農行吉林省分行89種產品推廣到農村市場

徐少義

2009年以來,農行吉林省分行在金融產品創(chuàng)新和服務功能上發(fā)揮示范作用。目前,已有89種產品推廣到縣域和農村市場,創(chuàng)新型產品在縣域涉農金融同業(yè)中占據絕對優(yōu)勢。

為改善農村金融服務環(huán)境,在服務“三農”工作中,該行對農戶5萬元以下的小額貸款,改變過去春貸冬收的作業(yè)流程,實行一次授信、三年內自助循環(huán)使用。即由農戶在核定最高貸款額度之內,可通過柜臺、網上銀行、手機銀行、自助設備等渠道,自助申請貸款、自助還款、循環(huán)使用,不必逐筆與農行簽訂借款合同和擔保合同。同時,加大對農村金融服務機具的投入,目前已在縣域布放ATM209臺、轉賬電話3084臺、POS機1745臺,為有條件的農戶提供個人網銀、電話銀行和手機銀行服務。

隨著農村金融需求范圍的擴大和需求層次的提升,該行實施了新的產品創(chuàng)新策略。一是以緩解農戶貸款擔保難為重點,選擇四個縣支行,探索林權、大型農機具、農村住房和宅基地、農戶土地承包經營權等抵押貸款方式,擴大農村有效擔保物范圍。二是以畜牧業(yè)貸款中心為平臺,加強與畜牧業(yè)管理部門和龍頭企業(yè)合作,探索“農行+畜牧業(yè)管理機構+擔保公司+農戶”模式,開發(fā)與專業(yè)化畜牧業(yè)擔保公司相配套的畜牧業(yè)貸款產品。三是開發(fā)農村個人尤其是集鎮(zhèn)個體經營戶存貸掛鉤產品,以農民在農行日常存款的積數多少,差別化確定農戶申請貸款的定價標準、約期長短等優(yōu)惠政策。四是開發(fā)符合農民特點的契約型養(yǎng)老儲蓄理財產品,農民在自愿的前提下,與農行簽訂協議,通過個人結算賬戶實現存款與憑證式國債、本利豐、(保本型)、債券型基金等相關理財產品自動約轉。五是積極與保險公司合作,聯合開發(fā)農民養(yǎng)老保險、農民重疾保險、農民教育保險、農戶信貸保障保險等產品。

由于金融產品的不斷創(chuàng)新,目前該行的惠農卡、自助可循環(huán)貸款、網上銀行、電話銀行等新產品逐步被農民所接受。電子銀行業(yè)務輻射165個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1128個村,分別占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的26.6%和12.1%。農戶注冊網上銀行和電話銀行21萬戶,開通短信通服務3.1萬戶,持惠農卡消費6.9萬筆、金額3.2億元。通過農戶貸款與保險業(yè)務“雙單”作業(yè),實現保險手續(xù)費收入824萬元,占全行保險手續(xù)費收入的36.4%。同時,該行的金融產品和服務,對普及農村金融知識、啟迪農民金融意識具有良好的示范作用。