分期付款治大病，行嗎

貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)讓許多人提前奔向“小康”，但“沒(méi)錢(qián)看病、沒(méi)錢(qián)住院”卻讓越來(lái)越多的人感到擔(dān)憂(yōu)。那么，治大病能不能像買(mǎi)東西一樣分期付款呢？

在新醫(yī)改意見(jiàn)征集過(guò)程中，一篇《關(guān)于分期付款在醫(yī)院中的可行性》的“萬(wàn)言書(shū)”，引發(fā)了人們對(duì)貸款看病的熱議。

老百姓：借錢(qián)能救命，卻有后顧憂(yōu)

“通過(guò)分期付款，我媳婦可有救了?！奔易∩綎|臨沂的王師傅，是青島一家私立醫(yī)院推出分期付款后首批獲益者之一?！耙荒甓嗲熬椭牢蚁眿D心臟不搭橋不行了，可我每個(gè)月才1000多元的工資，她又早已病休在家，再加上兩個(gè)正在上中學(xué)的孩子。一次拿出上萬(wàn)元來(lái)做手術(shù)，根本不可能，當(dāng)時(shí)可真是束手無(wú)策。幸虧醫(yī)院想了這么一招。雖然也要先交一半，但至少以后的那部分每月交1000多就行了，不用問(wèn)別人借，自己就能承擔(dān)，腰桿子都比以前硬了?！?/p>

“許多病人因?yàn)闆](méi)有足夠的錢(qián)，不能一次性交齊所有費(fèi)用而耽誤了治療。因此醫(yī)院有了做手術(shù)可以分期付款的想法?！?1月7日，《關(guān)于分期付款在醫(yī)院中的可行性》一文的主要撰寫(xiě)者謝品起在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，他所在的醫(yī)院是一家私立專(zhuān)科醫(yī)院，只要村委會(huì)、街道辦做擔(dān)?；蜷_(kāi)證明，貧困病人就可以分三期向醫(yī)院交款：住院前交手術(shù)費(fèi)的50%；出院前交30%左右；出院后的一定時(shí)間內(nèi)（一年、兩年不等）將剩余費(fèi)用交齊。不少病人開(kāi)始理解并接受這種做法?！皟赡昵?，我們是通過(guò)打欠條的形式進(jìn)行的?，F(xiàn)在改為病人和醫(yī)院簽訂協(xié)議的方式。兩年下來(lái)，已有11名病人從中獲益，僅一人沒(méi)有如約還清欠款。說(shuō)到底，是醫(yī)院把錢(qián)借給了病人，允許病人慢慢償還?！?/p>

醫(yī)藥費(fèi)用不需要一次交清，對(duì)于因經(jīng)濟(jì)原因而看不了病的人來(lái)說(shuō)，絕對(duì)是雪中送炭，多數(shù)人會(huì)舉雙手贊同。但記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，更多的人卻還在觀(guān)望中。一位正在北京協(xié)和醫(yī)院住院的河北病人說(shuō)：“現(xiàn)在推這種業(yè)務(wù)的似乎大多都是民營(yíng)醫(yī)院，他們的醫(yī)療質(zhì)量如何我們實(shí)在不知道；況且就算是公立醫(yī)院也這么做了，他們會(huì)不會(huì)因?yàn)闆](méi)交完錢(qián)就不上心了，要是再搞出點(diǎn)醫(yī)療事故，我們就更吃虧了?！?/p>

還有病人懷疑分期付款后醫(yī)院可能肆意增加醫(yī)療費(fèi)用：“以前需要一次交清費(fèi)用，醫(yī)院怕我們交不上錢(qián)，還會(huì)用點(diǎn)便宜藥；要真是分期付款了，怕是能用多貴就用多貴了?！庇腥藙t不想給自己的家人增添負(fù)擔(dān)：“我這病反正也沒(méi)什么指望了，為了借錢(qián)給我治病，讓他們后半輩子都過(guò)得那么辛苦，不是一樣造孽嗎？”

醫(yī)生：是個(gè)好辦法，但推廣還不現(xiàn)實(shí)

在北京地壇醫(yī)院院長(zhǎng)毛羽看來(lái)，大病分期付款并不是一個(gè)新思路。他告訴記者，早在五六年前，北京已有商業(yè)公司向醫(yī)院發(fā)出類(lèi)似合作邀請(qǐng)，但由于醫(yī)院對(duì)此顧慮較多，最后以“流產(chǎn)”告終。

“病人交不起醫(yī)療費(fèi)而使治療半途而廢，這也讓我們很心痛。但如果真的實(shí)行大病分期付款，那么之后可能出現(xiàn)的一系列風(fēng)險(xiǎn)到底由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？會(huì)不會(huì)最終倒霉的還是我們這些普通醫(yī)生呢？”北京協(xié)和醫(yī)院口腔科副主任醫(yī)師周煉的話(huà)代表了很多醫(yī)生的心態(tài)。

毛羽則對(duì)“大病分期付款”明確表示了兩大疑問(wèn)。第一，患者是否會(huì)如約交付醫(yī)療費(fèi)？目前我國(guó)還不是一個(gè)完全誠(chéng)信的社會(huì)。在沒(méi)有合法有效的第三方擔(dān)保下，只有醫(yī)患雙方的協(xié)議，本身約束力較差，更何況病人還會(huì)故意“逃單”，拖欠醫(yī)療費(fèi)事也時(shí)有發(fā)生。第二，醫(yī)療效果如何評(píng)估？醫(yī)療手術(shù)非常復(fù)雜，療效如何會(huì)直接影響患者還錢(qián)的積極性。但有些手術(shù)療效當(dāng)時(shí)看不出來(lái)，如果出院時(shí)情況很好，但一段時(shí)間后又出現(xiàn)問(wèn)題，那怎么辦？中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院院長(zhǎng)助理袁鐘也認(rèn)為，分幾次付款不僅會(huì)增加醫(yī)院運(yùn)行成本，還會(huì)加大醫(yī)療糾紛的發(fā)生幾率。

此外，遼寧省一名基層醫(yī)生則表示，如果發(fā)生事故，那醫(yī)療費(fèi)怎么辦？“凡是需要實(shí)行分期付款的手術(shù)，肯定不會(huì)是小手術(shù)，也不是一分兩分錢(qián)的問(wèn)題。那么這種大手術(shù)，不僅手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)，還有麻醉的藥物等其他風(fēng)險(xiǎn)都有可能出現(xiàn)。出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)問(wèn)題，就不是病人分期付款給你，而是醫(yī)院分期付款給病人了！”

“說(shuō)實(shí)話(huà)，我們自己也認(rèn)為這項(xiàng)措施并不適合推廣?！苯馄菲鹨蔡寡裕麄円膊皇鞘裁床∪硕际?，住院前至少交50%的醫(yī)療費(fèi)，其實(shí)對(duì)很多患者來(lái)講依然是道“坎兒”。而之所以能夠?qū)崿F(xiàn)，關(guān)鍵是醫(yī)療質(zhì)量有保證?！澳惆巡〗o患者治好了，他們一般都會(huì)按時(shí)交款。而如果你的手術(shù)不行，則很難讓病人及時(shí)交付?！?/p>

各方專(zhuān)家：適用于一些疾病，需要第三方擔(dān)保

不可否認(rèn)，看病分期付款給一些暫時(shí)缺乏經(jīng)濟(jì)償付能力的家庭帶來(lái)了“生”的希望。不過(guò)，如果真正想讓百姓獲益，光靠醫(yī)院想辦法，是不夠的。

“分期付款應(yīng)該說(shuō)是一次很好的嘗試。至少它把醫(yī)生的職業(yè)利益和患者的治療質(zhì)量放在一起考慮了。這就是一個(gè)進(jìn)步，不是說(shuō)治好治壞一個(gè)樣，好的醫(yī)療質(zhì)量讓患者痊愈了，也讓最后能收回全款成為可能，這本身就是在一個(gè)有效的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制下進(jìn)行的，患者的知情權(quán)擴(kuò)大了、醫(yī)院的醫(yī)療質(zhì)量也提高了，雙方的關(guān)系和解了，因此肯定值得提倡。”中歐工商學(xué)院張煒助教授指出，但也必須看到，“看病分期付款”這一舉措要想推廣，必須有以下幾個(gè)前提。

第一，可以采用分期付款的疾病一定是有明確治療效果的，而且價(jià)格是相當(dāng)敏感的疾病。在美國(guó)，銀行推出的“看病分期貸款”業(yè)務(wù)大多都產(chǎn)生在美容整形或是口腔科領(lǐng)域。這是因?yàn)檫@些病種單一，并且有成熟簡(jiǎn)單的治療方法，費(fèi)用變更幅度不大，風(fēng)險(xiǎn)較小，治療后的效果或預(yù)期值一目了然。而且，對(duì)于任何一家醫(yī)院來(lái)說(shuō)，和兒童產(chǎn)生這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)小得多。即使是一個(gè)急性白血病患者，如果能得到及時(shí)有效的治療，也有很高的幾率可以痊愈，之后他們也完全可以來(lái)償還之前產(chǎn)生的這筆費(fèi)用。

第二，必須要有銀行或保險(xiǎn)公司的介入。成都軍區(qū)總醫(yī)院副院長(zhǎng)顧建文指出，醫(yī)院雖然是“救死扶傷”的“圣地”，但也畢竟是一個(gè)需要正常運(yùn)營(yíng)的單位。如果整天拿出的錢(qián)都只能“打水漂”，直接承擔(dān)“欠款”、“壞賬”的風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不合情理的，因此必須要有第三方介入。而且就像房貸也不可能是業(yè)主和開(kāi)發(fā)商直接發(fā)生關(guān)系一樣，應(yīng)該是由銀行先把全款交給醫(yī)院，再由患者分期把錢(qián)還給銀行，通過(guò)保險(xiǎn)化解一部分的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才有可能在最大限度上保證醫(yī)患雙方的利益。

第三，患者必須有一定的償付能力。華中科技大學(xué)醫(yī)保研究中心趙金輝教授認(rèn)為，在一個(gè)比較好的大經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，即使可能一下子拿不出看病的全部費(fèi)用，但他依然具備長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)償還能力，才可能借貸款來(lái)完成其目前就醫(yī)的愿望。一位不愿透露姓名的銀行資深信貸業(yè)務(wù)員告訴記者，現(xiàn)在沒(méi)有多少銀行愿意推出“看病分期付款”的業(yè)務(wù)，主要就是因?yàn)閷?duì)于患者能拿什么來(lái)作為抵押、他們的還款能力到底如何心里沒(méi)數(shù)?！暗懒x上我們肯定愿意幫助這些看不起病的人，但回到現(xiàn)實(shí)生活中，賠本賺吆喝，不現(xiàn)實(shí)，困難很大?！?/p>

第四，健全社會(huì)醫(yī)療保障。讓有經(jīng)濟(jì)償付能力的人“看病分期付款”雖然是醫(yī)療人性化的一種體現(xiàn)，但不能解決根本問(wèn)題。畢竟，最需要從這一政策中獲利的還是那些貧困人群，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，大病才是生命不可承受之重。顧建文呼吁，需要政府出面來(lái)出臺(tái)一系列保障措施，才有可能讓第三方樂(lè)于產(chǎn)生信托關(guān)系，讓醫(yī)院成功規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。只要患者經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，不管是看什么病，也不管是做手術(shù)還是門(mén)診，都給予其分期付款待遇。同時(shí)，也要降低分期付款的門(mén)檻，延長(zhǎng)分期付款的期限，讓貧困患者能及時(shí)得到醫(yī)療服務(wù)。