制，這在全世界范圍內(nèi)也是第一家。另外，我們比較關(guān)注我們自身客戶的特點(diǎn)，比如中小企業(yè)比較多，因此在企業(yè)網(wǎng)銀的框架下可以下掛個(gè)人賬戶，這也是一個(gè)創(chuàng)新。

招商銀行總行信息技術(shù)部網(wǎng)上銀行高級(jí)經(jīng)理夏雷

在我看來，中資銀行起碼可以在四個(gè)層面上加強(qiáng)信息化建設(shè)。首先是直接對(duì)客戶服務(wù)方面，應(yīng)該加強(qiáng)渠道建設(shè)，并在商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)信息支持；其次是后臺(tái)服務(wù)方面，應(yīng)該大量增設(shè)客戶服務(wù)中心并進(jìn)行品牌管理，提高服務(wù)質(zhì)量；再次是產(chǎn)品服務(wù)方面，目前各種虛擬化的金融產(chǎn)品都要應(yīng)用到信息技術(shù)，這也是國(guó)內(nèi)銀行較之于國(guó)外銀行差距最大的一塊；最后是銀行內(nèi)部管理方，包括風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、績(jī)效考核和合規(guī)審計(jì)等各方面，信息化都大有可為。

金融產(chǎn)品的不斷復(fù)雜化要求風(fēng)險(xiǎn)分散，銀行、證券與保險(xiǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間互相滲透就是分散風(fēng)險(xiǎn)的途徑，而信息化將加速這一進(jìn)程?；鞓I(yè)可能是金融業(yè)的大勢(shì)所趨。對(duì)于商業(yè)銀行來說，由于其渠道優(yōu)勢(shì)大，客戶基礎(chǔ)好，我認(rèn)為將成為金融產(chǎn)品的一個(gè)門面。

和訊網(wǎng)副總編輯李烈

信息化不僅僅是某一家銀行、甚至銀行業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向，而應(yīng)當(dāng)是整個(gè)國(guó)家金融體系的戰(zhàn)略發(fā)展方向。事實(shí)上，國(guó)家在金融體系信息化方面已經(jīng)做了很多基礎(chǔ)性的工作。

目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)建立了較為完善的現(xiàn)代化支付體系，而這種支付體系的進(jìn)一步完善，是國(guó)家戰(zhàn)略的問題，不是某一家銀行考慮的問題。具體到某一家銀行，存在著一個(gè)與國(guó)家現(xiàn)代化支付體系戰(zhàn)略靠攏并磨合的過程：包括如何梳理歷史數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，進(jìn)行災(zāi)背，提高安全性，以及如何開發(fā)安全便捷的電子支付工具等等，都是銀行需要研究的課題。

即便是中小銀行，在信息化的過程中，尤其要謹(jǐn)慎小心，尤其是要重視網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的安全性問題。否則，商譽(yù)一旦受損，很難進(jìn)行彌補(bǔ)。