中外資銀行爭(zhēng)創(chuàng)現(xiàn)金管理品牌

路　程

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化程度的加深和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國(guó)的廣大市場(chǎng)吸引了越來(lái)越多的跨國(guó)公司進(jìn)人。尤其在金融危機(jī)肆虐全球的情況下，中國(guó)作為全球最被看好的新興市場(chǎng)之一，更加受到跨國(guó)公司的青睞。

與此同時(shí)，外資銀行在金融危機(jī)的沖擊下風(fēng)險(xiǎn)加大，處境愈發(fā)艱難。這使得眾多在華經(jīng)營(yíng)的跨國(guó)公司開始考慮將目光轉(zhuǎn)移到更加安全的中資銀行上來(lái)，尤其是在選擇現(xiàn)金管理合作銀行方面。

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的概念源自美國(guó)，外資銀行在理念上有著相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，但是隨著近年來(lái)中資銀行對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重視程度增加，雙方的差距已經(jīng)不大，甚至某些方面有所超越。從近年的發(fā)展情況看，跨國(guó)公司在選擇現(xiàn)金管理合作銀行的時(shí)候，有從外資銀行向中資銀行轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。

GE和西門子的選擇

招商銀行是國(guó)內(nèi)第一家進(jìn)行外幣現(xiàn)金集中管理的銀行。回想起當(dāng)初中標(biāo)GE外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)的情景，招行現(xiàn)金管理產(chǎn)品負(fù)責(zé)人吳君說(shuō)：“當(dāng)年國(guó)內(nèi)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)還不成熟，論網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模，我們比不上國(guó)有銀行；論資歷，我們比不上外資銀行；可是招商銀行憑借著‘因您而變的創(chuàng)新理念，通過(guò)銀企之間高效、快速的配合，并積極尋求監(jiān)管部門的理解，終于與GE中國(guó)合作開發(fā)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)外幣現(xiàn)金池，引起極大的市場(chǎng)反響。”

據(jù)悉，當(dāng)時(shí)是GE將其全球資金管理的運(yùn)行模式首次復(fù)制到中國(guó)進(jìn)行美元資金的管理運(yùn)用，招行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包括2家中資銀行和7家外資銀行。不僅沒(méi)有人看好招商銀行，甚至沒(méi)有人看好所有參與競(jìng)標(biāo)的中資銀行。

見證了當(dāng)年這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的GE中國(guó)工作人員說(shuō)，“外幣現(xiàn)金池是幫助GE在中國(guó)實(shí)行外匯資金集中管理的最佳模式，可以有效提升企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)的整體資金運(yùn)作能力。GE集團(tuán)急需尋求一種符合中國(guó)特色的高效的外匯資金集中管理模式。在這方面，中資銀行相比外資銀行不具備優(yōu)勢(shì)，但是在競(jìng)標(biāo)的過(guò)程中，GE集團(tuán)充分感受到了招行對(duì)于此次項(xiàng)目的決心和信心。而此后的事實(shí)證明，招行確實(shí)擁有與其信心相對(duì)應(yīng)的實(shí)力?！?/p>

GE與招商銀行合作在中國(guó)境內(nèi)建立了第一個(gè)外匯現(xiàn)金池，可以視為在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)現(xiàn)金管理發(fā)展歷程上的一個(gè)里程碑。對(duì)GE而言，外匯現(xiàn)金池的建立推動(dòng)了其中國(guó)地區(qū)總部從管理型總部向資金總部、投資總部升級(jí)，有助于其全球發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施。這個(gè)案例同時(shí)也對(duì)中資銀行的現(xiàn)金及財(cái)資管理發(fā)展起到了重要的促進(jìn)作用。因?yàn)殡S后國(guó)家外匯管理局正式推出了浦東九項(xiàng)外匯改革措施，而其中第一條就是在GE委托貸款框架模式下允許其他企業(yè)進(jìn)行外匯資金集中管理，市場(chǎng)一時(shí)因此而風(fēng)生水起。

與西門子的合作對(duì)于招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，又是一次巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)。和GE的外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)不同，招行為西門子所提供的是全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，該項(xiàng)目是跨國(guó)公司與中國(guó)本土商業(yè)銀行現(xiàn)金管理全面合作的一個(gè)典型案例。

據(jù)招商銀行現(xiàn)金管理部張鵬經(jīng)理回憶，當(dāng)時(shí)西門子邀請(qǐng)了包括招行在內(nèi)的多家中外資銀行，希望找到一個(gè)用以保證其中國(guó)轄內(nèi)各子公司之間資金的高效流動(dòng)和支付的最優(yōu)化方案；同時(shí)，建立一套網(wǎng)上支付平臺(tái)，統(tǒng)籌管理下屬子公司賬戶，簡(jiǎn)化內(nèi)部現(xiàn)金支付操作流程。

除了資金的自動(dòng)歸集以外，西門子財(cái)務(wù)還希望銀行能夠提供詳盡的交易對(duì)手信息，方便財(cái)務(wù)人員對(duì)賬，以減少人工操作，兼顧效率、成本。整個(gè)方案的實(shí)施對(duì)西門子在中國(guó)的業(yè)務(wù)拓展意義重大。同時(shí)，對(duì)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)能力的挑戰(zhàn)也十分巨大。

筆者了解到，在此之前，西門子曾經(jīng)使用過(guò)招商銀行提供的網(wǎng)上企業(yè)銀行，這顯然對(duì)西門子了解招商銀行，對(duì)雙方合作的進(jìn)一步加深有著重要的作用。

經(jīng)過(guò)激烈投標(biāo)，最終，西門子選擇了招商銀行為其提供全面現(xiàn)金管理服務(wù)。而招行為其提供的以資金集中管理方案、MT940對(duì)賬單傳輸方案、收款業(yè)務(wù)付款人信息反饋方案、代發(fā)工資補(bǔ)助及報(bào)銷款四大解決方案為核心的全面現(xiàn)金管理服務(wù)，也成功地讓西門子感到滿意。

借助招行的現(xiàn)金管理服務(wù)，西門子可以實(shí)現(xiàn)中國(guó)本地資金集中管理、德國(guó)總部信息及時(shí)查詢和資金監(jiān)控、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)獲取完整的交易信息等多方位的資金管理需求。對(duì)西門子來(lái)講，不僅提高了工作效率，也加強(qiáng)了總部的控制，并降低了運(yùn)營(yíng)成本。

中資銀行虎口奪食

目前，以招商銀行為代表的中資銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)正在快速發(fā)展，服務(wù)范圍和質(zhì)量都得到了顯著的提升，日益受到跨國(guó)公司的青睞。如工商銀行和沃爾瑪、農(nóng)業(yè)銀行和IBM中國(guó)、交通銀行和羅地亞中國(guó)等。而在當(dāng)前金融危機(jī)愈演愈烈的情況下，顯然將有更多的跨國(guó)企業(yè)選擇和中資銀行進(jìn)行合作，這對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)利好因素。

一直服務(wù)銀行的銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠告訴筆者，跨國(guó)公司現(xiàn)金管理從外資銀行向中資銀行轉(zhuǎn)移，對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一次歷史性的機(jī)遇。自從外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，跨國(guó)公司為其提供了巨大的發(fā)展動(dòng)力，很多外資銀行甚至是基于為本土跨國(guó)企業(yè)服務(wù)而進(jìn)入中國(guó)的。而這一轉(zhuǎn)變的出現(xiàn)，意味著跨國(guó)公司和外資銀行之間的“姻緣”關(guān)系開始松動(dòng)。

事實(shí)上，因?yàn)闅v史的原因，外資銀行雖然在現(xiàn)金管理服務(wù)理念上居于領(lǐng)先地位，但中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)上還是有著無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。而在技術(shù)、電子化產(chǎn)品方面，隨著IT技術(shù)在中國(guó)金融領(lǐng)域的普及應(yīng)用，中、外資銀行的差別已并不明顯。以招商銀行為例，其網(wǎng)銀在替代率、傳統(tǒng)產(chǎn)品的電子化程度等關(guān)鍵性指標(biāo)上，放眼國(guó)際也處于領(lǐng)先地位。因此，在當(dāng)前外資銀行危機(jī)重重、資金鏈緊張的背景下，跨國(guó)公司將現(xiàn)金管理合作銀行轉(zhuǎn)向中資銀行也是順理成章的舉動(dòng)。

在改革開放30年的今天，許多跨國(guó)公司已經(jīng)初步完成了在華布局，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分。近年來(lái)，跨國(guó)企業(yè)紛紛在中國(guó)設(shè)立地區(qū)總部，統(tǒng)籌管理區(qū)域資金，并廣泛尋求與商業(yè)銀行的合作。中資銀行不應(yīng)錯(cuò)過(guò)這一歷史性機(jī)遇。

責(zé)任編輯陳喆