中外資銀行爭創(chuàng)現(xiàn)金管理品牌

路　程

隨著世界經(jīng)濟一體化程度的加深和中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，中國的廣大市場吸引了越來越多的跨國公司進人。尤其在金融危機肆虐全球的情況下，中國作為全球最被看好的新興市場之一，更加受到跨國公司的青睞。

與此同時，外資銀行在金融危機的沖擊下風險加大，處境愈發(fā)艱難。這使得眾多在華經(jīng)營的跨國公司開始考慮將目光轉(zhuǎn)移到更加安全的中資銀行上來，尤其是在選擇現(xiàn)金管理合作銀行方面。

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的概念源自美國，外資銀行在理念上有著相當?shù)膬?yōu)勢，但是隨著近年來中資銀行對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重視程度增加，雙方的差距已經(jīng)不大，甚至某些方面有所超越。從近年的發(fā)展情況看，跨國公司在選擇現(xiàn)金管理合作銀行的時候，有從外資銀行向中資銀行轉(zhuǎn)移的趨勢。

GE和西門子的選擇

招商銀行是國內(nèi)第一家進行外幣現(xiàn)金集中管理的銀行?；叵肫甬敵踔袠薌E外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的情景，招行現(xiàn)金管理產(chǎn)品負責人吳君說：“當年國內(nèi)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)還不成熟，論網(wǎng)點規(guī)模，我們比不上國有銀行；論資歷，我們比不上外資銀行；可是招商銀行憑借著‘因您而變的創(chuàng)新理念，通過銀企之間高效、快速的配合，并積極尋求監(jiān)管部門的理解，終于與GE中國合作開發(fā)了國內(nèi)第一個外幣現(xiàn)金池，引起極大的市場反響?！?/p>

據(jù)悉，當時是GE將其全球資金管理的運行模式首次復(fù)制到中國進行美元資金的管理運用，招行的競爭對手包括2家中資銀行和7家外資銀行。不僅沒有人看好招商銀行，甚至沒有人看好所有參與競標的中資銀行。

見證了當年這場競爭的GE中國工作人員說，“外幣現(xiàn)金池是幫助GE在中國實行外匯資金集中管理的最佳模式，可以有效提升企業(yè)的財務(wù)管理水平，增強企業(yè)的整體資金運作能力。GE集團急需尋求一種符合中國特色的高效的外匯資金集中管理模式。在這方面，中資銀行相比外資銀行不具備優(yōu)勢，但是在競標的過程中，GE集團充分感受到了招行對于此次項目的決心和信心。而此后的事實證明，招行確實擁有與其信心相對應(yīng)的實力?！?/p>

GE與招商銀行合作在中國境內(nèi)建立了第一個外匯現(xiàn)金池，可以視為在中國境內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)現(xiàn)金管理發(fā)展歷程上的一個里程碑。對GE而言，外匯現(xiàn)金池的建立推動了其中國地區(qū)總部從管理型總部向資金總部、投資總部升級，有助于其全球發(fā)展戰(zhàn)略的實施。這個案例同時也對中資銀行的現(xiàn)金及財資管理發(fā)展起到了重要的促進作用。因為隨后國家外匯管理局正式推出了浦東九項外匯改革措施，而其中第一條就是在GE委托貸款框架模式下允許其他企業(yè)進行外匯資金集中管理，市場一時因此而風生水起。

與西門子的合作對于招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)來說，又是一次巨大的挑戰(zhàn)和機會。和GE的外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)不同，招行為西門子所提供的是全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，該項目是跨國公司與中國本土商業(yè)銀行現(xiàn)金管理全面合作的一個典型案例。

據(jù)招商銀行現(xiàn)金管理部張鵬經(jīng)理回憶，當時西門子邀請了包括招行在內(nèi)的多家中外資銀行，希望找到一個用以保證其中國轄內(nèi)各子公司之間資金的高效流動和支付的最優(yōu)化方案；同時，建立一套網(wǎng)上支付平臺，統(tǒng)籌管理下屬子公司賬戶，簡化內(nèi)部現(xiàn)金支付操作流程。

除了資金的自動歸集以外，西門子財務(wù)還希望銀行能夠提供詳盡的交易對手信息，方便財務(wù)人員對賬，以減少人工操作，兼顧效率、成本。整個方案的實施對西門子在中國的業(yè)務(wù)拓展意義重大。同時，對銀行現(xiàn)金管理服務(wù)能力的挑戰(zhàn)也十分巨大。

筆者了解到，在此之前，西門子曾經(jīng)使用過招商銀行提供的網(wǎng)上企業(yè)銀行，這顯然對西門子了解招商銀行，對雙方合作的進一步加深有著重要的作用。

經(jīng)過激烈投標，最終，西門子選擇了招商銀行為其提供全面現(xiàn)金管理服務(wù)。而招行為其提供的以資金集中管理方案、MT940對賬單傳輸方案、收款業(yè)務(wù)付款人信息反饋方案、代發(fā)工資補助及報銷款四大解決方案為核心的全面現(xiàn)金管理服務(wù)，也成功地讓西門子感到滿意。

借助招行的現(xiàn)金管理服務(wù)，西門子可以實現(xiàn)中國本地資金集中管理、德國總部信息及時查詢和資金監(jiān)控、財務(wù)系統(tǒng)實時獲取完整的交易信息等多方位的資金管理需求。對西門子來講，不僅提高了工作效率，也加強了總部的控制，并降低了運營成本。

中資銀行虎口奪食

目前，以招商銀行為代表的中資銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)正在快速發(fā)展，服務(wù)范圍和質(zhì)量都得到了顯著的提升，日益受到跨國公司的青睞。如工商銀行和沃爾瑪、農(nóng)業(yè)銀行和IBM中國、交通銀行和羅地亞中國等。而在當前金融危機愈演愈烈的情況下，顯然將有更多的跨國企業(yè)選擇和中資銀行進行合作，這對中資銀行來說無疑是一個利好因素。

一直服務(wù)銀行的銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠告訴筆者，跨國公司現(xiàn)金管理從外資銀行向中資銀行轉(zhuǎn)移，對中國商業(yè)銀行來說是一次歷史性的機遇。自從外資銀行全面進入中國以來，跨國公司為其提供了巨大的發(fā)展動力，很多外資銀行甚至是基于為本土跨國企業(yè)服務(wù)而進入中國的。而這一轉(zhuǎn)變的出現(xiàn)，意味著跨國公司和外資銀行之間的“姻緣”關(guān)系開始松動。

事實上，因為歷史的原因，外資銀行雖然在現(xiàn)金管理服務(wù)理念上居于領(lǐng)先地位，但中資銀行在網(wǎng)點上還是有著無可比擬的優(yōu)勢。而在技術(shù)、電子化產(chǎn)品方面，隨著IT技術(shù)在中國金融領(lǐng)域的普及應(yīng)用，中、外資銀行的差別已并不明顯。以招商銀行為例，其網(wǎng)銀在替代率、傳統(tǒng)產(chǎn)品的電子化程度等關(guān)鍵性指標上，放眼國際也處于領(lǐng)先地位。因此，在當前外資銀行危機重重、資金鏈緊張的背景下，跨國公司將現(xiàn)金管理合作銀行轉(zhuǎn)向中資銀行也是順理成章的舉動。

在改革開放30年的今天，許多跨國公司已經(jīng)初步完成了在華布局，成為中國經(jīng)濟不可或缺的一部分。近年來，跨國企業(yè)紛紛在中國設(shè)立地區(qū)總部，統(tǒng)籌管理區(qū)域資金，并廣泛尋求與商業(yè)銀行的合作。中資銀行不應(yīng)錯過這一歷史性機遇。

責任編輯陳喆