保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管法律問題研究

楊　晶

摘要 保險(xiǎn)業(yè)以特定風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著 “經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用。因此世界各國(guó)均對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行一定程度的監(jiān)管,形成了政府監(jiān)管,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律和保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部控制的監(jiān)管體系。但是,我國(guó)目前保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管在監(jiān)管體系中的地位不明、獨(dú)立性差,嚴(yán)重影響自律監(jiān)管作用的發(fā)揮。所以本文試圖對(duì)其與政府監(jiān)管的關(guān)系進(jìn)行著重研究,以求保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管權(quán)限得到合理界定,管理權(quán)得以有效行使。

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 自律監(jiān)管 管理權(quán)

中圖分類號(hào):D920.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1009-0592(2009)11-087-02

為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,我國(guó)對(duì)經(jīng)濟(jì)體制和政治體制進(jìn)行不斷深化改革,在改革過程中政府職能逐漸轉(zhuǎn)變,由直接監(jiān)管變?yōu)殚g接監(jiān)管,減少對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的直接干預(yù)。這就為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提供了廣闊的發(fā)展空間,使其享有一定的監(jiān)管職能。但是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的產(chǎn)生與國(guó)外不同,不是自下而上,應(yīng)市場(chǎng)需求而產(chǎn)生,而是自上而下的方式產(chǎn)生,政府在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)生的過程中起了主導(dǎo)作用。此種產(chǎn)生方式與我國(guó)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不高相適應(yīng),但是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展,政府的這種主導(dǎo)作用使得保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)形同虛設(shè),成為變相的政府部門,其功能得不到有效發(fā)揮。行業(yè)協(xié)會(huì)功能有哪些,如何加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立自主性,在保險(xiǎn)監(jiān)管體系中應(yīng)處于什么樣的地位,下面本文將對(duì)這些問題加以系統(tǒng)闡述。

一、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的功能

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是由保險(xiǎn)行業(yè)中的經(jīng)營(yíng)者在自愿的基礎(chǔ)上組成并依法成立的,以謀取和增進(jìn)全體會(huì)員的共同利益,協(xié)調(diào)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、提高保險(xiǎn)技術(shù), 謀求保險(xiǎn)同業(yè)共同發(fā)展為目的自律性民間社團(tuán)組織。它對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮的功能主要有:

(一)自律功能

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為了避免各保險(xiǎn)人之間的過度競(jìng)爭(zhēng),促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),建立公正、合理、平等的競(jìng)爭(zhēng)秩序,提高保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理水平,維護(hù)金融穩(wěn)定和安全,通過相互協(xié)商而制定的各保險(xiǎn)人都必須遵照?qǐng)?zhí)行的制度、措施,實(shí)行自我約束自我管理的功能。具體包括保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)劃、規(guī)章與標(biāo)準(zhǔn)的制訂、對(duì)本行業(yè)運(yùn)行的監(jiān)管、對(duì)違反自律的成員的處罰等。

(二)協(xié)調(diào)功能

協(xié)調(diào)會(huì)員與客戶之間以及協(xié)會(huì)會(huì)員之間的關(guān)系,若客戶對(duì)會(huì)員進(jìn)行投訴或會(huì)員之間發(fā)生糾紛,應(yīng)通過行業(yè)協(xié)會(huì)專門的糾紛解決機(jī)構(gòu)及時(shí)有效對(duì)其做出處理,從而構(gòu)建起和諧的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

(三)服務(wù)功能

服務(wù)職能集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮中介組織的橋梁和紐帶作用時(shí),及時(shí)向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同要求,以使國(guó)家制定的方針政策更加有益于保險(xiǎn)業(yè),并將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá),最大限度的維護(hù)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員的共同利益。主要表現(xiàn)為行業(yè)協(xié)會(huì)為政府和企業(yè)提供信息、調(diào)研、咨詢、交流、培訓(xùn)、宣傳等各項(xiàng)服務(wù)。

(四)監(jiān)管助手功能

可以協(xié)助保監(jiān)會(huì)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,監(jiān)督會(huì)員公司自覺遵守國(guó)家法律、法規(guī)和政策,履行行業(yè)自律公約,規(guī)范業(yè)務(wù)活動(dòng)等等。

上述五項(xiàng)功能中服務(wù)功能是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最為基礎(chǔ)的功能,它是每個(gè)保險(xiǎn)公司入會(huì)的直接動(dòng)力;自律功能是核心,它是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的應(yīng)有之意;協(xié)調(diào)功能和監(jiān)管助手的功能是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不可或缺的輔助功能。

二、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管的合理性

(一)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的必然產(chǎn)物

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制的產(chǎn)生,歸根結(jié)底是由保險(xiǎn)市場(chǎng)需求決定的。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以自由競(jìng)爭(zhēng)為其配置資源的基本形式,市場(chǎng)參與者越多,市場(chǎng)機(jī)制作用發(fā)揮得就越充分,市場(chǎng)資源得到高效的配置。但是在競(jìng)爭(zhēng)的過程中,一些保險(xiǎn)企業(yè)為了獲得高額的利潤(rùn),搶占保險(xiǎn)市場(chǎng),采取一些不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段,如欺詐,惡意降低保險(xiǎn)費(fèi)率,此外在加上保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱導(dǎo)致的保險(xiǎn)市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng),這些都使保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序遭到嚴(yán)重破壞,保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)蒙受巨大的損失。因此為了避免過度競(jìng)爭(zhēng)帶來的惡性后果,保險(xiǎn)人希望通過一個(gè)代表自己利益的組織制定共同的制度、措施,規(guī)范各保險(xiǎn)人的行為,協(xié)調(diào)保險(xiǎn)人之間的關(guān)系,保證保險(xiǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展,追求自我利益的整體保護(hù)和行業(yè)整體利益的最大化,于是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)運(yùn)而生。

(二)建設(shè)民主法治社會(huì)的必然要求

法治的立足之地在于控權(quán),控權(quán)的有效辦法是權(quán)力分立和以權(quán)制權(quán)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)權(quán)力分立所起的作用表現(xiàn)為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)享有政府讓渡的部分公共管理權(quán)力,克服了政府直接干預(yù)微觀經(jīng)濟(jì)事務(wù)而產(chǎn)生的不利后果,打破監(jiān)管權(quán)力一元化的格局。權(quán)力制衡體現(xiàn)在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)代表全行業(yè)集中行使行業(yè)協(xié)會(huì)管理權(quán),這就改變了單個(gè)保險(xiǎn)人跟國(guó)家對(duì)峙時(shí)力量單薄的狀態(tài),會(huì)員可以通過保險(xiǎn)協(xié)會(huì)向國(guó)家表達(dá)自己的意志,由于此意志代表了多數(shù)人的訴求而且這種訴求往往是社會(huì)發(fā)展需求的體現(xiàn),因此國(guó)家在制定政策法規(guī)時(shí)一定會(huì)反復(fù)斟酌,以求制定出能代表大多數(shù)人利益的法律政策,滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,這在一定程度上實(shí)現(xiàn)了企業(yè)在經(jīng)濟(jì)決策的參與權(quán),有效地抵御國(guó)家行政權(quán)的干預(yù),從而對(duì)政府形成有力的監(jiān)督。

(三)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管具有政府監(jiān)管無可比擬的優(yōu)勢(shì)

1.降低監(jiān)管成本,提高監(jiān)管效率

首先從立法上看,國(guó)家機(jī)關(guān)立法周期長(zhǎng),需要遵守嚴(yán)格的立法程序,立法過程需耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力。而且為了維護(hù)法律的權(quán)威性,其一旦生效,就不能隨意修改和廢止。相比之下,行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)章可以隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)變化而變化,規(guī)章的通過只需保險(xiǎn)會(huì)員協(xié)商一致即可。其次從守法上看,保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)員參與規(guī)章的制定過程,充分表達(dá)了自己的利益需求,行業(yè)規(guī)章是全體會(huì)員共同一致的意思表示,這表明保險(xiǎn)人自愿受規(guī)章的制約,規(guī)章較法律政策更容易被保險(xiǎn)人接受。由此可見行業(yè)規(guī)章更加貼近保險(xiǎn)人,易于被遵守。最后從執(zhí)法上看,當(dāng)保險(xiǎn)人違反行業(yè)規(guī)章時(shí),保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)部門可以采取靈活多樣的處罰措施,如開除會(huì)籍,聯(lián)合抵制等,這些措施會(huì)使保險(xiǎn)企業(yè)的名譽(yù)受損,在行業(yè)中無法立足。行業(yè)規(guī)章雖沒有法律的強(qiáng)制力,但其對(duì)違反規(guī)約行為的打擊毫不遜色于法律。

2.以維護(hù)行業(yè)協(xié)會(huì)成員的共同利益,建立公平競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)秩序?yàn)樽谥?/p>

政府監(jiān)管是以維護(hù)社會(huì)公共利益為己任, 由國(guó)家機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀監(jiān)督管理, 在社會(huì)安全的基礎(chǔ)上促進(jìn)保險(xiǎn)人盈利;行業(yè)自律是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的自我約束和管制,它的目標(biāo)是為了防止各保險(xiǎn)人之間的過度競(jìng)爭(zhēng),提高保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理水平和安全,該目標(biāo)是從行業(yè)利益及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)。

3解決市場(chǎng)失靈和政府失靈的有效方法

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的,獨(dú)立于政府和企業(yè)之外的“第三極”力量。它不以個(gè)別企業(yè)利潤(rùn)最大化為目標(biāo),亦不受政府身份、目標(biāo)多元化的影響,能夠站在全行業(yè)的高度,以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光制定行業(yè)規(guī)則,解決業(yè)內(nèi)問題,很大程度上解決了政府失靈和市場(chǎng)失靈的問題。

三、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在保險(xiǎn)監(jiān)管體系中的地位

由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是在政府大力倡導(dǎo)下產(chǎn)生的,政府在行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)生初提供了一定的經(jīng)費(fèi)支持,這造成了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)政府很強(qiáng)的依附性,這必然使得保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)偏重于為政府服務(wù),和政府部門的關(guān)系過于密切,這必然導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)沒有充分代表保險(xiǎn)行業(yè)利益,其對(duì)政府權(quán)力制約的功能沒有得到有效的發(fā)揮,最終造成保險(xiǎn)協(xié)會(huì)缺乏威信,不被行業(yè)內(nèi)部企業(yè)信任的局面。所以我們應(yīng)理清保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)同保監(jiān)會(huì)的關(guān)系,這是正確解決其他問題的前提。

(一)獨(dú)立的社會(huì)團(tuán)體法人

保險(xiǎn)協(xié)會(huì)不是政府部門,而是行業(yè)內(nèi)的自律組織。首先,保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有自己的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)主要來源于會(huì)員繳納的會(huì)費(fèi),而不是財(cái)政撥款。其次,保險(xiǎn)協(xié)會(huì)有獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)不隸屬于任何國(guó)家行政機(jī)關(guān)。再次,保險(xiǎn)協(xié)會(huì)對(duì)本行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的問題獨(dú)立做出決策,在不違反法律法規(guī)和公共利益的情況下,不受任何國(guó)家機(jī)關(guān)的干預(yù)。

(二)保險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要組成部分

一方面行業(yè)自律監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)往往高于他律,它保障他律規(guī)則的效力并影響他律規(guī)則的發(fā)展,例如一些行業(yè)規(guī)章經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐成為為整個(gè)行業(yè)的行業(yè)慣例,最終得到國(guó)家的認(rèn)可,具有法律的效力。另一方面保險(xiǎn)自律監(jiān)管是他律監(jiān)管的有益補(bǔ)充。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管成本低監(jiān)管效率高,而且一定程度上還可以制約政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的不當(dāng)干預(yù),保護(hù)自由競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制。

(三)行政監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象

盡管行業(yè)協(xié)會(huì)能夠彌補(bǔ)市場(chǎng)和政府的不足,它也不可能是萬能的。自律監(jiān)管應(yīng)當(dāng)始終在政府監(jiān)管之下存在和發(fā)揮作用,須接受他律的約束和控制,這就要求保險(xiǎn)行業(yè)在制定規(guī)章措施時(shí),必須以行政監(jiān)管的內(nèi)容和法律法規(guī)為約束條件,形成行政監(jiān)管條件下有本行業(yè)特色的自律,在確保保險(xiǎn)利益的同時(shí),兼顧被保險(xiǎn)人利益,力求整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的平衡發(fā)展。

(四)與行政監(jiān)管的合作關(guān)系

自律監(jiān)管不能脫離國(guó)家和市場(chǎng)而封閉式地獨(dú)立生存和發(fā)展,他律離開自律會(huì)使市場(chǎng)自由活動(dòng)空間減少變得死板無生機(jī),所以必須在國(guó)家,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),市場(chǎng)之間建立良性互動(dòng)關(guān)系,使得國(guó)家、社會(huì)中介組織和市場(chǎng)三者間彼此推動(dòng)、相互促進(jìn),各自監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)相得益彰,這樣 “它們各自的失靈才會(huì)得到其他領(lǐng)域的彌補(bǔ),而不會(huì)因?yàn)楦鞣N失靈之間發(fā)生系統(tǒng)反饋放大,導(dǎo)致全社會(huì)的失序和解體”?？傊ｋU(xiǎn)行業(yè)自律監(jiān)管與行政監(jiān)管二者是互相聯(lián)系, 互相補(bǔ)充, 共同構(gòu)成了保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理體系。

四、保險(xiǎn)行業(yè)自律監(jiān)管權(quán)實(shí)現(xiàn)的構(gòu)想

(一)加快行業(yè)協(xié)會(huì)法律體系建設(shè)

我國(guó)目前沒有對(duì)社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行全面的、整體性的立法,只有國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)《社團(tuán)登一記管理?xiàng)l例》涉及到政府對(duì)社團(tuán)登記的管理內(nèi)容。法律的有效實(shí)施以法律的制定為前提,所以應(yīng)加快行業(yè)協(xié)會(huì)法律體系的建設(shè)。該體系的構(gòu)成要素是調(diào)整行業(yè)協(xié)會(huì)的規(guī)范性文件,在縱向上是多層次的,既包括行業(yè)協(xié)會(huì)管理的基本法律,還包括行業(yè)協(xié)會(huì)管理的法規(guī)、規(guī)章等;在橫向上是門類齊全的,包括對(duì)各個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)管理方面的規(guī)范性文件。

(二)健全保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)是至關(guān)重要的, 沒有強(qiáng)有力的組織機(jī)構(gòu), 行業(yè)協(xié)會(huì)工作就不可能有效開展。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)專職機(jī)構(gòu)的設(shè)置要規(guī)范統(tǒng)一化,一般情況下理事會(huì)應(yīng)下設(shè)兩個(gè)主要機(jī)構(gòu)。一是專業(yè)委員會(huì)?？筛鶕?jù)實(shí)際情況設(shè)3-5個(gè)專業(yè)委員會(huì), 這些專業(yè)委員會(huì)是虛設(shè)機(jī)構(gòu), 采取例會(huì)制度, 人員兼職化;二是秘書處。一般下設(shè)3-5個(gè)專業(yè)部門, 這些部門均是常設(shè)專職機(jī)構(gòu), 人員專職化。理事會(huì)是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的最高決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)制定協(xié)會(huì)的方針、政策, 并對(duì)重大問題做出決策。秘書處是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的常設(shè)專職機(jī)構(gòu), 在理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)日常工作。

(三)明確保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)管理權(quán)范圍

首先應(yīng)明確保險(xiǎn)行業(yè)自律監(jiān)管與國(guó)家監(jiān)管的權(quán)力劃分標(biāo)準(zhǔn)。此標(biāo)準(zhǔn)就是公共利益標(biāo)準(zhǔn)和法律除外標(biāo)準(zhǔn)。即凡是涉及到全社會(huì)利益的事項(xiàng)以及法律規(guī)定應(yīng)不得由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管的事項(xiàng)外,此外其他一切事項(xiàng)均可由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管。其具體活動(dòng)空間會(huì)隨著市場(chǎng)的發(fā)展和實(shí)踐的需要而不斷拓展,因此立法對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)的職能不必規(guī)定過細(xì),可以考慮作一些引導(dǎo)性的規(guī)定即可。我國(guó)可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn),將償付能力監(jiān)管作為行政監(jiān)管的核心,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管。如投資比例的確定、從業(yè)人員的資格認(rèn)證、準(zhǔn)入資格資質(zhì)審核等。

(四)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行必要的監(jiān)管

權(quán)力天生就存在被濫用的可能,若不對(duì)其進(jìn)行限制,勢(shì)必會(huì)使他人合法權(quán)利遭到侵害。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在自我管理,自我控制的過程中享有一定的監(jiān)管權(quán)力,這種權(quán)力和其他權(quán)力一樣存在被濫用的可能。而且由于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在本質(zhì)上仍是一個(gè)自利性組織,當(dāng)行業(yè)利益與社會(huì)利益發(fā)生沖突,社會(huì)利益就可能受到侵害。由此看來有必要對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管權(quán)進(jìn)行一定的限制和制約,在自律失效的情況下,借助他律機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的行為進(jìn)行校正,使其行為在法律的軌道內(nèi)活動(dòng),維護(hù)社會(huì)公共利益,建立良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。

綜上,單一的市場(chǎng)機(jī)制,政府監(jiān)管機(jī)制,行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制都不足以達(dá)到保護(hù)社會(huì)利益,維護(hù)社會(huì)秩序,促進(jìn)市場(chǎng)繁榮發(fā)展的目的,三者均存在固有的缺陷,而且單憑自身的力量是無法克服這些缺陷的。只有在三者密切配合的基礎(chǔ)上,才能使各自的優(yōu)勢(shì)得以發(fā)揮,劣勢(shì)得以彌補(bǔ),最終達(dá)到市場(chǎng)資源得到有效配置,各種利益主體的需求得到最大限度的滿足的目的。

參考文獻(xiàn):

[1]秦暉著.政府與企業(yè)之外的現(xiàn)代化——中西公益事業(yè)史比較研究.浙江人民出版社.1999.

[2]余暉等著.轉(zhuǎn)型時(shí)期的行業(yè)協(xié)會(huì)——角色、功能與管理體制.社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社.2004.

[4]金曉晨.商會(huì)與行業(yè)協(xié)會(huì)法律制度研究.氣象出版社.2003.

[5]周紅雨.淺議我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的發(fā)展.保險(xiǎn)研究論壇.1999(8).