已撤銷農(nóng)村信用代辦站引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)亟須關(guān)注

編輯同志：

根據(jù)有關(guān)文件精神，截至2003年全國各地的農(nóng)村信用代辦站已陸續(xù)被撤銷。但近年來，已撤銷信用站的違法違規(guī)案件卻頻頻發(fā)生。

案例一：2007年2月，某縣農(nóng)村信用社協(xié)管員羅某挪用儲戶資金案發(fā)，涉案90余筆，金額20余萬元。羅某采用的作案手段是：將一式三聯(lián)的手工定期存單分拆填寫，交存客戶保管的存單按存款人真實(shí)姓名和金額填寫，而交給信用社的存單以羅某家人的姓名填寫，且填寫的金額小于實(shí)際金額。

案例二：2007年11月，某縣農(nóng)村信用社在對一儲戶辦理支取存款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)存折余額與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬戶余額不符。經(jīng)調(diào)查核對和原信用站業(yè)務(wù)代辦員封某交待，封某從2004年3月至2007年10月利用村民對他的信任，貪污挪用村民存款83萬余元。

案例三：2007年12月，某縣農(nóng)村信用社原代辦員周某非法吸收村民存款41.9萬元，引發(fā)群體性上訪事件。

分析以上案件，形成已撤銷信用站風(fēng)險(xiǎn)隱患的主要原因是：信息不對稱，撤銷信用站的宣傳工作未到位；移交工作不徹底，遺留問題較多；管轄信用社對協(xié)管員未進(jìn)行有效管理；已解聘代辦員冒用原來身份從事非法金融活動。

針對以上問題，建議有關(guān)部門應(yīng)做好以下工作：一是加大對信用站撤銷的宣傳工作。建議各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)除采取公告形式外，還應(yīng)通過電視、廣播、報(bào)紙等傳媒，對已撤銷信用站和解聘代辦員進(jìn)行公開宣傳，確保每一戶村民知曉；剖析各類典型案件，提高農(nóng)民朋友識別風(fēng)險(xiǎn)的能力和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識。

二是督促信用社重新清查已撤銷信用站。建議對原信用站開展一次后續(xù)檢查，重點(diǎn)檢查原信用站標(biāo)識是否摘除或粉刷覆蓋，剩余空白憑證及印章是否收回，原聘用的代辦員是否存在違規(guī)攬儲或收貸收息行為等。

三是全面清退協(xié)管員，消除案件隱患。外聘人員只能從事協(xié)助攬儲和協(xié)助收貸收息工作，不能直接經(jīng)手辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超權(quán)限行為。

四是集中各方力量，打擊非法金融活動。

江西吉安銀監(jiān)分局丁玉玲