１８歲，理財(cái)初體驗(yàn)

編者按:

18歲到28歲，是財(cái)富積累的“黃金十年”。在這里，我們將見證一個(gè)人的成功理財(cái)之路。本期，18歲的王小偉形成了理財(cái)觀念，下期我們將一起期待，看他如何賺取人生中的第一桶金。

如今的大學(xué)生不好混。就說剛剛步入大學(xué)校門的新生吧，結(jié)交室友兄弟，奉承師哥師姐，約會(huì)帥哥美女，哪個(gè)不是必修功課，而哪樣又不是靠著銀子做鋪墊的？每個(gè)月幾乎到VIP級(jí)別的高昂話費(fèi)，像無底洞般沒有盡頭的請(qǐng)客吃飯，還有張三李四的生日禮物……這真是應(yīng)了一句古話:一分錢愁死英雄漢！雖說象牙塔比社會(huì)大染缸要純凈許多，但在這里面行走，你的腰包里要是沒錢，也不好意思跟別人打招呼。

一個(gè)月500元的生活費(fèi)總夠了吧？別開玩笑了，你當(dāng)這十年前吶？少說也得800元，這還得算計(jì)著花呢。

Part1. 18歲的理財(cái)故事

王小偉終于脫了西安的羊肉膻味兒，以大學(xué)生的光榮身份，來北京跟烤鴨廝混了。在臨行的前一晚，小偉媽收拾好了行李，叮囑了數(shù)遍冬天的衣服在哪個(gè)箱子，夏天的蚊帳在上數(shù)幾層，最后鄭重地從錢包里拿出了一張嶄新的銀行卡遞過來——4000塊錢，一個(gè)學(xué)期的生活費(fèi)。

也許對(duì)于很多人來說，4000塊錢不算什么，但是對(duì)于一個(gè)消費(fèi)水平離CPI尚遠(yuǎn)的普通家庭的孩子來說，能夠獨(dú)自掌控四千大洋，那還真的是大姑娘上轎——頭一遭。

最初的那段時(shí)間，小偉還是非常節(jié)制的，畢竟在校園里，食堂吃不了多少錢，只要不買別的奢侈品，四百塊就能對(duì)付一個(gè)多月。同宿舍的兄弟們一起去聚會(huì)吃飯泡網(wǎng)吧，小偉從來都不參加，因?yàn)椴簧岬没ㄥX?？墒牵@樣的生活維持了不到一個(gè)月，小偉就發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁了。雖然沒人硬拉著他去花錢，但自己仿佛也被排斥在了群體之外，兄弟們看他的眼神仿佛跨越障礙，讓他覺得自己快稀薄成空氣了。一想到自己的四年大學(xué)生活都要這么過，失落的情緒頓時(shí)在心里炸開了花，他靜靜地聽了三個(gè)晚上的臥談會(huì)，最終做出一個(gè)決定:無論付出什么代價(jià)，也要告別這種單槍匹馬的寂寞生活！

第四天一早，大家在鬧鐘的鬼哭狼嚎中揉著惺忪的睡眼，小偉突然用入學(xué)來最大的聲音吼了一嗓子:“今天我請(qǐng)客吃飯啊，對(duì)面水煮魚?！笨粗浑p雙朦朧的眼睛里射出詫異的光，小偉有點(diǎn)兒竊喜，有點(diǎn)兒尷尬，趕忙借賣弄文采掩飾情緒:“五花馬，千金裘。呼兒將出換美酒，與爾同銷萬古愁?！痹挳?，室友們總算回過神來，在一陣低沉而又渾厚的歡呼聲中，小偉突然醒悟:哥們兒的交情果然是從酒肉中出來的呀。

晚餐，水煮魚。裝潢精美的店，熱情周到的服務(wù)，酒足飯飽的哥們兒弟兄，還有……相當(dāng)于他半個(gè)月生活費(fèi)的300大洋。小偉突然有種活在幻境般的不真實(shí)感。

當(dāng)然，付出總有回報(bào)，小偉在男生中越來越吃得開。后來在一哥們兒的撮合下，系里以可愛著稱的美女林琳也成了小偉的甜蜜女友。

西北男人向來以豪爽大方著稱，小偉自然不能丟了這傳統(tǒng)。墜入愛河的小男生，扮演起了“帶腿的自動(dòng)提款機(jī)”的角色。只是小偉似乎忘了，自己那日益憔悴的銀行卡根本無法為他這個(gè)活的“提款機(jī)”提供足夠的后勤保障。

在一次次的“我來付”、“我請(qǐng)你”、“你喜歡就買吧，穿著真好看”等等話語之后，小偉終于在ATM機(jī)的查詢余額中醒過神來:我沒眼花吧？屏幕上顯示的真的是1000嗎？這才開學(xué)不到三個(gè)月呀，怎么就花掉了一大半的生活費(fèi)呢？這接下來的日子可怎么過喲！

思前想后，這1000元是萬萬熬不到學(xué)期末的，更何況還有個(gè)女神般的林琳等著“孝敬”。但是，向家里開口也不好意思，當(dāng)初在媽媽面前信誓旦旦地保證會(huì)好好理財(cái)，現(xiàn)在卻變成這樣。無奈之下，小偉向室友借了500元錢，并且用“饅頭+醬豆腐”來代替原來豐盛的三餐。

一次逛街時(shí)，林琳盯著一條水晶項(xiàng)鏈看了很久，很漂亮，但小偉實(shí)在沒錢買了。他尷尬地看著林琳，又不好意思說。但林琳早就知曉一般:“沒錢了吧？前陣子大吃大喝時(shí)勸你你不聽，現(xiàn)在后悔了吧！”說著林琳再也沒瞅一眼那條項(xiàng)鏈，拉起小偉的手便走了過去。

小偉心里又是感動(dòng)又是慚愧:你不理財(cái)，財(cái)不理你。真的要吃了虧才能認(rèn)真理財(cái)呀！“不過，還不晚，”小偉樂觀地拍拍不到1000元的存款，“就從現(xiàn)在開始吧！”

之后的半個(gè)學(xué)期里，小偉每天只支出10塊錢，并且把每一筆花費(fèi)都記賬。等到學(xué)期末發(fā)現(xiàn)，1000塊錢竟然還剩102元。再加上得的1000元獎(jiǎng)學(xué)金，扣除還債500元，居然還剩了點(diǎn)兒“基金”。

好吧，下學(xué)期開始兼職，讓我的小金庫更加豐盛一些！小偉自信滿滿地想。

Part2. 18歲，形成理財(cái)觀念是關(guān)鍵

大學(xué)生理財(cái)?shù)淖畲髥栴}是什么？觀念！確切地說，是大部分人沒有理財(cái)觀念。

調(diào)查顯示，48.86%的大學(xué)生對(duì)自己的消費(fèi)理財(cái)狀況表示基本滿意。有40.91%的人表示非常不滿，主要是因?yàn)殄X不夠花，缺乏計(jì)劃性，突發(fā)事件較多，常常會(huì)入不敷出。只有5%的人記賬，多數(shù)人心中大概有數(shù)。此外，調(diào)查還顯示，大學(xué)生消費(fèi)趨于不合理高漲狀態(tài)，因?yàn)槎鄶?shù)大學(xué)生的消費(fèi)極容易受外界因素的誘導(dǎo)和影響，比如產(chǎn)品設(shè)計(jì)成可愛的卡通形象，比如同學(xué)間的攀比，都是促使大學(xué)生非理性消費(fèi)的重要原因。

同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)，中國的孩子18歲之前在理財(cái)方面完全依賴家長，獨(dú)立意識(shí)較弱，他們的生活費(fèi)來源大都僅僅來自于家庭（88.64%），只有極少數(shù)的學(xué)生會(huì)通過自己做兼職打工（13.64%）或爭取到獎(jiǎng)學(xué)金（2.27%）來減輕家庭的負(fù)擔(dān)。于是，他們一旦步入大學(xué)，自己獨(dú)自掌握經(jīng)濟(jì)大權(quán)，就會(huì)從之前的“嚴(yán)重被管束”的狀態(tài)，一下子跳躍到“無限制放縱”的狀態(tài)，這是一種惡性補(bǔ)償心理在作怪。于是，我們經(jīng)常會(huì)看到，很多家境并不富裕的學(xué)生，在上大學(xué)之前非常節(jié)儉，但在校園里獨(dú)立生活不到一個(gè)學(xué)期，就變成了出手闊綽的“大款”，頻繁地請(qǐng)客下館子、逛街、買高檔消費(fèi)品，一個(gè)月就能花光父母辛苦半年的血汗錢。對(duì)于這種狀況，我們不應(yīng)該單純強(qiáng)調(diào)道德問題，而應(yīng)該關(guān)注他的補(bǔ)償心理，幫助他建立一種合理的理財(cái)觀念:允許花錢，但要細(xì)水長流，邊花邊賺。

理財(cái)其實(shí)也是一種管理能力，如何去管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能，如何去規(guī)劃、管理自己的生活，這些都讓我們從18歲那年開始學(xué)起吧。

Part3. 18歲理財(cái)小妙招

1. 記賬很重要。準(zhǔn)備一個(gè)私人小賬簿，或者到理財(cái)網(wǎng)下載一個(gè)記賬軟件，把每天的花銷全部記錄上去。這樣做雖然有些繁瑣，但對(duì)消費(fèi)的控制立竿見影。

2. 做好開支計(jì)劃。列出本年度要添置的大件，以及每個(gè)月必須參加的生日宴會(huì)等耗錢項(xiàng)目，這筆錢是從年初就要從預(yù)算中扣除的。然后將剩下的錢均分到每個(gè)月，嚴(yán)格按照計(jì)劃消費(fèi)。

3. 整存零取，控制消費(fèi)。千元以上的存銀行死期，百元以上的存銀行活期，百元以下的每月放入荷包。

4. “厚臉皮”消費(fèi)策略。到商場試穿試用，而后記住貨號(hào)到淘寶上拍折扣價(jià)。或者打聽幾個(gè)品牌折扣店，換季時(shí)去那里掃貨。當(dāng)然，買折扣商品之前一定只帶預(yù)定金額的錢，否則很容易“因?yàn)樘阋肆?，所以買得忘乎所以”。

5.工作前拒辦信用卡。除非你有超人的自控力，否則不要因?yàn)橐粡埧ㄆo自己套上經(jīng)濟(jì)枷鎖。

圖/彭長征 魏克 編輯/張鳴 minni1981@163.com