生活中錯誤的理財觀念

完全沒有理財觀念

郭小姐剛剛結(jié)婚，對于家庭理財，她和先生覺得好像沒財可理。家庭開銷不多，除了供房子，兩個人的錢各花各的。而他們覺得工薪階層，家庭收入在每月八千元左右，剩余不多，無“財”可理，如果把太多心思花在理財上，可能影響生活質(zhì)量。

我們請教了有關(guān)銀行員工，他們認(rèn)為，像郭小姐這樣的工薪階層，雖然暫時無法享受銀行提供的理財服務(wù)，但完全可以自己理財，比如即使是不多的存款，也可以分成定期和活期兩種，很多人覺得利息不高，所以把所有的存款都放在活期存折中，白白損失了利息。

專家建議：如果您想存活期或定活兩便，那還不如存定期三個月，并約定自動轉(zhuǎn)存。這種存法安全方便，利息又高。因為定活兩便存款支取時，利率按定期一年內(nèi)同檔期限打六折計算。這樣，定活兩便存款即使存夠一年，按一年利率打六折也低于定期三個月。

另外，供房子采用什么樣的方式，也有很多講究。因此，即使是工薪家庭，在完全不改變消費(fèi)習(xí)慣的情況下，也是有“財”可理的。理財不是處處節(jié)省，而是利益最大化。

渠道單一的理財方式

參加了單位福利分房，而暫時又不打算買車的劉先生稱自己沒有什么大的開銷，每個月自己的收入全部存入銀行，妻子的收入用來負(fù)擔(dān)家庭開銷，劉先生認(rèn)為自己在對待錢的問題上相當(dāng)理性，不會過于鋪張浪費(fèi)，因此小有積蓄，而劉太太也認(rèn)為先生會“過日子”。

事實上，這就是媒體這段時間經(jīng)常談到的“過度”儲蓄的問題，理財渠道單一，大部分錢都存進(jìn)了銀行，從而減少了家庭財產(chǎn)增值的機(jī)會。

專家建議：將銀行儲蓄轉(zhuǎn)為同期的各類債券不失為家庭財產(chǎn)增值的好辦法。

形似神不似的理財方式

月入過萬元的唐小姐準(zhǔn)備更換電腦，在商場中，她發(fā)現(xiàn)，電腦這樣的商品也可以分期付款，剛剛接受了分期付款、有超前消費(fèi)觀念的唐小姐“依葫蘆畫瓢”，也辦理了分期付款手續(xù)。

后來唐小姐才發(fā)現(xiàn)，其實自己的行為恰好是不具備理財觀念的。本來兩萬元的電腦自己可以一次性購買，現(xiàn)在，銀行按月扣錢，自己的錢放在存折中也沒什么作用，等于白白交了利息錢。

同樣道理，唐小姐辦理了一張貸記卡，有時候也利用一下卡的透支功能，但利用貸記卡進(jìn)行超前消費(fèi)時，忽略了還貸能力，因為貸款的利息還是比較高的，在消費(fèi)前要先計算一下利息與差價，看看是否劃算。為了一時的方便，就多付了不少利息，在看似擅長理財?shù)男问较旅妫鋵嵙魇Я瞬簧儇敭a(chǎn)。

專家建議：收入較高的白領(lǐng)，去分期付款購買一些家電、IT產(chǎn)品，意義不大，這種情況還包括保險費(fèi)等，按月交的費(fèi)用就可能高于按年交的費(fèi)用，如果差價大于存款利息，在這種情況下不如一次付清年費(fèi)。

至于貸記卡的主要功能是消費(fèi)，因此，卡上的存款是不計息的，而一般信用卡卻按同期同檔次的存款利率計算利息，因此，持卡人最好在一般的信用卡存儲一定的資金，與銀行協(xié)商，在貸記卡消費(fèi)達(dá)到一定數(shù)額時，從信用卡上自動劃撥足額的資金過去，避免損失利息收入。

因小失大的省錢方式

理財?shù)哪康囊皇且_源，二是要節(jié)流，省錢是不少中國人的消費(fèi)習(xí)慣，但事實上，我們生活中的很多省錢習(xí)慣其實是最浪費(fèi)錢的。

貨倉超市購物：造成浪費(fèi)

貨倉式超市商品的價格確實便宜，但一定要明白自己究竟需要多少，比如四十個小饅頭裝成一袋，如果你只有一個人，你能忍受一個月都吃一樣的早餐嗎？或者，你能忍受只有鞋盒大的冰箱里擠滿了小饅頭嗎？

解決辦法：如果貨倉式超市離你家距離遠(yuǎn)，你不得不乘出租車去購買日常用品，或者你的家庭成員不多，你不需要大量購物，你就不如在家附近的超市買日用品為好。

會員資格：導(dǎo)致額外消費(fèi)

有時候我們?yōu)榱双@得會員資格而超前消費(fèi)，或者是額外支付一筆費(fèi)用。比如，在購物超過千元即可獲得會員資格，并且在未來的消費(fèi)中可以打折扣的時候，我們可能為了這個資格多購買商品，但卻從來沒有利用過這個資格。這樣一來，雖然我們的錢包里裝滿了名牌服飾的打折卡，但這些品牌或者不適合我們，或者平時價格太貴，超出我們的消費(fèi)能力，而等打折的時候，我們的卡又不能使用了。

據(jù)哈佛大學(xué)最近的一項調(diào)查表明，報名參加健身中心可以成為健身者不鍛煉的最佳理由。健身者不但不會在跑步機(jī)上跑步，每月還得多交29美元?？磥?，會員資格是世界性的消費(fèi)問題。

解決方法：計算會員資格的成本與收益。比如好又多的會員卡，八元錢一張，按會員價買上三罐嬰兒奶粉，節(jié)省的錢就夠成本了。

包月服務(wù)：誘惑但并不實惠

我們會有一些包月的服務(wù)，比如美容、美發(fā)，或者是寬帶上網(wǎng)、手機(jī)話費(fèi)，包月的誘惑力在于，如果我們使用的量足夠大，我們就可以享受便宜的單位價格。

事實上，我們經(jīng)常是享受不到包月的實惠，反而使我們享受的單位時間服務(wù)的價格上升。比如包月游泳卡，條件是如果我們每天都去，那么單次的價格相當(dāng)于不包月的二分之一，問題時，我們一個月能夠去幾次？

解決辦法：先不包月試試，比如上網(wǎng)費(fèi)，如果一個月不超過一百元錢，我們就沒有必要花100元去包月。